Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году – предложения банков

Что такое рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки

Главная причина рефинансирования это улучшение ухудшившихся в последние годы условий жилищного кредитования военным. С 2015 года за счет отсутствия индексирования НИС ее получатели в 2017 году имели на счету, вместо 309 тысяч, 268 тысяч рублей. Такое несоответствие приводит к созданию нарастающего долга по военным ипотекам.

В связи с недовольством сотрудников вооруженных сил РФ, государством была разработана система перевода жилищной помощи военным в гражданские банки. По новым условиям перечисляется годовой платеж на НИС единовременно.

Получатель может положить его на депозит в российском банке, который в среднем составляет 7%. Депозитный доход позволяет перекрывать инфляцию и позволяет военных обходиться без индексирования депозитных сбережений. Рефинансирование выгодно всем сторонам. Государство по такой схеме ничего не теряет, а коммерческий банк выплачивает ставку по общему правилу. Также военнослужащий может перевести счет в другой банк, где предложение более выгодно.

Процесс перекредитования или рефинансирования выполняет такие задачи:

  • совмещает в общую ссуду выплаты из различных источников – поддержки Минобороны, социальной помощи, материнской помощи, открытых кредитов и др.;
  • снижает ипотечную процентную ставку в среднем на 2%;
  • уменьшает объем ежемесячных платежей;
  • снижает общую стоимость обслуживания ипотеки;
  • позволяет целесообразно увеличивать и уменьшать период выплаты по кредиту на жилье.

Снижение общей стоимости обслуживания кредита позволяет быстрее оплатить ипотеку и получить жилье в полное владение. Помощь Минобороны совместно с выгодами рефинансирования позволяют военнослужащим погасить ипотечный заем без вложения собственных средств.

Порядок обеспечения жильем военнослужащих РФ

Мужчины, которые служат в армии РФ или других силовых структурах ранее и сейчас причисляются к категории населения, которая имеет право получить собственное жилье на льготных условиях. Это право поддерживается государственной программой федерального уровня.

Справка! Ранее действовавшая жилищная программа много лет имела много недостатков. Чтобы воспользоваться своим правом на недвижимость, военным приходилось находиться в ожидании долгие годы. А когда их очередь подходила, им даже не давали возможности самостоятельно выбрать подходящее жилье.

В 2005 году ситуация изменилась в лучшую сторону после подписания федерального закона о накопительно-ипотечной системе. В полную мощь он заработал в 2009 году. В нем было указано, что для военных, чтобы получить в личное владение жилье, нужно быть обязательно зарегистрированным в НИС. Ее участниками могут стать:

  1. Солдаты и матросы.    
  2. Старшины и сержанты.
  3. Прапорщики и мичманы.
  4. Офицеры.

Все они должны служить на контрактной основе и соответствующий договор должен быть заключен позднее 1 января 2005 года. Исключением из этого правила являются выпускники военных ВУЗов. К ним это ограничение не относится.

После регистрации военного в системе на него открывается счет, на который регулярно поступают средства из федерального бюджета. Независимо от звания, рабочего стажа и количества членов в семье все участники получают одинаковые суммы взносов. На данный момент это 268465 руб. ежегодно.

Для использования эти деньги становятся доступны только после того, как военнослужащий- контрактник прослужит минимум 3 года. Как только этот срок пройдет, он может подавать заявку на участие в программе. Как только управление жилищного обеспечения Министерства Обороны ее рассмотрит, в реестр участников НИС будет внесено соответствующее изменение и гражданину после этого будет выслано уведомление с регистрационным номером.

Как только военнослужащий решит, что готов воспользоваться накопленными средствами, ему нужно будет подать рапорт на имя командира части с необходимыми документами. Если никак проблем не возникнет, то уже в ближайшем будущем гражданину выдадут свидетельство на право получения целевой жилищной ипотеки. В нем будет указана накопленная сумма и величина ежемесячных взносов. Этот сертификат нужно предоставить тому кредитору, который поддерживает предоставление федеральной жилищной программы для военных.

Процентная ставка военной ипотеки от Газпромбанка

Поскольку описываемая программа имеет огромное значение для государства и финансируется из бюджета, заёмщикам не придётся переплачивать за пользование заёмными средствами. Процентная ставка по военной ипотеке в Газпромбанке зависит лишь от того, какой будет итоговая сумма кредитования, и качества недвижимости. При этом будущим заёмщикам не стоит переживать, поскольку максимальное значение не может превысить 9,877%. Таков предельный уровень, установленный кредитной организацией.

В подобной ситуации гораздо большее внимание требуется обратить на сопутствующие расходы:

  • страховку;
  • регистрация договора купли-продажи;
  • услуги нотариуса;
  • проведение экспертизы.

Важно подчеркнуть, что кредитор предлагает клиентам список аккредитованных компаний, у которых можно заказать экспертизу. Теоретически, заёмщики способны предложить собственный вариант, но тогда требуется убедиться, что он соответствует требованиям.

Минимальная/максимальная сумма кредита

Минимального размера ипотечного кредита не установлен, поскольку он зависит от стоимости жилплощади. Максимальная граница – миллион 401 тысяча рублей. При этом финансовое заведение подчёркивает, что указанная сумма не гарантирована, точный верхний порог рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Итоговый показатель зависит от размера первоначального накопительного взноса и стоимости приобретаемого объекта. То есть, получить денег с запасом не получится, поскольку кредитование носит целевой характер, и выделенная сумма предназначена исключительно для покупки недвижимости.

Важные тонкости

Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.

Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.

Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.

Действуют и ограничения:

  1. Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
  2. Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.

Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.

Требования к заемщикам и предмету сделки

Для получения военной ипотеки в Газпромбанке россиянин должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Быть в реестре участников НИС от 3-х лет и проходить военную службу.
  3. Иметь положительный кредитный рейтинг.
  4. Соответствовать возрастному цензу – минимум 21 год на дату заключения ипотечного договора и максимум 45 лет на дату внесения последнего ипотечного платежа.
  5. Быть зарегистрированным на постоянной основе в Москве, Московской области или в том же регионе, где расположено отделение Газпромбанка, в котором планируется получение денег.

Справка! Не забывайте, что у Газпромбанка, как и у всех остальных кредитных учреждений, есть право устанавливать условия для каждого клиента в индивидуальном порядке, в том числе и при определении отклонений от перечисленных выше критериев.

К недвижимости, которую военнослужащий выбирает для покупки тоже устанавливаются определенные требования, в число которых входит:

  1. Отсутствие в списке ветхих домов и в перечне очереди зданий под снос.
  2. Отсутствие каких-либо обременений.
  3. Полное соответствие техническому плану (в квартире не должно быть проведено никаких незаконных изменений и перепланировок).
  4. Наличие всех необходимых коммуникаций и инфраструктуры вблизи объекта недвижимости.

Идеально для банка подойдет квартира, которая расположена в доме, построенном недавно, но не более 40 лет назад, не относящемуся к ветхому, аварийному или подлежащему под реконструкцию жилью, а также к социальному или муниципальному объекту недвижимости. Это должно быть обязательно изолированное помещение с отдельным санузлом, кухней, окнами и дверьми.

Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.

На практике действуют следующие ограничения:

  1. Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
  2. Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
  3. Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
  4. Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
  5. Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
  6. Предоставлен полный пакет требуемых документов.

При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.

Офицер прослужил недолго, затем ушел в отставку и его платежеспособность снизилась. Если он не в состоянии обслуживать взятый им кредит, реструктуризация военной ипотеки будет производиться на общих основаниях. Не исключено отчуждение неоплаченного объекта недвижимости.

Необходимые документы

Для подачи заявки на кредит военнослужащему в Газпромбанке нужно подготовить документы, общий перечень которых должен содержать:

  1. Заявление – анкету на получение ипотечного займа.
  2. Копию гражданского паспорта (причем нужно сделать копию всех заполненных страниц паспорта, включая те, где отображен статус семейного положения, информация о наличии или отсутствии детей) или другого документа, который может служить удостоверением личности.
  3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (можно просто в анкету вписать СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета).
  4. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного кредита.

Обратите внимание! Предоставлять справки о заработке военным не нужно.

На выбранную для кредитования недвижимость нужно предоставлять отдельный пакет документов. Если это готовый объект, то перечень будет следующий:

  1. Правоустанавливающая документация.
  2. Кадастровый паспорт.
  3. Отчет об оценке недвижимости.
  4. Бумага, в которой указано, что по объекту не числится никаких долгов по коммунальным платежам.
  5. Справка, в которой указано, что в квартире никто не зарегистрирован.

Если квартира находится еще на этапе строительства, то банк потребует уже немного другие документы:

  1. Проект долевого участия в строительстве.
  2. Разрешение на строительство.
  3. Проектную декларацию.
  4. Бумаги на землю (свидетельство права собственности или арендный договор).
  5. Инвестиционный договор.
  6. Справку от застройщика о стадии готовности объекта.
  7. Учредительную документацию по продавцу недвижимости.

Калькулятор военной ипотеки в Газпромбанке

Зная ставки и объёмы кредитования, остаётся вычислить размеры ежемесячных платежей. Для этого следует воспользоваться специальным калькулятором:

  • ввести стоимость недвижимости;
  • указать ставку;
  • выбрать оптимальный срок погашения;
  • запустить процесс вычисления;
  • подождать результатов.

Но важно подчеркнуть, что полученные результаты – предварительны. Они носят приблизительный характер, поэтому их стоит использовать лишь в качестве ориентира. Точные цифры окажутся известны в момент заключения кредитного соглашения, когда банк передаст клиенту подробный график платежей.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Рефинансирование военной ипотеки

После увольнения военнослужащего помощь по выплате ипотеки от государства прекращается. С этого момента стоимость обслуживания ипотеки ложится на заемщика в полном объеме. Заемщик также может перекредитовать заем в том же или другом банке на наиболее выгодных условиях. Кроме того, в таком случае предоставляется льготный беспроцентный период.

Однако в таком случае для заключения нового договора потребуется доказать платежеспособность. После увольнения рефинансирование ипотеки невозможно, поскольку средства от государства перестают поступать. В таком случае речь идет о перекредитовании.

 Нужно ли покупать страховку?

Покупая квартиру по программе «Военной ипотеки» Газпромбанк в обязательном порядке требует застраховать только недвижимое имущество. Но если жилье планируется приобретать на вторичном рынке, то дополнительно придется застраховать титул.

Что касается страхования здоровья и жизни, то это не является обязательным. Объясняется это тем, что военные часто проходят медосмотры и всегда находятся в хорошей форме.

Справка! Обязанность по оплате стоимости страхового полиса ложится полностью на заемщика. Из бюджета средства за это ему не возмещаются.

Покупать страховой полис нужно в аккредитованной страховом учреждении. В этот список входит:

  1. «ВСК».
  2. «СОГАЗ».
  3. «Альянс».
  4. «РЕСО».
  5. «Ингосстрах».
  6. «Сбербанк страхование» и т.д.

Цена страхового полиса зависит от стоимости недвижимости и тарифов страховой компании. Например, в «Ингосстрахе» можно купить комплексную страховку на имущество, здоровье и жизнь за 31 тыс. руб. в год.

Пакет документов

Документы для рефинансирования военной ипотеки прилагаются к заявке. Если каких-то из них недостает, на восполнение отводится 20 календарных дней. Стандартный пакет для обращения в любой банк или Росвоенипотеку включает:

  1. Удостоверение военнослужащего (заменяет общегражданский паспорт).
  2. Кредитные договоры (действующий и новый – копии, заверенные в банках).
  3. График выплат (составляется самостоятельно).
  4. Банковские реквизиты плательщика.
  5. Справка о доходах за три месяца (берется в финчасти в/ч).

Уволенные военнослужащие предоставляют сходный комплект плюс документы, подтверждающие вынужденный характер отставки.

Следует помнить, что при использовании накопительной военной системы ипотечного обеспечения залоговая недвижимость находится под двойным обременением. Ограничения в распоряжении собственностью обеспечивает возвратность средств, предоставленных государством и банком.

Еще одна важная особенность военной ипотеки, касающаяся также и ее рефинансирования: приобретаемая недвижимость до окончания действия договора кредитования принадлежит только должнику. Члены его семьи могут быть прописаны на жилплощади, проживать на ней, но никакими имущественными правами не обладают.

Расчет выгоды

Для вычислений экономии рекомендуется использовать обычный калькулятор рефинансирования, доступный в интернете. Должник вводит в соответствующие поля параметры действующего кредита, условия, предлагаемые новым банком и отмечает свое пожелание по поводу сохранения суммы регулярного платежа или уменьшении срока погашения. Результат выражается цифрами снижения переплаты, ускорения расчетов и отрицательной разницы в платежной нагрузке.

К сожалению, функционал калькулятора не предусматривает учет расходов, сопутствующих проведению процедуры. Они зависят от величины остаточной задолженности, стоимости недвижимости и других особенностей конкретного ипотечного договора.

Рефинансирование военной ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

Отдельной программы рефинансирования военной ипотеки в Газпромбанке не существует. Здесь используется единое предложение для перекредитования предыдущего займа. При этом заёмщикам дополнительно можно рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Но, если подобное невозможно, следует рассчитывать на следующее:

  • сумма – от 500 тысяч до 45 миллионов;
  • ставка – от 10,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • тип недвижимости – квартира.

Из сказанного видно, что в данном случае размер переплаты окажется гарантировано выше, чем при стандартном ипотечном кредитовании военнослужащих, поэтому единственный способ снизить финансовую нагрузку – увеличение срока погашения. Но стоит помнить о высокой вероятности получения отказа, тем более, кредитор имеет право не объяснять причины принятого решения.

Документы для рефинансирования

Приведённый выше пакет документов подходит и для рефинансирования. Единственное отличие заключается в том, что в данном случае заёмщику придётся дополнительно предоставить кредитный договор с выпиской об остатке задолженности и разделении основной части долга и процентов. Кроме того, принимающий заявку менеджер имеет право затребовать дополнительные бумаги и справки, чтобы убедиться в надёжности и платёжеспособности обратившегося за финансовой помощью клиента.

Предложения банков по рефинансированию военной ипотеки

Банки, рефинансирующие военную ипотеку, выставляют общие условия: трехлетнее участие в программе НИС и оформление первичного договора в период действительной службы. Комиссии отсутствуют. Ставки и некоторые требования к заемщикам отличаются.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает военнослужащим рефинансирование ипотеки по ставке от 9,9% при первичном взносе 10% стоимости объекта на срок до 25 лет без ограничения регионов. Сумма – до 3 млн. руб. Страхование имущества – обязательное условие. Услуга доступна до 50-летнего возраста (на момент погашения задолженности).

ВТБ

Условия, по которым можно рефинансировать военную ипотеку в ВТБ:

  • стабильная ставка от 9,7% при условии личного и имущественного страхования;
  • допускается совместное использование материнского капитала и господдержки.

Возрастные ограничения – от 21 года до 45 лет.

Банк Зенит

Ставка перекредитования по военной ипотеке – 9,9%. В «Зените» установлен нижний предел рефинансируемой задолженности – 300 тыс. руб. Максимум суммы – 80% оценочной стоимости залогового объекта недвижимости. Услуга доступна до достижения военнослужащим пятидесятилетнего возраста.

Открытие

Банк Открытие предлагает ставку военно-ипотечного рефинансирования в размере 9,1%, что очень выгодно. Срок действия договора не менее одного года и не более 25 лет (до достижение заемщиком пятидесятилетнего возраста). Требования к первоначальному взносу — не менее 20%. Остаточная задолженность не может составлять менее 10% стоимости жилья, предоставляемого в залог.

Газпромбанк

Газпромбанк рефинансирует военную ипотеку по минимальной ставке 9,5% на срок до 20 лет. Предел суммы перекредитования формально не установлен. По факту объем рефинансирования рассчитывается как разница остаточной задолженности и одной двенадцатой доли установленного законодательством накопительного взноса. Условия обсуждаются с каждым заемщиком индивидуально.

Сбербанк

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке производится по льготной ставке от 9,5% на срок до 20 лет. Минимальное сумма кредита – 300 тыс. руб.

Связь Банк

Перекредитовать ипотеку в Связь Банке военнослужащие могут по ставке 9,5%, не меняющейся в течение срока действия договора. Заявки на рефинансирование задолженностей менее 400 тыс. руб. не рассматриваются. Максимальный предел – 30 млн. руб. Срок договора в пределах 3 — 30 лет. Возраст заемщика – до 45 лет. Обещают очень быстрое оформление – в течение одного дня.

Молодострой

Объединение военнослужащих, действующее под маркой «Молодострой», установило ставку 9,5% при перекредитовании ипотеки сроком на 12 лет плюс 1 месяц. Организация указывает на своем сайте, что ее выгода равна нулю. Остальные преимущества в основном соответствуют характеристикам военного рефинансирования в других банках.

Дом.рф

АО «Банк ДОМ.РФ» обновил условия рефинансирования военной ипотеки. Теперь ставка – 9,30%. Первоначальный взнос — не менее 20%, срок погашения – от трех лет. Предельный возраст на момент погашения задолженности – 50 лет.

Севергазбанк

Сумма рефинансирующего кредита не менее 300 тыс. руб. Ставка – 9,2%. Есть возможность фиксации суммы регулярного платежа на весь срок действия договора. После отставки по причине достижения предельного возраста военнослужащему предоставляется пятилетний срок на погашение остаточной задолженности. Кредит доступен без личного страхования, но отказ от него, вероятно, повлияет на ставку.

Преимущества и недостатки военного кредитования в Газпромбанке

С помощью программы кредитования военнослужащих от Газпромбанка военная категория населения РФ имеет право за короткий срок обзавестись собственным жильем в ипотеку, часть которой будет закрыта из государственного бюджета. Однако если заемщик по каким-то причинам покинет службу, то ему придется остаток задолженности выплачивать самостоятельно.

Главный минус военного ипотечного кредитования – отсутствие возможности купить частный дом или участок, предназначенный для индивидуального строительства.

После того как подана заявка, Газмпромбанк предоставляет на поиск желаемого объекта потенциальному заемщику всего 10 дней. Если такие сроки кажутся слишком малыми, то за военной ипотекой лучше обратиться в другое учреждение. Например, ВТБ, Сбербанк и т.д.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...