Рефинансирование от «Московского коммерческого банка» это развод?

Преимущества программы

Ипотека представляет собой получение денег в банке для приобретения жилья. Обычно, процентные ставки, у таких кредитов, достаточно высоки. И если заёмщик не может справиться с финансовой нагрузкой, ему следует рассмотреть вариант рефинансирования в МКБ. Такая программа обладает рядом преимуществ:

  1. Сниженные годовые ставки.
  2. Возможность продления сроков кредитования.
  3. Быстрое рассмотрение заявок (в течение 3 рабочих дней).
  4. Погашение долга даже при заключённом договоре с залогом.
  5. Выдача дополнительных денежных средств на личные нужды.

Московский Кредитный банк предлагает своим клиентам рефинансировать ипотеку с изменением процентов и графиком платежей. Для предварительного ознакомления с условиями, на сайте МКБ представлен кредитный калькулятор. Но следует учитывать, что все расчёты являются примерными, так как назначаются индивидуально.

Преимущества рефинансирования кредитов в МКБ

Большая часть банков предлагает рефинансировать потребительские кредиты размером до 1 млн. МКБ рефинансирование кредитов других банков может достигать 3 млн. рублей, а срок выплаты может быть растянут на 15 лет. При рефинансировании небольших кредитов можно рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки. И даже максимальное время рассмотрения – 3 дня, меньше чем во многих других банках. После чего можно в течение месяца воспользоваться предоставленным рефинансированием, если будет принято положительное решение.

Все клиенты банка бесплатно получают карточку Visa, а также могут настроить автоматическую оплату кредита ежемесячно – платежи будут списывать с карты любого банка. При необходимости проконсультироваться со специалистами, можно обратиться в инфо-центр.

А если ваша кредитная история чистая и не имеет нарушений, рефинансирование вы сможете получить, обратившись в банк только с паспортом. При этом пенсионное обеспечение может считаться стабильным источником дохода.

Но есть и отрицательный момент – в МКБ нельзя рефинансировать кредит, ранее взятый здесь же.

МКБ рефинансирование отзывы

Детали

Кредитный продукт Рефинансирование от «Московского коммерческого банка»
Банк ПАО «Московский кредитный банк»
Сайт
Социальные сети
Дата основания 1992 год
Главный офис 107045, г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1
Виды поддержки

Форма обратной связи на сайте

ВКонтакте

Facebook

Instagram

Twitter

Телефонная поддержка
Языки Русский, Английский
Типы платежей Аннуитетные
Гражданство РФ
Возрастные ограничения

От 18 лет

Сумма кредита

До 3000000 RUB

Ставка кредитования

От 10.9% до 26%Зависит от кредитной истории, суммы и подключенных дополнительных услуг

Бонусы
Регулируемый

Да

Регуляторы

ЦБ РФЛицензия ЦБ РФ № 1978 от 06.05.2016

Лицензии

Лицензирована

Способы пополнения Maestro, Mastercard, Qiwi, VISA, Билайн, Евросеть, Золотая корона, МТС, Наличные, Почта России, Связной, Яндекс.Деньги
Необходимые документы

Паспорт РФ

Реквизиты по рефинансируемому кредиту

Подтверждение дохода

Нет

Обеспечение

необязательное условие

Поручительство

Нет

Срок кредитования

До 15 лет

Скорость обработки заявки

От 1 часов до 3 дней

Мобильные приложения
Страхование

Можно отказаться с повышением процентной ставки

Где можно оформить
Преимущества

Быстрая регистрация анкеты

Минимум документов для получения кредита

Наличие удобных онлайн-сервисов

Хорошая бонусная программа

Займы в рублях и долларах

Недостатки

Жесткие и невыгодные условия пользовательского соглашения

Множество неустоек

Платный картсчет, необходимый для получения кредита

Повышенный процент при отказе от страховки

Разные условия в разных отделениях

Реквизиты компании

Юридическое наименование: ПАО «Московский кредитный банк»

Юридический адрес: 107045, г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1

ИНН: 7734202860

КПП: 770801001

ОГРН: 1027739555282

Дата актуализации 29.04.2020
Общая оценка 4.6/10

Условия рефинансирования в МКБ

В Московском кредитном банке рефинансирование происходит по апробированной процедуре. Заемщик, ранее оформивший кредит под высокую ставку, заключает с МКБ новый договор. В итоге он существенно улучшает условия кредитования по ряду параметров: снижает размер ежемесячного платежа, продлевает срок займа или уменьшает процент по займу.

Базовые условия перекредитования в МКБ

Размер кредита

До 3 млн. рублей

Валюта договора

Российские рубли, доллары США

Срок рефинансирования

До 15 лет

Процентная ставка

От 6,5% годовых (в рос. рублях)

Сформировать ориентировочный график платежей можно до обращения в банк: на сайте МКБ (mkb.ru) любому пользователю доступен кредитный калькулятор. Более детально условия рефинансирования оговаривают уже с сотрудником финучреждения. Так, срок займа и тариф будут зависеть от платежеспособности лица, задолженности по исходному кредиту, финансовой репутации.

Требования к заемщикам

Каждый банк имеет свои правила относительно заемщиков по рефинансированию. Как правило, это:

  • Возраст – более 21 года.
  • Стаж работы – более 3 месяцев на текущем месте и более 1 года общий.
  • Гражданство – РФ (чаще всего).
  • Место жительства (может быть определенный регион либо вся территория страны).
  • Неиспорченная кредитная история.

Кроме того, требования предъявляются и к самой ипотечной жилплощади. Если предыдущий банк одобрил ее приобретение, не стоит полагать, что это автоматически сделает и другой.

Для того чтобы финансовое учреждение оценило квартиру, следует предоставить:

  • Выписку из ЕГРН.
  • Отчет оценщика (можно заказать в банке).

Условия программы рефинансирования

Воспользоваться программой рефинансирования МКБ могут совершеннолетние граждане России, проживающие в Москве или Московской области, не имеющие просрочек по другим кредитам и обладающие постоянным доходом. Условия предоставления:

Валюта доллары или рубли
Сумма до 35 тысяч долларов/до 2 миллионов рублей
Срок до 15 лет
Процентная ставка от 10,9% годовых

В дополнении к займу, клиент МКБ может подключить одну из бесплатных опций:

Кредитные каникулы

Услуга позволяет снизить сумму трёх первых обязательных платежей. Действительна только при условии, что рефинансирование осуществляется до 7 лет.

Отсрочка платежа

Благодаря опции, заёмщик может самостоятельно выбрать число, когда ему необходимо погашать долг. А также, первые два месяца совсем не платить.

Кредитные средства на погашение ипотеки перечисляются безналичным переводом. При желании, клиент может в договоре указать более крупную сумму, часть которой он сможет получить на личные нужды в кассе банка.

Условия и минимальные требования

Среди условий по рефинансированию задолженностей:

  • размер ставки по процентам составляет от 10,9% до 16%;
  • минимальный срок договора — 3 месяца, максимальный 15 лет;
  • сумма кредита составляет от 50 000 руб. до 3 000 000 рублей;
  • денежные средства предоставляются на карту банка (нет возможности получения наличных средств);
  • необходим постоянный источник дохода.

Дополнительные требования, касающиеся возраста:

  • минимальный возраст 18 лет;
  • на момент возврата, возраст не должен превышать 69 лет.

Возможность отсрочки

Договор с МКБ о рефинансировании кредитов других банков имеет пункт о возможной отсрочки. Если возникают трудности с внесением платежей, их сумма может быть уменьшена. Достигается это за счет продления соглашения на более длительный срок.

А также предусмотрено два вида отсрочек:

  • частичная (оплата вносится исключительно за проценты, оплата по основной задолженности не вносится);
  • полная (оговоренный срок, за который не требуется вносить оплату по процентам и телу кредита).

Для активации опции по отсрочке или реструктуризации текущего соглашения, требуется подтвердить затруднительное финансовое положение. Например, сделать это можно при помощи справки из больницы или места работы.

Заполнение заявки на рефинансирование

Заполняя заявку, клиент должен внести личные сведения:

  • адрес регистрации и проживания;
  • сведения о работодателе;
  • день рождения;
  • ФИО;
  • электронную почту и номер мобильного телефона.

заявка на ипотеку

После внесения всех сведений пользователю необходимо поставить галочку в пункте «Согласие на обработку персональных данных и рассылку банка». В завершение клиент должен направить электронный анкетный бланк в банк.

В дополнение ко всему, клиент может использовать дополнительную опцию, к примеру — отсрочку платежа. Заемщик вправе установить самостоятельно подходящую дату для оплаты взноса, например, в день заработной платы или премии.

С чего начать

Поскольку рефинансирование возможно в «родном» банке, где ранее оформлялся ипотечный кредит, начать стоит с обращения именно к своему кредитору. Так есть шанс значительно сэкономить на расходах по документам.

Разумеется, стоит проанализировать предложения и других банков. При этом нужно учитывать, что озвученная на сайте ставка – это самый низкий процент из возможных. На практике по такой ставке кредиты выдают только тем, кто претендует на маленькую сумму, получает заработную плату на карту этого же банка и соглашается на платное страхование жизни и квартиры.

Если Вы не соответствуете этим критериям, вероятнее всего рефинансирование будет по менее привлекательной ставке. Но тем не менее, эта процедура может сэкономить Вам не одну сотню тысяч рублей.

Требования к заемщику

От лица, желающего оформить кредит на погашение кредита в МКБ, требуется:

  • Российское гражданство;
  • Постоянное проживание (регистрация) на территории РФ;
  • Соответствие возрастному порогу (от 18 до 69 лет в момент финального платежа по займу);
  • Дееспособность и достаточный уровень дохода;
  • Благоприятная кредитная история.

Список документов

Для того, чтобы вступить в программу рефинансирования, потребуется собрать документы для идентификации личности, подтверждения дохода и передачи данных по имеющемуся долгу. В настоящее время список обязательных бумаг МКБ включает:

  • заявка на рефинансирование;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • один документ на выбор.

Предоставить в банк можно любую выписку о состоянии ипотечного кредитования в сторонней организации или копию заключённого с ней договора. В документе должны быть отображены данные о реквизитах компании, выдавшей займ и номер счёта для перечисления средств. После рассмотрения заявки, заёмщику будет передана информация о том, какие дополнительные документы потребуются для перерасчёта и оформления соглашения на рефинансирование.

Пошаговая инструкция оформления услуги

Первый этап — подача заявки. Рассматривается она до трех суток.

При получении положительного ответа (приходит на указанную почту или через SMS-сообщение), необходимо посетить одно из отделений банка.

В отделении (при наличии необходимой документации) заключается договор и осуществляется закрытие всех текущих задолженностей. Заявку можно оставить несколькими способами:

  • используя онлайн-форму на официальном сайте;
  • посетив отделение МКБ;
  • заказав обратный звонок на сайте или по номеру горячей линии;
  • в личном кабинете на сайте МКБ.

По статистике, рассмотрение онлайн-заявок происходит быстрее, чем заявок, оставленных в отделении. С момента заключения соглашения, договор считается активным.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Выплата долга

Ипотеку в МКБ разрешается оплачивать в любых терминалах, а также банкоматах. Вместе с тем, клиент может производить расчёт путем денежного перевода с дебетовой карты МКБ. Для этого на карте нужно настроить функцию автоматического списания ежемесячного взноса. Дополнительно клиент может выполнять переводы по реквизитам банка с расчётного счёта стороннего кредитного учреждения.

Комиссии за осуществление операции в МКБ не взимаются.

Регуляция и лицензии ПАО МКБ

Прежде чем что-либо оформлять и подписывать, нелишне проверить наличие у банка, во-первых, лицензии на осуществление соответствующей деятельности, а во-вторых, — физического офиса и службы клиентской поддержки. На тот случай, если вам придется решать какой-то спорный вопрос.

Также советуем внимательно читать все документы. Помимо тех, что вы подписываете при личной встрече, есть политики, размещенные на сайте. Их вы принимаете автоматически, пользуясь услугами банка. Посмотрим, что в этом отношении предлагает ПАО МКБ («Московский кредитный банк»).

Лицензия и регулятор

ПАО МКБ получило разрешение на осуществление финансовой деятельности Центробанка РФ. В Справочнике по кредитным организациям вы можете найти информацию о банке, воспользовавшись поиском по ИНН либо номеру регистрации (у «Московского кредитного банка» это 1978).

Организация действует на основании двух бессрочных лицензий от 06 мая 2016 г.: на привлечение во вклады и размещение драгметаллов и непосредственно на банковские операции.

  • Государственный реестр (справочник) кредитных организаций (проверить лицензию банка на cbr.ru);
  • Документы с сайта МКБ: «Договор комплексного банковского обслуживания» (смотреть), «Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов» (смотреть), «Правила и условия программы лояльности «МКБ Бонус» (смотреть), «Политика конфиденциальности» (смотреть).

Служба поддержки mkb.ru

Чтобы проконсультироваться по вопросам обслуживания или подать претензию, необходимо связаться со службой клиентской поддержки банка. Для этого есть несколько путей:

  • Позвонить на круглосуточную линию 8-800-775-51-52 (бесплатно для всех регионов). Или по номеру московского офиса 8-495-777-48-88 (работает в будни с 10:00 до 18:00 по МСК, звонки из других регионов платные).
  • Оставить заявку в форме обратной связи на сайте или написать прямое письмо на info@mkb.ru.
  • Обратиться к менеджеру официального сообщества МКБ Вконтакте, Facebook, Twitter или Instagram.
  • Прийти в офис финансового учреждения в вашем городе (актуальный список с адресами, телефонами и графиком работы опубликован в разделе «Отделения и банкоматы» на сайте mkb.ru).

mkb.ru филиалы

Пользовательское соглашение

Правоотношения между пользователями банковских услуг и представителями «Московского кредитного банка» регламентируют 2 ключевых документа: «Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк» и «Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания». Ссылки на данные политики есть на сайте. Кроме того, мы дали их выше, в разделе «Лицензия и регулятор».

Разберем подробнее данные соглашения на предмет наличия неудобных или даже «кабальных» параграфов. Так в п. 4.2.1 «Общих условий…» сказано, что вы вольны решать, какой тип погашения кредита выбрать – с предварительным обеспечением наличия денег за 10 дней до дня списания либо без предварительного обеспечения.

mkb.ru пользовательское соглашение

Первый вариант означает, что вы заранее должны иметь средства на карте. Допустим, в вашем договоре прописано, что ежемесячный платеж списывается 15-го числа каждого месяца с банковской карты. Соответственно, уже 5-го числа полная сумма платежа должна быть на счету — это и есть ваше обеспечение кредита (п. 4.2.2). Нет денег – начисляется комиссия. Если вы все же выбрали первый вариант, то сумма ежемесячного платежа должна быть на карте списания за 10 календарных дней до даты, указанной в графике платежей (п. 4.2.2).

mkb.ru сумма платежа

Но даже если вы выбрали погашение без обеспечения, есть риск «заработать» штраф. Он автоматически начисляется, когда списание выпадает на выходной и, как следствие, платеж переносится на ближайший рабочий день (п. 4.2.3). По какой-то странной логике банк все равно взимает с клиента проценты. С учетом того, что он сам переносит дату платежа, это более чем странно.

Помимо прочего, предусмотрена комиссия за досрочное погашение (п. 4.7.3). Такого мы вообще практически нигде не встречали. Здесь есть еще один важный момент: чтобы средства списались в счет досрочного, а не планового погашения, необходимо подать в банк соответствующее заявление, которое будет рассматриваться до 5 календарных дней (п. 4.7). Если же вы просто «закинули» всю сумму долга на счет, она так и будет списываться ежемесячно, с учетом графика платежей. А проценты не пересчитают. И, скорее всего, ваши обязательства перед МКБ не будут исполнены.

МКБ досрочное исполнение обязательств

Что касается задолженности, отметим, что порядок ее погашения стандартный: сначала внесенная сумма идет на компенсацию штрафов, неустоек и просрочек, затем – в счет основного долга (ежемесячного платежа). Этот момент оговорен в параграфе 4.8 «Общих условий…». Еще один стандартный пункт: организация вправе в одностороннем порядке расторгнуть с вами договор и затребовать обратно выданные денежные средства, если вы нарушили закон (п. 5.2.3.1-5.2.3.2).

МКБ досрочное взыскание кредита

Ну, и наконец, вы должны информировать банк обо всех изменениях в своих данных, способных повлиять на действие договор. Это может быть смена адреса проживания, телефона, фамилии, регистрация брака, возбуждение против вас дела о банкротстве и т.п. (п. 5.3.4). На все про все вам дается 3 рабочих дня.

Теперь перейдем к «Договору комплексного банковского обслуживания…». По сути своей, это свод всех правил, касающихся и займов, и вкладов, и программы лояльности, и прочих услуг МКБ. В документе даны пояснения к отдельным пунктам «Общих условий…». В «Договоре комплексного банковского обслуживания…» отражены некоторые моменты, отсутствующие в «Общих условиях…».

Например, в п. 6.2. Приложения 4, регламентирующего непосредственно предоставление займов, указан размер неустойки, которую вы заплатите, не внеся сумму ежемесячного платежа за 10 дней до даты списания – см. п. 4.2.2. чуть выше. С вас спишут 10% фиксированно. Другими словами, если вы каждый месяц должны вносить, допустим, 10 000 рублей, выбрали погашение с обеспечением и за 10 дней до дня, отмеченного в графике платежей, эти деньги не внесли на карту, то платить будете уже 11 000 рублей (10 тысяч + 1/10 от них).

МКБ штраф от банка

А при неуплате вовремя на вас накладывают штрафные санкции: 1% от суммы остатка задолженности ежедневно (п. 6.1. Приложения 4). Резюмируя, отметим, что условия сотрудничества, отраженные в документах, отличаются особенной жесткостью и крайне невыгодны.

Временные и денежные затраты на проведение процедуры

Итоговая сумма на переоформление ипотечного кредита будет зависеть от стоимости квартиры и оставшегося размера долга.

Примерные суммы:

  • Страхование (жизни, трудоспособности, титула) – 50 тысяч рублей.
  • Отчет оценщика – 10 тысяч рублей.
  • Услуги нотариуса – 5 тысяч рублей.
  • Госпошлины за регистрацию в Росреестре и получение выписок – 3,5 тысяч рублей.
  • Справки из банков – 2 тысячи рублей.

К вышеперечисленному следует прибавить платежи по повышенной ставке в период переоформления залога.

В зависимости от частного случая и компетентности банковских работников процедура рефинансирования может занять от 1 до 4 месяцев.

Рефинансирование ипотечного кредита особенно выгодно будет тем, кто оформил его ранее под высокий процент, и теперь имеет возможность получить более выгодные условия.

На сайтах многих банков можно найти ипотечный калькулятор и более подробно рассчитать, каким станет ежемесячный платеж.

Источник статьи – официальный сайт канала investbro.ru.

Порекомендуйте материал друзьям в социальных сетях, оставьте свой комментарий, поставьте лайк/дизлайк.

За все это буду примного благодарен! И не забудьте подписаться🙂

До скорого!

Рефинансирование от банка МКБ — это развод?

Назвать программу рефинансирования от МКБ абсолютно честной и доступной можно с очень большой натяжкой. Как мы успели понять после детального изучения условий, документов, отзывов, пользователя только заманивают красивыми фразами и якобы выгодными условиями. Минимальную же ставку в размере 10.9% годовых не одобряют даже тем, кто соглашается на страхование и допопции (здесь мы основываемся на огромном количестве отзывов с указанием номеров договоров и конкретных данных).

А пользовательское соглашение составлено таким образом, чтобы практически на каждом шагу собирать с вас деньги. И не допускать малейшей возможности с вашей стороны получить компенсацию. Все это, разумеется, наше субъективное мнение. И заявить официально, что рефинансирование в МКБ – это развод, мы не вправе. Однако полученные нами данные говорят о том, что данная программа создает финансовые риски и накладывает на заемщиков дополнительные ненужные обязательства.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...