РЕСО – страхование ипотеки

Содержание
  1. «РЕСО-Гарантия» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества
  2. Необходимые документы для ипотеки в «РЕСО-Гарантия»
  3. Что влияет на стоимость страхования ипотеки?
  4. Вопросы и Ответы по Ипотеке в «РЕСО-Гарантия»
  5. Оналйн-калькулятор страхования ипотеки
  6. Что за страховки
  7. Введение
  8. Предоставляем страховые продукты более 50+ надежных компаний
  9. Преимущества оформления ипотечной страховки в «РЕСО»
  10. Что потребуется для покупки страховки?
  11. «РЕСО-Гарантия» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома
  12. Страхование ипотеки в «РЕСО»: где дешевле оформить?
  13. Как не ошибиться с выбором?
  14. Возврат страховки по ипотеке в «РЕСО-Гарантия»
  15. Оплата и продление
  16. Этапы приобретения страхового полиса
  17. «РЕСО» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?
  18. Запомнить
  19. Преимущества
  20. Отзывы о страховании ипотеки в «РЕСО-Гарантия»
  21. «РЕСО-Гарантия» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«РЕСО-Гарантия» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Рассчитать предварительно стоимость ипотечного полиса можно на сайте компании «РЕСО-Гарантия», для расчета необходимо:

1. Перейдите на онлайн калькулятор по ссылке: reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator.

2. Заполните все поля:

  • сумма кредита;
  • вид недвижимости: дом или квартира;
  • пол и возраст заемщика;
  • сумма страхования (введите процентную долю данного лица).

ресо ипотека калькулятор

ресо страхование ипотеки сбербанка

Для расчета стоимости ипотечного полиса для клиентов Сбербанка, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк следует воспользоваться калькулятором от «Ингосстрах», для этого:

1. Перейдите на страницу онлайн калькулятора: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Заполните все поля для расчета стоимости:

  • Город в котором оформлена ипотека;
  • Кредитор — банк;
  • Условия полиса;
  • Количество кредита;
  • Вид страхования;
  • Год рождения, пол заемщика;
  • Дата начала действие ипотечного договора.

ресо страхование ипотеки калькулятор

При оформление ипотечного полиса онлайн компания «Ингосстрах» предоставляет скидку в 15%, цена автоматически снижена.

ресо страхование недвижимости по ипотеке

3. После предварительного расчета можно оформить полис онлайн, для этого нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету страхователя.

ресо гарантия рассчитать страховку ипотеки

Весь процесс оформления ипотечного полиса через онлайн заявку состоит из нескольких этапов:

  • Консультация со специалистами компании. Им можно позвонить по телефону +7 (495) 730-30-00 доб. 5197 — «РЕСО», 8-800-100-77-55 — «Ингосстрах» или написать на почту ipoteka@reso.ru или ipoteka@ingos.ru. С контактами в регионах можно ознакомиться по ссылке: reso.ru/About/Contacts.
  • Заполнение заявления и представление документов. Все можно отправить по почте.
  • Подписание договора и оплата страховой премии. Договор могут по желанию клиента отправить в банк или по любому указанному им адресу.

Перед заключением договора, заемщик должен сообщить компании все факты, которые могут повлиять на наступление страхового случая и возможном размере убытков. Преднамеренное утаивание таких сведений может привести к тому, что компания признает договор недействительным и будет требовать возмещения убытков, которые она потерпела.

Необходимые документы для ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

В первую очередь для оформления страховки по ипотеки, страхователь должен заполнить и представить заявление. На сайте «РЕСО-Гарантия» представлены 2 его вида:

  • на комплексное страхование квартиры;
  • на комплексное страхование дома и земельного участка;
  • дополнительный документ оценка риска потери права собственности.

Кроме того, клиент должен предъявить паспорт, а также копии:

  • свидетельства о постановке на учет в ФНС,
  • отчета об оценке имущества,
  • ипотечного договора,
  • выписку из ЕГРН о регистрации права залога,
  • выписку из домовой книги;
  • разрешение из органов опеки на проведение сделок купли-продажи и передачи в залог;
  • паспорта, свидетельств о рождении лиц, которые имеют имущественные права на залоговое имущество.

оплата рассрочки полиса ресо ипотека через интернет

ресо гарантия страховка ипотеки сбербанка тарифы

Помимо этого, необходимо будет принести справки из психоневрологического и наркологического диспансера на владельца недвижимого имущества. Обязательны документы, в которых содержится информация о состоянии здоровья заемщика, например: выписка из мед. карты, справки с данными ЭКГ, рентгеноскопии, анализов крови, мочи.

Внимательно изучает компания и образ жизни, который ведет потенциальный страхователь, она может затребовать удостоверения о состоянии в спортивных клубах, секциях, свидетельства о наличии спортивных званий, разрядов.

Конкретный перечень документов для каждого клиента определяется индивидуально и запрашивается во время оформления заявления. Изучив полученные документы, компания «РЕСО-Гарантия» определить условия ипотечного полиса для данного клиента.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

«РЕСО» может применять к стандартным тарифным ставкам уменьшающие (0.01 – 0.99) и увеличивающие (1.01 – 20.00) коэффициенты. Существенное влияние на стоимость полиса влияют такие факторы:

  • возраст заемщика – чем он старше, тем дороже страховка;
  • состояние здоровья;
  • пол – для женщин полис дешевле;
  • место работы – анализируется рабочий график, условия труда, интенсивность нагрузки;
  • вредные привычки;
  • период страхования;
  • занятие спортом, вид и травмоопасность спортивных занятий;
  • вид и год залоговой постройки, материал ее стен и перекрытия, наличие перепланировок и противопожарной защиты;
  • год проведения капитального ремонта;
  • количество переходов права собственности на недвижимость и срок владения им.

Влияют на конечную стоимость полиса и другие моменты, например наличие несовершеннолетних детей у владельца жилья или обременений.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

На сайте компании «РЕСО-Гарантия» есть специальный раздел «Напишите нам!» (secure.reso.ru/Feedback), в котором можно задать вопрос по страхованию, заполнив специальную форму.

ресо гарантия телефон горячей линии

Здесь же можно получить ответы на самые частые вопросы, например, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы нужны для получения ипотечного полиса.

ресо страхование ипотеки онлайн

Оналйн-калькулятор страхования ипотеки

Все больше людей склоняются к мысли, что лучше жить в своем, пусть и взятом в ипотеку жилье, чем быть арендаторами чужой собственности. Банки в свою очередь заинтересованы в увеличении объема выданных ипотечных кредитов. Тем более что действующее законодательство гласит об обязательном страховании ипотечного кредита. Компания «РЕСО» оказывает услуги по страхованию ипотеки на высоком уровне, делая сотрудничество кредитора и заемщика максимально безопасным и комфортным. В случае наступления страховой ситуации страховщик уладит все финансовые вопросы заемщика (в рамках договора) что, безусловно, выгодно для обеих сторон.

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

  1. Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая.
  3. Страхование риска утраты права собственности, оно же титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются какие-нибудь наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить.
  4. Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если собственник квартиры не смог выплатить кредит.

Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.

РЕСО - страхование ипотеки

По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.

ст. 31 и ст. 35 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

В пункте 4 моего кредитного договора написано, что процентная ставка может вырасти, если не будет страхования жизни и здоровьяВ пункте 4 моего кредитного договора написано, что процентная ставка может вырасти, если не будет страхования жизни и здоровьяА так выглядит условие о пониженной процентной ставке в ипотечном договоре ВТБА так выглядит условие о пониженной процентной ставке в ипотечном договоре ВТБЧтобы получить скидку в 1%, необходимо заключить договор страхования квартиры, жизни и здоровья заемщика, а также титулаЧтобы получить скидку в 1%, необходимо заключить договор страхования квартиры, жизни и здоровья заемщика, а также титула

Введение

СПАО РЕСО-гарантия существует на рынке с 1991 года. Компания предлагает более 100 различных программ для физических лиц и компаний. На территории РФ насчитывается свыше 900 отделений, в которых обслуживается свыше 10 млн клиентов.

Внимание! Компании РЕСО присвоен высокий рейтинг надежности «ruAAA» с 2009 года.

В число партнеров СПАО РЕСО-гарантия входят такие крупные банки, как:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ-24;
  • Россельхозбанк;
  • Юникредит.

Основная деятельность компании – автострахование, страхование ипотеки РЕСО и имущественное страхование.

Предоставляем страховые продукты более 50+ надежных компаний

Каждый заемщик обязан страховать недвижимое имущество, купленное в кредит. На сегодняшний день в России данную услугу предлагают десятки организаций. РЕСО-Гарантия считается одним из лидеров в сфере страхования ипотеки. Если вы впервые сталкиваетесь с подобной процедурой, рекомендуем обратить внимание на сервис Infull.
У нас самая актуальная информация по страховым продуктам и профессиональная команда, помогающая на каждом этапе оформления полиса.

  • Преимущества оформления ипотечной страховки в «РЕСО»

    За первое полугодие 2018 года в «РЕСО-Гарантия» было заявлено 1 992 541 страховых случаев по добровольному и имущественному страхованию. Отказано в выплате 6 543 раз, что составляет 0,34% от общей доли обращений.

    Эти цифры говорят о том, что компания вполне добросовестно исполняет свои обязательства и выплачивает компенсации при наступлении несчастного случая. Среди других достоинств компании можно выделить следующие:

    • персональный подход к каждому клиенту, компания предложит именно ту программу, которая соответствует требованиям банка;
    • низкие тарифы;
    • документы проверяются быстро в течение 1 дня, в этот же день оформляется договор;
    • заявление и другие документы легко отправить на электронную почту: ipoteka@reso.ru;
    • оплатить премию можно в любом офисе и филиале компании;
    • медицинское освидетельствование бесплатно и требуется не всем заемщикам.

    ресо страхование ипотеки отзывы

    Условия, когда не нужно освидетельствование врачей:

    Возраст заемщика Сумма кредита
    до 35 лет Менее 15 млн. рублей
    от 45 лет Менее 9 млн. рублей
    от 56 лет Менее 1,5 млн. рублей

    Что потребуется для покупки страховки?

    Для того чтобы заключить договор со страховщиком потребуется стандартный набор документов:

    • заявление установленного компанией образца;
    • копия паспорта для физ. лица или копии учредительных документов для юр. лица;
    • копия договора, подтверждающего покупку недвижимости;
    • копия ипотечного договора, заключенного между кредитором и заемщиком;
    • документ о платежеспособности заемщика;
    • правоустанавливающие документы;
    • другая важная информация, которая влияет на оценку рисков.

    Важно понимать, что при сообщении сотруднику компании «РЕСО» недостоверных данных при заключении договора страхования жизни или имущества, в конечном итоге страхователь может остаться без выплат. При этом страхователь будет действовать полностью в соответствии с законодательными нормами.

    «РЕСО-Гарантия» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

    СПАО «РЕСО-Гарантия» страхует юридических и дееспособных физических лиц по ипотеке по следующим программам страхование:

    • от несчастных случаев и болезней;
    • имущества;
    • залоговой недвижимости от риска утраты права собственности.

    ресо стоимость страховки ипотеки

    ресо страхование имущества ипотека

    ипотека ресо ру

    «РЕСО-Гарантия» производит выплаты по каждому виду страхования по-разному. Если заемщик погиб, то компания выплатит 100% суммы, если до этого ему не перечислялись деньги по инвалидности. В таком же объеме производится выплата при установлении инвалидности.

    ресо оценка квартиры для ипотеки

    Но заемщик должен помнить, что подача заявления о признании его инвалидом и присвоение ему группы должны происходить во время действия договора страхования или не позже 180 дней со дня окончания срока его действия. При этом, если после выплаты премии в полном объеме, клиенту установили более тяжелую группу инвалидности или он умер, то никаких выплат ему не полагается.

    Если заемщик заболел и временно потерял трудоспособность, то компания выплачивает 1/30 от месячной задолженности за каждый день нахождения на больничном. Эта выплата не должна превышать 0,2 % от всей суммы за каждый день. Что примечательно, выплата начинается с 31 дня. И на каждый страховой случай предусмотрено не более 90 дней выплаты.

    Какую сумму выплатят, если был нанесен ущерб недвижимому имуществу, зависит от тяжести повреждения: если недвижимость не подлежит восстановлению или ее ремонт превысит собственную стоимость имущества, то страховая сумма выплачивается полностью. Если повреждения можно отремонтировать, то премия страховки равна сумме восстановительного ремонта.

    При титульном страховании, в случае, когда заемщик полностью лишился недвижимости, страховка выплачивается в 100% размере. Если лишается ее части, то премия равна рыночной стоимости утраченной доли имущества.

    Страхование ипотеки в «РЕСО»: где дешевле оформить?

    Дешевле обойдется оформить полис РЕСО для Сбербанка и банка Российский капитал. Стоимость договора для имущества составляет 0,18%, жизни и здоровья 1%.

    В настоящее время компания страхует риски:

    • гибели, повреждения и пропажи недвижимого имущества;
    • гражданской ответственности за ущерб причиненный третьему лицу;
    • потери права собственности на залог;
    • причинения вреда жизни и здоровью заемщика;
    • неисполнения заемщиком обязательств по выплате ипотечного кредита.

    Для каждой программы разработаны свои условия и тарифные ставки.

    Как не ошибиться с выбором?

    Если не знаете, какой вид страхования выбрать, учтите несколько моментов:

    • Во-первых, состояние своего здоровья. Если не уверены в нем, и у вас диагностированы хронические заболевания, то имеет смысл оформить личное страхование, потому что если что-то с вами произойдет, то все бремя кредита ляжет на плечи родных и близких.
    • Во-вторых, стабильность работы. При неустойчивом финансовом состоянии работодателя, имеет смысл оформить страхование по риску потери работы и неисполнения должником обязательств перед банком.

    Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком? В этом случае компания просто расторгнет договор.

    Возврат страховки по ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

    Страховой договор становится действительным с даты, которая в нем указана, при условии, что заемщик уплатит премию полностью единым платежом, или внесет первый платеж, при покупке полиса в рассрочку.

    Отказаться от страховки по ипотеке в «РЕСО» можно в следующих случаях:

    • банк не перечислил кредит заемщику;
    • не было зарегистрировано право собственность на залоговое имущество;
    • заемщик погасил кредит до окончания срока действия договора — досрочно.

    Также клиент может без всякой причины отказаться от страховки. Компания в этом случае возвращает страховые взносы за неистекший срок действия договора. Для этого он должен за 30 дней предупредить СК о своем решении: направить заказным письмом уведомление на адрес главного офиса «РЕСО-Гарантия».

    Если заемщик отказывается от полиса в течение 14 дней после подписания договора, то он вправе вернуть премию полностью (если страховой случай в это время не наступил).

    Оплата и продление

    В рамках закона каждый клиент обязан продлевать и оплачивать бланк ипотечного страхования ежегодно до тех пор, пока задолженность по ипотеке перед финансовой компанией не будет исполнена в полном объеме.

    Произвести оплату страховки можно в режиме реального времени через онлайн кабинет любой банковской карты. Также внести платеж можно по реквизитам, через офис любого банка, почты или салона сотовой связи.

    Что касается договора конструктивных элементов, то он ежегодно заключается на срок 1 год. Поэтому каждому заемщику потребуется лично посетить офис страховой компании Ресо или обратиться в банк с целью формирования расчета и подготовки полиса. Для продления потребуется предъявить полный пакет оригинальных документов.

    Этапы приобретения страхового полиса

    Для заключения договорных обязательств со страховой компанией РЕСО необходимо выполнить такие шаги:

    1. Посетить официальный сайт организации.
    2. Нажать вкладку для работы с частными лицами.
    3. После этого стоит нажать кнопку со словом «Ипотека».
    4. Откроется новая страница, где можно ознакомиться с видами страхования и правилами сотрудничества в данном направлении.
    5. Выбираем заинтересовавший продукт и следуем представленной на сайте инструкции.

    Для работы с онлайн-калькулятором выполняем такие шаги:

    1. На официальном сайте компании находим специальную форму.
    2. Откроется окно с полями, в которые необходимо внести сумму ипотечного договора, объект страхования и личные данные заемщика. Если в сделке принимает участие созаемщик, то выбираем соответствующую вкладку для заполнения данных о нем.
    3. Когда информация будет внесена, следует нажать кнопку для расчета итоговой стоимости.

    Для оформления бумажного образца документа необходимо посетить ближайший офис страховой компании. В поиске офиса также поможет сайт организации. Для этого стоит воспользоваться кнопкой «Ближайший офис», которая находится в левой части экрана. Оформить полис в РЕСО можно быстро и выгодно.

    В момент обращения клиента в офис специалист изучит всю представленную документацию. Далее произойдет расчет стоимости страховки с учетом обозначенного вида страхования. Стоит учесть, что сумма может отличаться от того значения, которое было найдено с помощью онлайн-калькулятора.

    При подписании договора застрахованное лицо должно будет внести сумму страховой премии. При необходимости сотрудник может предложить клиенту вносить платежи в рассрочку.

    Важно! Внесение оплаты может происходить как наличным, так и безналичным способом.

    Приобретение ипотечной страховки от РЕСО защит интересы заемщика и кредитора. Страховщик готов оказать своевременную материальную помощь при наступлении страхового случая.

    Программы страхования от РЕСО позволят выгодно застраховать не только приобретаемое имущество, но и жизнь самого заемщика. Приобретать страховку стоит только у надежного партнера страхового рынка. РЕСО является лидером в данной сфере деятельности.

«РЕСО» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Когда наступает ситуация, описанная в договоре как страховая, заемщик должен:

  • Принять меры по уменьшению размера ущерба.
  • Сразу сообщить о нем в «РЕСО-Гарантия» (но не позднее 3 дней) по одному из телефонов: +7 (495) 730-30-00, 8-800-234-18-02.
  • Составить письменное обращение в компанию, в котором изложить подробно все обстоятельства наступления страхового случая.
  • Собрать справки из компетентных органов, которые подтвердят факт наступления ситуации.
  • Предоставить компании документы, по которым можно определить характер, обстоятельства, размер убытка.
  • После получения от заемщика заявление об убытке, в течение 30 дней страховщик выплачивает компенсацию.

Страховой случай по ипотечному имуществу РЕСО

ресо страхование имущества физических лиц для ипотекиЕсли между страховщиком и заемщиком возникнут споры по размеру компенсации, то одна из сторон может потребовать проведения экспертизы. Платить будет тот, кто ее заказал.

Для получения возмещения, клиент должен представить: полис, паспорт, документы из пожарной службы, МЧС, полиции, других учреждений, по которым можно судить об причинах и характере происшествия.

Если застрахованный гражданин умер, то следует предъявить оригинал договора, свидетельство о смерти, заявление выгодоприобретателя о выплате, оригинал справки о смерти из ЗАГса.

Запомнить

  1. Если вы оплачиваете страховку по ипотеке, изучите предложения других страховых компаний: возможно, вы переплачиваете. Это наверняка так, если вы заключили договор с банковской страховой компанией.
  2. Узнайте список аккредитованных страховых компаний в своем банке. У них тоже можно оформить страховку.
  3. Чтобы заключить договор страхования с новой компанией, нужно собрать документы и отправить их в страховую. Список документов может различаться в зависимости от требований страховой компании и от того, вторичка у вас или новостройка.
  4. Не забудьте взять квитанции об оплате новых полисов: они нужны обязательно.
  5. Новые полисы и квитанции необходимо направить в банк до окончания периода страхования, иначе банк может поднять процентную ставку.
  6. Если текущий договор действует в течение всего периода страхования и в нем нет условия о досрочном расторжении из-за неуплаты страхового взноса, его необходимо расторгнуть. Иначе страховая компания может взыскать неуплаченные страховые премии.
  7. Если возникают вопросы, звоните на горячую линию и уточняйте все нюансы у сотрудников банка и страховой.

Преимущества

Рассмотрим все преимущества приобретения страховки через Страховкавед. Основные преимущества:

  1. Информацию получаете быстрее, поскольку все предложения собраны на нашем финансовом портале.
  2. Вы можете самостоятельно выбирать условия по договору: сумму, риски.
  3. При необходимости полученное предложение можно сохранить и через несколько дней приступить к процедуре оформления ипотечной страховки.

Отзывы о страховании ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

На самом деле, очень мало положительных отзывов об ипотечном страховании в «РЕСО-Гарантия». На сайте Банки.ру заемщики оставляют такие комментарии.

Жалоба на невозврат страховки:

ресо ипотека отзывы

О невыплате премии при отказе от страховки при досрочном погашении кредита:

ресо гарантия страхование ипотеки отзывы

ресо страхование ипотеки отзывы

Есть и положительные отзывы:

ресо гарантия ипотека отзывы

Все отзывы о «РЕСО» можно найти тут: banki.ru/insurance/resogarantiya.

«РЕСО-Гарантия» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

  • Сбербанк — sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/credit_org/ins_comp_prop.pdf;
  • Россельхозбанк — rshb.ru/download-file/300241/1.pdf;
  • Московский кредитный банк — mkb.ru/about/insurance-company;
  • Промсвязьбанк — psbank.ru/Corporate/LongTerm/Loans/Info/Insurance;
  • Райффайзен — raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/insurance/insurers/;
  • ВТБ — docviewer.yandex.ru/?lang=ru&name=vtb_insurance_auto_accredited_companies.pdf.

Списки страховщиков, получивших аккредитацию, часто меняются, поэтому нужно постоянно проверять информацию.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...