Условия и нюансы рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке в 2020 году

Что дает рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование ипотечного банковского займа преследует, как правило, следующие цели:

  • снизить процентную ставку;
  • изменить валюту ипотечного кредита;
  • увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса;
  • сократить период возврата кредита, чтобы уменьшить общую стоимость ипотеки;
  • получить дополнительные деньги, которые можно использовать для погашения других займов, а также направить на личные потребности.

Условия и нюансы рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке в 2020 году

Процентные ставки по ипотеке «Рефинансирование» в 2021г.

Транскапиталбанк предлагает оформить ипотеку «Рефинансирование» по процентным ставкам в рублях 6.99% годовых на срок до 25 лет. Максимальная сумма 12 000 000 руб. Предложение действует для физических лиц и актуально на февраль 2021 года.

Условия Сумма, ₽ Первый взнос Подтверждение дохода 1 – 25 лет
Общие условия

500 000-

12 000 000

Не применимо – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ
6.99 -9.29%

Примечание к ставкам

  • Максимальное соотношение Кредит/Залог: до 80% стоимости закладываемой квартиры, апартаментов; до 70% стоимости комнаты, таунхауса; до 50% стоимости дома с землей; 
  • Максимальная сумма кредита: Москва, МО и Санкт-Петербург – 12 000 000 рублей; регионы – 5 000 000 рублей.
  • Процентная ставка может быть изменена с учетом применения дополнительных тарифов и опций

Условия получения и требования к заемщику

Цель получения кредита рефинансирование кредита другого банка
Категория заемщика без ограничений, индивидуальные предприниматели
Возраст заемщика от 21 года
Общий стаж работы от 1 года
Гражданство РФ не имеет значения
Созаемщик возможно
Количество созаемщиков до 4 человек.
Залог и поручительство залог приобретаемой недвижимости, поручительство физлица: по желанию
Платежи аннуитетные
Просрочка платежа 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Досрочное погашение в любое время без ограничений
Выдача средств на счет

О рефинансировании кредитного долга в 2020 году

Прежде чем начать процедуру рефинансирования ипотеки, нужно уточнить условия ее проведения в том или ином банке.

Порядок проведения перекредитования ипотечных займов и условия процедуры в разных банковских организациях имеют отличия и нюансы.

Однако сама схема рефинансирования ипотеки состоит из стандартных шагов. Они выглядят так:

  • заемщик подает заявку на рефинансирование ипотечного кредита в новом банке. Сумма займа может быть любой и даже превышать необходимую для погашения ипотеки;
  • новый кредитор гасит заем клиента переводом нужной суммы на ипотечный счет в другом банке;
  • залоговое имущество переоформляется на новую кредитную организацию. До этого момента по новому кредиту начисляется повышенная кредитная ставка, поскольку заем не обеспечен залогом.

Оформление кредита на рефинансирование практически не отличается от оформления стандартного займа.

Общие условия в ТКБ на 2020 год:

  • валюта предоставления – рубли;
  • сроки заключения соглашения – от 1 года до 25 лет (с шагом в 12 месяцев);
  • минимальная/максимальная сумма кредита в Москве и МО, С-Петербурге – 500 000/15 000 000 рублей, в других регионах – 300 000/7 000 000 рублей;
  • комиссия за перечисление средств отсутствует, за снятие наличности — по тарифам расчетно-кассового обслуживания;
  • минимальный срок рефинансируемой ипотеки – 6 месяцев на день подачи заявки;
  • в дополнение к залоговому обеспечению банк может потребовать поручительство физических лиц (все определяет платежеспособность клиента).

Даже если в обеспечение оформляется недвижимость по первому кредиту, ТКБ предоставит деньги еще до снятия обременения с объекта в первом банке.

Страхование залога – непременное условие перекредитования. Программы защиты жизни и здоровья заемщика не входят в обязательный пакет, однако наличие полиса положительно влияет на процентную ставку, как и страховка Титула при владении объектом менее 4-х лет (риск утраты права собственности на недвижимость).  

Калькулятор рефинансирования ТКБ поможет просчитать оптимальные условия. Расчет проводится по остаточному долгу и продолжительности кредитования, текущей ставке и проценту по вновь предоставляемому кредиту.

Необходимые документы

Основные документы анкета-заявление, паспорт гражданина РФ
Дополнительные документы иНН, копия трудовой книжки, копия трудового контракта, пенсионное удостоверение, свидетельство о браке (смерти супруга, разводе), свидетельство о собственности, копии документов об образовании, кредитный договор, договор ипотеки, график платежей
Индивидуальные предприниматели свидетельство о регистрации ИП, лицензия (для отдельных видов деятельности), удостоверение адвоката, копия лицензии на осуществление деятельности
Подтверждение дохода справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме), справка о доходах по форме 2-НДФЛ (работа по найму), копия налоговой декларации 3-НДФЛ, копия налоговой декларации 3-НДФЛ

Условия перекредитования в ТКБ

В Транскапиталбанке можно рефинансировать ипотечные займы, оформленные в других банках:

  • для покупки и ремонта жилья на первичном и вторичном рынках;
  • для строительства, ремонта, восстановления и благоустройства недвижимости на первичном и вторичном рынках.

При этом могут быть выделены деньги на рефинансирование сопутствующих потребительских кредитов, а также на личные нужды заемщика.

Заем на рефинансирование оформляется под залог недвижимого имущества.

Основные условия перекредитования ипотеки:

  • заем выдается в рублях;
  • срок кредитования – от 1 года до 25 лет (с шагом в 1 год);
  • сумма займа – от 300 тыс. ₽;
  • ставка – от 7,99% годовых;
  • соотношение кредит/залог – от 10% до 80%;
  • кредит выдается без комиссии;
  • погашение производится равными (аннуитетными) платежами.

Условия и нюансы рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке в 2020 году

Требования к заемщикам

Воспользоваться услугой перекредитования жилищной ссуды можно при условии:

  • гражданство РФ;
  • возраст 20 — 75 лет к моменту закрытия кредита;
  • наличие официального трудоустройства с подтвержденным доходом;
  • стаж по занимаемой должности на момент оформления – от 3-х месяцев;
  • 12 месяцев непрерывной деятельности для ИП и малого бизнеса;
  • платежеспособность – ежемесячный взнос по открываемой ипотеке должен составлять в структуре доходов кандидата 40-50%.

Пакет основных документов для всех категорий клиентов:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт;
  • закладная и договор по действующей ссуде;
  • справка о выплатах, отсутствии непогашенных просрочек;
  • справка 2-НДФЛ за 12 месяцев;
  • заверенная копия ТК, справка о занимаемой должности и стаже;
  • для пенсионеров – выписка с индивидуального пенсионного счета.

Представители малого бизнеса дополнительно к личным документам предоставляют:

  • отчет о финансовых результатах компании за предшествующие 12 месяцев, бухгалтерский баланс, справки об отсутствии задолженностей по налогам, 3-НДФЛ;
  • выписки по расчетным счетам с расшифровкой операций;
  • договоры аренды помещений, складов, торговых площадок, соглашения с контрагентами.

Банк вправе запросить дополнительные документы. Окончательное решение принимается после анализа документальной информации.

Условия и нюансы рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке в 2020 году

Лучшие предложения ипотеки с онлайн заявкой

Условия и нюансы рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке в 2020 году

Ипотека / Рефинансирование Ипотеки

от 4,84%

годовых в рублях

до 35 000 000 рублей, на срок до 25 лет

• Первоначальный взнос от 5%
• Дистанционная подача заявки
• Оформление по 2м документам

Совкомбанка

Ипотека

от 5,9 %

годовых в рублях

от 300 000 до 30 000 000 рублей, на срок до 30 лет

• Комфортный размер первоначального взноса
• Кредит доступен ИП
• Максимальный возраст заемщика – 85 лет
• Дистанционное оформление

банка ФК Открытие

Новостройка

от 7,5%

годовых в рублях

от 500 000 до 30 000 000 руб на срок от 3 до 30 лет

• Первоначальный взнос от 10 до 80%
• -0.5% от ставки при подаче заявки онлайн

Альфа-Банка

Ипотека

от 5,99 %

годовых в рублях

от 600 000 до 50 000 000 рублей, на срок до 30 лет

• Первоначальный взнос от 10%
• Онлайн оформление

банка ФК Открытие

Госпрограмма 2020

5,99%

годовых в рублях

от 500 000 до 12 000 000, на срок от 3 до 30 лет

Первоначальный взнос от 15% до 80%

банка ФК Открытие

Рефинансирование Ипотеки

от 7,8%

годовых в рублях

от 500 000 до 30 000 000, на срок от 3 до 30 лет

• Первоначальный взнос от 20% до 80%
• -0,5% от ставки при подаче заявки онлайн

Росбанка

Ипотека

от 6,39%

годовых в рублях

на срок до 25 лет

Первоначальный взнос от 5%

банка ФК Открытие

Вторичное жилье

от 7,6%

годовых в рублях

от 500 000 до 30 000 000 руб на срок от 3 до 30 лет

• Первоначальный взнос от 10 до 80%
• -0,5% от ставки за подачу заявки онлайн

Требования к претенденту

На получение займа для рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке может претендовать лицо:

  • возрастом от 20 до 75 лет (на дату погашения займа);
  • с 3-х месячным стажем на текущем месте работы (ИП или бизнес должен существовать не менее 1 года).

Созаемщиками могут стать собственники залогового недвижимого имущества, в том числе и один из супругов.

Исключение составляет ситуация, когда между супругами заключен брачный контракт, по которому права на недвижимость разделены.

Банк может запросить заемщика представить и дополнительные документы.

Где лучше всего оформить ипотеку в Транскапиталбанке в Москве?

Транскапиталбанк представлен в Москве 5 отделениями. Вы можете обратиться в ближайшее к вам отделение, либо отправьте заявку онлайн.

Головной офис

г. Москва, ул. Воронцовская, д. 27/35

Физические лица,пн-пт: 09:00—19:00,сб: 09:00—17:00,Юридические лица,пн-пт: 09:00—18:00

Дополнительный офис “Петровский”

г. Москва, 1-й Колобовский пер., д. 6, стр. 3

Физические лица,пн-чт: 09:00—18:00,пт: 09:00—16:45,Юридические лица,пн-чт: 09:00—18:00,пт: 09:00—16:45

Дополнительный офис “Кунцевский”

г. Москва, ул. Рябиновая, д. 55, стр. 1

Физические лица,пн-чт: 09:00—18:00,пт: 09:00—16:45,Юридические лица,пн-чт: 09:00—18:00,пт: 09:00—16:45

Требования к недвижимости

Помимо требований к заемщику, банковская организация предъявляет следующие требования, касающиеся залогового обеспечения:

  • жилье не может находиться в аварийном состоянии;
  • здание должно стоять на бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
  • деревянные дома могут быть залогом только при одобрении страхователя;
  • в доме должны быть проведены: электричество, канализация, водопровод, система отопления.
  • объект залога должен находиться в регионе присутствия отделения банка и др.

К залоговой недвижимости предъявляется еще ряд требований, которые зависят от типа жилья.

Документы заемщика

Если соотношение кредит/залог не превышает 70%, а сумма займа составляет не более до 5 млн. ₽ для регионов или 12 млн ₽ для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, можно подать минимальный пакет документов, состоящий из:

  • заявки с указанием идентификационного налогового номера работодателя;
  • внутренних паспортов участников сделки;
  • копий страниц документов, касающихся рефинансируемого ипотечного кредита.

Минимальный комплект документов не может быть подан индивидуальными предпринимателями, собственниками бизнеса, и лицами, не имеющими никакой регистрации на территории страны.

Ознакомиться с полным пакетом документов, необходимых для оформления рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке в 2020 году, можно на сайте финансовой организации.

Документы на залоговое обеспечение

Требования, предъявляемые к документам на залоговое жилье зависят от того, на каком рынке приобреталась недвижимость.

Так, на жилье, приобретенное на вторичном рынке, представляют:

  • выписку из ЕГРН или свидетельство о госрегистрации;
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • оценочный отчет.

Недвижимость, купленная на первичном рынке, требует представления таких документов:

  • договоров участия в долевом строительстве или уступки права требования;
  • в случае заключения последнего также представляют документ об оплате договора возникших прав и оценочный отчет.

Финансовое учреждение вправе потребовать еще ряд документов, касающихся залоговой недвижимости.

Советы нашего эксперта

Да, по состоянию на февраль 2021 года оформление происходит под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотечный кредит «Рефинансирование» в Москве выдается заемщикам в возрасте от 21 года.

Если говорить о данном ипотечном продукте «Рефинансирование» банка “Транскапиталбанк”, то он выдается на срок до 25 лет. Разумеется любой кредит выгоднее погасить как можно быстрее, чтобы не переплачивать проценты за пользование им, однако каждый случай индивидуален, нужно учитывать свои возможности и нюансы заключенного договора, например, тип платежей: аннуитетные или lифференцированные.

На каком рынке вы покупаете квартиру, первичном или вторичном, в данном случае не имеет значения, так как подтверждение дохода так или иначе требуется при оформлении любого ипотечного кредита, за возможным исключением только льготных вариантов с особыми условиями. Информацию по подтверждению дохода для ипотеки «Рефинансирование» уточняйте в банке по телефону 8 800 100-32-00, +7 495 777-41-50.

Существующие нюансы

Как известно, условия кредитования, заявляемые в проспектах и на странице кредитного продукта, редко соответствуют условиям, зафиксированным в кредитном договоре.

Так, в нашем случае базовая ставка от 7,99% годовых может быть установлена только для работников компаний со штатом, превышающим 500 человек, государственных служащих, лиц, применяющих тариф «Выгодный» и при соотношении кредит/залог не более 70%.

Для граждан, проживающих в Москве, области и Санкт-Петербурге, при оформлении займа на сумму от 500 тыс. до 15 млн ₽ базовая ставка составит:

  • 9,99% при процентном соотношении кредита к залогу до 70%;
  • 10,29% при соотношении кредит/залог от 70% до 80%.

Такие же ставки устанавливают жителям других регионов страны, только сумма займа у них составит от 300 тыс. до 7 млн ₽.

Условия и нюансы рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке в 2020 году

Определенным категориям заемщиков процентная ставка может быть снижена на 0,1-0,5 п/п. К ним относятся партнеры, премиальные клиенты, госслужащие, работники надежных компаний.

Также ставка может быть увеличена, если:

  • залог является комнатой или жилым домом – на 1 п/п;
  • документ, подтверждающий доходы, не является справкой ф.2-НДФЛ – на 0,75 п/п.;
  • заемщик является ИП или владельцем бизнеса – на 0,5 п/п.;
  • в сделке участвует более 2-х физлиц – на 0,25 п/п.;
  • возраст ИП или бизнеса не соответствуют требованиям банка – на 0,25 п/п.

Предусмотрен еще ряд условий, при которых ставка увеличивается. При отказе от оформления страховки ставку увеличивают на 1-2,5 п/п.

Заемщик может выбрать тарифный план, по условиям которого ставка может быть снижена на 0,5-1,5 п/п. При этом размер платежа за снижение ставки составит от 1,5% до 4,5% суммы кредита.

Жители Москвы, области и Санкт-Петербурга могут получить на рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке до 12 млн ₽ и еще 3 млн на потребительские нужды (не более 20% общей суммы займа).

Жители регионов получают на перекредитования ипотечного займа до 5 млн ₽ и еще 2 млн дополнительно на тех же условиях.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в соцсетях, пишите комментарии, ставьте оценки. Подпишитесь на рассылку новых публикаций.

До скорой встречи!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...