Срок рассмотрения заявки на ипотеку

Содержание
  1. Как получить выписку ЕГРН
  2. Всего несколько простых шагов:
  3. Сколько банки рассматривают заявку на ипотеку
  4. Какие документы нужны
  5. В чем суть ипотеки
  6. Этапы одобрения ипотеки
  7. Требования к недвижимости
  8. Насколько зависит срок одобрения ипотеки от подачи документов?
  9. С чего начать, условия и правила
  10. Поиск продавца
  11. Выбор банка
  12. Требования к клиенту
  13. Документы для банка
  14. Ипотечные программы
  15. Как узнать принято ли решение
  16. Согласование с продавцом и банком объекта недвижимости
  17. Сколько по времени занимает каждый из этапов?
  18. Сложные ситуации
  19. Что делать, если банк срывает сроки рассмотрения
  20. Какие варианты подачи заявки на ипотеку могут быть
  21. Вы покупаете строящуюся или готовую квартиру у застройщика
  22. Вы покупаете квартиру на вторичном рынке и уже выбрали объект
  23. Вы собираетесь купить квартиру на вторичном рынке
  24. Как происходит процедура покупки квартиры в ипотеку
  25. Что делать, если банк не одобрил недвижимость
  26. Как получить самые выгодные условия по ипотеке?
  27. На какой срок лучше брать ипотеку?
  28. Согласование объекта залога
  29. Как долго одобряют ипотеку в новостройке
  30. Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку
  31. Что делать, если вам отказали?
  32. Что может затянуть процесс оформления
  33. О залоге за квартиру
  34. Оценка квартиры
  35. Проверка залога
  36. Страхование залога
  37. Обременение залога
  38. Как ускорить ответ банка

Как получить выписку ЕГРН

Всего несколько простых шагов:

Заполнение
формы

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

Вводите точный адрес или кадастровый номер объекта недвижимости.

Поиск
объекта

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

Мы формируем и отправляем ваш запрос в базу Росреестра.

Оплата
заявки

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

Оплачиваете выписку любым удобным для вас способом.

Получение
информации

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

Выписка из ЕГРН будет доступна на почте в формате PDF с ЭЦП Росреестра

100%

Подлинные и актуальные данные Росреестра с ЭЦП

24/7

Работаем круглосуточно

85 субъектов РФ

Выписка из любого региона России

От 200 c

Оплата — удобным для вас способом

Характеристики объекта недвижимости

Зарегистрированные права на объект и их история

Сведения об оспаривании прав на объект

Сведения об арестах, обременениях и ограничениях

Сколько банки рассматривают заявку на ипотеку

Сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного займа и, как долго оформляется ипотека в целом, для участников сделки имеют очень важное значение. Действительно, затягивание сроков может стать причиной отказа со стороны продавца жилья связываться с таким покупателем.

Поэтому одним из критериев в выборе банка-кредитора наряду с другими важнейшими факторами и показателями является минимальный и максимальный срок рассмотрения заявки.

Ниже представлена таблица с информацией о том, сколько дней рассматривают заявку на ипотеку в разрезе банков РФ.

Банк Срок рассмотрения каждой ипотечной заявки, рабочих дней (с момента предоставления полного комплекта документации)
Сбербанк России От 2 до 5
Газпромбанк 1 – 10
Россельхозбанк Не более 5-ти
Дельтакредит До 3-х
Райффайзенбанк 2 – 5
ВТБ От 1 до 5
Связь-банк От 5
Банк Возрождение От 1 часа до 5-ти рабочих дней
СМП банк До 10
АК Барс банк От 2 до 5

ВАЖНО! Приведенные сведения о длительности вынесения окончательного решения является приблизительной и может быть изменена, как в сторону увеличения, так и уменьшения.

Представленная информация в таблице свидетельствует о том, что в большинстве российских банков заявки рассматриваются не более пяти рабочих дней (исключением являются Газпромбанк и СМП банк).

Какие документы нужны

У банка много предложений по ипотечным программам и в некоторых случаях они отличаются по условиям. Следовательно, и список необходимых документов может видоизменяться для каждого конкретного варианта. Но эти отличия несущественные, и можно отметить основные документы:

  • паспорт или другие удостоверения личности заявителя;
  • сведения о месте работы;
  • справка 2- НДФЛ за последние полгода для демонстрации уровня дохода;
  • подтверждение о наличии первоначального взноса и его размере.

сколько времени рассматривается ипотека в сбербанке
Общение с любым банком предполагает подготовку и подачу многих документов
Вся полученная информация требует тщательной проверки в разных инстанциях. Много времени занимает обязательный запрос в БКИ. Делается проверка о наличии депозитов, недвижимого имущества, которое может выступить в качестве залога. От всего этого зависит, как долго Сбербанк будет рассматривать заявку на ипотеку.

В чем суть ипотеки

Ипотека — это особый вид кредита, позволяющий взять довольно большую сумму денег в банке. С определенным уровнем зарплаты, заемщик может рассчитывать на получение обычного потребительского кредита в несколько сотен тысяч рублей, но при ипотеке эта сумма может быть увеличена до нескольких миллионов. Почему? Дело в том, что банк берет в залог вашу будущую квартиру до тех пор, пока деньги не будет возвращены полностью с процентами. В случае наступления неблагоприятных обстоятельств, кредитная организация сможет реализовать эту недвижимость с дисконтом на открытом рынке и вернуть стоимость, частично или полностью. Тем не менее, ипотека относится к рискованным кредитам. Поэтому заявки на нее рассматриваются особенно тщательно.

Этапы одобрения ипотеки

Покупка квартиры с использованием заемных средств предполагает прохождение определенных этапов, на каждый из которых отводится определенное время.

  1. Первичное обращение в финансовое учреждение – обзор банков, условий ипотечных кредитов, предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе. Время, которое потребуется на прохождение данного этапа зависит только от заемщика, как долго он будет выбирать подходящий банк.
  2. Сбор документов и подача заявки для одобрения жилищного займа. На это может потребоваться до 7 рабочих дней, в зависимости от того, как быстро будут готовы справки. Важно учитывать, что срок действия большинства документов – 30 дней, поэтому их стоит брать непосредственно перед обращением за ипотечным кредитом.
  3. Ожидание ответа от кредитора. Срок зависит от выбранного банка. Например, на одобрение ипотеки в Сбербанке требуется не более 5 рабочих дней.
  4. В случае получения положительного решения по заявке, поиск объекта недвижимости. Одобренная заявка актуальна от 3-4 месяца, в зависимости от политики конкретного банка.
  5. Сбор документов на недвижимость для передачи кредитору. Сроки зависят от самого заемщика, может уйти до 1 месяца, включая проведение экспертной оценки.
  6. Одобрение объекта недвижимости банком. На проверку всех документов и принятие решения отводится 5-14 дней, в зависимости от типа недвижимости (если приобретается новостройка, решение принимается быстрее).
  7. Оформление договора страхования – потребуется еще 1 рабочий день.
  8. Заключение ипотечного соглашения в отделении банка. Подписание всех документов производится в течение дня.
  9. Регистрация сделки. Продавец и покупатель подают документы на регистрацию перехода права собственности на недвижимость. Данная операция занимает до 30 дней, но в случае с жилищным займом сроки сокращаются до 5 рабочих дней.
  10. Внесение первоначального взноса. Возможно безналичное перечисление либо передача наличных. В последнем случае необходимо получение расписки и составление договора о задатке.
  11. Перечисление оставшейся суммы банком на счет продавца. Банк проводит транзакцию в течение 1-3 рабочих дней после прохождения всех остальных этапов.

Таким образом, выдача ипотечного кредита и получение права собственности на недвижимость может занять до 5 месяцев, в зависимости от того, как быстро будет найдена подходящая квартира или дом.

Требования к недвижимости

Есть несколько основных требований. Однако каждый случай индивидуален. Окончательное решение всегда принимается банком после рассмотрения полного пакета документов.

❗️Недвижимость должна иметь жилое назначение (для всех программ кредитования по покупке жилья) и находиться на территории России

❗️ Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению

❗️ Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом

❗️ При покупке дома с землей или земельного участка должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах

❗️ В жилом помещении не должно быть критичных перепланировок

Насколько зависит срок одобрения ипотеки от подачи документов?

Ответ на вопрос, сколько времени уходит на одобрение ипотеки в Сбербанке, во многом будет зависеть от корректности поданных банку документов. Для ускорения этого этапа процедуры уже при первичном посещении банка стоит иметь с собой документы.

В их число входят:

  • Насколько зависит срок одобрения ипотеки от подачи документов?
  • паспорт гражданина Российской Федерации или документ о временной регистрации (если паспорт отсутствует);
  • заявление на получение ипотеки: заполняется в процессе собеседования на бланке Сбербанка;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, которые бы подтвердили ваш финансовый статус, — справки по форме 2НДФЛ или справки по образцу Сбербанка. Пенсионеры подают пенсионные удостоверения. Если имеются дополнительные источники доходов (от сдачи квартиры в аренду, помощь родственников из-за границы), также будет хорошо, если вы предоставите документальное подтверждение каждому источнику доходов;
  • документ с основного места работы, который подтвердит наличие работы и трудовой стаж на этом месте;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью нанимателя;
  • рабочий контракт или трудовой договор.

Если в получении ипотечного займа участвуют поручители, им также предстоит собрать аналогичный пакет документов.

Супруги автоматически становятся созаемщиками. Если у обоих супругов стабильная работа и хороший заработок, это будет играть роль положительного фактора для банка.

С чего начать, условия и правила

Первое, с чего начать покупку квартиры нужно изначально – это поиск продавца и выбор банка, который предоставит кредит. Все остальное если не вторично то, как минимум, не столь важно.

Поиск продавца

Так как происходит покупка квартиры, искать нужно именно продавца, а не покупателя, что несколько проще (больше предложений). Для этого можно пользоваться следующими возможностями:

  • Знакомые и друзья. Самый простой и доступный способ – это поспрашивать у знакомых и друзей, не продает ли кто-то из них (или уже их знакомых) квартиру. Обычно подобные сделки достаточно надежны, так как советуют проверенные люди и проверенных же людей.
  • Специализированные сайты. Например, Avito и его аналоги. Тут очень много предложений, значительная часть из которых вполне актуальна.
  • Местные газеты объявлений. Несмотря на то, что газеты, кажется, уходят в прошлое, их все еще читает огромное количество людей. И, как следствие, в них размещают объявления. Актуальность их немного ниже, но попробовать все равно стоит. Нужно отметить и тот факт, что у многих печатных изданий есть собственные сайты, на которых вывешивается вся та же информация, включая сюда объявления о продаже жилья.

Кроме всего прочего, можно не просто искать объявления, но и разместить такое самостоятельно: «Куплю трехкомнатную квартиру в центре города, рассмотрю все варианты» или нечто подобное. Размещать их также следует как на сайтах, так и в газетах.

В качестве альтернативы, если нет времени заниматься поисками и есть возможность потратить некую сумму, можно обращаться в агентства недвижимости или к частным риэлторам. Они сами займутся данным вопросом и могут предоставить дополнительные услуги, например, сопровождение сделки, что бывает очень полезно.

Выбор банка

Логичной последовательностью действий после нахождения продавца и проведения предварительных переговоров с ним (в частности, нужно дать понять, что покупка планируется с использованием заемных средств), будет выбор банка. Отбирать его нужно по требованиям, условиям и кредитным программам.

Требования к клиенту

Для покупки квартиры на вторичном рынке при помощи ипотечного кредита, клиент обязан соответствовать требованиям банка. Многое зависит от выбранной финансовой организации, но в среднем, примерный список будет выглядеть так:

  • Возраст потенциального заемщика на дату получения кредита: от 18 лет и старше. Даже если клиент признан эмансипированным (совершеннолетним) по решению суда, но не достиг 18 лет, ему, скорее всего, откажут в кредитовании.
  • Возраст потенциального заемщика на дату полного погашения задолженности: 60-75 лет. Тут тоже все зависит от банка. Обычно ограничение идет по пенсионному возрасту, но не всегда. Рекомендуется уточнять в каждом отдельном случае. Более того, некоторые банки для пенсионеров предлагают особые, льготные условия с пониженными процентными ставками и так далее.
  • Общий трудовой стаж: от 6 месяцев до 3-х лет. Чаще всего: 1 год.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы: от 1 до 6 месяцев.

Особых требований к размеру заработной платы не выдвигается, однако банк обязательно будет учитывать получаемый доход для определения потенциальной суммы кредита.

Документы для банка

Требования к документам клиента также меняются от банка к банку. Приблизительный список требуемых бумаг:

  • Паспорт заявителя.
  • Справка о доходах (в идеале, в виде стандартной 2-НДФЛ, однако многие банки готовы принимать и другие виды такого документа).
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем.
  • Документы на квартиру, которую планируется приобрести (их нужно запросить у потенциального продавца).

Банк может запросить и другие документы, в зависимости от того, какая именно ситуация сложилась у клиента.

Ипотечные программы

У большинства банков есть как минимум 2-3 ипотечные программы, ориентированные на покупку квартиры на вторичном рынке. Прежде чем оформлять кредит, нужно просмотреть все доступные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Как узнать принято ли решение

Банк самостоятельно извещает клиента о принятом решении по обращению. Чаще всего это происходит через:

  • телефон, указанный в анкете – сотрудник связывается с заемщиком в случае одобрения заявки и сообщает дополнительную информацию о том, в какой офис и в какое время подойти, чтобы принести документы для начала оформления сделки;
  • смс – банк сообщает о принятом решении в виде текстового сообщения на номер, указанный в анкете (чаще этот способ используется в случае отказа, но некоторые банки присылают смс и в случае одобрения заявки с предупреждением о последующем звонке специалиста);
  • интернет – информацию о статусе обращения можно узнать через личный кабинет мобильного банка.

Если долго не приходит ответ, следует проявить инициативу и связаться с банком для получения информации по своей заявке.

Согласование с продавцом и банком объекта недвижимости

Обсуждая с продавцами предлагаемую недвижимость, необходимо сразу сообщить, что приобретение будет осуществляться в кредит по ипотеке. При утаивании данного обстоятельства возникает риск, что продавец откажется от сделки в последнюю минуту, узнав правду. Не все хотят иметь дело с банковскими структурами.

Если договоренности все же удалось достигнуть, продавец должен предоставить в банк документы, подтверждающие его право на владение данным жильем. Если документы на руках у продавца, то предоставление их копий сотрудникам банка не займет много времени.

Банк должен тщательно проверить все информацию о предоставленном объекте. Квартира юридически чистая в таких случаях:

  • в ней не прописаны дети, не достигшие совершеннолетия;
  • в не прописаны лица, утратившие дееспособность.

Одобрение жилья банком занимает один день. Затянуть этот процесс могут некоторые условности. Например, собственник жилья состоит в браке, тогда требуется согласие супруга. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то дело не обойдется без присутствия органов опеки.

Сколько по времени занимает каждый из этапов?

В среднем, процесс рассмотрения по ипотеке занимает от 5 до 10 рабочих дней. Бывает, что в банке или конкретном отделении просто медленно работают. И процесс может затянуться до одного месяца.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Бывает и наплыв заявок, при котором их просто не успевают обрабатывать и процесс снова затягивается.

Поэтому, если нравится конкретная квартира и не хочется ее упускать, имеет смысл подавать заявку на жилищный заем сразу в несколько банков. А так же обратить внимание на перечень, представленный ниже.

Сложные ситуации

На любой стадии получения жилищного займа могут возникнуть сложные ситуации, возникающие из-за человеческого фактора:

  1. Выставление скоринговой оценки. Проверяются все сведения, предоставленные заемщиком о своей платежеспособности, в том числе, кредитная история. Могут возникнуть различные сбои, из-за которых клиент получит неправомерный отказ по заявке.
  2. Работа служба безопасности и отдела андеррайтинга. В ходе анализа уровня надежности клиента могут быть допущены ошибки, влияющие на результат.

Также ситуация с получением жилищного займа может усложниться, если результат оценки не совпадает с одобренной суммой – в этом случае размер займа будет урезан.

Если отчетные документы в банк еще не отправлены, стоит перезаказать оценку, если они уже у кредитора – остается ждать окончательного размера суммы к выдаче.

Что делать, если банк срывает сроки рассмотрения

Существуют следующие причины задержки рассмотрения заявки или документов на недвижимость:

  • Не могут дозвониться до вашего работодателя (необходимо заранее предупредить работодателя, что вам будут звонить из банка по ипотеке, а в ряде организаций нужно написать специальное заявление с разрешением предоставлять информацию о вас банку, в противном случае можно получить отказ по работодателю из-за нежелания предоставлять информацию).
  • Сбои в технологии проверки заявки (сюда относятся сбои в работе ПО, отсутствие сотрудников, срывы кредитных комитетов и т.д.). В данном случае нужно обращаться к вашему кредитному инспектору за разъяснением причин и в дальнейшем обращаться к руководству.
  • Ошибки кредитного инспектора (отправил документы не туда, не тому или не полностью и т.д.) Человеческий фактор никто не отменял, поэтому наберитесь терпения и пишите заявление на смену инспектора в крайнем случае.
  • Вынесение заявки на кредитный комитет или дополнительную проверку (такое бывает иногда, когда есть сомнения в надежности клиента или есть отклонения от требований по ипотекие в конкретном банке). Не стоит паниковать, просто дождитесь решения.

Если рассмотрение заявки затягивается, то первым делом уточните причину у вашего ипотечного менеджера. Если он увиливает от ответа, то обращайтесь к руководству банка или пишите официальное заявление с просьбой уточнить причины задержки.

Какие варианты подачи заявки на ипотеку могут быть

Вы покупаете строящуюся или готовую квартиру у застройщика

Как правило, строительные компании работают с определенными банками. Если речь идет о приобретении строящегося жилья, то застройщик должен быть аккредитован финансовой организацией. Для потребителей это кстати один из показателей надежности строительства. Если компания имеет аккредитацию у ведущих российских банков, ей можно доверять. Но есть и ограничение — ипотеку можно получить только в них. При этом менеджер по продажам заинтересован в сделке, и будет всячески помогать покупателю с оформлением. В этом случае сколько бы дней не рассматривалась ваша заявка на ипотечный кредит, квартира будет забронирована и другому человеку ее вряд ли продадут. То же касается и готового жилья. Чем хороша покупка от застройщика, так это тем, что он плотно сотрудничает с банками, нередко общаясь с персональным менеджером. Поэтому можно ожидать, что процесс одобрения пройдет максимально быстро. Ваша заявка будет рассмотрена приоритетно.

Вы покупаете квартиру на вторичном рынке и уже выбрали объект

В этом случае можно выбрать любой банк, занимающийся ипотекой. Необходимо собрать пакет документов и подать заявку в один или несколько финансовых организаций. В заявке нужно указать желаемую сумму кредита, с учетом стоимости объекта и вашего первоначального взноса. Время рассмотрения у всех разное, о стандартных сроках вас должны проинформировать, но могут быть и задержки. Чтобы ускорить процесс, можно заказать оценку недвижимости, пока принимается решение. Она делается в течение 10-14 дней. Но есть и риски. Банк может одобрить намного меньше, чем вы рассчитывали, и тогда объект придется выбирать другой, а деньги на оценку будут потрачены зря. Если рассматривать заявку будут слишком долго, то продавец может просто уступить жилье другому покупателю с деньгами. Поэтому, как бы ни хотелось купить выбранную квартиру, не стоит до решения банка подписывать никаких соглашений с ее владельцем до одобрения кредита, и уж тем более вносить предоплат и залогов.

Вы собираетесь купить квартиру на вторичном рынке

Можно поступить следующим образом: начать оформлять заявку на ипотеку еще до выбора объекта. В этом случае исходите их первоначального взноса. Он должен составлять 15-25% от стоимости жилья. Таким образом можно рассчитать, на какую сумму кредита можно претендовать. Лучше запрашивать максимально возможную. Пока вашу заявку на ипотеку  рассматривают, можно заняться выбором объекта, смотреть различные варианты по цене. К тому моменту, как будет готово решение, у вас уже сложится представление о рынке и, возможно, появится несколько подходящих вариантов. Важно помнить, что решение банка действует всего несколько месяцев, и важно успеть подобрать объект в отведенный срок. В противном случае придется писать повторную заявку.

Как происходит процедура покупки квартиры в ипотеку

Рассмотрим подробнее алгоритм покупки квартиры в ипотеку на основании описанных выше пошаговых действий. Так, о поиске покупателя и банка было сказано в начале статьи. Переговоры рекомендуется производить сразу в трехстороннем формате: покупатель, продавец и представитель банка.

Оформление кредита включает в себя:

  • Составление заявки на кредит.
  • Ожидание предварительного одобрения.
  • Заполнение анкеты клиента.
  • Предоставление всех необходимых документов.
  • Ожидание согласования кредита уже с учетом документов и анкеты.
  • Подписание договора купли-продажи, кредита и залога (обычно – одновременно).
  • Выплата покупателем первоначального взноса.
  • Оформление права собственности на жилье.
  • Подписание акта приема-передачи.

Первоначальный взнос – это обязательное требование банка. Не получится купить квартиру, совсем ничего не заплатив за нее. С другой стороны, банк никак не ограничивает покупателя и, фактически, он может просто отдать деньги наличными продавцу, запросив у того соответствующую расписку. Они и будет считаться подтверждением факта платежа для банка.

Оформление права собственности обычно происходит еще до полного окончательного расчета и подписания акта приема-передачи. Только тогда, когда покупатель убедится в том, что он действительно является новым владельцем квартиры, банк перечисляет продавцу деньги, а стороны подписывают акт приема-передачи.

Нередко он дополняется еще и распиской в получении всей суммы платежа за квартиру, однако учитывая тот факт, что банк отправляет деньги безналичным образом и это легко можно отследить, особой необходимости в подобной расписке нет.

Что делать, если банк не одобрил недвижимость

Если при проверке будут обнаружены какие-то серьезные проблемы или риск потери недвижимости для покупателя будет слишком велик, банк примет отрицательное решение. Но это вовсе не означает, что вам нужно заново подавать заявку на ипотеку. Достаточно будет просто найти другую недвижимость.

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.

Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.

  • Старайтесь сделать максимально большой первый взнос. Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
  • Привлекайте по возможности поручителей. Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  • Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату. Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
  • Обращайте внимание на акции банков. Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.

Например, если вы оформите ипотечный кредит на 3,2 млн р. под 9% на срок 10 лет, то ежемесячный платеж будет 40 536 р., а общая переплата – 1 664 433 р. При аналогичных параметрах, но сроке в 30 лет ежемесячный платеж составит уже 25 748 р., а общая переплата – 6 069 615 р.

С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.

Согласование объекта залога

Это обязательный этап получения жилищного займа, так как банк должен убедиться в ликвидности приобретаемой недвижимости.

Как долго одобряют ипотеку в новостройке

Если квартира приобретается в новом доме у застройщика, аккредитованного банком, срок согласования минимальный – партнерские отношения позволяют проверить соответствие условиям очень быстро.

Нюанс. Если дом уже оформлен и сдан, на проверку банком уйдет не более 2-х дней.

Документы, предоставляемые в банк:

  • технический план объекта;
  • разрешение на строительство от местного муниципалитета;
  • акт о перераспределении жилого фонда;
  • свидетельство о праве собственности или договор долгосрочной аренды земельного участка, на котором проводятся строительные работы.

Даже если речь идет о строящемся доме, переход к заключительной стадии получения ипотеки будет минимальным.

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

Помимо указанного выше перечня документов по квартире, от покупателя также потребуются дополнительные документы для оформления кредита. Вкратце об этом было рассказано выше. Теперь рассмотрим подробнее.

  • Паспорт заявителя. Перед подачей заявления нужно убедиться, что с паспортом все в порядке – он своевременно был заменен на «свежий» (например, по достижении 25 лет), в нем нет никаких сторонних пометок и так далее. Любое нарушение и данный документ считается недействительным. Как следствие, кредит не выдадут.
  • Временная регистрация. Этот документ актуален только в том случае, если у клиента нет постоянной прописки. Несмотря на то, что обычно займы по временной регистрации не выдаются, в случае с ипотекой обычно делают исключение, но только при условии, что сразу после оформления права собственности клиент пропишется в своем новом жилище.
  • Справка о доходах. Обязательный документ, который всегда требуется банку. Показывает уровень доходов. Банк предпочтет официальную справку 2-НДФЛ, но рассмотрит и другие варианты. Главное, чтобы на документе стояла подпись руководителя компании, где работает заемщик, печать и данные о зарплате.
  • Копия трудовой книжки. Этот документ требуется не всегда, но желателен. Он указывает на то, что человек работает на данные момент абсолютно официально, работал раньше, где он работал, сколько проработал и так далее. Попросить копию можно в бухгалтерии. Отказать они не могут.

Что делать, если вам отказали?

При получении отказа в одобрении ипотеки выясните причину. Чаще всего сотрудники Сбербанка заинтересованы в удержании клиента. Консультанты подскажут вам, на каком этапе произошла ошибка и как ее можно исправить.

Заменить неверные данные и получить новые справки будет нетрудно.

Если ваш доход показался банку недостаточным, привлеките больше созаемщиков с хорошим уровнем доходов. Потребуется оформление участия еще одного поручителя. Также можно предложить банку залог в виде ликвидной недвижимости.

Что может затянуть процесс оформления

Процесс получения кредита может занять даже несколько месяцев. На сроки влияют такие факторы:

  • у клиента плохая кредитная история. В этом случае банк потребует дополнительных доказательств благонадежности;
  • подходящее жилье не было найдено в установленные сроки;
  • процедура страхования и оценки была затянута по вине клиента, например, в случае поиска страховой компании с более выгодными условиями.

Процесс оформления ипотеки занимает у всех разное время. Данная процедура будет ускорена, если заемщик будет иметь хорошую кредитную историю и покажет себя благонадежным плательщиком. Также важно найти продавца, согласного на продажу жилья по ипотечному договору и выбрать квартиру без юридических проблем. В этом случае на оформление потребуется около 3 недель. Быстрее оформить покупку квартиры в ипотеку не получится.

О залоге за квартиру

Ипотечный кредит – это кредит под залог недвижимости. Чаще всего в качестве обеспечения принимается именно то жилье, которое и приобретается, хотя это и не обязательное условие.

Оценка квартиры

Чтобы понимать рыночную стоимость квартиры, ее сначала нужно оценить. Зачастую банки требуют официальный отчет от лицензированных оценщиков. Причем нередко настаивают именно на тех, которые аккредитованы в этом банке. Оценка жилья – достаточно дорогостоящая процедура, зато она позволяет с полным на то основанием требовать конкретную сумму за квартиру.

Чаще всего оценка проводиться на основании уже существующих аналогов. Проще говоря, примерно представить стоимость можно и самостоятельно, опираясь на другие предложения похожих квартир в городе или его районе.

Пример: Если очень упростить, то можно представить 3 квартиры, похожие на целевое жилье.  Одна из них стоит 2 миллиона, вторая 2,5, а третья, 1,7 миллиона рублей. Средняя цифра и будет приблизительной стоимость целевой квартиры: (2,5+1,7+2)/3=2,07 миллиона рублей.

Проверка залога

Перед оформлением залогового имущества, специалисты банка должны его проверить. Они изучают соответствие всего, что сказано в документах с реальным положением вещей, оценивают доступ к квартире и многие другие параметры. Следует подготовиться к тому, что подобные проверки будут совершаться регулярно. В среднем – 1 раз в год, но может быть как чаще, так и реже.

Страхование залога

Уже полностью готовый к оформлению в качестве обеспечения объект недвижимости в обязательном порядке подлежит страхованию. Причем отказаться от этой страховки нельзя – это требование законодательства. Стоимость напрямую зависит от цены квартиры, срока страхования и множества различных параметров, включая сюда даже материал стен/перекрытий.

Обычно страховка оформляется на 1 год и продлевается ежегодно вплоть до закрытия кредитного договора. Однако в некоторых случаях квартира страхуется сразу на весь срок действия кредита. Обычно при такой ситуации страховая компания делает хорошую скидку.

Обременение залога

После подписания договоров, на квартиру накладывается обременение. В данном случае клиент ничего не должен делать. Банк сам наложит обременение и, более того, сам его и снимет после погашения задолженности.

Нужно помнить, что обременение не позволит продавать это жилье. Также, обычно, по условиям договора, клиент банка ограничивается в определенных действиях со своим жилищем: не может прописывать других лиц, делать перепланировку и так далее без согласования с банком.

Разумеется, постоянно контролировать все это финансовая организация не будет, однако если данный факт всплывет во время проверки, банк может потребовать досрочного погашения кредита или наложит штрафные санкции.

Как ускорить ответ банка

Чтобы максимально сократить время получения ипотеки, следует придерживаться определенных правил:

  • подавать заявку онлайн – она рассматривается быстрее, чем составленная в офисе;
  • заранее найти недвижимость, которая будет приобретаться в ипотеку (можно подобрать несколько вариантов на случай, если первый не подойдет под какое-либо требование банка);
  • воспользоваться электронным способом регистрации сделки;
  • сделать предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе, чтобы знать, примерно на какую сумму можно рассчитывать.

Предварительный расчет платежей на онлайн-калькуляторе

Также стоит перед обращением внимательно изучить политику банка, в котором планируется оформление ипотеки – например, возможные скидки и бонусы.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...