Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

Содержание
  1. Что представляет собой рефинансирование ипотеки через Тинькофф?
  2. Какие кредиты рефинансирует Тинькофф
  3. Кому выгодна услуга рефинансирования?
  4. Процедура рефинансирования в Тинькофф Банке
  5. Ставка рефинансирования. Какая она будет?
  6. Собрать документы на недвижимость
  7. Каковы условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф?
  8. Инструкция по рефинансированию
  9. Преимущества реструктуризации задолженности
  10. Перечень документации
  11. Пример расчета рефинансирования ипотеки
  12. Как оформить рефинансирование кредитов Тинькофф
  13. Способы получения
  14. Подробнее о процессе рефинансирования
  15. Вопросы и ответы
  16. Должен ли текущий банк давать согласие?
  17. Рефинасируют с первого дня?
  18. Длительность процесса рефинасирования
  19. Я платил с просрочками, мне одобрят рефинансирование?
  20. Сумма нового ипотечного кредита равна или больше старого?
  21. Рефинансирование рефинасированного кредита. Такое возможно?
  22. Дополнительные затраты не рефинансирование
  23. Как изменились условия по кредиту
  24. Экономия от рефинансирования моей ипотеки
  25. Действующие ограничения по рефинансированию
  26. Гашение только основного тела кредита
  27. Отзывы заемщиков
  28. Возможные риски и популярные ошибки

Что представляет собой рефинансирование ипотеки через Тинькофф?

Кредитная Platinum

Кредитная Platinum

Максимальный лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

до 55 дней

0% по кредиту в течение льготного периода

Оформить

Время обработки: 1 мин.

Дебетовая Black

Дебетовая Black

До 3,5% на остаток по счету

Оформить

Время обработки: 1 мин.

Рефинансирование ипотеки – программа от Тинькофф физическим лицам, условия которой позволяют прекратить кредитования по старому договору, и оформить новый, где ставка по процентам ниже, а сроки полного погашения и обязательные суммы более выгодны для клиента.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф

Рефинансирование ипотеки имеет весомый плюс, заключающийся в снижении долговой нагрузки и снижении переплачиваемой суммы. Так, рефинансирование ипотеки в Тинькофф станет прекрасным решением, если у человека возникли финансовые трудности.

Рефинансирование ипотеки через Тинькофф банк подразумевает расторжение предыдущего договора, и заключение нового, в одном из других банков. Недвижимость остается прежняя, меняется лишь кредитор.

Полезно знать! Ипотека рефинансируется лишь тогда, когда человек имеет возможность (в рамках договора) погасить кредит досрочно.

Какие кредиты рефинансирует Тинькофф

Рефинансирование в Тинькофф-банке возможно для следующих видов займов:

  • Потребительский, выданный физлицу
  • Ипотечный
  • Автокредит/кредит наличными под залог машины или жилья
  • Кредитные карты
  • Займы, взятые в микрофинасовых организациях.

Кому выгодна услуга рефинансирования?

Услуга рефинансирование может изменить следующее:

  • Сроки кредитования. Чем дольше вы должны выплачивать кредит на недвижимость, тем меньше придется платить в банке. То есть, идти в банк Тинькофф стоит тому, кто боится финансовых проблем в будущем;
  • Размер обязательных платежей. Пункт связан с предыдущим. Чем дольше будут сроки кредитования, тем меньше денег придется платить каждый месяц;
  • Валюта. Заявка на рефинансирование может быть подана в случае, когда нужно сменить валюту выплат.

Полезное видео:

  • Ставка по процентам. Наиболее частая причина рефинансирования. Ипотека – это миллионы рублей, и проценты тут играют огромную роль. Так, если есть возможность уменьшить их, то этим стоит воспользоваться;

Важно помнить! Никто не застрахован от того, курс определенной валюты относительно рубля не изменится. Поэтому, последний вариант рефинансирования довольно рискованный.

Процедура рефинансирования в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф предлагает веем своим клиентам возможность онлайн-рефинансирования кредита, который был оформлен в другом финансовом учреждении.

Так, вы можете подать онлайн-заявку через личный кабинет Тинькофф, после чего банк отправит ее в свои партнерские учреждения.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф БанкеБанки-партнеры

Банк Тинькофф посредством своих партнеров предлагает очень выгодные условия рефинансирования, а также его консультанты всегда готовы проконсультировать вас по всем вопросам, касающимся перекредитования.

Ставка рефинансирования. Какая она будет?

Предварительно ставка рассчитывается на ипотечном калькуляторе. Он не 100% покажет верную, но 90% точно. А самое точная информация уже будет от банка-партнера, который вас рефинансирует.

Важно понимать, что ипотека и ее рефинансирование происходит не в самом Тинькофф банке, а в банках-партнерах. Тинькофф в данном случае выступает гарантом сделок, оформления и сопровождения документов и ведения вас про процессу за руку от и до.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Собрать документы на недвижимость

Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность.

Чтобы доказать ценность квартиры, я заказала ее оценку. Обратилась в компанию, которую посоветовал банк. Оценщик сфотографировал комнаты, подъезд и двор. За услугу я заплатила 2500 рублей. Отчет готовили два дня.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

Пока готовили отчет, я собрала остальные документы:

  1. Договор купли-продажи квартиры.
  2. Свидетельство о собственности.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Кредитный договор.
  5. График платежей.
  6. Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии.
  7. Справку Ф40 из паспортного стола.
  8. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
  9. Справку об остатке ссудной задолженности.

Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин. Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

В справке по форме № 40 написано, кто прописан в квартире. Паспортист выдал мне ее за пять минутВ справке по форме № 40 написано, кто прописан в квартире. Паспортист выдал мне ее за пять минут

Каковы условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф?

Сам банк Тинькофф не предоставляет услуги рефинансирования, действуя через партнерские учреждения. То есть, через некоторое время после подачи заявки с вами связывается финансовая компания-партнер Тинькофф.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

Полезно знать! Работая через банк Тинькофф, у вас появляется прекрасная возможность выбора, ведь одобрение на рефинансирование может придти сразу от нескольких других банков.

В основном Тинькофф в лице своих партнеров предлагает такие условия по ипотечному рефинансированию:

Сумма Сроки Проценты
До 100 миллионов рублей До 25 лет От 8%

Конечный размер процентной ставки будет определен кредитором, который даст согласие на рефинансирование. Все зависит от необходимой денежной суммы, предельного срока погашения кредита, и «параметров» каждого конкретного заемщика.

Инструкция по рефинансированию

Необходимо придерживаться определённой последовательности действий. Это упрощает и ускоряет процедуру. Основные этапы:

  1. Зайти на официальный сайт Тинькофф.
  2. Заполнить анкету, указав все требуемые данные.
  3. Сделать сканы или фотографии документов, загрузить их.
  4. Менеджеры компании сразу рассылают пакет документов в разные кредитные организации.
  5. Через несколько дней поступают предложения от партнёров, которые готовы реструктуризировать ипотеку.
  6. Клиент выбирает наиболее подходящий для себя вариант.
  7. Затем самостоятельно или с помощью персонального менеджера готовит недостающие документы на недвижимость и имеющемуся займу (возможен вариант выполнения всех действий работником банка по доверенности).
  8. Загружаются недостающие документы в новую кредитную организацию.
  9. Подписание договора с кредитором.
  10. После перевода средств закрыть старый договор, переоформить закладную.
  11. Оплачивать регулярно по новому соглашению.

инструкция рефинансированияВ зависимости от уровня дохода каждый клиент может оценить свой финансовый потенциал с помощью онлайн-калькулятора. Вероятность соответствия расчёта не идеальна, составляет приблизительно 90%.

онлайн калькулятор

Внимание! Кроме страхования недвижимости потребуется оформить страховку жизни и здоровья заёмщика в компаниях-партнёрах. Поэтому ставка по кредиту реально увеличивается.

Преимущества реструктуризации задолженности

Оказывая посреднические услуги, Тинькофф является связующим звеном между клиентом и кредитором, помогает правильно оформить документацию и регистрацию в Росреестре и других организациях. Преимущества сотрудничества очевидны:

  • экономия времени;
  • упрощается подбор организаций, готовых рефинансировать ипотеку;
  • помощь при подготовке документации, проведении оценки объекта;
  • содействие в выборе страховой компании;
  • снижение процентной ставки и ежемесячных платежей;
  • отсутствие дополнительных комиссий и платежей.

Совет! Если предлагаемые изменения по ставкам менее 1%, то переоформлять ипотечный заём не имеет смысла. У нового кредитора могут быть дополнительные комиссии. Следует внимательно изучить все варианты.

Партнёрами по страхованию являются: Страховой Дом ВСК, ВТБ Страхование, РЕСО-Гарантия.

Перечень документации

Наличие кредитного брокера в лице Тинькофф банка является гарантией одобрения нового займа, то есть шансы увеличиваются. Физическое лицо должно предоставить:

  • удостоверение личности;
  • справки о доходах в форме 2-НДФЛ;
  • пакет правоустанавливающих документов (ОГРП, договор купли-продажи).

Для предпринимателей:

  • паспорт;
  • налоговые декларации;
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • квитанции об уплате налогов;
  • правоустанавливающая документация.

Кстати! Компания оказывает услуги реструктуризации на все виды кредитов, кроме валютных.

Пример расчета рефинансирования ипотеки

Многие онлайн-ресурсы в 2021 году предлагают своим клиентам использовать для расчета ипотечного рефинансирования специальный калькулятор и мы не исключение:

Давайте разберемся на примере, как именно производится расчет кредита. Предположим, что вы взяли ипотечный кредит под 14% годовых.

На сегодняшний день вы должны выплатить 1,5 млн. рублей, а оставшийся срок кредитования составляет еще 10 лет. Переплата за этот срок будет составлять 1 294 800 рублей.

Но, вы решаете обратиться в банк Тинькофф, и выбрать программу рефинансирования. После рассмотрения вашей заявки одно из финучреждений-партнеров Тинькоффа согласилось перекредитовать вас под 10% в год.

Ваш кредит был оформлен на те же 10 лет, но теперь вы должны будете переплатить всего 878 760 рублей. То есть, можете сэкономить целых 416 040 рублей.

Как оформить рефинансирование кредитов Тинькофф

Для оформления необходимо пройти несколько простых шагов:

  1. Нажать на «Подать заявку» на этой странице.
  2. Перейти на форму подачи заявки. в которую нужно внести актуальные и достоверные данные о себе.
  3. После того, как форма была заполнена, нужно нажать «Отправить» и система банка обработает поступившую заявку.
  4. Через 2-3 минуты на указанный телефон поступит сообщение о том, какое решение приняла система.
  5. После одобрения кредита клиенту позвонит менеджер, у которого можно будет узнать ответы на дополнительные вопросы, а также уточнить, куда именно курьерской службе банка нужно будет привезти карту и договор.

Способы получения

Тинькофф оформляет карты удаленно, документы клиент получает при помощи курьерской службы банка. Чтобы уточнить время и место получения пакета документов, достаточно указать это менеджеру во время звонка. Курьер прибудет со всем необходимым в назначенное время и место.

Подробнее о процессе рефинансирования

После того, как вы оформите карту от Тинькофф, вам нужно позвонить в службу поддержки банка, и указать, что вы хотите рефинансировать определенный кредит. Это первый вариант.

refinansirovanie-ipoteki5.jpg

Второй вариант – составить заявку на перекредитование на официальном сайте компании Тинькофф. Но, все равно стоит предварительно пообщаться с представителями банка, чтобы узнать, какую именно сумму вы имеете право переводить.

Также вы должны указать свои личные данные:

  1. ФИО;
  2. Номер карточного счета.

Как только ваша информация будет проверена, начнется процесс погашения Тинькоффом кредита в первоначальном банке. За услугу не придется платить никаких комиссий. Затем вы получите одобрение рефинансирования – сможете получить новый кредит у Тинькофф.

Вопросы и ответы

Должен ли текущий банк давать согласие?

Это не требуется.  Для него рефинансирование – это как досрочное погашение, а досрочка не запрещена законом. Никаких штрафов или выплат банк с вас потребовать не может, это запрещено, согласно ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»

Рефинасируют с первого дня?

Это полностью зависит от банка, который вы выберете. Одни с первого дня, другие – по другим срокам (датам).

Длительность процесса рефинасирования

На практике выходит в среднем 1,5 -2 месяца. Неделя-две для вас займет сбор необходимых справок и документов. 2-3 дня – их одобрение. 3-4 дня – поступление денежной суммы в старый банк для погашения первого ипотечного кредита. Некоторое время, чтобы забрать закладную в старом банке (от 2 до 15 дней). Регистрация залога в пользу нового банка в Росреестре — от 5 рабочих дней.

Я платил с просрочками, мне одобрят рефинансирование?

Это зависит целиком от банка, рассматривающего вашу заявку. Желательно, чтобы последние полгода их не было вообще. В целом банк может смотреть КИ (кредитную историю) за 1, 2 или 3 последних года.

Сумма нового ипотечного кредита равна или больше старого?

Зависит от того, какую вы запросите. Если вам нужно больше (например, на достройку, ремонт, закупку материалов) и вы можете это доказать, банк выдаст сумму больше по той же ставка, что и основное тело кредита.

Ставка на увеличенную сумму может подняться только в случае использования средств сверх кредита не по назначению.

Рефинансирование рефинасированного кредита. Такое возможно?

Такое встречается. По сути, этой кредит повторного кредита. Обращайтесь, мы рассмотрим.

Дополнительные затраты не рефинансирование

Следует сказать, что они будут. Во-первых, это затраченное время. Хотя в банке Тинькофф постарались это сделать максимально быстро и удобно (по сравнению с тем, если бы вы отдельно обращались в каждый банк): обращение идет сразу в несколько банков, есть личный менеджер, который ведет ваш процесс. Тем не менее, на это тоже нужно время.

Кроме того, будут еще обязательные и второстепенные затраты (необязательные).

На рисунке ниже приведены усредненные затраты:

Тинькофф: рефинансирование ипотеки Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Как изменились условия по кредиту

Я рефинансировала ипотеку за два месяца. Если не считать плановых ежемесячных платежей и страхового взноса, на оформление документов потратила 7250 рублей — расходы пошли на оценку квартиры, оплату госпошлины в МФЦ, разницы между запрашиваемой суммой и суммой, необходимой для досрочного погашения, процентов. По сравнению с выгодой, которую я получаю от рефинансирования, это копейки.

Что делать? 13.04
Банк неожиданно начислил НДФЛ при рефинансировании ипотеки

Экономия от рефинансирования моей ипотеки

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

До После Экономия
Сумма кредита 2 175 000 Р 2 155 625 Р
Процентная ставка 14,75% 9,75%
Окончание выплат 03.08.2040 г. 30.06.2037 г.
Ежемесячный платеж 27 436,86 Р 20 502 Р 6934,86 Р
Переплата по кредиту 5 421 545 Р 2 722 428 Р 2 699 117 Р

Действующие ограничения по рефинансированию

А ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ ЭТО НЕ ДУБЛЬ ЛИ?

Рефинансирование предоставляется клиенту Тинькофф-банка при выполнении следующих условий:

  • Возраст от 20 до 65 лет
  • Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам
  • Наличие справки о доходах и данных о заработке за 6 месяцев с последнего места работы
  • Минимальный рабочий стаж в течение последних 5 лет — не менее 1 года.

При этом для физических лиц, которые уже являются клиентами банка, может действовать упрощённый пакет документов, а справка о трудоустройстве может и не понадобиться (уточняйте при подаче заявки).

Действующие ограничения по сроку кредитования; минимум — 90 дней, а максимум — 5 лет.

Гашение только основного тела кредита

Это так. Рефинансирование подразумевает перекредитование основного долга (тела) кредита. Накопившиеся проценты за основной долг вы платите сами, самостоятельно.

Отзывы заемщиков

Что говорят об услуге заемщики, которые перекредитовали ипотеку в 2021 году:

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

Владислав Иванович, 39 лет, г. Челябинск: «Огромная благодарность Тинькоффу за положительное решение по ипотеке! Когда-то сильно попортил кредитную историю, потерял работы, и выхода просто не видел. Но, все же Тинькофф нашел несколько банков, один из которых мне просто идеально подошел по всем условиям! Отдельно благодарю консультанта Сергея, который помогут мне сэкономить массу времени!»

Елизавета Олеговна, 41 год, г. Воронеж: «Хочу искренне поблагодарить банк Тинькофф за оперативную перекредитацию моего ипотечного кредита! Главный плюс – все сработало быстро, и для меня с максимально выгодными условиями. Обязательную платежную сумму мне уменьшили почти в 1,5 раза. Рекомендую!»

Павел Игоревич, 28 лет, г. Москва: «Ипотеку на меня оформила жена. Но, после развода все поменялось – сам не мог тянуть такую большую сумму, а жить где не было. Друг посоветовал обратиться в Тинькофф. Пришел в офис с готовыми документами, пообщался с консультантом, и через несколько минут мне показали список из 15-и компаний, готовых меня перекредитовать. Разумеется, нашел то, что искал».

Возможные риски и популярные ошибки

Очень часто из-за незнания нами тонкостей кредита выгодный заём может обернуться кабалой на несколько лет. Чтобы этого не произошло, давайте ознакомимся с частыми ошибками заемщиков, о которых не всегда предупреждают в банке.

  • Главное не допускать просрочек, так как штраф и пеня могут увеличить ставку в два раза.
  • Если вы воспользовались кредитным лимитом с карты Платинум 120 дней без процентов, то своевременно вносите обязательный платеж в 6% от суммы задолженности, иначе кредит не будет таким уж беспроцентным, а смысл рефинансирования и вовсе потеряется.
  • Не стоит подписываться на платные услуги банка, такие как смс-уведомление или автоматические переводы, которые дадут еще большую нагрузку на ежемесячные взносы.
  • При кредитовании ипотечного жилья обязательным является страховка жизни и недвижимости, а это существенные дополнительные затраты.
  • Перечисление средств из одного банка в другой будет бесплатным, если делать это безналичным способом.
  • Постоянно контролируйте через мобильный банкинг или консультанта на горячей линии, что платеж на карту своевременно поступил и зачислен, так как в банке могут быть технические сбои, а их последствия лягут на ваши плечи, в том числе и комиссия за просрочку, штрафы, пени.

Ну и, конечно же, внимательно читайте условия договора, перед тем как его подписывать. Пусть вам менеджер подробно расскажет о каждом его пункте, не стесняйтесь задавать вопросы. Если вы берете кредит в Тинькофф Банке на несколько лет, то оцените свои возможности, потому что зачастую выгодные предложения имеют высокую процентную ставку при образовании просрочки, что и компенсирует риски банка. В случае если у вас возникли сомнения, то лучше отложить сделку.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...