Все про ипотеку в Сбербанке России: как получить кредит и какие есть жилищные программы?

Содержание
  1. Прогрессивные технологии обслуживания клиентов
  2. Какая ставка по льготной ипотеке в СберБанке
  3. Преимущества программы с гос. поддержкой
  4. Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке?
  5. В военной ипотеке тоже может образоваться задолженность по кредиту
  6. Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки
  7. Кто может претендовать улучшение жилищных условий
  8. Привлечение созаемщиков
  9. Альтернативные методы
  10. Какой первоначальный взнос нужен
  11. Требования к заемщику
  12. Документы
  13. Господдержка для бюджетников
  14. Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки
  15. Налоговый вычет
  16. Какой доход должен быть у заемщика для оформления ипотеки
  17. Реструктуризация задолженности
  18. Как взять
  19. Кредит на покупку недостроенного жилого помещения
  20. Сколько времени занимает оформление ипотеки
  21. Технологии обмена с доплатой.
  22. 450 тысяч от государства
  23. Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома
  24. Порядок оформления

Прогрессивные технологии обслуживания клиентов

Сбербанк России – неизменный лидер в количестве предоставляемых услуг и в доверии, которым он пользуется у своих клиентов. В нестабильное время именно к нему обращаются граждане, перед которыми возникают определенные финансовые проблемы.

0e742f6d-230e-4af0-a173-5d0ae33b82af

Во многом это обусловлено широтой линейки предлагаемых банковских продуктов, но для людей компетентных немалую роль играет и тот факт, что 50 % акций российского финансового конгломерата принадлежит Центробанку РФ, а деятельность распространяется и на страны Центральной и Восточной Европы.

important.png
Сбербанк

Российской Федерации – транснациональный и универсальный, крупнейший в стране, своей успешной деятельности во многом обязан штату аналитиков, экспертов, менеджеров, специалистов в области прогрессивных технологий. Это они вносят ежегодные предложения, позволяющие расширить ассортимент предлагаемых финансовых продуктов. 

К числу предлагаемых виртуальных сервисов Сбербанка относится ипотечный калькулятор 2020 года, посредством которого клиент может:

  • рассчитать сумму первоначального взноса на кредит на улучшение жилищных условий;
  • продолжительность срока, в который он может внести полную стоимость;
  • узнать об альтернативных возможностях (например, о программе «Молодая семья»);
  • узнать о страховании жизни и здоровья при оформлении кредита на жилье;
  • узнать о скидках от застройщика, если предполагается покупка объекта недвижимости в новостройке.

s1200

Используя электронный калькулятор, можно не выходя из дома узнать актуальную процентную ставку, произвести абсолютный анализ программ, предлагаемых Сбербанком.

important.png

В 2020 году есть несколько видов

ипотечных кредитов

, но некоторые из них предусмотрены для определенных категорий клиентов и лучше внимательно рассмотреть каждый онлайн, чем тратить время на посещение ближайшего отделения. Некоторые тонкости легко выяснить и при самостоятельном изучении условий на сайте банка.

Какая ставка по льготной ипотеке в СберБанке

Ставка по льготной программе «Господдержка-2020» в СберБанке — 6,4% годовых. При использовании услуги «Электронная регистрация» — 6,1%. А по программе субсидирования с застройщиком — от 2,6% годовых с учетом скидки в первые два года действия кредитного договора.

Посмотреть список застройщиков, рассчитать ипотеку и подать заявку можно онлайн на DomClick.ru.

Преимущества программы с гос. поддержкой

К преимуществам этого ипотечного продукта можно отнести:

  1. Заемщик получает скидку по процентной ставке в первый год оплаты кредита (или два года при субсидировании с застройщиком с дисконтом на 2 года);
  2. Комиссия за предоставление кредитных средств по программе с государственной поддержкой Сбербанком не берется. Банк вправе взимать дополнительные комиссии за выдачу кредитных денежных средств.
  3. Расчеты ведутся через специальный сервис безопасных расчетов. Это удобный вариант взаиморасчетов за недвижимость по безналу, при этом не требуется дополнительно посещать офис Сбербанка. Однако сервис не бесплатен, стоимость услуги составляет 3400 рублей. Быстрое оформление – примерно за 15 минут.
  4. Индивидуальный подход, используемый работниками банка.

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке?

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке?Любая кредитная организация, в том числе и Сбербанк, не может рисковать своими денежными средствами, поэтому выдвигает требования, которые будут гарантировать возвращение займа.

Одними из главных способов обеспечения гарантии при ипотеке считаются оформление собственности заёмщика в залог банку и поручительство.

Привлечение третьего лица в качестве поручителя подтверждает серьёзность намерений заёмщика в отношении возврата ссуды. Если по каким-то причинам заёмщик окажется неплатёжеспособным, то бремя финансовой ответственности ляжет на поручителя, который должен будет погасить ипотечный кредит Сбербанку вместо клиента-должника.

Так нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Ответ на этот вопрос зависит от того, на каких условиях заёмщик желает взять кредит, а также от того, насколько он сам соответствует выдвигаемым Сбербанком требованиям. Наличие поручителей увеличивает вероятность одобрения ипотечного кредита сотрудниками Сбербанка.

В военной ипотеке тоже может образоваться задолженность по кредиту

Нюанс, о котором рассказывают военнослужащие: государство может перечислять деньги банку с опозданием и из месяца в месяц образуется неустойка, в результате которой в последний месяц кредит остается непогашенным и обременение не снимается. Сумма небольшая, но на то, чтобы устранить долг, уходит время.

Требования к заемщику. Получить военную ипотеку могут не все военнослужащие, но многие:

  1. Офицеры, получившие высшее и среднее профессиональное образование или поступившие на военную службу из запаса после 1 января 2005.
  2. Прапорщики и мичманы, отслужившие 3 года после 1 января 2005.
  3. Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 и до 1 января 2020 или отслужившие больше 3 лет.

В случае смерти военнослужащего ипотеку может оформить его супруга, несовершеннолетние дети, дети — инвалиды с детства старше 18 лет, очно обучающиеся дети младше 23 лет и другие иждивенцы. Деньги банку вернет государство или страховая компания, если жизнь заемщика была застрахована.

Документы. Для включения в НИС нужна личная карточка, копии контракта о прохождении службы и паспорта военнослужащего, а для тех, кто начал служить до 2005 года, — дополнительно копия рапорта на имя командира воинской части.

Как получить по шагам. Мы уже писали подробно, как взять военную ипотеку.

Сумма господдержки. Предельный размер займа равен накоплениям на счете за 20 лет, поэтому, если военный не дослужит без уважительной причины, неотработанную часть денег нужно будет вернуть государству.

Выплату на покупку жилья, кратную накопленной за 20 лет, военный сможет получить, если прошло больше 10 лет службы. Через 20 лет службы он сможет забрать накопленные деньги, не отчитываясь о том, куда их потратит.

Куда обращаться. Росвоенипотека рассматривает заявку на ипотеку в течение 10 дней. За это время они проверяют документы: нет ли собственности, зарегистрированной за заявителем и членами его семьи, нет ли обременений на покупаемую квартиру, есть ли гарантии, что квартира по договору долевого участия будет достроена и будет стоить достаточно, чтобы государственные деньги окупились.

В следующие 5 дней заявитель получит ответ: его поставят в очередь на господдержку, дадут еще 20 дней на сбор дополнительных документов или совсем откажут.

Заберите свое у государства!

Как получать вычеты, льготы и пособия, рассказываем в нашей рассылке раз в месяц. Подпишитесь!

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит. 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Кто может претендовать улучшение жилищных условий

Стране нужны здоровые, счастливые граждане, проживающие в комфортной, безопасной для здоровья обстановке. Важным фактором для исполнения заданных стандартов является доступное, современное личное пространство. Дом, квартира должны соответствовать параметрам, обеспечивающим нормальное ежедневное функционирование человека. Нахождение в аварийных, непригодных для проживания объектах несет риски для государства, самого человека. Для решения существующих проблем постоянно функционируют, разрабатываются новые программы по кредитованию населения с целью улучшения жилищных условий.

Между государством и Сбербанком заключен ряд договоров по содействию населению в исполнении данных льготных планов. Претендовать на помощь могут:

  • Официально получившие статус нуждающихся лица;
  • Имеющие серьезные проблемы со здоровьем, ;
  • Востребованные специалисты, ученые;
  • , в которых супругам менее 30 лет;
  • Проходящие службу в вооруженных силах, приравненных к ним военизированных структурах — МЧС, полиции;
  • Переезжающие для длительного проживания в сельскую местность.

Постоянно способствовать улучшению жилищных условий граждан путем выдачи льготного кредита в Сбербанке стараются многие субъекты Российской Федерации, представители региональной администрации.

В различных субъектах страны существуют нормативные количества квадратных метров на одного человека. Средние величины составляют более 30 на одного жильца, по 18 на каждого дополнительного. Прописаны санитарно-гигиенические стандарты, параметры безопасности. Не соответствующие условиям объекты подлежат исправлению, устранению недостатков. При невозможности изменения ситуации проблемный, аварийный объект подлежит расселению.

Не всегда чиновники успевают оперативно отслеживать обстановку на местах, владеют достаточной информацией о персональных ситуациях определенных семей. При наличии проблем с личным пространством, необходимости улучшения жилищных условий следует:

  • Обратиться в государственные органы по месту проживания, отвечающие за качество жизни граждан;
  • Изложить проблемы представителю жилищного комитета;
  • Узнать о возможностях исправления ситуации, льготных программах, условиях, необходимых со стороны гражданина шагах;
  • Выполнить требуемое — произвести фиксирующую недостатки экспертизу, собрать нужные документы.

При вынесении положительного решения об участии в программе обратившемуся выдается свидетельство о предоставлении средств на покупку, ремонт жилплощади. Документ предоставляется в Сбербанк. Финансовое учреждение открывает специальный счет для перечисления государственных средств. Расчет производится с поставщиком услуг, продавцом в безналичной форме. Процедуру не стоит затягивать, срок действия бумаги ограничен одним годом с момента выдачи. Неиспользованные деньги возвращаются в казну автоматически.

Привлечение созаемщиков

Альтернативой поручителю может стать созаемщик. По сути, он наделяется теми же обязанностями, что и поручитель. При этом существенное отличие заключается в том, что созаемщик имеет не только обязанности перед банком, но и определенные права. Так, им принадлежит часть покупаемого жилища.

К такому типу кредита обращаются тогда, когда сам заемщик не может обеспечить своим доходом весь кредит.

Если клиент находится в браке, то его супруг в обязательном порядке становится созаемщиком по закону. Стать созаемщиком может как физическое, так и юридическое лицо.

Альтернативные методы

К альтернативным методам социальной поддержки населения при оформлении ипотеки относятся следующие:

Использование материнского капитала Программа продлена до 2020 года.
Единовременное пособие после рождения ребенка (15 000 рублей) Оформляется в течение полугода после родов.
Губернаторская субсидия Размер зависит от субъекта проживания. Право на поддержку имеют семьи с возрастом супругов до 30 лет.
Региональные выплаты Отличаются как по размеру, так и по праву получения. Точную информацию можно получить в местных органах самоуправления.
Помощь многодетным детям Семьи, в которых три и более ребенка, получают социальные льготы и единовременные выплаты на основании регионального законодательства.

Каждый вид поддержки окажет существенный вклад при получении ипотеки, поскольку материальная помощь в таком случае лишней быть не может.

Какой первоначальный взнос нужен

Минимальный первый взнос по программе «Господдержка-2020» — 15% от стоимости жилья.

Требования к заемщику

Требования банка в отношении заемщиков:

  • Наличие у заемщика российского гражданства;
  • возраст клиента на день подачи документов – старше 21 года, но менее 75 лет на дату возврата ипотечного кредита. Не нужно забывать, что возраст указан именно на момент возврата кредита, то есть если вы берете кредит, например, на 10 лет, то, соответственно, возраст должен быть 65 лет;
  • от 6 месяцев на последней работе и от 12 месяцев совокупного трудового стажа за последние 5 лет;
  • доход заемщика не менее 50% суммы ежемесячного платежа.

Документы

В первую очередь необходима регистрация на территории страны, паспорт гражданина РФ. На последнем месте нужно работать минимум полгода. Платежеспособность заемщика подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Господдержка для бюджетников

Общие условия. Врачей и учителей поддерживают только региональные программы, но не в каждом регионе они есть. Например, в Санкт-Петербурге действует целевая программа «Жилье работникам бюджетной сферы». В Москве жилищной поддержки для бюджетников нет.

Срок действия. В Санкт-Петербурге планируют поддерживать бюджетников до конца 2022 года, но суммы на каждый год разные: в 2020 году — 602 млн рублей, а в 2022 — всего 95,6 млн рублей. Хватит не всем.

Требования к заемщику. Чтобы участвовать в программе, врач или учитель должен проработать в бюджетной сфере больше 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий. Это нужно подтвердить документом из администрации Санкт-Петербурга. Нуждаемость — это меньше 33 м² для одинокого врача или учителя или меньше 18 м² на каждого члена его семьи. В первую очередь помогут многодетным семьям и жильцам коммунальных квартир.

Документы. На жилищный учет ставят по заявлению, которое подписано всеми совершеннолетними членами семьи. Вдобавок понадобятся справки о составе семьи, удостоверения личности каждого, подтверждение факта проживания в Санкт-Петербурге более 10 лет и выписки из ЕГРН об отсутствии жилья или акты о непригодности жилья для проживания. Заявление рассматривают 30 рабочих дней.

Как получить по шагам. Мы уже писали, как педагогу встать на жилищный учет в Санкт-Петербурге и какие еще бонусы предложены молодым специалистам.

Сумма господдержки. По этой программе бюджетник самостоятельно оплачивает 20% стоимости квартиры и получает беспроцентную рассрочку на оплату 60% стоимости квартиры на 10 лет или до увольнения из бюджетной организации. Если врач или учитель проработают 10 лет после покупки квартиры, оставшиеся 20% стоимости квартиры оплачивает город.

Куда обращаться. Например, в Санкт-Петербурге нужно обратиться в жилищный комитет городской администрации с документами от работодателя.

Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки

Можно купить строящееся или готовое жилье в новостройке у юридического лица.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Все про ипотеку в Сбербанке России: как получить кредит и какие есть жилищные программы?

Какой доход должен быть у заемщика для оформления ипотеки

Доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных платежей по ипотеке и другим финансовым обязательствам клиента, при этом у него должны оставаться средства на содержание семьи и прочие расходы.

Реструктуризация задолженности

В сложных жизненных ситуациях необходимо принимать правильные решения. Если по объективным причинам нет возможности вовремя погашать кредит, нужно незамедлительно обратиться в банк и попросить провести реструктуризацию кредита. При наличии аргументов (это может быть справка о снижении заработной платы, о понижении в должности, о сокращении) банк всегда идет на компромисс и предлагает более приемлемые условия кредитования. В результате долг не будет расти.

Как взять

В случае оформления ипотечного кредита на значительную сумму, а не потребительской ссуды, наличные средства банковское учреждение не выдает заемщику на руки.

Полная сумма переводится продавцу недвижимого имущества посредством банковской ячейки либо счета застройщика.

Образец заполнения справки о проверке жилищных условий, читайте тут.

Аналогично обстоят дела с активами маткапитала .

В случае его применения в целях приобретения жилплощади (дома либо квартиры) финансы переводятся в Пенсионный фонд.

В такой ситуации в качестве залога может являться покупаемое право собственности на недвижимый объект.

При условии, что квартира сдана в эксплуатацию, она сама по себе может выступать в качестве предмета залога.

На сегодняшний день получить финансы для покупки недостроенного объекта допустимо в иностранной валюте, и в российской. При этом максимально допустимый период кредитования составляет до 30-ти лет.

В то же время нужно располагать стартовым капиталом.

Банковские учреждения могут потребовать разный процент стартового взноса, при этом он насчитывает как минимум 10% от совокупной цены приобретаемой недвижимости.

В то же время, банки определили лимиты в отношении максимально допустимой суммы ссуды.

Сколько времени занимает оформление ипотеки

Подача заявки на ДомКлик занимает 5 минут, решение большинство клиентов получает в течение суток. После одобрения ипотеки у вас будет 90 дней на поиск недвижимости.

После того, как вы подберете недвижимость, просто добавьте в чат представителя застройщика. Он загрузит необходимые для одобрения недвижимости документы. При покупке недвижимости у аккредитованных застройщиков, одобрение занимает от несколько часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации. Если решение будет положительным, можно будет сразу же назначить дату сделки.

Технологии обмена с доплатой.

Надеюсь, что не утомил Вас столь длинным предисловием. Теперь перейдем непосредственно к обмену квартир

. Чтобы упростить задачу и сделать ее понятнее, длинные цепочки из нескольких квартир мы рассматривать не будем. Все просто: есть старая квартира, нужна более дорогая новая.

Вариант 1: Сначала — продажа, затем — покупка.

Продается старая квартира, получается мешок денег. На эти деньги в последующем приобретается новая квартира. Таким образом, вместо одной сложной сделки получаются две. Старую квартиру продаем (ипотечное кредитование при продаже старой квартиры — не при чем). А покупка новой квартиры происходит по обычной схеме, как если Вы просто приобретаете квартиру в кредит: важно только помнить, что при этом, новая квартира должна не только понравиться Вам, но и устроить банк. Такой способ обмена возможен тогда, когда Вы владеете свободной квартирой, в которой никто «не прописан» или есть куда «выписаться». А также тогда, когда после продажи Вашей и до момента приобретения новой квартиры Вам есть, где жить.

  • Плюсы:
  • свободную квартиру проще продать, чем аналогичную не свободную. Причем продать можно быстрее и дороже;
  • Новую квартиру проще купить, когда у Вас «живые деньги», пусть даже часть из них добавляется банком.
  • Минусы:
  • получили Вы мешок денег и что? Куда его девать?
  • Если цены на квартиры растут, то денег больше не становится, в то время как желаемая квартира растет в цене. Если период поиска затянется, можно получить квартиру аналогичную своей бывшей, да еще и доплатить при этом. Словом, такой способ обмена хорош тогда, когда цены на квартиры стабильны или падают. В условиях роста цен я бы его не рекомендовал.

Вариант 2: Обмен с доплатой.

Сделка не разбивается на две отдельные. Находится покупатель, на деньги которого (с Вашей доплатой) приобретается новая квартира. Производится так называемая «альтернатива»: продажа своей квартиры одновременно с покупкой новой. Тот, кто меняется, — является одновременно продавцом своей квартиры и покупателем новой.

  • Плюсы:
  • риск остаться с мешком денег, но без квартиры сводится к нулю: рискует покупатель Вашей квартиры, поскольку на его деньги происходит обмен.
  • Минусы:
  • сложно найти покупателя на свою такую квартиру: либо покупатель должен быть очень сильно заинтересован в покупке именно Вашей квартиры. Это возможно в двух случаях:
    1. тогда, когда в Вашем доме (а лучше — подъезде) живет человек, с которым покупатель хочет жить рядом, во что бы то ни стало.
  • Тогда, когда Ваша квартира стоит значительно дешевле аналогичных квартир.

Первый случай — из разряда «чуда», которое случается, но очень редко; второй случай — более вероятен. Причем, при нынешних ценах на квартиры, разница в цене между не свободной квартирой и аналогичной свободной составляет 100 — 200 тысяч рублей! Другими словами, являясь продавцом не свободной квартиры, Вы теряете несколько тысяч рублей, по сравнению с той ситуацией, когда Ваша квартира продается свободной.

  • при покупке квартиры, ее продавцы обычно также спрашивают, а какая ситуация с деньгами у их покупателя. Чем вызван такой интерес? Дело в том, что когда человек, в условиях роста цен, продает свою свободную квартиру, значит деньги ему нужны «уже вчера». Иначе, можно подождать некоторое время и, за счет роста цен, получить больше денег. А раз так, то продавцам важно, чтобы сделка — состоялась в срок. Если у покупателя «живые деньги», то сделка может не состояться либо по вине покупателя, либо по вине самих продавцов. Если у покупателя деньги кредитные, то сделка может не состояться, из-за отказа банка выдать кредит. Если же у покупателя не свои деньги, а деньги от продажи своей собственной квартиры, то вероятность срыва сделки возрастает. Чем больше цепочка квартир у Вас, тем дороже готовы продавцы свободной квартиры продавать свою квартиру Вам. Другими словами, вариант «обмена с доплатой» также является не самым выгодным: свою квартиру приходится продавать дешевле, чем эта квартира может стоить, а чужую — покупать дороже.

Вариант 3: Сначала — покупка, затем — продажа. Обмен с помощью ипотечных кредитов.

В условиях роста цен, такой вариант обмена — самый лучший. Приобретается квартира за «живые деньги», Вы в ней делаете ремонт, спокойно переезжаете, обустраиваетесь, освобождаете свою прежнюю квартиру, и продаете как свободную.

  • Минусы такого варианта:
  • для покупки квартиры Вам нужны деньги. Если Ваша квартира стоит, например, 5 милионов рублей, а себе Вы хотите квартиру за 8 миллионов, то при таком варианте обмена Вам нужна не разница в цене двух квартир (8 миллионов — 5 миллионов = 3 миллиона), а стоимость приобретаемой Вами квартиры, в полном объеме. Этими деньгами Вы пользуетесь до того момента, пока Вы не продадите свою квартиру.
  • Второй минус вытекает из первого: деньги нужно где-то взять. Банки выдают деньги исходя из доходов заемщика и, чтобы получить в банке 8 миллионов, нужно зарабатывать тысяч 200 рублей в месяц.
  • Минус третий: взяв больше денег в кредит, за пользование кредитом также приходится платить больше. (Допустим, 12% от 3 миллионов — это одна сумма денег, а те же самые проценты от 8 миллионов — сумма почти в три раза большая.)
  • Выигрыш при этом варианте получается за счет нескольких моментов:
  • поскольку происходит рост цен, пока старая квартира не продана, — она растет в цене, в то время как новую Вы уже купили и рост цен Вас больше не волнует. Более того, теперь рост цен «работает» на Вас;
  • Вы не живете «в состоянии ремонта»;
  • Являясь покупателем с «живыми деньгами», Вы можете купить квартиру дешевле;
  • являясь затем продавцом свободной квартиры, свою квартиру Вы можете продать дороже;
  • банковские проценты за пользование большим кредитом (чем разница в ценах двух квартир), оказываются меньше, чем выигрыш, получаемый за счет ситуации (о чем я писал выше). Таким образом, в таком способе обмена, наиболее серьезный минус тот, что больше денег нужно получить в банке. Чтобы эти деньги дали, нужно достаточно много доходов получать.

450 тысяч от государства

Также в 2021 году продолжить действовать специальная мера поддержки многодетных семей. Так, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и последующий ребенок, то вы имеете право на поддержку от государства в 450 000 рублей. Эту субсидию можно направить только на погашение ипотеки.

Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома

Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемых кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все займодатели ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К требованиям относятся:

  1. Земельные наделы должны входить в перечень площадей, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления указывают участки, которые выделены в указанную категорию землепользования.
  2. Топографическая привязка на местности. Одним из требований Сбербанка является то, что участок должен располагаться в пределах 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах России, этот норматив сокращен до 30 км.
  3. Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны». В кредите непременно откажут.
  4. Приоритет для выдачи ипотеки отдается наделам, где уже существуют или планируется прокладка инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электросеть).

Благоустроенные подъездные пути станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.

Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка не менее 6 соток. Когда земельные надел свыше 0,5 га, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования по программе ИЖС. Проверить его категорию можно по выписке из ЕГРН (нужно указать точный адрес или кадастровый номер).

Порядок оформления

Подходящее отделение Сбербанка можно выбрать по месту:

  • регистрации места жительства основного заявителя либо созаемщика;
  • нахождения предприятия работодателя;
  • расположения приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости.

Заявка по действующим правилам должна быть рассмотрена не более чем за 20-25 рабочих дней. Однако этот срок может быть увеличен, если понадобились дополнительные уточнения. Такой срок обусловлен тем, что согласовывать сельскую ипотеку приходиться с Минсельхозом. Сотрудник банка вправе дать мотивированный отказ при наличии в текстах документов данных, которые нельзя идентифицировать однозначно.

К сведению! Отмеченная выше причина поясняет важность тщательной подготовки. При необходимости, ветхие и непригодные документы восстанавливают по архивным оригиналам.

В схеме с покупкой недвижимости последующие действия не отличаются от стандартного алгоритма работы с ипотечным кредитом. Для наличных расчетов с продавцом удобно пользоваться банковской ячейкой. Полная оплата с применением заемных средств выполняется после регистрации залогового права в базе данных ЕГРН.

При строительстве необходимо завершить работы не позднее чем через 24 месяца с даты получения сельской ипотеки в Сбербанке на льготных условиях. Это требование обязательно указывают в условиях договора с подрядчиком.

После погашения задолженностей, закладную на объект недвижимости снимают. Процедура подробно рассмотрена в тематической публикации. Устранение обременительных записей в ЕГРН позволяет использовать имущество без ограничений.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...