Ипотека по 6% для многодетных семей в 2018 году

Содержание
  1. Особенности беспроцентного кредитования многодетных семей в 2020 году
  2. Кому полагается льготная ипотека для многодетной семьи
  3. Поиск ипотеки для многодетных семей в России
  4. Сравнительная таблица ипотек многодетным семьям в России
  5. Отзывы об ипотеках многодетным семьям
  6. Какую сумму можно получить
  7. Где можно взять кредит многодетной семье
  8. Ипотека многодетным на общих основаниях
  9. Для погашения какого кредита можно получить субсидию
  10. Можно ли взять кредит многодетной семье через Интернет
  11. Новый закон по ипотеке за второго и третьего ребёнка от 2018 года
  12. Последние изменения
  13. Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
  14. Как оформить заявку
  15. Доступна ли вообще льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году?
  16. Кредит на крупные покупки: на что рассчитывать многодетным семьям
  17. Есть какой-либо порядок действий?
  18. А временные ограничения?
  19. Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости
  20. Беспроцентный кредит многодетным семьям – правда или вымысел
  21. Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
  22. Возможно ли полное списание кредитов многодетным семьям
  23. Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
  24. Одобрено! А где деньги?
  25. Льготы для многодетных семей в регионах
  26. Мне отказали. Почему?
  27. Зачем регистрироваться на ДомКлик?

Особенности беспроцентного кредитования многодетных семей в 2020 году

ипотека для многодетной семьи в 2018 году госпрограммаДля получения беспроцентного кредита нужно попасть под определенную категорию и выполнить все условия, которые диктует кредитор.

Если банк одобрил заявку, то можно смело выбирать недвижимость. Она должна находится в новостройке, а строительная фирма быть аккредитованной. Все остальные нюансы расскажет сотрудник банка. Они не являются суровыми и соответствовать положенным требованиям совсем несложно.

Кому полагается льготная ипотека для многодетной семьи

Каждый регион применяет свои требования к определению «многодетной семьи», поскольку на федеральном уровне не установлены жесткие критерии данного понятия.

Обычно под такой статус подпадают семьи, у которых имеется не менее троих детей. В это количество входят как родные, так и усыновленные дети. Кроме того, по возрастной группе к ним относятся дети до 23 лет, если они проживают в семье и обучаются на дневной форме.

Поиск ипотеки для многодетных семей в России

На покупку квартиры

от 8.2 %

до 25 млн

до 242 мес

Получить кредит

Льготная ипотека (онлайн)

от 5.9 %

до 12 млн

до 240 мес

Получить кредит

Госпрограмма 2020

от 5.99 %

до 12 млн

до 360 мес

Получить кредит

Сравнительная таблица ипотек многодетным семьям в России

Национальная Фабрика Ипотеки

Национальная Фабрика Ипотеки

8.2%Ставка в год

19 950 Платеж / мес

2 437 965 Переплата

Лиц. № 7706450420

Подать заявку

Показать еще 2

Газпромбанк

Газпромбанк

5.9%Ставка в год

16 701 Платеж / мес

1 658 201 Переплата

Показать еще 2

Банк «Открытие»

Банк «Открытие»

5.99%Ставка в год

16 823 Платеж / мес

1 687 418 Переплата

Показать еще 3

ТрансКапиталБанк

ТрансКапиталБанк

5.9%Ставка в год

16 701 Платеж / мес

1 658 201 Переплата

Банк ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ

4.7%Ставка в год

15 122 Платеж / мес

1 279 318 Переплата

Показать еще 1

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Азиатско-Тихоокеанский Банк

8.5%Ставка в год

20 394 Платеж / мес

2 544 523 Переплата

Показать еще 2

СберБанк

СберБанк

0.1%Ставка в год

12 799 Платеж / мес

721 765 Переплата

Показать еще 6

МТС Банк

МТС Банк

3.9%Ставка в год

14 867 Платеж / мес

1 218 142 Переплата

Ак Барс Банк

Ак Барс Банк

4.6%Ставка в год

14 994 Платеж / мес

1 248 659 Переплата

Показать еще 2

Кубань Кредит

Кубань Кредит

4.7%Ставка в год

15 122 Платеж / мес

1 279 318 Переплата

Хлынов

Хлынов

4.7%Ставка в год

15 122 Платеж / мес

1 279 318 Переплата

Показать еще 4

БЖФ Банк

БЖФ Банк

4.7%Ставка в год

15 122 Платеж / мес

1 279 318 Переплата

Показать еще 3

СКБ-Банк

СКБ-Банк

4.7%Ставка в год

15 122 Платеж / мес

1 279 318 Переплата

Сургутнефтегазбанк

Сургутнефтегазбанк

4.8%Ставка в год

15 251 Платеж / мес

1 310 120 Переплата

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк

4.99%Ставка в год

15 496 Платеж / мес

1 369 035 Переплата

Показать еще 1

РНКБ

РНКБ

5%Ставка в год

16 566 Платеж / мес

1 625 867 Переплата

Показать еще 3

Генбанк

Генбанк

5.5%Ставка в год

16 165 Платеж / мес

1 529 684 Переплата

Показать еще 3

Инвестторгбанк

Инвестторгбанк

5.9%Ставка в год

16 701 Платеж / мес

1 658 201 Переплата

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк

6%Ставка в год

16 836 Платеж / мес

1 690 671 Переплата

Показать еще 1

Росбанк

Росбанк

6.09%Ставка в год

16 958 Платеж / мес

1 720 010 Переплата

Показать еще 3

Отзывы об ипотеках многодетным семьям

Оставить отзыв

Внимательные и компетентные специалисты

Консультация на высшем уровне. Доступное объяснение всех моментов от заявления до получения денежных средств.

Рефинансирование ипотеки

Хочу поделится своим впечатлением от посещения Банка Московский кредитный банк, расположенный по адресу Москва, Отделение «Перовское» 111123, г. Москва, ул. 1-ая Владимирская, д. 14. Обращались в данный банк 1.02.2021 на предмет Рефинансирования имеющейся ипотеки. Банком установлена БАЗОВАЯ СТАВКА…

Читать далее

Максад ТураевМоскваМосковский Кредитный Банк

Помогли оформить ипотеку

Более четырёх лет являюсь клиентом «Совкомбанка». Последний раз оформляла в нем ипотеку. Менеджер помогла разобраться с пунктами договора, рассказала все нюансы и тонкости, указанные в них. За время сотрудничества неоднократно обращалась к представителям банка и всегда получала дельные советы с помо…

Читать далее

Екатерина МоскваСовкомбанк

Обман с ипотекой

Начну с того, что по итогам общения могу однозначно сделать вывод, что это худший банк, с которым я сталкивался.Подавал заявку на ипотеку в начале ноября 2020-го года в 4 банка параллельно, причём Россельхоз был единственным, куда я сразу предоставил все оригиналы через офис. По остальным трём получ…

Читать далее

Максим МоскваРоссельхозбанк

Разочарование

Взяла ипотеку. Спустя годы полностью погасила. Банк мою закладную потерял. Из-за этого не могу снять обременение.

Ольга МоскваБанк «Открытие»

Разочарование

Взяла ипотеку. Спустя годы полностью погасила. Банк мою закладную потерял. Из-за этого не могу снять обременение.

Ольга МоскваБанк «Открытие»

письмо
Редакция Bankiros.ru

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично. Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту. Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.

Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. 

Где можно взять кредит многодетной семье

Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые предполагается достичь с помощью заёмных денежных средств. Семьям с несколькими детьми, как и остальным гражданам РФ, доступны абсолютно все предложения от финансовых учреждений, которые действуют в стране (банки, МФО, агентства по жилищному кредитованию с помощью ипотеки – ранее АИЖК, теперь АО Дом.РФ).

Основные условия ипотечного кредита для семей с детьми в Сбербанке

Но данная категория населения может рассчитывать на льготы на кредит многодетным семьям, следовательно, рекомендуется обращаться в определённые организации:

  1. При оформлении ипотеки – в банки, которые могут финансировать покупку жилья в соответствии с ипотечной программой господдержки семей с детьми. Их полный перечень опубликован в приказе №88 от 19.02.2018 г., выпущенном Минфином РФ. Список возглавляют ПАО Сбербанк, ПАО Банк ВТБ, ПАО Абсолют Банк, ПАО Российский капитал, АО Газпромбанк, АО Россельхозбанк и др.
  2. При приобретении автомобиля – в банки, участвующие в государственной программе Семейный автомобиль. Выбор учреждения зависит от ряда факторов:
    • соответствия автомобиля условиям программы;
    • степени новизны транспортного средства (например, у АО ЮниКредит Банк в приоритете кредитование автомобилей вторичного рынка);
    • марки машины.

Например, при покупке автомобилей Mitsubishi и Volkswagen лучше всего обращаться в АО МС Банк РУС и ООО Фольксваген Банк РУС соответственно, т.к. миссия этих организаций состоит именно в содействии приобретений указанных марок транспортных средств.

При желании получить деньги на иные цели можно обратиться в любую финансовую организацию, т.к. потребительский кредит для многодетных семей выдаётся на таких же условиях, как и для всех других категорий заёмщиков.

Ипотека многодетным на общих основаниях

Для заемщика, имеющего троих и больше детей, доступна обычная ипотека, которую он может оформить в любом коммерческом банке. Требования по выдаче такого кредита — стандартные для всех лиц.

Однако при определении дохода на члена семьи, общая сумма, которую получают работоспособные члены семьи, будет разделена и на несовершеннолетних, в связи с чем, на ежемесячный платеж может не хватать свободных средств.

При этом в таких семьях зачастую работает только глава семьи, тогда как мать детей занимается их воспитанием и на работу не ходит.

Если же несмотря на все сложности, на доход семьи не влияет многодетность, то никаких препятствий для приобретения жилья по программе ипотечного кредитования не будет.

Кроме того, такая семья может привлечь поручителей и созаемщиков, в качестве которых обычно выступают родственники со стабильным доходом. Обычно, это родители заемщиков, возраст которых удовлетворяет требованиям банковского учреждения.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Можно ли взять кредит многодетной семье через Интернет

Сбербанк для удобства своих клиентов, желающих приобрести жильё, предоставляет такую возможность с помощью сервиса ДомКлик. Предварительно можно рассчитать ежемесячный платёж, заведя изначальные параметры (стоимость жилья, сумму первого взноса, продолжительность кредитования). Преимуществами дистанционного взаимодействия с банком являются:

  1. Удобство. Предварительное решение можно узнать, не тратя время на личный визит в учреждение.
  2. Безопасность. Не нужно опасаться потерять документы. Оригиналы для согласования не требуются, их можно донести позднее, через личный кабинет загружаются скан-копии.
  3. Возможность оперативного получения консультации. Через личный кабинет можно задать вопросы персональному менеджеру без визита в банк.

Новый закон по ипотеке за второго и третьего ребёнка от 2018 года

В конце 2017 г. Президент России Владимир Путин подписал указ о запуске программы поддержки ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка, об этом подробно можно прочитать в статье «Ипотека за 2 и 3 ребенка по 6% в 2018 году».
То есть, согласно указанной программе, льготы в виде компенсации части стоимости, сниженной процентной ставки теперь могут рассчитывать не только многодетные, но и родители, имеющие двух детей.

Ипотека для второго и третьего ребенка

Последние изменения

В 2021 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2021 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как оформить заявку

Чтобы оформить заявку на получение льготного кредита, необходимо перейти на сайт банка и заполнить форму. Форма на потребительское кредитование содержит стандартные поля — ФИО, данные основного и дополнительного документа, контактные данные, данные о заработной плате и т.д. Менеджер оценит заявку и перезвонит для уточнения деталей. Время рассмотрения занимает от 1 до 3 дней.

Доступна ли вообще льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году?

Относительно государственной помощи в вопросе приобретения жилья семьям, в состав которых входит трое и более несовершеннолетних детей, мы уже разобрались. Вопрос в другом, существуют ли иные правительственные программы, адресованные обладателям такого статуса? Речь, естественно, идет об ипотеке. Так вот, на федеральном уровне подобные программы отсутствуют. Скажу больше, значение статуса многодетной семьи государством так до конца и не определено.

Здесь вся надежда на власти региона, жителями которого вам посчастливилось стать. Предоставление вам таких льгот со стороны администрации, всегда будет находиться в пределах ее юридической компетенции. Во всяком случае, выходить за рамки правового поля, ей ради этого не придется. Для введения льготного ипотечного кредитования местным властям достаточно заложить такую статью расходов в региональный бюджет.

На сайте АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) размещен полный список подобных ипотечных программ регионального уровня. Напомню, что это агентство является главным государственным оператором вопросов ипотеки в РФ. Вся информация о положении с ипотекой в различных регионах России фиксируется в базе данных этой организации.

На текущий момент в перечень административных территорий, принявших местную программу льготного жилищного кредитования, входит двенадцать регионов.

Если ваша республика или область находится в их числе, то через сайт агентства можно связаться с их партнерами в вашем регионе, и получить подробную информацию по существующим льготам. Вполне возможно, что в некоторых из этих программ нашлось место и для полноправного участия в них, семей с этим почетным статусом.

Последний список ипотечных программ регионального уровня, опубликованный на сайте компании, датирован февралем текущего года, но вполне возможно, что льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году станет основной повесткой дня в других территориальных объединениях страны, и количество регионов в этом списке увеличится. Так что следите за обновлениями.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.

Кредит на крупные покупки: на что рассчитывать многодетным семьям

Из-за экономического кризиса, роста цен и скромных доходов большинство россиян склонны иметь одного ребенка, максимум двух. Чтобы повысить рождаемость, российские власти предоставляют большим семьям социальные льготы вроде материнского капитала и субсидий. Но кроме повседневных потребностей семьи, существует еще необходимость в покупке жилья, машины, выделении средств на обучение детей. Такие расходы не покроет ни одна зарплата, поэтому многие задумываются, существует ли какой-то особый кредит многодетным семьям. lgotnie-potrebitelskie-krediti-9F06CF7.jpg

Есть какой-либо порядок действий?

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости

Льготная программа ипотеки по указу Владимира Путина направлена на улучшение демографической ситуации в стране. Она является частью целого комплекса социальных мероприятий в поддержку молодых семей. Самые актуальные новости о снижении ставок по ипотеке в 2018 году, выплатах и материнском капитале представлены в видеосюжете:

Беспроцентный кредит многодетным семьям – правда или вымысел

Кредитование без начисления процентов для данной категории граждан не предусмотрено — ни на законодательном уровне, ни в соответствии с правилами банковской организации. Что же подразумевается под этим понятием? В большинстве случаев речь идёт о:

  • минимальной процентной ставке на льготный кредит для многодетных семей;
  • субсидировании части стоимости покупаемой недвижимости.

В каждом регионе РФ есть своя программа помощи таким семьям, если они признаны нуждающимися в улучшении условий. Кредит многодетной семье без процентов (без необходимости возврата) может быть реализован в форме выделения земельного участка под строительство дома либо заменён на выплату единоразового характера на любые цели. Если семья отказывается от данного вида помощи, то может рассчитывать на получение жилищного сертификата (см.выше). Как показывает практика, данной суммы для приобретения недвижимости недостаточно, поэтому приходится добирать её либо за счёт личных накоплений, либо с помощью оформления льготной ипотеки. Полностью же беспроцентные займы многодетным семьям не выдаются.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Возможно ли полное списание кредитов многодетным семьям

Несмотря на то, что такие семьи социально относятся к наименее защищённым слоям населения, полное списание долгов на законодательном уровне не предусмотрено. Наличие нескольких детей не является причиной, позволяющей не гасить кредиты. Если возникают трудности с выплатой обязательств, то рекомендуется обратиться в учреждение, выдавшее заёмные средства, с просьбой оформить реструктуризацию или рефинансирование (в зависимости от ситуации).

Также следует отслеживать программы частичного списания ипотечных займов. Ранее действовала программа для заёмщиков, попавших в тяжёлую материальную ситуацию в связи с резким падением доходов (была реализована через АИЖК). В настоящее же время в стадии рассмотрения находится проект Постановления Правительства РФ, позволяющий многодетным семьям получить от государства 450 000 рублей. Эти денежные средства можно будет направить только на выплату ипотечного займа, и для их получения потребуется соответствовать ряду требований.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 при самостоятельной регистрации или 1 400 при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней с даты принятия положительного решения.

Льготы для многодетных семей в регионах

Семьи с тремя и более детьми вправе обратиться за региональной помощью. В частности, местные власти могут оказать содействие в получении:

  • земли для строительства дома по льготной очереди;
  • скидок на стройматериалы;
  • скидок на оплату земельного налога (по решению местных органов самоуправления);
  • льгот на расширение жилплощади;
  • одноразовой финансовой помощи;
  • социального жилья (ст. 49 Жилищного кодекса РФ);
  • компенсации расходов на аренду жилья;
  • средств на открытие ИП или фермерского хозяйства.

Чтобы узнать, какой размер выплат и компенсаций предусмотрен в настоящее время, читайте больше про помощь многодетным семьям.

lgotnie-potrebitelskie-krediti-5CC04D.png

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства. 

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...