Условия получения военной ипотеки в Россельхозбанке

Программа «Военная ипотека»

Государство предусмотрело ряд социальных проектов для военнослужащих, направленных на приобретение жилья. Россельхозбанк предлагает схожие кредитные предложения с разницей в том, что программа банка рассчитана на покупку уже готового жилья, у которого есть собственник (со вторички).

График платежей в таком соглашении составляется с учетом срока службы заемщика. Если за период службы сумма задолженности выплачивается в полном объеме, то право собственности на недвижимость сохраняется за военным.

Россельхозбанк рассматривает вариант объединения программы «Военная ипотека» с другими социальными проектами, предоставляемыми государством, к примеру материнским капиталом, что позволяет получить кредит на более выгодных условиях.

Условия кредитования

Перед получением денежных средств Россельхозбанка следует ознакомиться с теми условиями, на которых происходит оформление рефинансирования ипотечного кредита.

Видео по теме:

Цели рефинансирования ипотеки

Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

Ранее оформленный кредит должен идти на:

  • Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
  • Приобретение дома вместе с участком земли.

Целевое использование по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

  • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
  • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
  • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

Максимальная и минимальная сумма по рефинансироваю ипотеки в Россельхозбанке

Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.

Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

  • Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
  • Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

Срок предоставления средств

Период кредитования ограничивается 30 годами. Это максимально возможный срок, на который кредитные организации оформляют рефинансирование.

Гарантии для банка

Условия получения военной ипотеки в Россельхозбанке

Важным требованием, выполнение которого соблюдается для всех ипотечных кредитов, является оформление закладной Россельхозбанком на приобретаемую недвижимость. До полного погашения квартира или дом находятся в распоряжении банка.

Для увеличения своих гарантий Россельхозбанк требует заключить обязательный страховой договор на недвижимое имущество.

При оформлении страховки в РСХБ-Страхование возможно обезопасить квартиру или жилой дом от полного или частичного уничтожения или повреждения в результате стихийного бедствия, пожара, наводнения, взрыва. Договор заключается на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения ипотеки. Оно включает в себя такие риски как смерть от несчастного случая или тяжелой болезни, а также получение инвалидности. При оформлении такого страхового полиса на весь период действия ипотеки банк предоставляет снижение процентной ставки по рефинансированию на 1 пункт.

Дополнительные гарантии

В качестве дополнительного обеспечения Россельхозбанк предлагает привлекать созаемщиков. Выступать таковыми могут любые физические лица, не обязательно состоящие с заемщиком в родстве.

Условия получения военной ипотеки в Россельхозбанке

Важно, чтобы согласившийся выступить в качестве созаемщика гражданин был готов разделить ответственность за выплату кредитных средств. Данное требование наиболее актуально для лиц, имеющих небольшой доход. Прежде всего это относится к пенсионерам. Клиент может привлекать не более 3-х созаемщиков.

Важно! Жена или муж заемщика всегда выступают в качестве созаемного лица.

Условия получения и требования к заемщику

Цель получения кредита рефинансирование кредита другого банка
Категория заемщика без ограничений
Возраст заемщика от 21 года
Общий стаж работы от 1 года
Регистрация (прописка) постоянная регистрация по месту жительства заемщикаРФ
Гражданство РФ требуется
Постоянный источник дохода да
Созаемщик возможно
Количество созаемщиков муж / жена, родственники
Залог и поручительство залог приобретаемой недвижимости: обязательно, залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии)
Страхование объекта обязательное
Платежи аннуитетные / дифференцированные
Досрочное погашение в любое время без ограничений
Срок решения по заявке до 5 рабочих дней
Выдача средств на счет

Этапы оформления

После получения предварительно одобренной заявки на ипотеку заемщику предстоит долгий процесс подготовки и сбора документов.

Этапы оформления военной ипотекиВыбор квартиры, оценка недвижимости, заключение сделки — основные этапы оформления ипотеки.

Этапы оформления кредита:

  1. Выбор квартиры. Принятая заявка показывает готовность банка к кредитованию и определяет размер суммы, которую он готов предоставить. Поэтому поиск жилья стоит начинать только тогда, когда одобрена сумма ипотеки.
  2. Оценка недвижимости. Покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании оценку стоимости жилья.
  3. Одобрение квартиры банком. Если квартира ликвидна и соответствует требованиям Россельхозбанка, то получить одобрение несложно.
  4. Заключение предварительного ипотечного соглашения. Оно подписывается между банком и продавцом жилья. В документе указываются обязанности сторон, описываются объект сделки, сумма и условия.
  5. Оформление договора страхования. Покупка полиса на недвижимость при ипотеке является обязательным условием. Страхование жизни заемщика добровольное, но отказ от услуги может повлечь увеличение процентной ставки.
  6. Заключение сделки, внесение первого платежа и регистрация жилья. Бумаги подписываются в банке, после чего покупатель с продавцом посещают регистрационную палату, уплачивают пошлины, чтобы переписать права на квартиру. Через несколько дней новому владельцу нужно еще раз посетить регистрирующий орган, чтобы получить выписку.

С момента заключения кредитного договора между банком и заемщиком закрепляются права и обязанности.

Покупатель становится собственником жилья и должен исполнять кредитные обязательства (вовремя вносить платежи, не допускать просрочек и нарушения соглашения).

Алгоритм подачи заявки

Подать предварительную заявку на военную ипотеку можно через сайт Россельхозбанка или сторонние онлайн-агрегаторы кредитных продуктов. Также потенциальный заемщик может самостоятельно распечатать анкету (форма есть на сайте банка), заполнить и принести в отделение вместе с пакетом документов, которые необходимы для вынесения предварительного решения.

Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

Недвижимость Сумма ипотеки (руб.) «Надежные» и зарплатные клиенты Бюджетники Иные физлица
Квартира Свыше 3000000 9,05% 9,1% 9,2%
Квартира До 3000000 9,5% 9,2% 9,3%
Жилой дом Любая 11,45% 11,5% 12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.

Условия получения военной ипотеки в РоссельхозбанкеПример по рефинансированию кредита в Россельхозбанке

Особенности страхования

Страхование недвижимости — обязательное условие оформления ипотеки. Военнослужащим-участникам НИС кредит выдается на льготных условиях, субсидируется государством, так что банк не получает гарантий, свойственных займу по другим программам. Страхование жизни не является обязательным, но может изменить условия кредитного соглашения в сторону повышения процентной ставки.

Страхование недвижимостиСтрахование недвижимости является обязательным.

Полис заемщик оплачивает из собственных средств. После его оформления каждый год необходимо вносить фиксированную страховую выплату: это около 0,1-0,3% стоимости недвижимости. Всю сумму можно выплатить единовременно, а не вносить каждый год. Еще есть возможность получить скидку, обратившись к компании-партнеру Россельхозбанка.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки поможет калькулятор, который по заданным в нем параметрам позволяет узнать:

  • Сумму, которую банк готов предоставить клиенту.
  • Процентную ставку кредитования.
  • Величину переплат.
  • График ежемесячных погашений ипотеки.

Заемщику предлагается выбрать один из способов погашения ипотеки: дифференцированный или аннуитетный.

Какие потребуются документы

Получателю военной ипотеки нужно подготовить следующие документы:

  • заявление-анкету установленного образца;
  • ДДУ, свидетельствующий об участии в НИС;
  • кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, при наличии;
  • письменное и нотариально заверенное согласие супруга(и).

Кроме того, потребуется предоставление правоустанавливающих документов на недвижимость.

Где лучше всего оформить ипотеку в Россельхозбанке в Челябинске?

Россельхозбанк представлен в Челябинске 7 отделениями. Вы можете обратиться в ближайшее к вам отделение, либо отправьте заявку онлайн.

Офис Челябинского регионального филиала

Челябинская область, г. Челябинск, пр-т Ленина, д. 26а

Физические лица,пн–пт: 0900–1900сб: 0900–1600, перерыв: 1300–1400,Юридические лица,пн–пт: 0900–1900

Операционный офис Челябинск (Братьев Кашириных)

Челябинская область, г. Челябинск, ул. Братьев Кашириных, д. 124

Физические лица,пн–пт: 0900–1930, перерыв: 1300–1400сб: 0900–1500,Юридические лица,пн–пт: 0900–1900, перерыв: 1300–1400

Операционный офис Челябинск (Гагарина)

Челябинская область, г. Челябинск, ул. Гагарина, д. 9

Физические лица,пн–пт: 0900–1900сб: 0900–1600, перерыв: 1300–1400,Юридические лица,пн–пт: 0900–1900

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.

рефинансирование

В процессе выбора выгодного кредитного продукта стоит убедиться в том, что большую выгоду можно будет получить при оформлении нового договора. Потребуется произвести специальный расчет, получить график ежемесячных платежей, полностью соответствующих установленным условиям. Рассмотрение официальной заявки по проведенному рефинансированию в среднем занимает 3 дня, но только при условии полного комплекта официальных документов на самого заемщика и на покупаемую недвижимость. Решение по такому процессу, как рефинансирование ипотеки Россельхозбанк официальный сайт выдаст в личном кабинете. На сайте можно не только подать заявку, использовать калькулятор онлайн, чтобы была ясна процентная ставка, условия займа физическим лицам и для пенсионеров. Перед тем как оформить ипотечное кредитование, стоит изучить отзывы других банков и пользователей банка.

Как подать заявку на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Оставить заявку на рефинансирование в Россельхозбанке можно онлайн (на официальном сайте компании) или явившись лично с полным пакетом документов в одно из отделений банка.

Если по истечении 5 рабочих дней клиент получит положительный ответ, то его также пригласят на подписание договора перекредитования. Завершающим этапом сделки будет перевод денежных средств РСХБ на счет того финансового учреждения (другого банка), где изначально заемщиком бралась ипотека.

Правила досрочного погашения

Досрочное погашение доступно без ограничений. Заемщик может вернуть сумму кредита раньше указанного в договоре срока без дополнительных комиссий или штрафов. При полном погашении нужно заранее уведомить об этом банк (за месяц), а после взять документ, подтверждающий отсутствие долга по ипотеке. При частичном погашении следует написать заявление после внесения денег в кассу, чтобы кредитные менеджеры Россельхозбанка пересчитали проценты. В результате уменьшится ежемесячный платеж.

Погашение ипотечного займаЗаемщик может вернуть сумму кредита досрочно.

Возможность рефинансирования военной ипотеки в РСХБ

В Россельхозбанке можно рефинансировать ипотеку, выданную участникам НИС любым кредитором.

Условия рефинансирования:

  • ставка — 9,5% годовых;
  • срок кредитования — 3-27 лет;
  • максимальная сумма — 2,7 млн руб.

Рефинансирование позволит сэкономить — снизить ежемесячные выплаты и срок кредита.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...