В каких банках РФ можно взять ипотеку иностранным гражданам в 2019 году

Предмет ипотеки

Предметом ипотеки могут быть (п.1 ст.5 Закона № 102-ФЗ):

  • земельные участки (за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности);
  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  • машино-места.

Сам же ипотечный договор заключается по общим правилам гражданского законодательства и в нем должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст.9 Закона № 102-ФЗ).

Процентные ставки по ипотеке «Господдержка 2020» в 2020г.

Райффайзенбанк предлагает оформить ипотеку «Господдержка 2020» по процентным ставкам в рублях 6.19% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма 8 000 000 руб, первый взнос от 20%. Предложение действует для физических лиц и актуально на июль 2020 года.

Условия Сумма, ₽ Первый взнос Подтверждение дохода до 30 лет
Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО

500 000-

8 000 000

от 20% — Справка по форме банка
— 2-НДФЛ
— Справка из Пенсионного фонда
— Налоговая декларация
6.19%
Регионы РФ

500 000-

3 000 000

от 20% 6.19%

Увеличение ставки

  • +1% без страхования жизни и здоровья

Ипотека для граждан с ВНЖ в России

В каких банках РФ можно взять ипотеку иностранным гражданам в 2019 году

В РФ граждане с видом на жительство имеют практически равные права с российскими. Это закреплено в законодательных актах. Они так же, как и коренные жители, платят налоги, имеют возможность пользоваться льготами и получать социальные пособия. Не является исключением и ипотечное кредитование.

Ипотека для тех, кто имеет вид на жительство в России, проводится по обычному алгоритму. В этой категории граждан обычно числятся те, кто имеет постоянную работу и, соответственно, доходы. А это самое основное условие для выдачи кредита.

Требования к иностранному заемщику

Требования к заемщику может варьироваться в зависимости от выбранного банка и ипотечной программы.

Как мы уже отмечали, иностранцам из стран СНГ проще получить кредит, чем иностранцам из стран дальнего зарубежья. Тем не менее, ряд российских банков разработали программы ипотечного кредитования и для таких иностранцев.

Например, в банке ВТБ оформить ипотеку могут резиденты дальнего зарубежья, достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать интересующую заемщика программу ипотечного кредитования. А рассчитать ежемесячные платежи поможет ипотечный калькулятор.

Какие документы должны собрать иностранцы для получения ипотеки?

Основной пакет документов следующий:

  • ксерокопия паспорта;
  • вид на жительство (требуют не все банки, но его наличие повышает шанс получения ипотечного кредита);
  • разрешение на временное проживание (если у иностранца нет ВНЖ);
  • виза (если она требуется по закону). Например, для граждан из Турции и других иностранцев, которые желают работать в России, необходимо получить визу. Для граждан из Армении, Казахстана, Азербайджана и т.п. виза не нужна;
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
  • разрешение на работу в России (патент);
  • заявление-анкета (заполняется в банке).

Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).

Условия получения и требования к заемщику

Цель получения кредита квартира новостройка
Категория заемщика без ограничений
Общий стаж работы от 1 года
Гражданство РФ требуется
Созаемщик возможно
Залог и поручительство залог приобретаемой недвижимости: обязательно, залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии)
Страхование объекта обязательное
Платежи аннуитетные
Просрочка платежа 0,06% за каждый день
Досрочное погашение в любое время без ограничений
Срок действия решения 60 дней
Выдача средств на счет

Требования

  • Возраст заемщика

    От 21 года

    Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 60 лет (65 лет при условии заключения комбинированного договора ипотечного страхования)

  • Стаж работы

    От 3 мес. на последнем месте
    • От 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
    • От 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года – для зарплатных клиентов.
    • От 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
    • От 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

    Для индивидуальных предпринимателей – деятельность должна вестись не менее 3 финансовых лет.

  • Регистрация

    Постоянная / Временная

    На территории РФ

  • Категория заемщика

    Пенсионер / Работник по найму / Индивидуальный предприниматель

  • Подтверждение дохода

    Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы

  • Требуемые документы

    • Паспорт.
    • Документы, подтверждающие семейное положение (при наличии).
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не требуется для зарплатных клиентов Банка и клиентов, подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ).
    • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Банка за последние 12 мес., либо выписка из Пенсионного фонда РФ, направленная с портала gosuslugi.ru.
    • Для пенсионеров – пенсионное удостоверение или справка, подтверждающая назначение пенсии, справка о размере пенсии из ПФ РФ или пенсионного органа силовых ведомств РФ, либо выписка по счету в банке с информацией о зачислении пенсии.
    • Для ИП – налоговая декларация за последние 2 года в соответствии с применяемой системой налогообложения, справка/выписка из обслуживающих банков о среднемесячных оборотах по счетам не менее чем за последние 12 месяцев (не требуется, если ИП является клиентом Банка), свидетельство на право собственности/выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе/действующие договоры аренды.
  • Минимальный доход

    От 15 000 руб. в мес.

    От 20 000 руб. в мес. – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени

  • Кредитная история

    Отсутствие плохой кредитной истории

    Клиент не должен иметь более двух ипотечных кредитов Банка и/или других банков (с учетом вновь одобряемого)

Созаемщиком могут выступать

Официальный супруг(а).

Возраст: от 18 лет на момент подачи документов на льготный кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство Российская Федерация.

Кредитная история: Отсутствие плохой кредитной истории.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

По каким причинам банки могут отказать иностранному заемщику?

Несмотря на то, что Центробанк РФ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования граждан в условиях пандемии коронавируса (Информационное сообщение ЦБ РФ от 20.03.2020 г.), ставки по ипотеке в России достаточно высоки по сравнению с зарубежными странами.

К тому же иностранным заемщикам могут отказать в ипотеке по следующим причинам:

  • нет кредитной истории на территории РФ (если иностранец впервые обращается в банк);
  • недостаточно высокий доход. Банки отдают предпочтение иностранцам с высокой квалификацией, которые имеют статус ВКС и высокий уровень дохода;
  • нет вида на жительство. Банки рассматривают таких заемщиков как ненадежных, которые в любое время могут покинуть территорию РФ;
  • нет достаточной суммы на оплату первоначального взноса (в некоторых банках может достигать до 50% — все зависит от стоимости и местонахождения недвижимости, категории заемщика);
  • недостаточный стаж работы на территории РФ. Иностранцу, только что приехавшему в Россию на работу, значительно сложнее получить кредит, чем уже имеющему стаж работы на территории РФ;
  • нет поручителей.

В том случае, если супруг или супруга имеет стабильный доход (подтвержденный официальными документами) и готов (готова) стать созаемщиком, то шанс на одобрение ипотеки повышается.

Выдача и погашение

  • Срок рассмотрения заявки

    До 3 рабочих дней

  • Порядок выдачи

    Единовременно

  • Порядок оформления

    Офис банка

  • Форма выдачи

    На счет

  • Порядок погашения

    Аннуитетный

  • Штраф за неоплату регулярного платежа

    0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Иностранцы, приехавшие в Россию с семьей, имеют больше шансов получить кредит, чем одинокие или те, кто оставил семью дома. Еще лучше дело обстоит в парах, где один из супругов является российским гражданином. В этом случае выбор программ существенно расширяется, а условия становятся выгоднее.

Впрочем, есть некоторые нюансы, о которых важно знать:

  • если жена имеет российское гражданство, а в семье появился второй ребенок, она может рассчитывать на материнский капитал. Использовать его стоит как первый взнос по ипотечному кредиту или для погашения уже оформленного;
  • как правило, супруги выступают равноправными созаемщиками и несут одинаковую ответственность перед кредитором. После развода они могут получить равные доли от купленного имущества;
  • если один из членов семьи хочет взять все обязательства на себя, это возможно – достаточно составить и подписать брачный договор. В такой ситуации банк будет учитывать только одного заемщика, а при разводе он получит все жилье;
  • второй супруг может отказаться от финансовой ответственности перед банком. В этом случае его доходы не будут учитывать. Однако его кредитную историю обязательно проверят.

Если в семье есть хотя бы один российский гражданин, вы получите ипотеку быстрее и проще.

Плюсы и минусы

  • Льготная процентная ставка
  • Срок кредитования – до 30 лет
  • Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка
  • Срок действия программы – до 01.11.2020 г.
  • Повышенная процентная ставка при отказе от коллективного страхования

Требования к заемщику

В зависимости от выбора банка требования могут варьироваться. У каждой финансовой организации существуют свои условия для выдачи ипотечного кредита гражданам, претендующим на ипотеку. Однако в перечень основных требований входят:

  • Трудоустройство и постоянный доход;
  • Положительная кредитная история;
  • Возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • Наличие стационарного или мобильного телефона;
  • Постоянное проживание в местности, где расположено отделение банка;
  • Финансовая деятельность – от 3 лет (для владельцев бизнеса в России);
  • Гражданство – любое.

Такие же требования финансовые организации предъявляют к поручителям.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

>В FORTE GROUP специализируются на сложных случаях. Если вам трудно получить кредит на жилье из-за гражданства, мы поможем.

Наши сотрудники:

  • расскажут, с чего начать, как проходит процедура и на какие условия можно рассчитывать;
  • рассмотрят вашу ситуацию и дадут полезные рекомендации;
  • помогут выбрать банк, собрать документы и правильно составить заявление;
  • добьются положительного решения.

И это не все: мы выступаем в качестве агентов по недвижимости и оказываем поддержку на каждом этапе покупки – от подбора объекта до оформления договора купли-продажи. Вы получите ипотеку на выгодных условиях и сможете обзавестись местной недвижимостью.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...