Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Содержание
  1. Может ли Сбербанк снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению
  2. ✍️ Заявление на снижение процентной ставки
  3. Подробнее о снижении ставки
  4. Советы по снижению ставки через ДомКлик
  5. Что влияет на решение банка?
  6. Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?
  7. Основания для снижения процентной ставки
  8. Схема рассмотрения банком вопроса о снижении ставки
  9. Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее
  10. Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке
  11. Что делать в случае отказа?
  12. Особенности заполнения
  13. Порядок оформления
  14. Заявление
  15. Какие документы нужны?
  16. Где взять бланк заявления?
  17. Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
  18. Вопросы и ответы
  19. Можно ли подавать заявление, если один раз просрочил оплату?
  20. Как часто можно просить снижения?
  21. Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк
  22. Вероятность одобрения от банка
  23. Способы повысить шансы на одобрение
  24. Действия при отказе

Может ли Сбербанк снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению

Деятельность банка направлена на активное привлечение клиентов и создания для них наиболее выгодных условий обслуживания при учете последних изменений в законодательстве, касающемся банковского направления. Последние правки позволили добиться снижения минимального процента по ипотеке, что способствует значительной экономии для желающих купить недвижимость. Действующие клиенты также могут написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка, образец которого мы рассмотрим в данном материале.

Стоит помнить, что льготные и уже ранее использовавшие рефинансирование пользователи не могут претендовать на получение положительного ответа на заявку.

Предложение распространяется на обычных владельцев ипотеки и потребительского кредитования, в залог которого оформлена недвижимость.

может ли сбербанк снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению

✍️ Заявление на снижение процентной ставки

Заявление по снижению процентной ставки по кредиту составляется по образцу, который можно найти на официальном сайте Сбербанка.

Документ состоит из следующих блоков:

  • Шапка. Здесь нужно указать ФИО заявителя, его паспортные данные и адрес проживания.
  • Наименование документа: «Заявление».
  • Основная часть. Текст заявления должен содержать изложение просьбы о снижении процентной ставки с указанием номера кредитного договора и статуса заявителя, например, «заемщик», «поручитель» и др. Важно также описать обстоятельства, которые послужили основанием для данного обращения. Здесь же следует указать адрес электронной почты, на который нужно отправить уведомление о результатах рассмотрения заявки и новый график платежей.
  • В нижней части документа необходимо поставить подпись клиента, указать его номер телефона и дату обращения.

К заявлению следует приложить копию кредитного договора и паспорта заявителя. Для повышения вероятности одобрения заявки рекомендуется приобрести полис страхования здоровья и жизни клиента и погасить всю задолженность по займу, если таковая имеется.

Пример заявления на снижение процентной ставки:

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Документы рассматриваются в течение 30 дней с момента их подачи.

Процесс получения пособия по больничному листу после увольнения по собственному желанию

Как правильно написать заявление на увольнение по собственному желанию: пример документа

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку. Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна. Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (ипотека для матери одиночки или супружеских пар, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно, а объект недвижимости выбран на Дом Клик, то заёмщик получает скидку 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные льготы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

  • быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
  • регистрация по прописке в регионе присутствия банка;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
  • трудовой стаж свыше 12 мес и не менее полугода на последнем месте работы;
  • наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
  • положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
  • платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от заработной платы);
  • объём совместного дохода супругов (подтвержденный документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик увлекается экстремальным видом спорта, может стать причиной отказа. Но спустя время, можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые создают большую финансовую нагрузку на должника. Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать срок так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов. Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение, и лучше взять время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости квартиры. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн руб. Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р., в зависимости от объёма займа.

После получения имущественного вычета за квартиру, вы сможете вернуть НДФЛ от уплаченных процентов – до 390 тыс. руб.

Основания для снижения процентной ставки

Написать заявление без веской причины на его удовлетворение — верный путь к получению отказа от кредитной организации. До составления обращения стоит ознакомиться с официальными действующими основаниями для гарантированного согласия банка уменьшить ежемесячный платеж.

Существует несколько поводов для изменения сумм и графиков выплат:

  • При оформлении договора получить скидку;
  • Стать участником государственной программы предоставления льгот приобретающим жилье;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Реструктуризация задолженности.

Каждый из путей имеет свои плюсы и минусы. Перед принятием решения рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями, просчитать финансовую выгоду.

Заявление во всех случаях пишется на разных этапах оформления. Содержание бумаги зависит от избранного вектора действий. Предоставить документ придется в различные учреждения, неоднократно и не в одной форме. Требования будут различаться, стоит сверяться с образцом по месту обращения.

Схема рассмотрения банком вопроса о снижении ставки

Что учитывается финансовой организации, если инициировано заявление о снижении процентной ставки по ипотеке со стороны заемщика?

Банковские структуры изучают следующие моменты:

  • оформление ипотечного договора осуществлялось не менее, чем за 1 год до подачи заявления;
  • остаток долга по жилищному займу менее 500 тыс. руб. (сумма может изменяться в зависимости от конкретного финансового учреждения);
  • на дату подачи документа с просьбой о снижении отсутствует процедура реструктуризации.

Важно! Процедура не является выгодной для банковского учреждения, поэтому клиент должен запросить у сотрудника копию документа, служащей подтверждением обращения для снижения ставки. Бланк должен содержать порядковый номер (присваивается кредитором), дату принятия и отметку о приеме запроса.

При рассмотрении заявления заемщика финансовая структура учитывает также уровень риска потенциального плательщика – наличие просроченных платежей, низкого уровня доходов приведет к отказу в снижении ставки.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Сбербанк предоставляет каждому заемщику возможность узнать о снижении ставки:

  1. Проверить статус заявки по сокращению процентов, поданной в ДомКлик можно по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав оператору личный номер, Ф. И. О. или идентификатор заявки.
  2. Узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через ДомКлик от Сбербанка. Нажав на «Проверить статус обращения», система перенаправит клиента на портал ДомКлик, где требуется вписать номер телефона.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке

Если у вас нет возможности воспользоваться панелью управления, обращение может быть произведено классическим способом – по заявлению письменного вида. Образец находится в свободном доступе и предоставляется специалистами офиса обслуживания Сбербанка. Внимательно перепроверяйте указываемую информацию.

Скачать:

Образец заявления на понижение процентов по ипотеке.doc

Не имеет значения, каким способом вы воспользовались. Понижать ежемесячный платеж становится возможно только после прохождения судебного рассмотрения каждой заявки, где специалисты смогут проверить статус клиента, установить наличие задолженности и других препятствующих для получения средств факторов.

kak podat zayavlenie na snizhenie protsentnoy stavki po ipoteke sberbank

Что делать в случае отказа?

заявление в сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке образец

Как уже говорилось выше, в ситуации, если вам отказали, можно подать на банк судебный иск. Однако тогда у клиентов должны быть веские основания. Например, нарушение условий договора. Чаще всего владельцам ипотечного жилья отказывают в такой просьбе ввиду того, что на них уже оформлен небольшой процент. Так что, если вы брали жилье в ипотеку менее, чем под 12%, скорее всего обращение не будет рассмотрено.

Тому, кто хочет добиться меньшей траты средств на выплату за жилье, можно обратиться в отделение любого другого банка. Как и Сбербанк, многие финансовые учреждения осуществляют программу рефинансирования, подробно описанную в предыдущих пунктах. Важно учитывать, что в таком случае могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

  • Оформления новой страховки дома или квартиры.
  • Изготовления нового оценочного альбома жилья.
  • Снятия предыдущего обременения.
  • Наложения нового обременения.

Все эти расходы следует учитывать еще в самом начале. Если клиент все равно видит выгоду в проведении рефинансирования, он может добиться снижения ставки до 11% (согласно современным нормам).

Особенности заполнения

При оформлении заявления в свободной форме удостоверьтесь, что оно содержит следующие данные:

  1. Сведения о заемщике: Ф.И.О., серию и номер паспорта, адрес регистрации.
  2. Номер и дату заключения ипотечного договора, условия которого подлежат пересмотру. Если вы планируете подавать заявление в офисе, то возьмите договор с собой.
  3. Причину требования изменений условий договора. Можно не просто указать, что снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, а конкретизировать информацию. На сайте Банка России содержатся сведения о величине ставки на тот или иной период времени.
  4. Контактный телефон и адрес электронной почты. Они потребуются, чтобы кредитор смог сообщить вам о своем решении. В случае одобрения заявления вы также получите новый график платежей с учетом сниженной ставки.

Образец заявления на снижение ставкиОбразец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке.

Порядок оформления

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Заявление

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Какие документы нужны?

Как правило, понадобится стандартный набор документов:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
  • бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
  • свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).

После подачи документов заемщик получит письменный ответ в официальной форме на протяжении 30 дней. При положительном результате нужно будет отправиться в отделение для подписания нового договора.

Где взять бланк заявления?

Многие люди интересуются, где взять заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке. Образец такого бланка располагается в любом отделении организации в бесплатном доступе. Он предоставляется всем желающим подкорректировать процентный коэффициент на ипотечное жилье.

К сожалению, не все сотрудники учреждения ознакомлены с такой процедурой. По началу может поступить категорический отказ. В таком случае следует напомнить работникам, что за вами закреплено полное право претендовать на проведение подобной операции. Либо можно просто написать заявление на чистом листе формата А4. Главное – поставить в конце собственную подпись.

Также можно распечатать и заполнить бланк собственноручно. Образец находится на официальном сайте организации и пребывает в свободном доступе для всех граждан страны. Достаточно просто скачать его на свой компьютер, планшет или мобильный телефон и распечатать в ближайшем копи-центре.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее. Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Вопросы и ответы

Можно ли подавать заявление, если один раз просрочил оплату?

Это не запрещает отправлять заявление, но понижает ваши шансы на одобрение.

Как часто можно просить снижения?

Не чаще 1 раза в год.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

Автор статьи

Помощник юриста. Закончила ВЗФЭИ – финансово-экономический институт.

Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

Информации относительно изменения процентов по выплате за ипотеку на сайте финансового учреждения нет. Это объясняется тем, что такая процедура имеет не массовый, а скорее индивидуальный характер. Для выяснения всех способов и изучения нюансов лучше обратиться в офис организации. Компетентные сотрудники объяснят все аспекты данной процедуры и дадут бланк для подачи обращения.

Сделать все вышеописанные процедуры можно в любом отделении, однако чаще всего рекомендуют обращаться по адресу, где оформлялся договор. Любой центр ипотечного кредитования не сможет отказать в подаче прошения. Обратитесь в специальное окно с надписью: «Сопровождение ипотеки». Перед этим следует поинтересоваться, есть ли возможность занять очередь в электронном порядке. В противном случае придется прийти как можно раньше и провести в здании порядка часа или больше. Если же заемщик предпочитает решить вопрос в более ускоренном варианте, он может отправить все необходимые бумаги на электронную почту банка.

Рассмотрение прошения проводится на протяжении нескольких дней. Чаще всего операция занимает от десяти до тридцати рабочих дней в зависимости от причин и процента.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы». Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях. В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.

Способы повысить шансы на одобрение

В первую очередь повысить шансы на одобрение изменения условий ипотечного договора можно, если соблюсти все требования банка. Погасите задолженности по платежам, если они есть. При необходимости оформите страховой полис.

После этого стоит уточнить у менеджеров финансовой организации, есть ли дополнительные факторы, влияющие на изменение условий договора. У каждого учреждения свои правила. Возможно, потребуется предоставить ряд документов или оформить дополнительные пакеты услуг, чтобы решение точно оказалось положительным.

Когда все пожелания банка выполнены, можно обратиться в стороннюю организацию с заявлением на рефинансирование. Процедура равносильна оформлению новой ипотеки, поэтому придется собрать целый пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Полученное одобрение предоставьте в тот банк, в котором у вас заем.

Конкуренция есть на любом рынке, в т.ч. и в сфере финансовых услуг. Риск потери клиентов может стимулировать кредитора пойти вам навстречу.

Еще один вариант – обратиться в АО “ДОМ.РФ” (ранее – “Агентство ипотечного жилищного кредитования”). Консультационный центр помогает гражданам правильно оформить заявление на снижение ипотечной ставки в банках-партнерах. При необходимости агентство окажет поддержку при рефинансировании или реструктуризации кредита.

Действия при отказе

Действия при отказе

Банк может понизить ставку, но не обязуется в обязательном порядке провести изменения. Потому вероятно вынесение отрицательного решения во время рассмотрения заявки. Как правило, это происходит, если отсутствуют основания для выполнения этой процедуры. Если заемщику отказали, и он считает это решение неправомерным, то можно отправить иск в суд. Среди весомых обстоятельств для подачи иска является нарушение банковской организацией условий кредитного соглашения. Также можно обратиться в иные кредитные компании.

Необходимо не забывать, что могут появиться непредвиденные затраты в виде:

  • выполнение новой переоценки недвижимости;
  • оформление новой страховки;
  • снятие долгового обременения, установленного ранее;
  • наложение нового долга.

Для подачи заявки на рассмотрение можно воспользоваться сайтом Домклик. В появившемся окне необходимо ввести следующие данные:

  • Ф.И.О.;
  • паспортные данные;
  • номер кредитного соглашения;
  • контактные данные.

Также необходимо отметить основания для понижения ставки. Сервис дает возможность следить за статусом заявления в личном кабинете. Помимо этого, можно использовать форму обратной связи на сайте банка, который оформил кредит. Главное — отобразить суть обращения, а также прикрепить отсканированную заявку. Время рассмотрения заявления по регламенту составит 30 дней. Но поскольку гражданами отправляется большое количество обращений, то этот процесс может затянуться.

Иные способы уменьшения ставки

Выделяют и иные способы уменьшения ставки. Самым распространенным является рефинансирование в другой финансовой организации. Если возникли материальные осложнения, то производится реструктуризация. В некоторых случаях пересмотр условий проводится с учетом решения суда. Это можно сделать, если банк увеличил процент в одностороннем порядке.

Каждый заемщик Сбербанка может требовать от кредитной компании своевременного снижения ставки, которую он оплачивает по кредитному договору. Эта программа работает уже довольно продолжительное время и очень успешно. Большинство клиентов банка отмечают, что при правильном оформлении всех требуемых бумаг добиться положительного решения очень просто.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...