Рефинансирование кредитов и ипотеки в МТС Банке

Как подать заявку на получение ипотеки

Подать заявку на оформление ипотеки можно не выходя из дома.

Для этого потенциальный клиент переходит на официальный сайт. На главной странице пользователь заполняет онлайн-анкету, в которой указывает следующие данные:

  • Ф.И.О.;
  • название фирмы-застройщика;
  • город, в котором планируется приобретение жилья;
  • город проживания покупателя;
  • адрес электронной почты;
  • номер личного мобильного телефона.

Ипотека в МТС БанкеОтвет на заявку поступит на телефон или электронную почту в течение 2 дней после обращения. В офисе МТС Банка специалист предлагает заполнить аналогичную анкету, к которой прикрепляются сканы паспорта.

Организация не принимает онлайн-заявки на ипотеку без первого взноса.

Срок действия поданной заявки

После подачи заявки на выдачу ипотеки банк выносит решение. Если оно положительное, клиент может получить кредит в течение 3 месяцев. За этот период необходимо подобрать жилье и оформить документы. После этого сумма в полном размере будет перечислена продавцу. Комиссии за перевод не взимаются.

Если клиент не успел определиться с жильем в указанные сроки, заявку придется оформлять повторно.

В каком случае выгодно рефинансировать ипотеку:

  • кредиты дешевеют, то есть ЦБ снижает ключевую ставку. Например, в декабре 2014 года ключевая ставка поднялась сразу на 6,5 п. п. и достигла исторического максимума в 17% годовых; с зимы 2015-го началось постепенное снижение, а сейчас ключевая ставка минимальна — 4,25% годовых;
  • значительный срок и сумма кредита по договору;
  • процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 0,5% годовых;
  • с момента оформления текущего ипотечного кредита прошло не более половины срока;
  • сумма основного долга превышает один миллион рублей.

Тарифы ипотечного кредитования в МТС Банке

На официальном сайте представлены 3 тарифа ипотеки от МТС Банка, отличающиеся суммой кредита и процентной ставкой (см. таблицу). Первоначальный взнос не может быть менее 20%.

Сумма ипотеки Тарифная ставка
Первоначальный взнос 20-30% Первоначальный взнос более 30%
До 2 млн руб. 8,8% 8,6%
От 2 до 6 млн руб. 8,2% 8,0%
Свыше 6 млн руб. 7,8% 7,6%

Чтобы выяснить точную сумму переплаты, необходимо знать сумму первоначального взноса, стоимость жилья и сроки погашения. Эта информация предоставляется в офисах МТС Банка.

Рефинансирование ипотеки: как это работает

Сергей с 2010 года пытался накопить на квартиру и откладывал ежемесячно более половины зарплаты, но стоимость жилья росла значительно быстрее. В 2014 году он решился взять ипотеку. Однако пока подбирал недвижимость, процентная ставка по кредиту выросла, и ипотеку в итоге он оформил в сентябре 2015 года по ставке 11,9% годовых сроком на 25 лет. Банк одобрил заём в 4 миллиона рублей. Хорошо, что были сбережения, которые позволили внести первоначальный взнос в размере 20%.

По условиям кредитного договора была предусмотрена аннуитетная схема, при которой размер ежемесячных платежей остаётся неизменным на протяжении всего займа. Таким образом, каждый месяц с 2015 года Сергей выплачивал 41 834 рубля.

Прошло три года, Сергей женился, стали выплачивать кредит вместе с женой, на двоих — было подъёмно. Но через год родился сын, жена ушла в отпуск по уходу за ребёнком. Доход значительно снизился, а расходы при этом увеличились. Плюс инфляция тоже снизила общий уровень дохода. Ежемесячные выплаты стали затруднительными.

Сергей стал изучать рынок недвижимости, смотреть предложения по ипотеке от банков, расспрашивать знакомых, и оказалось, что ставки по ипотеке значительно снизились за пять лет и сейчас кредит обходится значительно дешевле. Для уменьшения размера ежемесячного платежа Сергей с женой приняли решение рефинансировать ипотечный кредит за счёт снижения процентной ставки и сохранения текущего срока ипотеки.

Остаток задолженности Сергея по текущей ипотеке составляет 3 823 493 рубля. При снижении ставки на 4,1 процентных пункта до 7,8% годовых средний платёж по жилищному кредиту снизится на 25%. Так, при сумме кредита 4 миллиона рублей (Сергею осталось выплатить 3 823 493 рубля) и сроке 25 лет (из них пять лет уже выплачены) ставка снижается с 11,9% годовых до 7,8% годовых). Соответственно, ежемесячный платёж снизится с 41 834 рублей до 31 507 рублей. Разница в 10 327 рублей ежемесячно — для семейного бюджета довольно значительная сумма.

Процесс рефинансирования ипотеки от момента подачи заявки до момента одобрения нового кредита не быстрый. Он занимает в среднем от трёх недель до одного месяца, но в итоге позволяет снизить ежемесячный платёж.

Особенности ипотечных программ МТС Банка

Программы от МТС Банка сложно назвать уникальными, особенно учитывая то, что приобрести готовую квартиру могут только зарплатные клиенты.

Покупка новостройки

Преимущество программы в том, что ставка на время стройки и после оформления квартиры в собственность не изменяется. Это позволяет заранее рассчитать сумму ежемесячных взносов.

Приобретение готовой квартиры

Главная особенность программы в том, что потенциальным заемщиком может стать только зарплатный клиент банка или сотрудник компании ПАО АФК «Система» и ее дочерних и зависимых организаций

Ипотека для зарплатных клиентов

Главное условие, которое должен соблюдать каждый соискатель, – ипотечная недвижимость должна находиться на территории города, в котором есть отделение МТС Банка.

Также любой москвич может принять участие в акции от компании «Лидер Инвест». Они предлагают квартиры по сниженной цене с возможностью выбора типа ремонта после сдачи объекта.

Как рефинансировать ипотеку: девять шагов

Процесс рефинансирования в целом похож на оформление ипотечного кредита.

  1. Уточните все условия действующего кредита.

    Процент, срок, сумму ежемесячного платежа. Вся необходимая информация указана в текущем кредитном договоре и графике платежей. С их помощью можно посчитать сумму, которую предстоит переплатить.

  2. Изучите условия программ рефинансирования разных банков и выберите подходящее предложение.

    Стоит обратить внимание на:

    • минимальную и максимальную сумму кредита на рефинансирование;
    • процентные ставки;
    • дополнительные комиссии;
    • необходимость проведения новой оценки залогового имущества;
    • возможность оставить действующую страховку, или возврат ранее внесённых средств, или учесть расходы на оформление новой страховки. У каждого банка свой список аккредитованных страховщиков, и стоимость полиса у них может отличаться. Выгоднее рефинансировать кредит перед продлением страховки на следующий год.
  3. Посчитайте изменение ежемесячных выплат.

    Можно воспользоваться онлайн-кредитным калькулятором.

  4. Подайте заявку на рефинансирование ипотечного кредита.

    Предоставьте в банк, в котором планируете рефинансировать действующий кредит, следующие документы:

    • паспорт;
    • справку о доходах;
    • действующий кредитный договор;
    • свидетельство о браке (при наличии);
    • копию трудовой книжки;
    • документы из банка по рефинансируемому кредиту;
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписку из ЕГРН;
    • договор приобретения объекта недвижимости;
    • отчёт об оценке.
  5. Оцените залоговое имущество.

    Предоставьте в банк и страховую компанию отчёт об оценке недвижимости с пакетом документов на неё.

  6. Подпишите новый кредитный договор на рефинансирование в новом банке.

  7. Переведите денежные средства на погашение действующего кредита в первом банке.

  8. Снимите и наложите новое обременение на недвижимость.

    Документы подаются в МФЦ или в Росреестр. Чтобы переоформить залог на недвижимость, понадобится:

    • оплатить госпошлину и подготовить справку об отсутствии задолженности;
    • предоставить свидетельство на право собственности;
    • письмо банка в адрес регистратора об исполнении клиентом обязательств;
    • выписка о состоянии ссудного счёта;
    • заявление о переоформлении залога со стороны банка и клиента;
    • договор об ипотеке и его копию.

    При процедуре переоформления необходимо присутствие представителя самого банка либо наличие доверенности о снятии обременения, оформленной на заёмщика.

  9. Передайте документы о залоге в новый банк.

Рефинансировать ипотеку стоит, если ежемесячный платёж станет более комфортным — либо за счёт снижения процентной ставки, либо за счёт увеличения срока кредита.

Как погасить ипотеку в МТС Банке

Погашение ипотеки осуществляется равными платежами по графику, утвержденному банком. Вариантов внесения средств множество:

Способ внесения средств Комиссия Срок зачисления
Банкомат, онлайн-банк, отделение, салон сотовой связи 0 руб. Моментально
«Почта России» 1,9%, минимум 50 руб. На следующий рабочий день
«Эльдорадо», «М.Видео», 1%, не менее 50 руб. До 3 рабочих дней
Магазин обуви «Кари» 1%, минимум 30 руб. До 3 рабочих дней
Сбербанк 1-2%, максимум 1000-2000 руб. До 5 рабочих дней
Western Union 3%, минимум 100 руб. На следующий рабочий день
Салон связи «Мегафон», «Билайн» 1%, не менее 50 руб. 1-3 рабочих дня
«Элекснет», QIWI, WebMoney, «Яндекс.Деньги». 1%, минимум 50 руб. Моментально
Ростелеком 1%, не менее 50 руб. На следующий рабочий день
Cyber Plat 0 руб. Моментально

Полный перечень способов внесения средств на кредитный счет можно найти на официальном сайте МТС Банка.

Досрочное погашение

По ФЗ 284 от 19.10.2011, каждый заемщик вправе закрыть ипотеку досрочно, если иное не прописывается в договоре. Полностью погасить ссуду можно хоть на следующий день после оформления.

Для частичного погашения необходимо позвонить по номеру горячей линии: заявлением. При наличии доступа к онлайн-банку заказать частично-досрочное погашение можно самостоятельно.

Указанная сумма при ЧДП (частичное досрочное погашение) не включает ежемесячный платеж.

Для полного досрочного погашения нужно заранее уточнить сумму к внесению. Сделать это можно в мобильном банке или у сотрудника. После зачисления денежных средств заказать ПДП в приложении или по заявлению в отделении банка.

Вопросы и ответы

Как узнать подробные условия ипотечного продукта?

На сайте https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/ipoteka/glavnaya-ipoteka/ или по электронной почте ipotekaMTSB@mtsbank.ru.

МТС Банк предоставит кредит, если уже есть кредиты?

Да, можно взять новый кредит или рефинансировать активные в других банках.

Где посмотреть дату и сумму платежа по кредиту, из чего состоит ежемесячный платеж, а также увидеть общую задолженность?

В Личном Кабинете, открыв раздел «Кредиты» и выбрав нужный продукт.

Как сделать досрочное погашение?

Пополнить счет на желаемую сумму. В день платежа по графику она спишется полностью, а срок кредита сократится.

Как оформить страхование по ипотечному кредиту?

Страховку можно оформить в любой аккредитованной МТС Банком компании или любой из перечня рекомендуемых.

В какие компании можно обратиться для оценки квартиры?

В любой аккредитованной банком из списка.

МТС Банк предлагает выгодное рефинансирование кредитов и ипотеки. Оформить заявку можно на сайте банка, по электронной почте или в офисах обслуживания организации. Внесение платежей возможно рядом удобных способов, включая мобильные приложения компании или их веб-версии.

Наталья

Наталья

Технический специалист, поддержка пользователей по вопросам мобильной связи.

Написать автору

Постараюсь помочь каждому пользователю в решении его проблемы, наиболее распространенные вы найдете на сайте. Обо мне почитать можно тут

Наталья Тимофеева

.

Как гасить ипотеку в МТС Банке

Оплатить ипотеку в МТС-Банке можно одним из предложенных способов:

  • через интернетбанкинг или официальное мобильное приложение (можно установить на смартфон Android и iOS);
  • оплата через кассу в офисе банка;
  • проведение платежа по реквизитам;
  • через сервис “МТС Деньги”;
  • использование специальных терминалов.

Подробная информация присутствует в каждом разделе на странице “Ипотека”.

diagram

Досрочное погашение

Каждый клиент МТС Банка имеет право досрочно погасить задолженность уже хоть на следующий день после получения ссуды. Для этого необходимо внести на свой счет полную сумму и написать заявление в офисе банка или через приложение. Санкции при этом не предусмотрены, в отличие от других организаций.

Рефинансирование ипотеки

При рефинансировании ипотеки в МТС Банке к заемщику выдвигаются следующие требования:

  • совершеннолетний возраст;
  • действующий трудовой стаж – более 12 месяцев.

На момент выплаты ипотеки клиенту должно быть менее 65 лет. Если это условие не соблюдается, в выдаче денежных средств могут отказать.

Услуга реструктуризации позволит клиентам организации объединить несколько кредитов. Выплата по ним будет производиться раз в месяц. Есть возможность подключить автоплатеж.

Условия по рефинансированию:

  • реструктуризация производится только в рублях;
  • сроки погашения – от 1 года до 25 лет;
  • запрашиваемая сумма – от 50 тыс. до 30 млн руб.

Оставить заявку на рефинансирование

Процентная ставка зависит от суммы рефинансируемого ипотечного кредита и срока его погашения. После подачи заявки банк рассматривает ее в течение 2 дней. Клиент может уменьшить процент переплаты, если согласится на страхование.

Необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор по ипотеке и другим действующим кредитам;
  • реквизиты для выплат.

При реструктуризации своих кредитов клиент вправе рассчитывать на снижение процентной ставки до 7,4%.

МТС Банк предлагает выгодные условия по приобретению жилья в ипотеку. Требования к заемщикам не завышены, как и процентные ставки. Наблюдать за состоянием остатка по кредиту пользователь может через “Личный кабинет”. Доступна услуга досрочного погашения без использования каких-либо санкций.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...