Рефинансирование военной ипотеки

Условия и документы для рефинансирования военной ипотеки

Базовые параметры:

Погашение ипотечного кредита, ранее предоставленного участникам НИС.        

Срок 36 – 324 месяцев.

Максимальная сумма 3 000 000 ₽1:

  • обязательств (в том числе процентов) по Основному договору на дату полного досрочного погашения;

  • 80% от залоговой стоимости квартиры, таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком, передаваемого в залог, цены договора участия в долевом строительстве;

  • 75% от залоговой стоимости жилого дома с земельным участком.

Залог/ипотека объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Привлечение созаемщиков  Не предусмотрено

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Срок действия одобренной заявки 90 календарных дней2.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика.

1Зависит от процентной ставки, размера накопительного взноса в год выдачи кредита, срока кредита и даты его выдачи.
2Не может превышать срока действия Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа.

Фиксированная ставка

Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение недвижимости в рамках кредитования участников НИС.

Приобретение в собственность квартиры на вторичном рынке жилья.      

Приобретение жилого дома с земельным участком/часть жилого дома.

Приобретение квартиры в строящемся многоквартирном жилом доме по договору участия в долевом строительстве на первичном рынке жилья.

  • 7,50 % 

Требования:

Гражданство Российской Федерации.

Военнослужащий – участник накопительно-ипотечной системы не менее 36 месяцев.

Возраст не менее 22 лет.

Возраст на момент возврата кредита по договору до 50 лет.

Документы для рассмотрения заявки на кредит:

Заявление-анкета.

Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу).

Договор целевого жилищного займа, подтверждающий участие в НИС не менее 36 месяцев.

Кредитный договор с предшествующим кредитором со всеми приложениями и дополнительными соглашениями.

Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) заемщика на залог объекта недвижимости (Если Заемщик состоял в зарегистрированном браке на момент приобретения недвижимости).

Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Документы по рефинансируемому кредиту/займу:

Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту/займу, содержащая следующую информацию:

  • –  номер и дата заключения договора по кредиту/займу;
  • –  дата полного погашения кредита/займа;
  • –  сумма и валюта кредита/займа;
  • –  размер установленной процентной ставки;
  • –  ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки;
  • –  остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту/займу;
  • –  начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки;
  • –  информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту/займу, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом/займом, неустоек (штрафа, пени).
  • –  реквизиты сторонней кредитной организации для перечисления суммы кредита в счет погашения остатка задолженности дата полного погашения кредита.

Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней.

Документы и сроки подтверждения целевого использования кредита:

В течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту/займу в полном объеме и его закрытии (прекращении).

В течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки

5logo_361.svg

Аноним, Самара

5logo_357.svg
Благодарность.
Хочу выразить слова благодарности за быстрое решение вопроса по предоставлению… Читать

Акмаль Атажанов, Самара

5logo_284.svg

Олеся, Самара

5logo_262.svg

Венера, Самара

5logo_647.svg

Сергей, Самара

4logo_330.svg

Оксана, Самара

3logo_253.svg

Евгения Дмитриевна, Самара

3logo_1068.svg

Евгений Николаев, Самара

Условия по военной ипотеке Газпромбанка

военная ипотека газпромбанк

Условия кредитования военных для покупки собственного жилья примерно схожи во всех банках-партнерах, реализующих такую программу. Отличия несущественны. Разберем в деталях программы кредитования в рамках военной ипотеки, общие условия оформления и действующие процентные ставки.

Программы кредитования

По закону претендентом на получение льготного ипотечного займа может стать российский гражданин, проходящий службу в рядах Российской Армии и являющийся участником накопительно-ипотечной системы не менее трех лет.

Целью кредитования – приобретение жилплощади из списка аккредитованных банком и Росвоенипотекой объектов недвижимости. В соответствии с этим, действуют следующие программы кредитования:

  1. Приобретение квартиры с оформленным правом собственности (на вторичном рынке).
  2. Покупка строящегося жилья по ДДУ с соблюдением положений 214-ФЗ.
  3. Приобретение жилплощади по программе «Семейная ипотека с господдержкой» (для семей, в которых с начала 2018 и до конца 2022 года рождается второй и/или третий ребенок).

Выбор конкретной программы зависит от типа приобретаемой недвижимости и семейного положения военнослужащего. К примеру, если семья подходит по требованиям к программе семейной ипотеки, то выгоднее и логичнее будет подача ипотечной заявки именно на этот продукт. Действующая ставка в 6% годовых на время действия льготного периода безусловно ниже ставки, утвержденной для стандартного продукта военной ипотеки.

Общие условия

Стандартные условия оформления кредита для военных в Газпромбанке выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – не более 25 лет;
  • сумма займа – до 2 млн. 814 тысяч рублей;
  • первоначальный взнос – от 20% от рыночной стоимости приобретаемого объекта.

Первый взнос оплачивается за счет накопленных на индивидуальном счете заемщика средств, перечисляемых Росвоенипотекой из госбюджета. Дополнительно, при желании военнослужащему предоставляется возможность внесения личных средств.

Кредит выдается строго в рублях. При подписании кредитного договора и согласования параметров займа участвуют три стороны: банк-кредитор, Росвоенипотека и сам заемщик-военнослужащий.

Процентная ставка

Отличительной особенностью военной ипотеки является фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. В Газпромбанке утверждается ставка в 8,8% годовых.

Если клиент в рамках оформления льготного займа для военных решил воспользоваться программой семейной ипотеки, то будет применяться фиксированная ставка 4,9.

Минимальная и максимальная сумма

Ограничений по минимальной величине кредита для военных нет. Сумма может быть практически любой.

Что касается предельной величины займа, то она определяется размером ежегодного накопительного взноса, утверждаемого на уровне Правительства РФ, а также сроком погашения.

Чем длиннее срок кредитования и больше этот взнос, тем на большую сумму сможет претендовать военнослужащий.

В 2021 году установлен размер максимальной суммы по военной ипотеке в Газпромбанке – не больше 2,814 тыс. руб.

Варианты подачи заявки на кредит

Газпромбанк предусматривает два варианта подачи заявки на получение ипотечного кредита:

  1. Личное обращение в близлежащий филиал банка. Потенциальному клиенту необходимо посетить банк, предоставить документы уполномоченному сотруднику, узнать детали ипотечного кредитования.
  2. Подача заявки в режиме онлайн. На официальной странице Газпромбанка имеется специальная форма подачи заявки на ипотеку. Заполняя ее, пользователь должен указать личные данные, паспортные реквизиты и параметры кредитования (сумма, цель, срок кредита). После рассмотрения заявки с клиентом свяжется представитель банка, который пригласит его на собеседование.

Кроме перечисленных вариантов, подачу заявки на кредит могут осуществить сотрудники риэлторских агентств. Они вправе от лица покупателя направить заявку на рассмотрение в банковскую организацию.

Варианты подачи заявки на ипотеку

Требования к потенциальному заемщику

Газпромбанк выдвигает ряд требований к заемщику, которым он должен соответствовать для подачи заявки на участие в военной ипотеке:

  • прохождение службы в рядах Вооруженных Сил и внесение заявителя в реестр участников НИС;
  • наличие российского гражданства, иностранцы к участию в программе кредитования не допускаются;
  • постоянная регистрация или проживание в регионе, где имеются территориальные отделения Газпромбанка;
  • отсутствие проблем с кредитной историей, при негативной оценке заемщику средства предоставлены не будут;
  • соответствие возрастному цензу в 21-45 лет.

Важно! Газпромбанк оставляет за собой право индивидуально принимать решения по каждой поданной заявке. Это означает, что к некоторым клиентам могут предъявляться дополнительные требования в согласии с текущим внутренним регламентом банковской структуры.

Требования к объекту недвижимости

В качестве залогового обеспечения по кредиту для военнослужащих банк принимает только недвижимость, соответствующую определенным требованиям в отношении:

  • года постройки;
  • материалов стен/перекрытий;
  • наличия необходимых коммуникаций;
  • развитости инфраструктуры близ объекта;
  • отсутствия неузаконенных перепланировок и переделок;
  • типа жилплощади и т.д.

В идеале, таким объектом является квартира, со сроком постройки не более 40 лет назад или новостройка, не относящаяся к ветхому, аварийному, подлежащему реконструкции/сносу жилью, а также к социальным и муниципальным объектам. Это должно быть изолированное помещение с кухней, окнами, дверьми и санузлом.

Аккредитованные объекты

аккрудитованные объекты

Военная ипотека может быть получена только на покупку строящегося или готового жилья, прошедшего аккредитацию Газпромбанка. Перечень таких объектов можно уточнить в любом отделении кредитной организации или в региональном представительство Росвоенипотеки.

Если интересующего объекта нет в этом перечне, то можно подать заявку на его аккредитацию в Газпромбанк вместе с остальными документами для получения ипотеки.

Обычно по программам военной ипотеки приобретаются объекты недвижимости эконом-класса, а также квартиры, построенные в военгородках и специальных жилых комплексах.

Условия получения

Максимальный срок новой ипотеки не может превышать предельный возраст службы – 50 лет для мужчин, 45 лет для женщин. Банки не могут требовать от заемщика денег и применять к нему штрафы в том случае, если Росвоенипотека просрочила платеж. Рефинансирование не предоставят, если есть задолженность. Как и при оформлении обычной ипотеки, при рефинансировании военной нужно внести первоначальный платеж или предоставить залог – самые низкие пороги у Банка Россия и Газпромбанка (15%). У них же – самая низкая ставка, 8 и 8,1%. Короткие (на год) ипотеки предоставляют Банк Россия, Газпромбанк, Банк Зенит и Открытие. В остальном же большой разницы между банками нет, процентные ставки лежат в пределах от 8 до 8,5%.

Сравни.ру>Ипотека>Рефинансирование военной ипотеки

Установка мобильного приложения

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru

© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.

Страхование

Для военной ипотеки обязательной является только страховка залогового имущества, которая гарантирует покрытие убытков в случае его порчи или утраты.

Договор страхования здоровья и жизни заемщика заключается только по его инициативе и не входит в перечень обязательных услуг. Так как категория военных отличается надежностью и прохождением частых медосмотров, то обычно приобретается только имущественный полис страхования.

ВАЖНО! Страховой полис покупается заемщиком-военнослужащим за собственные средства, которые не подлежат возмещению из бюджета.

Расчет расходов на ипотеку от банка

Военная ипотека Газпромбанка представляет собой федеральную программу, гарантирующую льготы военнослужащим. Тем не менее, наличие государственной поддержки не освобождает заявителя от дополнительных расходов.

Обязательным условием предоставления заемных средств является страхование объекта недвижимости от порчи или утраты. При желании пользователь вправе застраховать свою жизнь и здоровье. Этот вид страхования является необязательным.

Важно! Страхование осуществляется за личные средства заявителя, не подлежащие возмещению из государственного бюджета.

Ипотечный калькулятор

Для удобства в расчетах помесячных сумм на погашение займа, пользователи могут воспользоваться ипотечным калькулятором. Это своеобразный инструмент, позволяющий определить размер ежемесячных выплат в течение всего периода кредитования.

Для осуществления расчетов через ипотечный калькулятор, необходимо заполнить стандартную форму, состоящую из обязательных полей:

  • сумма заемных средств;
  • процент по ипотеке;
  • дата выдачи;
  • тип платежа (аннуитетный или дифференциальный);
  • срок кредитования.

С помощью калькулятора пользователь не только определит величину затрат на погашение займа, но и рассчитает минимальный доход для исполнения обязательств.

Ипотечный калькулятор

График выплат

Ипотечные калькуляторы, представленные на специализированных порталах, позволяют составить и определить график выплат займа.  Пользователям доступна информация касательно ежемесячных расходов на исполнение кредитных обязательств.

По каждой выплате будет дана детальная расшифровка. С ее помощью заявитель может узнать, как формируется сумма ежемесячного платежа, из каких частей она состоит. Изначально, большая часть выплаты складывается из оплаты ипотечных процентов. С течением времени эта составляющая снижается, после чего основой становится непосредственно сам долг.

График выплат

Документы для ипотеки

Клиент должен заблаговременно подготовить 2 комплекта бумаг: личный и по приобретаемой недвижимости. Рассмотрим перечень каждого подробнее.

Для заявки

Заемщик подготавливает:

  • российский паспорт;
  • анкету-заявление;
  • свидетельство об участии в НИС;
  • СНИЛС.

Никаких документов о доходе и занятости военнослужащего не требуются.

По недвижимости

Для готовых объектов жилья перечень будет стандартным:

  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый паспорт;
  • отчет об оценке;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • справка об отсутствии зарегистрированных в квартире лиц.

Для строящейся квартиры:

  • проект ДДУ;
  • разрешение на строительство;
  • проектная декларация;
  • документы на землю (свидетельство о праве собственности или договор аренды);
  • инвестиционный договор;
  • справка от застройщика о стадии готовности объекта;
  • учредительные документы по продавцу жилья.

Оформление заявления

Оформление заявки на ипотеку  Газпромбанка осуществляется в строгом регламенте с действующими нормами законодательства. В 2020 году процедура включает в себя ряд основополагающих этапов:

  1. Сбор и подготовка требуемой документации.
  2. Заполнение заявления. Получить актуальный образец анкеты можно у сотрудников банка, скачать на официальном сайте банковской структуры. Заявление имеет стандартную форму.
  3. Передача заявления с пакетом документации на рассмотрение в Газпромбанк. Сотрудники банковской структуры предоставят ответ в течение 1-10 рабочих дней с момента принятия документов.
  4. Подготовка отчета об оценке объекта недвижимости (если покупка происходит на вторичном рынке). Заключение предоставляет оценочная компания, прошедшая аккредитацию Газпромбанка.
  5. Открытие двух счетов в Газпромбанке – «военная ипотека ЦЖЗ» и «кредитный».
  6. Заключение и подписание кредитного соглашения между заемщиком и банковской структурой. Оформление договора целевого жилищного кредитования.
  7. Передача договоров, оформленных между банком и заявителем на рассмотрение в Росвоенипотеку. Эта организация выступает посредником, гарантом государственного обеспечения льготного кредитования. После заверения договоров Росвоенипотекой, пользователю предстоит передать оригиналы документов обратно в банк.
  8. На основании текущих условий жилищного кредитования, Росвоенипотека осуществляет перевод накопительного взноса на счет «военная ипотека ЦЖЗ». Предоставленные денежные средства будут использованы в качестве первоначального взноса. Если переданной суммы не хватает, заемщик вправе использовать собственные накопления в полном или частичном объеме.
  9. После оплаты первого взноса между продавцом недвижимости и заемщиком заключается договор ДДУ или договор купли-продажи. Первый договор используется при покупке жилья в строящемся объекте в соответствии с требованиями ФЗ-214, второй – при приобретении вторичной недвижимости.
  10. Следующим этапом является приобретение страхового полиса. Одним из ключевых требований банка, при выдаче ипотеки, является страхование залоговой недвижимости от порчи и утраты. Заемщик обязан за собственные средства приобрести полис.
  11. Подача заявления в Регистрационную палату. После прохождения всех регистрационных процедур, получении заверения государственным органом, Газпромбанк перечисляет остаток средств продавцу.

Оформление заявления

Плюсы и минусы военной ипотеки в Газпромбанке

Плюсы:

  • надежность банка;
  • возможность приобретения нового или уже готового жилья;
  • выгодная процентная ставка;
  • возможность участия в программе семейной ипотеки при рождении детей;
  • погашение кредита за счет госбюджета;
  • возможность дополнительной аккредитации объекта недвижимости, не включенного в перечень согласованных банком.

Минусы:

  • разрешена покупка только квартиры (участок земли или дом/таунхаус запрещены к покупке);
  • ограниченная сумма займа (особенно актуально для Москвы и других крупных городов);
  • широкий пакет документов по приобретаемой недвижимости и застройщику.

Сроки

Одобрение военной ипотеки занимает от 1 до 10 рабочих дней после принятия заявления.  На подтверждение сделки уходит больше времени. Программа жилищного кредитования сопровождается государственной поддержкой, необходимостью заверения договора в Росвоенипотеке. Этот процесс может занять до 3-х месяцев.

Сроки получения заемных средств могут быть увеличены, если выбранный объект не аккредитован Газпромбанком. В данной ситуации потребуется написать заявление на включение недвижимости в перечень аккредитованных объектов, что также занимает достаточно много времени.

Отзывы

Отзывы об оформлении военной ипотеки в Газпромбанке в своем большинстве имеют положительную оценку. Вот несколько примеров таких отзывов:

  • Владимир, Пермь: «Все мои сослуживцы оформляли ипотеку через Газпромбанк. Не стал искать что-то другое и подал заявку на получение кредита в него же. Понравилось вежливое обслуживание и максимально подробное разъяснение всех моих вопросов и сомнений. Покупка квартиры в родном городе прошла быстро и без каких-либо негативных моментов. Ждать пришлось только ответа и подписи на договоре от Росвоенипотеки».
  • Константин, Оренбург: «Около столицы нашего региона начали строить квартал для военнослужащих. Сразу заинтересовался им и обратился за консультацией в Газпромбанк. Сразу обозначили условия и какие документы нужны. Заключение сделки растянулось во времени – около 3 месяцев. Но банк тут ни при чем. Ждали, когда поступят средства из бюджета на оплату первого взноса. В целом, впечатления от банка самые наилучшие».

Военная ипотека в Газпромбанке позволяет купить готовую или строящуюся квартиру на выгодных условиях: до 2,486 млн. рублей сроком до 20 лет под 9% годовых. Банк отличают лояльное отношение к клиенту, минимальный пакет документов и быстрое принятие решения по заявке.

Подробнее военная ипотека и условия банков описаны в следующем посте.

Напоминаем, что на сайте идет запись к юристу по ипотеке, который поможет вам с оформлением всех документов. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме в углу экрана.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...