Страхование ипотеки в АльфаСтрахование

Предоставляем страховые продукты более 50+ надежных компаний

Покупка квартиры или дома в кредит всегда сопряжена с серьезными рисками. При этом для молодых семей это остается чуть ли не единственным способом быстро обзавестись собственным жильем. Так как единовременно выдается крупная сумма денег, процесс отличается сложным оформлением и обязательно приобретением страховки, что для многих становится дополнительным обременением.

На самом деле любой кредитор откажет в выдаче ссуды, если не позаботиться об этом моменте. Просто стоит потратить время и подобрать наиболее выгодный вариант, который не сильно ударит по кошельку, при этом поможет в критической ситуации. Страхование ипотеки в Альфа-Банке — одно из лучших решений. Пройти все этапы оформления, не выходя из дома, поможет брокер Infull.

  • Калькулятор ипотечного страхования в Альфастраховании

    Стоимость ипотечной страховки в АльфаСтраховании зависит от нескольких параметров. Самый простой способ учесть каждый из них предоставляет удобный онлайн-калькулятор, размещенный в свободном доступе на нашем сайте. Чтобы сделать необходимые расчеты, достаточно ввести в программу исходные данные, включая:

    • вид страхования (имущество, жизни и здоровье заемщика, потеря титула);
    • стоимость квартиры, приобретаемой в ипотеку;
    • величину кредита;
    • процентную ставку по нему;
    • наличие прав собственности на жилье;
    • дату рождения и пол заемщика;
    • характерные особенности квартиры, например, наличие деревянных перекрытий в здании.

    Процесс вычислений занимает 1-2 секунды. Затем результаты расчета выводятся на экран. Программа использует актуальные расценки АльфаСтрахования, которые страховая компания использует в данный момент времени.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Где можно оформить полис?

Большинство кредитных организаций, предлагают своим заемщикам аккредитованные страховые компании. И это общепринятая практика, ведь о будущем в первую очередь думает банк. Страхование, особенно комплексное, позволяет кредиторам значительно снизить риски, связанные с возможными убытками.

Возможно будет интересно!

Альфа-Банк также имеет компании-партнеры, список которых размещен на официальном сайте во вкладке «ссылки и документы» под названием «список рекомендованных страховых компаний».

В перечень таковых входят:

  1. СПАО «РЕСО-гарантия»;
  2. ООО «Абсолют страхование»;
  3. САО «ВСК»;
  4. АО «Альфастрахование».

Стоит отметить, что рекомендованные Альфа-Банком компании входят в рейтинг наиболее популярных страховщиков, однако, применяемые ими тарифы отличаются. Величина тарифа определяется в процентном отношении к сумме средств, которые должен вернуть заемщик. Соответственно с уменьшением суммы долга каждый последующий год страховка дешевеет.

Светлана

Светлана

Эксперт по недвижимости

В большинстве компаний тариф, применяемый при оформлении обязательного полиса, стартует от отметки в 0,1 %, но некоторые страховщики применяют больший процент. Так, например, в ВСК при страховании имущества применяется тариф 0,43 в то время, как в Альфастраховании его величина составляет 0,15, а в РЕСО – 0,1.

Кроме того, далеко не все страховщики способны предложить полный перечень страховых полисов. Поэтому если заемщику требуется комплексное страхование, нужно выбирать компанию, которая страхует имущество, титул, а также жизнь и здоровье заемщика. При этом величина тарифа, применяемая по разным видам полисов, будет отличаться.

Для чего нужно страховать жизнь клиента

Обычно договор по оформлению ипотеки предусматривает выплату долга длительный срок – от 10 до 25 лет. За этот срок с заемщиком может произойти любая непредвиденная ситуация, которая может привести к неблагоприятным последствиям: продолжительной болезни, травме или потере работоспособности.

Если это случится, то клиент не сможет погасить кредит вовремя. Страховой полис в данном случае нужен как раз для предотвращения подобного риска. В случае тяжелого заболевания заемщика страховка сможет покрыть часть необходимого платежа. По ипотечному договору будет закрыт остаток, если вдруг клиент умрет.

Полис страхования жизни клиента требуют не все банки. Если оформить страхование имущества, то компания покроет не абсолютно любой ущерб, причиненный недвижимости, а только полученный в результате:

  • Затопления здания;
  • Случившегося пожара;
  • Падение летательного аппарата или его частей;
  • Разрушения, произведенном автотранспортом;
  • Повреждений, нанесенных действиями третьих лиц;
  • Для земельных участков – заболачивание местности или загрязнение химическими отходами
  • Любых стихийных бедствий (тайфуна, землетрясения, наводнения и т. д.);
  • Повреждений от взрыва газового оборудования;
  • Порчи внутренней отделки или оборудования (если этот пункт включен в договор).

спасательный круг

Оформление страховки

После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

 Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Внимание! Загрузить шаблон заявления на страхование ипотеки.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

  • Копию договора ипотеки.
  • Удостоверяющие личность документы.
  • Документы на собственность.
  • ДКП.
  • Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

Онлайн-оформление

Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

Оставить заявку по телефону

По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

Что делать, если наступил страховой случай

В первую очередь, необходимо определить, является ли случай страховым, распространяется ли на него действие полиса. Если ответ положителен, тогда клиент имеет право на возмещение убытка от «АльфаСтрахование».

Если произошел несчастный случай, то клиент незамедлительно должен связаться со страховой компанией и доложить о произошедшей ситуации. К пострадавшему объекту должен прибыть специалист компании и оценить полученный ущерб.

Затем сотрудником «АльфаСтрахование» оформляется акт о произведенной проверке, где указаны причины нанесенного ущерба. С данным документом клиент должен прийти в офис компании и составить заявление на выплаты возмещения полученного убытка. Могут потребоваться также дополнительные бумаги. В течение несколько дней компания будет проводить оценку ущерба и выплатит денежные средства таким способом, который выберет клиент.

Важно! Оповестить компанию о причиненном ущербе клиент должен незамедлительно. После произошедшего инцидента должно пройти не более 3-х суток.

Чтобы быть полностью уверенным в получении компенсации, необходимо выплатить по договору первичный взнос. Если этого не произошло, то договор считается недействительным. Следовательно, компания вправе расторгнуть соглашение и передать информацию о несоблюдении условий со стороны клиента кредитору. Такое действие влечет за собой пересмотр условий кредитования и возможного повышения процентной ставки.

страховой сдучай

Возврат страховки жизни по ипотеке в «Альфа Банк»

При оформлении ипотечного договора страховщик пытается максимально выгодно застраховать клиента, включив в страховку полный пакет рисков. Поскольку стоимость страховки может достигать нескольких тысяч рублей, возникает вопрос: можно ли отказаться от полиса?

Изучив Закон РФ «Об Ипотеке» Статья 935 пункт 2, станет ясно, что заемщик при оформлении ипотеки обязан страховать только приобретаемое имущество, а именно конструктивные элементы. От данного вида защиты отказаться нельзя. В противном случае банк имеет право запросить погашения задолженности в полном размере.

альфастрахование жизни для ипотеки

альфастрахование жизни при ипотеке рассчитать

Что касается дополнительных рисков, таких как защита имущества или жизни и здоровья, то они оформляются по желанию клиенту.

Если страховщик незаконно или навязано оформил страховку, то клиент имеет право вернуть средства. Для этого потребуется:

  • в течение 14 календарных дней обратиться в офис страховщика;
  • предъявить паспорт, полис и чек об оплате;
  • написать заявление на расторжение;
  • предоставить реквизиты, на которые произойдет возврат оплаченной страховой премии.

Важно! Если клиент обратиться в течение 10 рабочих дней, то согласно закону страховщик обязан вернуть полностью оплаченную страховую премию. По истечению указанного срока взимаются расходы на ведение дела, размер которых может достигать до 40% от оплаченной суммы.

Какие факторы влияют на стоимость ипотечной страховки

На цену полиса влияют такие факторы:

  • размер самой ипотеки;
  • требования компании-кредитора касающееся сфер распространения страхования;
  • состояние здоровья клиента;
  • возраст оформителя и его пол.

Также влияют особенности недвижимости, которую нужно застраховать, степень ее износа, состояние перекрытий. Статус объекта также играет не последнюю роль. В некоторых случаях, если объект находится в процессе стройки, то клиенту может потребоваться застраховать свою жизнь и здоровье.

Если клиент сдает объект залога или желает приобрести вторичное жилье, то оформляется договор, защищающий недвижимость. Если клиент желает оформить титульное страхование, то учитывается количество сделок с данной недвижимостью.

В случае, если клиент погашает кредит частично, тогда «АльфаСтрахование» вправе сделать перерасчет стоимости полиса. Это может произойти только в момент продления документа или внесения очередного взноса. Перерасчет в будущем может отразиться на еще неоплаченные взносы.

Отзывы о страховании ипотеки в «АльфаСтрахование»

Изучив отзывы в интернете можно понять, что клиенты страховой компании оставляют как положительные, так и отрицательные.

Что касается положительных отзывов, то клиенты довольны выгодным сервисом обслуживания, привлекательными тарифами и возможностью дистанционного оформления.

альфастрахование отзывы по страхованию ипотеки

Из отрицательных отзывов стоит выделить только один – невозможность полностью дистанционного оформления договора.

альфастрахование ипотеки отзывы

Отзывы клиентов

АльфаСтрахование в целом и страхование ипотеки в этой компании весьма высоко оценивается пользователями всемирной паутины. Отмечается высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.

Страхование ипотеки в АльфаСтрахование

Страхование ипотеки в АльфаСтрахование

Страхование ипотеки в АльфаСтрахование

Подведем итоги нашего сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в АльфаСтраховании отличается гибким подходом, удобством оформления и пролонгации, аккредитацией в ведущих банках. Немаловажным моментом является возможность заключения договора сразу на весь период действия договора. Горячая линяя работает круглосуточно, что позволяет оперативно решить любой вопрос.

Пост был полезен? Будем благодарны за лайк и репост. А на возникшие вопросы поможет найти ответы дежурный юрист портала.

Вам будет интересно: страхование ипотеки в Ингосстрахе 2021.

Рекомендуемые ипотечные продукты

от 100 000 до 6 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 60 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 20 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 12 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 60 000 000  руб.

Сумма

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1
РЕСО 0,10-0,18 1 0,25
ВСК Страховой Дом 0,43 0,55
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Росгосстрах 0,17-0,20 0,28-0,60 0,15
Альянс 0,16 0,87 0,18
Ингосстрах от 0,1 от 0,2 от 0,2
СОГАЗ 0,08 0,17
Альфа-страхование 0,15 0,18 0,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...