С 2020 года заработает новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

Содержание
  1. Что такое КАСКО и чем регулируется?
  2. Последние новости о страховании жилья от ЧС в России и законодательная база
  3. Отметим, что возмещать ущерб россиянам будут из:
  4. При возникновении вопросов, обращайтесь к юристам на нашем сайте, либо смотрите нормативно-правовые акты и законы:
  5. Как будут исправлять ошибки
  6. Кто имеет право на страховку
  7. ” “
  8. Летом вступил в силу новый закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). В чем его суть, рассказывает генеральный директор юридической компании «Северо-Западный правовой альянс» Наталья Гузанова.
  9. Страховые случаи
  10. Защита собственных имущественных интересов
  11. Глава III. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков
  12. На добровольных началах
  13. Стоимость страховки
  14. Когда страхование жилья заработает
  15. Правила страхования по КАСКО
  16. Как получить страховое возмещение?
  17. Обращаясь в страховую службу, вы должны предоставить такие документы:
  18. Особенности страхования жилья
  19. Какую помощь в случае ЧС можно будет получить без страховки?
  20. Размер возмещения ущерба
  21. Когда страховка необходима
  22. Условия страхования

Что такое КАСКО и чем регулируется?

Законы о КАСКО фото 1

КАСКО представляет собой добровольное страхование транспортных средств. Это понятие не является аббревиатурой.

Это слово заимствовано из испанского языка и переводится как «шлем». Стоит отметить, что термин употребляется во многих странах мира: России, Украине, Латвии, Франции, Германии, Испании и т.д.

Этот вид страхования не регулируется законом и, как следствие, не является обязательным. Поэтому важнейшая роль в плане регулирования вопроса предоставления страховки, порядка получения денежных средств (в рамках выплаты) принадлежат страховым компаниям, оформляющим внутренние документации.

Тем не менее, законодатель не передал вопросы КАСКО на откуп страховым организациям. Есть перечень правовых актов. Им, собственно, и соответствует операция оформления КАСКО, а также проводятся выплаты по этому виду страхования. Правовые акты, которые регулируют КАСКО, следующие:

  1. Глава 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
  2. Закон, регулирующий организацию страхового дела.
  3. Правила страхования, то есть внутренний акт компании-страхователя, носящий публичный характер.

Стоит напомнить, что действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает закона о КАСКО. Тем не менее, правила добровольного страхования автомобилей регламентируются в следующих законах:

  1. ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей», изданный 7 февраля 1992 года (последняя редакция – 4 июня 2018 года). Данный закон регулирует отношения, которые возникают между потребителями и производителями, предлагающими товары и услуги.
  2. ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела», изданный 27 ноября 1992 года (последние изменения – 3 августа 2018 года). Этот закон регулирует отношения между гражданами (физическими лицами) и компаниями, ведущих деятельность в сфере страхования.
  3. ФЗ № 14 «Гражданский кодекс Российской Федерации», изданный 26 января 1996 года (последняя редакция – 23 мая 2016 года). Представляет собой свод федеральных законов России, которые регулируют гражданско-правовые отношения.

Последние новости о страховании жилья от ЧС в России и законодательная база

Страхование недвижимого имущества является добровольным. Об этом гласит глава 48 «О страховании» Гражданского Кодекса РФ.

Там же зафиксировано право собственника на страхование своего имущества.

Добровольное страхование жилья может происходить только по желанию его владельца.

Третьи лица не могут повлиять на заключение договора со страховой организацией – который, кстати, в новом году и не требуется.

Ранее прошла новость, что страхование жилья может стать обязательным по всей России

В январе 2019 года, в связи со случившимся взрывом газа в Магнитогорске, было решено разработать новый закон о страховании жилья, который будет касаться всех жителей страны. Согласно ему, владелец недвижимости сможет воспользоваться страховкой, оплачивая ежемесячные взносы страховщику. Не нужно будет лично обращаться в компании для заключения договоров — пункт об оплате внесут в платежную квитанцию ЖКХ.

Новый закон вступит в силу в августе 2019 года. До этого времени региональные власти должны разработать и утвердить соответствующие страховые программы.

ВАЖНО: Заметьте, что муниципальные программы также будут добровольными, не принудительными.

Вы можете не оплачивать взносы по страховке — это будет считаться вашим отказом от участия в программе.

Отметим, что возмещать ущерб россиянам будут из:

  1. Федерального бюджета.
  2. Региональных бюджетов.
  3. Фондов страхования, из средств страховых компаний.

Компенсация будет рассчитываться, исходя из среднерыночной стоимости квадратного метра жилья, действующей в определенном, конкретном регионе страны.

Известно, что приблизительный платеж по страхованию составит 150 рублей в месяц.

Новшество необходимо для постепенного перекладывания вопроса возмещения компенсаций пострадавшим гражданам с бюджета на систему страхования рисков. Определять ущерб в случае чрезвычайной ситуации будет экспертная комиссия, в состав которой войдут представители страховых компаний.

При возникновении вопросов, обращайтесь к юристам на нашем сайте, либо смотрите нормативно-правовые акты и законы:

  1. Глава 48 ГК РФ.
  2. О гарантировании возмещения убытков в случае непредвиденного неблагоприятного события читайте в статье 21 ЖК РФ.
  3. В целом деятельность страховых компаний регулируется Законом федерального уровня под названием «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27 ноября 1992 года. Смотрите его в новой редакции.

Кроме того, изучайте муниципальные программы, которые будут действовать с 2019 года в вашем регионе, и читайте договор, заключающийся между владельцем недвижимости и страховой организацией.

Если ознакомиться со все документацией, вопросов не возникнет. Так вы сможете решить – а нужно ли вам, и выгодно ли платить страховые взносы.

Как будут исправлять ошибки

Большинство экспертов склоняются к тому, что по-настоящему мотивировать собственников жилья страховаться можно только льготами.

«За счёт уменьшения, например, налогового бремени человек может найти деньги на страхование имущества от чрезвычайных ситуаций», — говорит ведущий юрист «Европейской юридической службы» Марина Антонова.

В правительстве обсуждают такую возможность. В частности, Минфин предлагает льготы по налогу на имущество и по взносам на капитальный ремонт для тех, кто будет регулярно оплачивать страховку.

Кто имеет право на страховку

Застраховать жилье от последствий ЧС могут собственники помещений, а также те, кто имеет право на распоряжение этим имуществом по закону, например, наниматели (подпункты “а” и “б” второго пункта статьи 2 ФЗ №320 от 03.08.2018).

По данным Всероссийского союза страховщиков, в программе первыми – в качестве пилотного проекта – примут участие такие субъекты РФ, как:

  • Москва и МО;
  • Санкт-Петербург и ЛО;
  • Краснодарский край;
  • Тверская область;
  • Свердловская область;
  • Забайкальский край;
  • Пермский край;
  • Тюменская область;
  • Хабаровский край;
  • Белгородская область;
  • Омская область;
  • Новосибирская область.

” “

“” , ” , “. . , .

” , . “, – .

” : , . , . , “, – “” .

Летом вступил в силу новый закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). В чем его суть, рассказывает генеральный директор юридической компании «Северо-Западный правовой альянс» Наталья Гузанова.

image

kotafoty/Depositphotos

В конце июля 2013 года на Дальнем Востоке произошло самое масштабное наводнение за последние 115 лет. Сильнее всего пострадали Амурская область, Еврейская АО и Хабаровский край, режим чрезвычайной ситуации ввели в пяти регионах. В одной Амурской области были затоплены 8 тысяч жилых домов, в Хабаровском крае – 3 тысячи. От паводка пострадали сотни тысяч человек.

Компенсация ущерба нанесла удар по федеральному бюджету — естественно, такие траты не были запланированы. Именно этот случай подтолкнул чиновников к пересмотру существующего законодательства.

Глобальная цель обновленной версии закона — приучить собственников (особенно тех, кто живет в потенциально опасных зонах) заботиться о своей недвижимости. Государство не снимает с себя ответственности: оно все так же обязано приходить на помощь и компенсировать ущерб. Но теперь можно дополнительно обезопасить себя, оформив добровольное страхование имущества на случай чрезвычайной ситуации, а не полностью полагаться на государство.

Страхование: имущества, ответственности, ипотечное страхование

Страхование квартиры: на чем можно сэкономить

Страховые случаи

Согласно ФЗ №320, жилье будет страховаться от риска утраты (то есть гибели) в результате ЧС.

Регионы самостоятельно могут внести в программу и иные риски, которые будут проходить по страховке, например, риски по повреждению недвижимости в результате ЧС или повреждению в результате иных событий (подпункт “в” второго пункта статьи 2 ФЗ №320).

К таким событиям могут отнести взрыв бытового газа, локальный пожар и пр.

С 2020 года заработает новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?Защита собственных имущественных интересов

С одной стороны, такая ситуация является ярким доказательством того, что Россия — социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека (ч. 1 ст. 7 Конституции Российской Федерации). 
С другой стороны, гарантированная выдача государственных жилищных сертификатов в случае утраты жилья при ЧС никак не стимулирует собственника принимать какие-либо меры как по предупреждению угрозы своему имуществу (например, заблаговременный переезд из зоны возможного наводнения), так и по обеспечению компенсаций путем страхования своего имущества. Следует отметить, что согласно ст. 211 Гражданского кодекса РФ риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет его собственник.
Но если в случае утраты жилья пострадавшие получают государственные жилищные сертификаты, то в случае его повреждения вопрос выплаты компенсаций целиком зависит от позиции органа местного самоуправления. Так, при взрыве газовой АЗС 18.03.2016 г. в г. Кизляр Республики Дагестан было в разной степени повреждено несколько десятков частных домов. Стоимость ремонта поврежденных строений составила от нескольких десятков тысяч до полутора миллиона рублей. Однако местная администрация оказала наиболее пострадавшим помощь в размере всего лишь 5000 руб. Ни один из поврежденных домов также не был застрахован.
Соответственно, закон о страховании жилья от ЧС является попыткой привлечь собственников жилья к защите своих имущественных интересов собственными силами путем заключения договоров страхования.

Глава III. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков

Статья 25. Условия обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика

Статья 26. Страховые резервы

Статья 26.1. Передача страхового портфеля

Статья 26.2. Учет и хранение ценных бумаг, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика. Контроль за активами страховщика

Статья 27. Утратила силу

Статья 28. Учет и отчетность

Статья 28.1. Внутренний контроль

Статья 28.2. Внутренний аудит

Статья 29. Обязательный аудит и опубликование годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика

Статья 29.1. Обеспечение хранения информации о деятельности страховщика

На добровольных началах

Принципиальны несколько моментов.

Во-первых, процесс страхования будет добровольным.

Во-вторых, государство по-прежнему будет нести ответственность перед всеми гражданами за компенсацию ущерба при чрезвычайных ситуациях.Люди смогут получить возмещение до 90% от стоимости имущества по риску утраты и до 60% — по риску повреждения.

Важное нововведение состоит в том, что страхователем теперь может быть не только собственник, но и, например, наниматель жилого помещения.

Что такое социальное жилье и для кого оно?

Как получить субсидию на покупку жилья?

Стоимость страховки

Как предварительно рассчитал Всероссийский союз страховщиков, тариф на страхование недвижимости от результатов ЧС будет составлять в среднем 300-400 рублей в год. Если регион добавит какие-то дополнительные риски по страховкам, то это обойдется гражданам еще в 100-200 рублей в месяц сверх указанной суммы.

Когда страхование жилья заработает

Все опрошенные страховые компании («Росгосстрах», «Ингосстрах», ВСК, «льфаСтрахование», «Ренессанс страхование», «Уралсиб страхование») рассказали «Секрету фирмы», что готовы участвовать в региональных программах, когда они появятся. Предполагается, что это произойдёт осенью.

Правила страхования по КАСКО

Законы о КАСКО фото 3

В правилах страхования по КАСКО содержится список документов, требующихся для заключения договора со страховой организацией.

Договор со страховой компанией является действительным только в случае правильности заполнения всех пунктов документа, а также отсутствия пунктов, так или иначе противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

Договор заключается в письменной форме и подписывается страховой организацией и клиентом.

Для оформления договора клиент должен предъявить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина Российской Федерации, военный билет, водительское удостоверение;
  • техпаспорт транспортного средства;
  • нотариально заверенная копия, или оригинал свидетельства о регистрации автотранспортного средства;
  • талон технического осмотра либо диагностическая карта;
  • вид на жительство на территории Российской Федерации (документ потребуется для иностранных граждан).

Как получить страховое возмещение?

При наступлении страхового случая, владелец застрахованного жилья должен принять меры к минимизации ущерба, по возможности вызвав соответствующие службы. Например, аварийную службу, пожарную службу или полицию.

Затем следует незамедлительно обратиться в страховую компанию. Она, в свою очередь, в течение 3 дней должна собрать комиссию для осмотра и оценки нанесенного ущерба.

Обращаясь в страховую службу, вы должны предоставить такие документы:

  1. Заключения организаций с описанием события и даты происшествия. Например, аварийной службы.
  2. Паспорт.
  3. Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма.
  4. Страховое свидетельство.
  5. Квитанции об уплате страховых взносов.
  6. Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Все подтверждающие бумаги вы должны сохранить. Если на месте был домком или управляющий, то стоит просить и его подтвердить ваши слова в страховой. Но не всегда это требуется.

Особенности страхования жилья

Процедуры закона о страховании жилья от ЧС носят достаточно сложный характер (с точки зрения человека, далекого от данной тематики), поэтому ниже приводится краткий дайджест того, что следует знать владельцу жилья.
Страхование жилья от ЧС является добровольным. Владелец жилья сам решает, страховаться ему или нет.
Если владелец жилья не будет страховаться, то его положение никак не ухудшится относительно существующей ситуации — при утрате жилья в результате ЧС он получит жилищный сертификат со всеми действующими ограничениями (учет социальной нормы, требование о регистрации по месту жительства и статуса жилья как единственного и т.п.).

Государственные жилищные сертификаты выдаются гражданину, для которого и для всех членов семьи которого утраченное жилое помещение являлось единственным.

Основной документ, регламентирующий вопросы страхования жилья от ЧС в рамках конкретного региона — это Программа организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов Российской Федерации жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования, разрабатываемая самим субъектом Российской Федерации (так называемая программа страхования). 
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) определил 14 пилотных субъектов, где программы страхования могут быть запущены в первую очередь. Это Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская и Омская области, а также Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края. Пресс-службы администраций Московской и Ленинградской областей заявили, что планируют разработать такие программы уже в ноябре этого года.
Если владелец жилья застрахует свои жилые помещения в рамках закона о страховании жилья от ЧС, то возмещение ущерба будет производиться одновременно за счет средств субъекта Российской Федерации и страховых организаций, что позволит гарантировать достаточно высокий уровень компенсации.
С 2020 года заработает новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?Минимальный платеж за страховку, по оценке ВСС, может составить 150 рублей в месяц с квартиры (3 рубля с квадратного метра жилплощади в месяц). Новая строка может появиться в квитанции за коммунальные услуги, но, как уже было отмечено выше, граждане будут сами решать, оплачивать страховку или нет. По оценкам экспертов не исключено, что в течение двух-трех лет размер платежа может увеличиться до 300 рублей, однако конечная сумма будет зависеть от региона (предполагается, что тариф будет пропорционален риску возникновения ЧС).
Обязательства страховщиков подлежат передаче в облигаторное перестрахование в Российскую национальную перестраховочную компанию (РНПК). Это означает, что граждане, которые застрахуют свои жилые помещения в рамках программы страхования, разработанной регионами, получат страховое возмещение даже в том случае, если страховщик не сможет выполнить свои обязательства (банкротство, отзыв лицензии и т.п.).
В программу страхования в обязательном порядке будет входить риск утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации. Что же касается иных рисков (риск повреждения жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации, риск утраты (гибели) и (или) повреждения жилого помещения в результате иных событий), то включение их в программу страхования остается на усмотрение субъекта Российской Федерации.
В случае утраты (гибели) жилых помещений граждане будут вправе получить возмещение ущерба в натуральной форме, то есть в виде нового жилья, либо в денежной форме. Следует обратить внимание, что таких ограничений, как в случае выдачи государственных жилищных сертификатов (учет социальной нормы, требование о регистрации по месту жительства и статуса жилья как единственного) здесь не будет. Однако застрахованными могут быть только лишь те жилые помещения, которые состоят на кадастровом учете в территориальном органе Росреестра.
Если застрахованный гражданин выберет возмещение в денежной форме, то его размер будет рассчитан как произведение общей площади жилого помещения на показатель средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъекту Российской Федерации, определенный Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации. Вклад страховой компании в эту сумму составит от 300 до 500 тыс. руб. (так называемый минимальный объем обязательств страховщика по риску утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации). Разница между размером возмещения и вкладом в него страховой компании будет финансироваться за счет бюджета субъекта Российской Федерации (федерального бюджета).
Для рисков повреждения жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации, риска утраты (гибели) и (или) повреждения жилого помещения в результате иных событий доля участия страховщика в выплате будет устанавливаться в процентах в программе страхования. Разница между фактическим ущербом и долей страховщика, как и в предыдущем случае, будет компенсироваться за счет бюджета субъекта Российской Федерации (федерального бюджета).
Ниже приведена краткая аннотация законодательных и нормативных документов, принятых в рамках страхования жилья от ЧС в соответствии с  Федеральным законом от 03.08.2018 г.  № 320-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»: 
1. Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
2. Федеральный закон от 21.12.1994 г. № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера».
3. Федеральный закон от 06.10.1999 г. № 184-ФЗ «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации».

Какую помощь в случае ЧС можно будет получить без страховки?

В случае ЧС граждане, у которых не будет страховки, не смогут рассчитывать на возмещение ущерба в полном объеме. Они получат только ту помощь, которую окажут власти региона, исходя из своих финансовых возможностей. «Если произойдет ЧС и человек, не имеющий страховки, утратит жилье, он получит помощь только от региональных властей. По закону, он не может остаться на улице. Но он получит жилье по договору социального найма – по типу общежития, которое нельзя приватизировать. Сейчас обсуждается, сможет ли он передавать впоследствии его по наследству или нет», – говорит Юргенс.

Эксперт не исключает, что страховые выплаты будут поступать гражданам быстрее, чем помощь из бюджета региона.

Размер возмещения ущерба

Ущерб по страховке будет рассчитываться исходя из размера общей площади застрахованной недвижимости, умноженной на среднюю рыночную стоимость квадратного метра общей площади жилья по данному региону (шестой пункт статьи 2 ФЗ №320).

Минимальный объем обязательств страховщика по новому закону, то есть тот лимит, который страховая компания должна выплатить потерпевшему – 300-500 тысяч рублей в зависимости от региона. Всю остальную сумму

ущерба

покрывает государство.

Те граждане, которые пострадали от ЧС, но не заключили договор страхования, также будут претендовать на выплаты от государства за минусом средств, положенных от СК.

Если пострадавший согласен на такой вариант, а субъект РФ имеет такую возможность, взамен утраченной недвижимости государство может предоставить собственнику новое жилье (девятый пункт статьи 2 ФЗ №320). Тогда положенная часть выплат от страховщика переводится в пользу государства, а не потерпевшего.

В рамках дополнительного страхования по программе СК будут выплачивать от 30 до 95% суммы ущерба в зависимости от договора и региона, а остальное будет покрывать государство.

На полное возмещение ущерба тем не менее рассчитывать не придется, так как такая страховка будет покрывать ущерб «по среднему» (расчет производится исходя из средней

рыночной стоимости

квадратного метра жилья в регионе).

Поэтому за такой ущерб, как, например, причинение ущерба евроремонту или элитному жилью, придется доплачивать из своего кошелька, или заключать дополнительный договор страхования полностью на коммерческой основе.

Когда страховка необходима

1. Если уезжаете в отпуск и оставляете квартиру пустой, лучше застраховать её от разнообразных ЧП, в том числе от взлома, залива соседями и затопления соседей. Но ключи всё равно нужно доверить кому-то из родных, чтобы они периодически проверяли, всё ли в порядке, и могли вовремя исправить последствия и обратиться в страховую компанию.

2. Если живёте в хорошем районе и под вами расположен дорогой бутик или квартира богатого соседа, пригодится страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. В случае затопления или иного повреждения у соседей вы не разоритесь, а сможете покрыть ущерб выплатами по полису. 

3. Если живёте в плохом районе, то страховка поможет защитить своё собственное имущество. Основное внимание уделите опции страхования от противоправных действий, чтобы компенсировать возможные потери от разбитого хулиганами окна или ущерб из-за проникших в квартиру воришек. 

4. Если живёте в частном доме, то страховать недвижимость надо от стихийных бедствий — паводка, урагана, удара молнии, лесного пожара. А если часто отлучаетесь из дома, то ещё и от преступных действий третьих лиц, в том числе вандализма, поджога, кражи. В некоторых программах можно включить в полис не только жилой дом, но и другие строения на участке.

5. Если снимаете или сдаёте жильё. Чтобы не ссориться с соседями из-за возможного ущерба, стоит купить полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. 

Условия страхования

Существует множество страховых компаний, предлагающих услуги страхования по КАСКО. Тем не менее, условия страхования действуют идентичные:

  1. Страховщик обязуется предоставлять услуги только при наличии соответствующего договора, заключенного с клиентом.
  2. Получить денежные средства за причиненный автотранспортному средству ущерб может не только страхователь, но и любое третье лицо, указанное в договоре.
  3. Для получения возмещения в рамках страхования по КАСКО гражданин обязан представить заявление и документы. Сделать это требуется в течение срока, установленного в правилах страхования.
  4. Страхования организация обязана ознакомить клиента с актуальными правилами оформления полиса КАСКО.
  5. Владелец имеет право получить компенсацию не только в случае нанесения вреда своему автомобилю, но и в случае его угона.
  6. Владелец транспортного средства вправе защищать свои интересы от неравноправных действий компании-страховщика в рамках судебного заседания.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...