Военная ипотека в Сбербанке в 2021 году: условия, калькулятор, максимальная сумма, ставки

Что такое военная ипотека

Военная ипотека — специальная программа, позволяющая купить недвижимость. Она распространяется на военнослужащих, которые имеют право получить целевой жилищный займ на основании Федерального закона №117-ФЗ. 

Кто имеет право на оформление военной ипотеки

Правомочием на оформление военной ипотеки обладают лица, которые являются участниками НИС и которые указаны в ч. 1 ст. 9 ФЗ № 117, например:

  • граждане, получившие высшее образование по военному профилю и первое офицерское звание после 2005-го года;
  • прапорщики, у которых выслуга военной контрактной службы по состоянию на 2005-й год составляет 3 года или свыше;
  • офицеры, которые были призваны на службу и заключили свой первый контракт после 2005-го года и др.

Указанные лица включаются в реестр участников НИС органом, в котором они проходят службу, в автоматическом режиме.

Некоторых военнослужащих включают в реестр в заявительном порядке — они могут участвовать в НИС, а могут и не участвовать (например, лица, которые получили высшее военное образование и заключили первый контракт до 2005-го года).

Существующие нюансы военной ипотеки

Необходимость в процедуре рефинансирования возникла в период финансового кризиса 2014-2015 гг. Процентные ставки ссуд тогда возросли, и военнослужащим приходилось оформлять ипотеки с большой переплатой. Тогда военные рассчитывали на ежегодную индексацию помощи от Минобороны, которая в 2015 проводилась в неполном объеме, а в 2016 была заморожена.

Процедура рефинансирования позволяет создать выгодные в сложившейся экономической ситуации условия для погашения ипотечного кредита. Компенсировать эти средства позволяет перевод накоплений на депозитный счет коммерческого банка.

Военная ипотека Сбербанка процентная ставка 2021 года

военная ипотека сбербанка условия

Пару лет назад ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке и условия по ней были немного выше, чем сейчас. Ранее была предусмотрена процентная ставка, равная 11,75%. В марте прошлого года она была снижена до 10,9%, а во второй половине октября произошло еще одно снижение, которое снизило процентную ставку до 9,5%. Этот параметр значительно ниже аналогичных предложений от иных финансовых учреждений.

Чтобы получить данный заем по подобные достаточно выгодные проценты, потребуется предоставить следующие документы и справки:

  1. Российский паспорт лица, обратившегося за жилищной ссудой.
  2. Анкета- заявление на получение займа, заполненная по определенному образцу.
  3. Официальное свидетельство военнослужащего.
  4. Квитанция об оплате госпошлины.
  5. Если выбран объект, можно предоставить документы на него, но это не обязательно.

Финансовое учреждение оставляет право полностью менять свои требования к пакету строго в индивидуальном порядке. Список, перечисленный выше, потребуется обязательно. Запрос и документы для займа рассматривается в среднем 6 рабочих дней с того времени, как потенциальный заемщик предоставит полный пакет необходимых бумаг. При одобрении займа останется только составить договор купли продажи, образец которого есть на официальном портале.

Особенности ипотеки для военнослужащих

Как и большинство других банковских предложений, ипотека для военнослужащих получила ряд особенностей. Заявление на получение займа может быть отправлено как в режиме онлайн, так и путем обращения в ближайший центр обслуживания. Предварительно проверьте правильное заполнение всех необходимых данных перед отправкой, оператор в ручном режиме производит проверку и отклоняет заявки с некорректной информацией.

Заем выдается исключительно в российских рублях, а запрашиваемая сумма не должна превышать 2.33 миллиона рублей.

На максимальный лимит влияют следующие факторы:

  • кредитная история;
  • средний заработок за последние 6 месяцев;
  • наличие документально подтвержденного дополнительного источника доходов;
  • присутствие поручителей и залогового имущества.

Максимальная продолжительность кредитования – 20 лет, базовая процентная ставка при этом составляет 9.5%. Банковская организация активно следит за мировыми трендами и актуальными разработками в своей области, представляя инновационные решения для повседневного использования. Здесь можно выделить личный кабинет, где каждый желающий может отследить актуальную задолженность, даты выплат и другую информацию.

военная ипотека в сбербанке

Какие нужны документы

Сотрудники банка рекомендуют предварительно ознакомиться с необходимым для подачи списком документов и начать его предварительный сбор, что значительно ускорит итоговый процесс. Если вы получили положительный ответ, у вас есть 30 дней чтобы предоставить требуемую документацию в ближайший офис обслуживания.

Читайте также: Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Сюда входит:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • заполненная по предложенному шаблону специальная анкета;
  • набор документов о приобретаемой недвижимости, куда входит платежная информация, страховка и его оценка;
  • свидетельство из соответствующего государственного органа, дающее разрешение на участие в специальной программе по льготному улучшению жилищных условий.

Стоит отметить, что вышеуказанный перечень может изменяться, а к каждому клиенту используется индивидуальный подход.

рефинансирование военной ипотеки под меньший процент сбербанк

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Итак, если военнослужащий уже участвует в НИС более 3 лет, он может или купить жилье по ДКП без привлечения банка (если хватает средств на накопительном счете + собственных для оплаты цены договора продавцу), или, если денег на счете и своих личных не хватает для покупки понравившегося объекта – взять целевую ипотеку в Сбербанке.

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка по состоянию на 2021 год следующие:

Условие Значение
Валюта ипотечного кредитования Российские рубли
Мин. сумма займа 300000 рублей
Макс. размер займа 2502000 рублей, но в любом случае не более 85 % от оценочной цены жилого помещения
Срок кредитования До 20 лет, но в любом случае не более сроков выдачи целевого жилищного займа, предоставляемого государством на погашение банковского кредита
Комиссия за предоставление ипотеки Отсутствует
Обеспечение по кредиту Залог приобретаемой недвижимости
Страхование Обязательное страхование предмета залога от рисков его утраты или повреждения в соответствии с ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102)
Процентная ставка Фиксированная и не зависит ни от каких факторов – 9,5 % годовых
Место оформления ипотеки В отделениях Сбербанка по месту постоянной прописки заемщика или по месту нахождения объекта
Срок, в течение которого рассматривается ходатайство военнослужащего на предоставление кредита 6 рабочих дней
Размер первоначального взноса От 15 % от цены объекта недвижимости (кто оплачивает первый взнос – или государство, за счет накопительных взносов участника НИС, или сам военнослужащий – по его выбору)

Калькулятор

Что такое ипотечный калькулятор Сбербанка?

Основная особенность военной ипотеки состоит в том, что главная часть выплат по ней ложится на государство. Поэтому приобретенная военнослужащим недвижимость до полной выплаты кредита находится в двойном залоге у него и у банка.

Для своевременного перехода жилья окончательному собственнику военнослужащему важно четко понимать все подробности расчета кредита и выплат по нему. В Сбербанке для этого создана специальная программа под названием ипотечный калькулятор, которая позволяет вычислить онлайн все возможные расходы.

Его можно найти на сайте банка в разделе «Ипотечные кредиты». По ней можно заранее просчитать величину регулярных выплат и процентную ставку в них. Для этого там необходимо указать:

  • цену недвижимости;
  • объем платежа в виде первоначального взноса;
  • величину заемных платежей;
  • срок выплаты кредита;
  • величину имеющихся накоплений на счете НИС военнослужащего.

Она считается отдельно с учетом даты вступления в программу и последнего платежа. Хотя полученную сумму тоже нельзя считать окончательной, поскольку изменения в программу Военной ипотеки вносятся постоянно. Кроме того, на заемщика ложится оплата оформления кредита.

В том числе:

  • официальная оценка жилья;
  • страховка квартиры и собственной жизни;
  • оплата ячейки в банке;
  • услуги риэлтерской компании.

Как погашается кредит?

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

На какой срок и по какой ставке можно получить военную ипотеку

Ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет 8,4% годовых.

Военная ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. При этом закрыть ипотеку военнослужащий должен до наступления 45 лет.

Требования к военнослужащим

Сбербанк предъявляет всего лишь 2 условия к военнослужащим, которые решили взять военную ипотеку:

  1. возраст – не менее 21 года на дату подачи заявки на ипотечное кредитование;
  2. участие в НИС.

Порядок погашения

Оплата платежей происходит по следующей схеме. Кредит, который оформил банк на военного погашается из бюджетных средств. Служащий берет целевой жилищный займ у «Росвоенипотеки». Оттуда ежемесячно перечисляется сумма в размере 1/12 накопительного взноса, которую установили в соответствии с ФЗ на конкретный год. Сумму перечисляют на счет военного в банке, где он оформил займ. Затем этот платеж списывается со счета военного в автоматическом режиме.

За 20 лет военной службы деньги, которые начислялись для оплаты кредита переходят в разряд безвозмездной государственной субсидии. Займ считается погашенным.

Погашение кредита

Важно! Наличие жилья не влияет на возможность получения военной ипотеки.

Калькулятор военной ипотеки в Сбербанке

Рассматривая предложение военной ипотеки Сбербанк, калькулятор расположенный на официальном сайте и в соответствующем разделе мобильного предложения позволяет всего за несколько нажатий получить предварительную информацию о:

  • максимальной доступной сумме займа;
  • процентной ставке;
  • ежемесячным платежам.

Здесь вы сможете не только наглядно посмотреть выгоду современного тарифного плана над основными конкурентами, но и отследить уменьшение выплат при досрочных взносах.

Требуемые документы

  • паспорт РФ (с отметкой о прописке);
  • анкета военнослужащего (ее можно заполнить на сайте Сбербанка);
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • документы на кредитуемое жилье (можно получить у продавца объекта недвижимости).

Документы можно предоставить в течение 90 календарных дней после принятия решения сотрудниками Сбербанка об одобрении заявки.

Обеспечением по ипотеке выступает:

  • Залог кредитуемого жилого помещения.

То есть квартира, пока за нее не рассчитается заемщик, находится в залоге у банка. Соответственно, в случае невыполнения должником своих обязательств, банк получает удовлетворение из стоимости квартиры.

Страхование

Согласно закону, обязательно подлежит страхованию объект недвижимости, также по желанию может быть застрахован также и субъект (страхование жизни и здоровья, потери трудоспособности и другие добровольные страховки). Клиент самостоятельно вправе выбирать, что ему нужно, или вообще может отказаться от оформления договора дополнительного страхования.

Сделать полис можно сразу же день на портале ДомКлик, на сайте страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование» или в любом отделении банка.

Если в целом если давать оценку военной ипотеке, то это одна из самых удачных ипотечных программ, которая работает уже достаточно долго и успешно. Уже огромное количество военнослужащих обеспечены жильем, и, в принципе, если военнослужащий выберет кредитование под покупку жилья в Сбербанке, то он не пожалеет, потому что в данном банке упрощены многие процедуры, связанные с оформлением.

Если в совокупности смотреть на весь процесс оформления, то в Сбербанке взять ипотеку проще и доступнее получить данный ипотечный продукт для военных, нежели чем в других банках.

У словия предоставления ипотеки на загородный дом в Сбербанке в 2021 году, смотрите здесь.

Видео: Военная ипотека | Ответы Росвоенипотеки на популярные вопросы

loading.gif

Загрузка…

Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке

В случае, если военнослужащий по каким-либо причинам не приобрёл недвижимость, но участвовал в программе НИС, он может воспользоваться накопленными средствами и после выхода на пенсию. Для этого нужно одновременно подать заявку на выдачу ипотеки в Сбербанк и рапорт о перечислении накоплений командиру той воинской части, где находилось последнее место службы. Кредит в данной ситуации будет одобрен достаточно быстро, а деньги могут быть направлены на первоначальный взнос, ежемесячные платежи и погашение задолженности по займу. Военная ипотека в Сбербанк онлайн может быть оформлена с помощью сервиса ДомКлик.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях

Какую сумму можно взять по военной ипотеке

Минимальная сумма ипотечного кредита по военной ипотеке в Сбербанке — 300 000 рублей. Максимальная — 2 788 000 рублей.

Досрочное погашение

Условия для досрочного погашения отсутствуют. Оплачивать кредит в срочном порядке можно без ограничений. Если военным вернут индексацию средств, они могут пойти на досрочную выплату ипотеки. Также по своему усмотрению служащий может досрочно погасить займ из личных средств.

Сейчас несколько ведущих банков предоставляют ипотеку для военных. Кроме «Сбербанка» среди них можно отметить «ВТБ», «ДОМ.РФ», «Абсолютбанк» и другие. Каждый предлагает свои условия. Выбрать наиболее выгодные может помочь кредитный брокер. Он заключает договора сразу с несколькими банками и предлагает клиенту лучшие условия. Кредитный брокер знает «подводные камни», в результате заемщик сможет сэкономить. Услуги брокера оплачиваются либо за отдельную услугу, как подбор оптимального банка, так и процент от сделки. В России наиболее популярный первый способ оплаты. Возникает вопрос, к какому брокеру обратиться? Один из вариантов – dom-bydet.ru, который оказывает экспертную помощь заемщикам при получении ипотеки. Брокер работает на рынке новостроек и рынке вторичного жилья. Это станет идеальным вариантом, если у клиента нет времени на скрупулёзный отбор банковских продуктов, он не подкован юридически или не имеет понимания, куда обращаться.

Услуги брокера

Интересно! Средний возраст участников в военной ипотеке составляет 27 лет.

Таким образом, «Сбербанк» является неплохим вариантом для оформления военной ипотеки, так как предоставляет пониженную ставку. Кроме того, это один из крупнейших и надежных банков. Но также стоит ознакомиться с другими предложениями банков, сотрудничающих с «Росвоенипотекой».

Видео: военная ипотека

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...