Незаконное получение кредита в РФ

Количество преступлений в банковской сфере, связанных с незаконным оформлением кредита и нежеланием, а то и невозможностью погасить задолженность, с каждым годом растет. Предприниматели или руководители предприятий вводят в заблуждение кредиторов относительно своей платежеспособности, оборота или чистоты кредитной истории. В таких случаях назначается расследование по статье 176 УК РФ.

Что такое незаконное получение кредита

Согласно статье 176 УК РФ, под незаконным получением кредита понимается получение денежных средств лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо руководителем организации посредством предоставления банковской организации или другим кредиторам заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии ИП или фирмы. При этом деяние причиняет крупный ущерб.

Под указанную категорию подпадает незаконное получение государственного целевого кредита либо его использование не по прямому назначению, при том, что это действие причиняет крупный ущерб государству, организациям или гражданам.

Уголовно-правовая характеристика

Статья 176 УК РФ включает в свой состав 2 части.

В первой речь идет о получении кредита или льготных условий кредитования ИП или лицом, выполняющим руководящие функции в организации. При этом указывается, что данные лица предоставляют ложные сведения для получения денег.

Деяние предусматривает причинение крупного ущерба. Его сумма определена в примечании к статье 170.2 УК РФ и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Вторая часть подразумевает незаконное получение государственного кредита, имеющего целевое назначение или его неправильное использование. В таком случае также причиняется крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

В качестве объекта выступают интересы кредиторов и порядок, установленный для кредитования ИП или фирм. Предмет составляют кредиты и льготные условия для них.

В экономической сфере под кредитом понимается предоставление денежных средств или товаров в долг. Выдаются они на условии возвратности в установленные сроки. Обязательным условием является уплата процентов.

Порядок предоставления кредитов урегулирован гражданским законодательством. Помимо денежного, имеется также разновидность коммерческого и товарного кредита. При этом стоит отметить, что в уголовно-правовой практике под кредитом понимается именно денежная разновидность. То есть речь идет о выдаче денег.

Объективную сторону характеризуют действия, способ, последствия и причинная связь между ними. Действие в таком случае понимается как получение кредита ИП или руководителем организации, а равно льготных условий для кредитования. Такие условия подразумевают пониженную ставку по процентам.

Уголовная ответственность наступает только при причинении крупного ущерба. Сумма такая равна 2 миллионам 250 тысячам рублей. В части 1 комментируемой статьи речь идет о причинении такого ущерба банку или иному кредитору. Ущерб выражается в форме реально понесенных потерь, либо упущенной выгоды, которую связывают с невозвратом полученного займа.

Составу присущ материальный характер, это говорит о том, что деяние окончено после причинения крупного ущерба. В качестве обязательного признака выступает наличие причинной связи между незаконным получением денежных средств и причинением ущерба.

Важно! Рассматриваемое деяние происходит определенным способом, а именно посредством предоставления банковской организации или иному кредитору заведомо ложных сведений, отражающих информацию относительно финансового состояния либо хозяйственного положения заемщика.

В качестве субъекта выступают индивидуальный предприниматель либо лицо, выполняющее руководящие функции в организации. Форма собственности фирмы и ее организационная форма не влияют на процесс квалификации. Согласно федеральному закону «О бухгалтерском учете», принятому в 1996 году,  руководителем организации выступает руководитель ее исполнительного органа либо лицо, ответственное за ведение дел организации.

Субъективную сторону характеризует прямой умысел (по отношению к возникновению обязательств на льготных условиях) и косвенный — касательно причиняемого тем самым ущерба кредитной организации. Виновный вводит кредиторов в заблуждение относительно хозяйственного положения или финансового состояния. При этом он предвидит возможность, а также неизбежность причинения своими действиями крупного ущерба. Желает и сознательно допускает наступление подобных последствий.

В части 2 предусмотрена ответственность за противоправное получение государственного целевого кредита, а также его использование не по прямому назначению. Такие деяния также причиняют крупный ущерб государству, организациям или гражданам. Рассматриваемый состав имеет отличия от части 1 статьи 176 УК РФ по предмету, субъекту и объективной стороне.

В качестве предмета выступает государственный целевой кредит, т. е. кредит, выдаваемый государством регионам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам в целях реализации определенных экономических программ.

Целью может выступать техническое содействие, поддержка отдельных регионов, отраслей хозяйства, отдельных предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест, обустройства беженцев, индивидуального жилищного строительства и прочее.

Важно! Государственный целевой кредит считается полученным незаконно, когда нарушены установленные правила, посредством которых определяется материально-правовые основания для получения кредита.

Если речь идет об использовании государственного целевого кредита не по назначению, происходит распоряжение полученными средствами в целях, противоречащих тем, которые установлены при выдаче такого кредита. Отличительным признаком от части 1 выступает то, что крупный ущерб причиняется не только кредиторам, то есть государству, а также гражданам или фирмам. Крупный ущерб выражен в сумме, превышающей 2 миллиона 250 тысяч рублей.

В качестве субъекта выступает лицо, в чью компетенцию входит утверждение заявок относительно получения государственного целевого кредита, либо это может быть лицо, которое принимает решение о распоряжении полученными средствами кредита.

Субъективную сторону характеризует умысел:

  1. Лицо понимает, что незаконно получает государственный целевой кредит, либо происходит его использование не по целевому назначению.
  2. Виновный предвидит, что в результате будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству.
  3. Сознательно допускает наступление таких последствий либо безразлично относится к их наступлению.

При установлении корыстной цели и умысла на завладение кредитом по статье 176 УК РФ, то речь идет о хищении чужого имущества, к примеру, мошенничестве.

Незаконный кредит для руководителя (1 часть статьи)

В первой части законодательного акта номер 176 идет речь о неправомерном оформлении кредита такими заемщиками, как индивидуальными предпринимателями, а также руководителями различных организаций. Далее предлагаю разобраться с тем, как понимать фразу “незаконное” взятие кредита. Если заемщик предоставил не правдивые сведения о своем финансовом или хозяйственном состоянии и взял деньги в долг, в результате чего был причинен крупный ущерб кредитору, то данное деяние однозначно считается незаконным.

Во втором абзаце первого пункта этого же законодательного акта расписано, какие наказания применяются за деяния подобного рода. Предусмотрены штрафные санкции. Максимальный размер штрафа составляет двести тысяч рублей. Нарушителя закона могут обязать отдавать его заработную плату (или же другой вид прибыли) в течение восемнадцати месяцев. Помимо того, еще одной формой наказания выступают обязательные работы. Трудиться на них осужденному понадобится до 480 часов. Еще применяются работы принудительного типа (максимум на протяжении пятилетнего периода). Помимо перечисленных мер наказаний предусмотрен арест (до полугода), а также лишение свободы (до пяти лет).

Незаконный целевой кредит (2 часть статьи)

Вторая часть 176 статьи, находящейся в российском Уголовном Кодексе, посвящена неправомерному взятию государственных целевых кредитов. Если физическое/юридическое лицо обращается в банковскую организацию с целью займа денежных средств на конкретную цель, то данный тип кредита называется целевым. Например, я в прошлом году брал взаймы денежные средства на оплату образования. В договоре было указано, что банковская организация предоставила целевой кредит. О нарушениях, связанных с получением таких кредитов следует знать следующее:

  1. Что такое незаконное взятие целевых кредитов? Если заемщик обращался к кредитору для получения денежных средств на одну цель, а израсходовал их совершенно по другому назначению, то данные действия являются противозаконными. Деяния подобного характера со стороны заемщика должны причинить ущерб крупного характера государству. Если же ущерб был нанесен каким-то гражданам России либо же учреждениям, то данные действия также расцениваются, как незаконные.
  2. Какие предусмотрены виды наказаний? Если физическое либо юридическое лицо привлекли к ответственности по второму пункту статьи номер 176, то его могут заставить выплатить штраф. Минимальный размер штрафа равен ста тысячам рублей, а максимальная сумма составляет триста тысяч рублей. В некоторых случаях осужденные отдают свою зарплату на протяжении периода, равного от одного года до двух лет. Возможно, что нечестного заемщика ограничат в свободе на срок от одного года до трех лет. Кроме того, применим такой вид наказания как принудительные работы либо лишение свободы (максимум на пять лет).

То, какой из видов наказания будет выбран для осужденного, зависит от конкретной ситуации. Судья делает акцент на степени тяжести проступка, на сумме, которую осужденный задолжал кредитору, а также на размере нанесенного ущерба.

Мошенничество по статье 159 УК РФ

Уголовную ответственность за незаконное получение кредита несут не только частные предприниматели, руководители учреждений, но и все остальные граждане. Кроме того, нарушитель может быть привлечен к ответственности не только по статье под номером 176, расположенной в Уголовном Кодексе, но и по статье номер 159, находящейся в этом же источнике. Последний законодательный акт посвящен теме мошенничества. Например, если физическое лицо оформило кредит и умышленно не выплачивает его, то оно является мошенником. То же самое касается и всех остальных ситуаций, в которых заемщики всячески пытаются обмануть кредитора ради собственной выгоды.

В статье номер 159 указано семь различных видов мошенничества, а также типы наказаний, которые предусмотрены за каждый из них. Если преступник выполнил хищение какого-либо имущественного объекта, который ему не принадлежит, то наказание выносится согласно первому пункту статьи. То же самое касается и ситуаций, когда право на владение/распоряжение чужим имуществом было получено незаконно. Например, путем обмана либо за счет злоупотребления доверием. Если мошенничество было групповым, и в результате него был нанесен крупный ущерб, то в силу вступает вторая часть статьи (например, если кредит был взят противозаконно по предварительному сговору нескольких физических лиц).

Третий вид мошенничества – это случай использования служебного положения. Четвертый тип – действия мошеннического характера, осуществленные организованной группой людей. Пятая категория – это мошенничество, совершенное одновременно с нарушением обязанностей, зафиксированных в договоре, в результате которого был нанесен крупный ущерб.

Яркий тому пример – взятие кредита предпринимателем на крупную сумму и отказ от выплаты. Шестой пункт законодательного акта посвящен тому же аспекту, что и предыдущая часть статьи, но касается крупных размеров ущерба. И последний, седьмой тип мошенничества, применяется в случае нанесения ущерба в особо крупных размерах.

Состав преступления и нормы законодательных актов

На практике могут возникнуть ситуации, когда рассматриваемые авантюры оказываются вполне успешными, то есть речь идет о том, что схему благополучно претворяют в жизнь, после чего все выплаты производятся. В таком случае преступления нет. В ситуации, когда выплаты прекращаются или задерживаются, то кредиторы инициируют разбирательство, и тогда возникает картина незаконного получения кредита.

Прежде чем кредитор сможет заявить о преступлении, ему потребуется подсчитать причиненный ущерб. Сделать это требуется тщательно, учесть и привести все обоснования. Это связано с тем, что состав деяния материальный и требует наступления определенных последствий.

Особенности злодеяния

Развитие в Российской Федерации кредитно-финансовой системы имеет свои отрицательные стороны. В частности, образовалась целая отрасль преступлений, совершаемых в экономической сфере.

Методика расследования

На практике требуется установить, действительно ли было совершено преступление, которое следует квалифицировать по статье 176 УК РФ.

Данный вопрос является достаточно важным и решается в ходе доследственной проверки. На данном этапе кредитором предоставляются все документы, которые могут служить обоснованием предъявленных требований, а также суммы ущерба.

В случае, когда предварительно проведенная проверка дает должный результат — возбуждается уголовное дело.

В перечень следственных действий включается:

  • сбор разной документации у кредиторов и подозреваемых, это могут быть кредитные бумаги, бухгалтерские, аудиторские;
  • собирается информация о потенциальных участниках противоправного деяния;
  • в случае необходимости организуется розыск подозреваемого;
  • допрашиваются представители кредитора, подозреваемого, а также свидетели;
  • проводятся разного рода экспертные исследования;
  • собирается доказательственная база.

Далее уголовное дело направляется на рассмотрение судом.

Отличие от мошенничества

Специалисты на различных уровнях ведут активные споры относительно того, достаточны ли различия между статьями 176 и 159.1 УК РФ. В указанной норме идет речь о мошенническом кредитовании. Границы могут быть тонкими. Как правило, в ситуации, когда заемщик берет кредит и не имеет намерений возвращать полученные средства, то рассматривается это как мошенничество.

Если кредит получен обманным путем, но при этом виновный имел намерения по выплате, то квалификация происходит по статье 176.

Индивидуальному предпринимателю либо руководителю фирмы требуется, чтобы имело место вливание денежных средств в бизнес. Требования кредиторов зачастую оказываются завышенными относительно предоставляемой документации. В таком случае бизнесмены решаются на подлог, фальсификацию сведений и прочие нарушения закона.

Ответственность по статье 176 УК РФ

В судебном заседании рассматриваются все материалы дела. Наказание назначается в зависимости от того, по какой части статьи 176 УК РФ осуществляется квалификация, также учету подлежит причиненный ущерб, прочие обстоятельства.

Наказание может выражаться в виде:

  • штрафа в размере до двухсот тысяч рублей или от ста до трехсот тысяч соответственно частям;
  • штрафа в виде дохода виновного за период до полутора лет либо от года до 2;
  • в первой части — обязательных работ сроком до 480 часов, во второй подобное наказание отсутствует;
  • в обеих частях — принудительных работ сроком до 5 лет;
  • ареста до 6 месяцев по части первой;
  • во второй части — ограничения свободы на срок от года до трех лет;
  • лишения свободы сроком до 5 лет по обеим частям.

Важно! Противоправное деяние против кредиторов относится к деяниям с высокой степенью опасности. Это объясняется тем, что средства, попадающие к недобросовестным заемщикам, могут быть использованы по установленному назначению и принести пользу.

Сроки давности по ст. 176 УК РФ

По этой статье предусмотрены такие сроки давности:

  • 2 года – если речь идет о преступлении небольшой тяжести, к которому относится получение целевого кредита от государства незаконным путем. Это преступление небольшой тяжести, поскольку максимальное наказание по нему не превышает 3 лет лишения свободы (согласно ст. 15 УК РФ);
  • 6 лет – если речь идет о преступлении средней тяжести. Такие сроки применимы по отношению к виновному лицу, незаконно получившему кредит на льготных условиях в банке или другой кредитной организации (ст. 78, пункт «б» УК РФ).

Если предприниматель или руководитель предприятия решил подкупить сотрудника банка или кредитной организации для того, чтобы тот выдал ему кредит на выгодных условиях, тогда действия заемщика будут подпадать под две статьи – 176 и 204 УК РФ («Коммерческий подкуп»).

Судебная практика

Пример 1. В качестве примера судебной практики можно привести приговор суда города Челябинска от 2014 года. Судом было рассмотрено уголовное дело, возбужденное в отношении гражданина В., который обвинялся в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 176 УК РФ. В ходе судебного разбирательства было установлено, что В., являясь индивидуальным предпринимателем, предоставил в банковскую организацию подложные документы относительно своей финансовой состоятельности, на основании которых ему был выдан кредит. Несколько платежей по графику В. внес, а далее не смог рассчитаться с долгом. По результатам рассмотрения дела В. назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год.

Пример 2. Индивидуальный предприниматель К. был признан виновным по ст. 176 УК РФ за то, что обратившись в один из филиалов городского банка по программе кредитования руководителей среднего бизнеса, этот человек умышленно передал неправдивую информацию о своей деятельности. Он подделал документы, а по факту было установлено, что предпринимательская деятельность этого заемщика находится в убытке. Суд приговорил его к штрафу в размере 50 тысяч рублей.

Пример 3. Руководитель фирмы «Кут», решая взять кредит в банке по специальной программе кредитования, сообщил сотруднику банка неправдивую информацию о своей деятельности. Так, он сообщил, что его кредитная история положительная, а также то, что он не имеет других долговых обязательств. Заемщик осознавал, что он не сможет вовремя погасить кредит, потому что у него есть долговые обязательства в других организациях. В результате неправомерных действий, заемщик причинил банку крупный ущерб. Его наказали по ст. 176 и судья привлек его к обязательным работам сроком на 360 часов.

Основные выводы

  • Незаконное получение кредита регламентируется 176 статьей Уголовного кодекса, а также статьей под номером 159, расположенной в этом же источнике.
  • Первая часть 176 статьи УК РФ применяется к незаконопослушным заемщикам, в роли которых выступают индивидуальные предприниматели, а также руководители учреждений.
  • Во второй части зафиксировано то, какие действия считаются незаконными в случае оформления целевых кредитов, какие наказания за них предусмотрены.
  • Мошенники, замешанные в кредитных аферах, могут быть привлечены по статье номер 159, находящейся в УК РФ.

Заключение

Как уже было сказано в начале статьи, финансово-кредитная система России далека от совершенства. К сожалению, не редки случаи, когда полученные от государства денежные средства или льготы реализуются не по назначению, а в угоду личным интересам и выгоде. Определённо, данная сфера будет только развиваться, о чём уже свидетельствуют статистические показатели, что непременно должно привести к корректировкам нормативно-правовых актов, в большем ужесточении возможных санкций и в обеспечении большей защищённости не только кредиторов, но и заёмщиков.

Загрузка ...