Что делать, если на ваш паспорт взяли кредит?

В системе кредитования, особенно среди микрокредитования сложилась нездоровая ситуация: в погоне за процентами по кредиту, работники тщательно не проверяют кредитные истории заемщиков, не изучают их платежеспособность, не сверяют с оригиналами идентификационные документы. Это приводит к случаям, когда кредит оформляется на человека без его ведома. Такое преступление подпадает под статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и подлежит наказанию.

Как узнать, не взяли ли на мой паспорт кредит

Существует две вероятности того, что на вас без вашего ведома был оформлен кредит:

  • Кто-то из знакомых, родственников получил доступ к вашему паспорту и, воспользовавшись им, оформил кредит.
  • Вы потеряли паспорт, а нашедший использовал его для получения кредита.

В первом случае, скорее всего, о кредите вы узнаете только либо случайно, либо от банка, коллекторов или приставов. Во втором есть возможность, проявив должную внимательность, самостоятельно быстро отследить, не воспользовался ли кто-либо паспортом. Кроме того, по мере вашего обращения в миграционное управление (отдел паспортной работы) полиции по поводу утраты паспорта и внесения соответствующих сведений в базу данных риск использования документа снижается – его данные признаются недействительными. Если у вас есть подозрения, и вы просто хотите проверить, не использовал ли кто-либо ваш паспорт для оформления кредита, можно поступить следующим образом:

  1. Сделать запрос кредитной истории в БКИ. Проще и быстрее – немного заплатить и воспользоваться специальным сервисом. Но учитывая вероятность того, что у вас нет кода субъекта КИ, не исключено, что потребуется нотариально оформлять соответствующее заявление и ждать в течение месяца его рассмотрения или использовать другой вариант.
  2. Обратиться в любой банк, объяснить ситуацию и попросить осуществить проверку оформленных на вас кредитов. Через любой банк можно запросить и кредитную историю, что будет лучшим решением, если неизвестно, в каком именно банке мог быть оформлен кредит по вашему паспорту.

Что делать, если на мой паспорт оформили кредит

Если установлено, что на потерянный паспорт взяли кредит, придется действовать по возможности активно, не дожидаясь пока дело дойдет до суда. Есть, конечно, в практике и случаи, когда заемщики игнорировали проблему, перекладывая ее урегулирование на банк и суд, но все-таки далеко не все готовы жить под постоянным прессингом кредитора и коллекторов. Кроме того, вполне возможно, что банк просто получит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса, на основании чего будет очень быстро возбуждено исполнительное производство. В этих случаях, увы, не удастся просто переждать ситуацию – необходимо будет уже самому обращаться в суд.

Порядок действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в банк, где якобы на вас оформлен кредит. Запросите материалы кредитного дела. Представьте в банк заявление о том, что кредит лично вы не получали, и он был оформлен с использованием вашего паспорта или паспортных данных. Как минимум банк должен провести внутреннее расследование по этому поводу.
  2. Напишите заявление в полицию о незаконном использовании ваших персональных данных (документа, удостоверяющего личность) в целях хищения денежных средств и о мошенничестве. Здесь целесообразно приложить копии материалов, полученных из банка по поводу оформленного кредита. Не исключено, что и сам банк напишет аналогичное заявление.
  3. Если так случилось, что банк уже обратился в суд, то в зависимости от стадии процесса необходимо подготовить возражение на иск или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.
  4. Являясь потерпевшим по уголовному делу и (или) ответчиком в судебном процессе, если другие участники не сделали этого, заявите ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы в отношении подписи в кредитном договоре. Выводы эксперта будут главным доказательством.

Обычно все удается урегулировать с наименьшими потерями для лица, паспортом которого воспользовались при оформлении кредита, но, конечно, придется понести затраты времени и сил.

Помощь полиции

Множество людей задаются вопросом, могут ли взять кредит по утерянному паспорту. К сожалению, так бывает. В этом случае так же может помочь обращение в полицию с заявлением о факте свершения мошеннической операции.

К нему обязательно необходимо прикрепить уведомление банковской организации подтверждающее факт кредитования. Наличие специальной справки об утере документов должно присутствовать в обязательном порядке.

В дальнейшем работники полиции проверят все рабочие видеокамеры банка, почерка и достоверность подписи. Хорошей помощью станет информация о том, где произошла утеря удостоверений личности, потому что впоследствии в районе тех мест берется кредит.

Полиция может запросить отпечатки пальцев с бумаг банковских документов. Есть вероятность, что они останутся, когда злоумышленник брал документы в руки при процедуре оформления.

Иногда банки при осуществлении любой рассрочки делает фотографию кредитуемого, тогда в базе останется замечательная улика для поиска афериста. Есть еще одна возможность для опознания личности, это наличие ксерокопий или скан копий паспорта, где фигурирует фотография мошенника.

В банковское заведение в срочном порядке необходимо заявить о том, что взят кредит от третьего лица на ваше имя. И если не было сговора службы безопасности и аферистов, процесс поиска будет очень быстрым и эффективным.

Бывают случаи, когда полиция видит множество проблем в поиске злоумышленника и соответственно затягивает процесс или наоборот отказывает в возбуждении по ряду причин.

А тем временем на сумму вынужденной задолженности происходит начисление штрафных санкций, которые оплачивать нет смысла пострадавшему лицу. Тогда имеет место обращение в органы прокуратуры или суда.

Банки очень дорожат своей репутацией, поэтому любое упоминание о распространении ситуации в прессу заставит очень серьезно и внимательно подойти к делу.

При обращении в суд необходимо сотрудничать с адвокатом, который имеет хорошую репутацию и сталкивался с решением подобного рода проблем.

Дата утери документов, которые удостоверяют Вашу личность, очень важна в процессе рассмотрения дела.

Для этого необходимо восстановить в памяти этот важный день и попросить у полиции документальное свидетельство происшествия. Если взятие рассрочки было осуществлено до даты посещения отделения полиции, не избежать дополнительных проблем. Но если это случилось позже, тогда доказать отсутствие своей вины будет намного проще.

Загрузка ...