Рефинансирование ипотеки в ВТБ от 8,3% — условия в 2020 году

Содержание
  1. Условия рефинансирования
  2. Ипотека другого банка
  3. Рефинансирование – так ли выгодно?
  4. Выгодно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ в 2020 году
  5. Требования к заемщикам
  6. Процентные ставки
  7. Условия и требования
  8. Требования к залогу
  9. Требования к кредитам
  10. Требования к заемщикам
  11. Ставки
  12. Сумма
  13. Рефинансирование ипотеки в сторонних банках
  14. Погашение потребительского займа
  15. Контакты для связи с банком
  16. Отзывы о рефинансировании в ВТБ
  17. Оформление рефинансирования
  18. Калькулятор расчёта ипотеки (по новым условиям)
  19. Одобрение заявки и залога
  20. Пошаговая процедура рефинансирования
  21. Кто сегодня может сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ
  22. Какие документы понадобятся
  23. Отзывы
  24. Мнение эксперта
  25. Нужно ли страхование ипотеки при рефинансировании в ВТБ
  26. Кто получит низкую ставку на рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году
  27. Преимущества и недостатки перекредитования ипотеки в ВТБ
  28. Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в ВТБ банке
  29. Почему могут отказать в рефинансировании

Условия рефинансирования

Говоря о том, как рефинансировать ипотеку в ВТБ, нельзя не отметить того аспекта, который отвечает за условия получения подобного кредита непосредственно.

Получив ипотечные займы, к примеру, в Сбербанке, позже можно перекредитовать ипотеку под меньший процент в ВТБ банке, главное – соответствовать всем требованиям финансовой структуры. 

Статья в тему: Рефинансирование кредитов в ВТБ: 3 основных предложения

В финансовом учреждении ВТБ рефинансировать ипотеку других банков – просто, заемщику нужно лишь быть согласным со всеми условиями, собрать необходимый пакет документов и подтвердить уровень своей платежеспособности, остальное – «дело» нескольких часов. Кстати, говоря, о рефинансировании ипотеки в ВТБ, условиях и процентных ставках в 2018 году, самое время их и озвучить.

  1. Процентная годовая ставка: 9,7%.
  2. Валюта выдаваемого займа: российские рубли.
  3. Размер рефинансируемой ссуды не может превышать 80% от рыночной стоимости залога, к примеру, квартиры или автомобиля.
  4. Максимальный период кредитования: 30 лет.
  5. Максимальный размер ипотечного займа: 30 миллионов рублей.
  6. Возможность досрочного погашения предусмотрена.

Именно на таких условиях можно перекредитовать ипотеку под меньший процент в ВТБ банке.

Главное — это иметь солидный и, что немаловажно, стабильный доход, при надобности, предоставить поручителя или залог, быть предельно честным и откровенным при заполнении анкеты.

Ипотека другого банка

Рефинансирование ипотекиБольшой плюс ВТБ банка заключается в том, что он готов выкупить уже полученный гражданином кредит у сторонней финансовой структуры, то есть, погасить задолженность заемщика перед первичным кредитором в полном объеме. Таким образом, процесс по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ более чем реалистичен, главное – правильно подойти к реализации задуманного.

Многие граждане, согласно статистическим данным, уже не единожды успешно проводили операцию по рефинансированию ипотеки Сбербанка в ВТБ, причем, беспроблемно, они оставались очень довольными, ведь условия в банке ВТБ по рефинансированию ипотеки других банков – идентичны вышеуказанным, никаких дополнительных пониженных или повышенных процентов и взысканий.

Рефинансирование – так ли выгодно?

Что получает новоиспеченный клиент за то, что переведет свой долг в ВТБ:

  1. Рефинансирование – так ли выгодно?
  2. Сниженная процентная ставка. В последние годы банки значительно «уронили» ставку, и процент, который предлагали еще три года, давно утратил свою актуальность.
  3. Есть возможность скорректировать ежемесячный платеж – как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения. Ипотека – долгосрочный проект, за годы финансовая ситуация у плательщика может в корне измениться, и та сумма, которую семья вносила раньше, может оказаться слишком большой.
  4. Можно изменить срок выплат. За счет увеличения или уменьшения платежа срок кредита также меняется в ту или иную сторону
  5. Есть возможность изменить дату внесения обязательного ежемесячного платежа, подстроившись под возможности клиента.
  6. Значительный плюс от рефинансирования – возможность объединения нескольких кредитов в один. Так, клиент может «собрать» разные ипотечные и денежные кредиты, выданные в разных банках на разных условиях в один. Тогда вместо нескольких платежей придется вносить только один, что гораздо удобнее. Да и сумма взноса при этом будет заметно ниже.
  7. При желании можно взять кредит в большем размере, при этом ставка на дополнительные денежные средства будет соответствовать ипотечной.

Отсутствие денег на текущие платежи по имеющейся ипотеке – не повод для проведения рефинансирования. В этом случае правильнее провести реструктуризацию долга.

Банк ВТБ старается сделать свои продукты максимально выгодными для клиентов, постоянно пересматривая условия действующих предложений. Конечно, следует принять в расчет, что создать идеальный продукт, который бы подошел абсолютно всем – невозможно. Но запустить программу, которая отвечала бы требованиям большинства – вполне реальная задача.

Какие подводные камни могут таиться в рефинансировании? Обещанная процентная ставка может действительно быть гораздо ниже той, по которой заемщик платит на сегодняшний день.

Но следует принять в расчет, что при оформлении нового кредита придется заново оформлять страховку и прочие платежи. В результате может выйти так, что рефинансирование станет не самым мудрым решением.

Стоит ли идти на такой шаг, как рефинансирование? Если условия в другом банке для вас значительно выгоднее, однозначно – стоит.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ в 2020 году

Рефинансирование ипотечных кредитов в ВТБ банке пользуется большим спросом ежегодно. Еще в начале 2020 года организация переоформила более 8 тыс. договоров. На долю рефинансирования ипотеки по всей стране одна треть принадлежит ВТБ.

Ответить на данный вопрос можно лишь рассчитав выгоду, которая включает стоимость действующего кредита и переоформленного.

При этом важно, что даже когда ежемесячный платеж уменьшится, вы все равно сможете выплачивать привычную сумму и быстрее погасить ипотеку.

Также обратите внимание, что рефинансирование это затратная процедура. В нее включены: стоимость новой ипотечной страховки, перерегистрация залогового имущества, проведение оценки жилья.

Только сравнив все эти показатели в каждом конкретном случае, можно узнать, насколько выгодно для вас будет рефинансирование.

Калькулятор рефинансирования

Требования к заемщикам

ВТБ достаточно лояльно относится к своим заемщикам, по сравнению с рядом других банков. Требования для получения рефинансирования следующие:

  • любое гражданство – иностранец может рефинансировать  ипотеку в ВТБ, если работает в России;
  • любой адрес регистрации;
  • постоянное место работы на территории России;
  • гражданин РФ может иметь место работы за границей в филиале транснациональной компании;
  • без требований к стажу;
  • без требований к минимальному доходу.

Поручителями по ипотеке могут быть супруги (официальные или нет), близкие родственники. Если у мужа и жены нет брачного договора, супруг становится обязательным поручителем.

Процентные ставки

На самом деле, особого внимания, как, к примеру, в иных видах кредитования, данный вопрос к себе не требует, все достаточно просто. Так, процентная ставка – единственная, она была указана выше – это 9,7% в год. Данная цифра не меняется, она является фиксированной и, не зависит от следующих факторов.

  1. Периода кредитования.
  2. Размера ипотеки, выраженного в денежном эквиваленте.
  3. Суммы остатка долга по ипотеке, полученной в стороннем банке.

Условия и требования

Условия и требованияФото: https://pixabay.com/vectors/checklist-check-think-about-1266989/

Прежде чем бежать в ближайшее отделение банка, стоит детально ознакомиться со всеми условиями и акционными предложениями от ВТБ. В 2019 году произошёл пересмотр отрасли ипотечного кредитования в пользу заёмщиков, поэтому у вас есть все шансы на получение положительного ответа.

Требования к залогу

Прежде чем рассматривать условия рефинансирования ВТБ 24, необходимо понимать, что речь идёт исключительно об операциях, проводимых в отечественной валюте, и только в ней. ВТБ проводит рефинансирование ипотеки сторонних банков. Ипотечный кредит, выданный самой организацией, в данном случае не рассматривается.

Программа официально разработана и действует в двух основных случаях.

  1. Для покупки уже готового жилья.
  2. Для недвижимости, приобретённой на первичном рынке или в строительных комплексах.

Во втором случае рефинансирование допустимо лишь в том случае, когда застройщик получил аккредитацию от ВТБ.

ВТБ установил определённые требования, касающиеся залогового имущества.

  • Залог обязательно должен находиться под юрисдикцией сторонней банковской организации.
  • Заёмщик обязан ввести в эксплуатацию ипотечное жильё. Также должна быть нотариально заверена доверенность на право собственности.
  • В случае если вы оформляете кредит по рефинансированию, то возможно в качестве залогового имущества использовать не только жильё, но и другую недвижимости, которая не обременена определёнными условиями.
  • С того момента, как соглашение было подписано, ипотека обязана быть зарегистрированной не позже чем через два месяца.

Выполнив все необходимые требования, вы получите отличную возможность сократить расходы по кредиту.

Требования к кредитам

Кроме того, в перечень рефинансируемых ипотечных кредитов попали те объекты, что соответствуют следующим требованиям.

  1. Ежемесячные платежи были произведены в срок и в полном объёме за период в последние 12 месяцев. Разрешено иметь одну просрочку общим сроком в месяц и по платежам не более чем трижды за год.
  2. На момент, когда вы будете подавать заявку по рефинансированию, не должно быть никакой просрочки.
  3. Ипотечный кредит должен был быть оформлен не ранее чем за 180 календарных дней до момента подачи заявления, но при этом до конца периода кредитования должно быть более 90 дней.

Если ваши кредитные обязательства перед сторонними банками полностью соответствует требованиям от ВТБ, то не нужно упускать отличную возможность пересмотреть ставку и снизить её.

Требования к заемщикам

Чтобы получить добро на рефинансирование кредита в ВТБ, необходимо соответствовать всем требованиям, которые выдвигает банк перед потенциальными клиентами.

  1. Особых требований относительно гражданства и адреса регистрации ВТБ не выдвигает.
  2. Заёмщик обязан работать в пределах России или же в иностранных филиалах российских компаний.
  3. Рефинансирование по ипотечному кредиту возможно только в том случае, если заёмщику исполнилось 22 года и на момент подписания договора он не старше 60 лет (для женщин) и 65 (для мужчин).
  4. Общий трудовой стаж должен составлять не менее чем год, а также на последней работе заёмщик обязан трудиться не менее 6 месяцев.
  5. Поручителем должен выступать один из супругов, при условии что между ними не был заключён соответствующий договор. Кроме того, поручителем могут стать близкие родственники клиента ВТБ.

Если вы соответствуете всем заявленным нормам, то можете рассчитывать на положительный отклик со стороны банковского учреждения.

Ставки

СтавкиФото: https://pixabay.com/photos/coins-currency-investment-insurance-1523383/

Средняя ставка по кредиту в ВТБ составляет 11% годовых. Также можно воспользоваться особым предложением для определённых категорий граждан.

  1. Заёмщик, который официально трудоустроен в системе ВТБ, имеет право взять кредит под 10,2% годовых.
  2. Работники бюджетных организаций имеют право на особые условия и получить ставку в размере 10,1%. Данная программа получила название «люди дела» и крайне популярна среди постоянных клиентов банка.
  3. Если вы не можете предоставить весь пакет необходимых документов, в частности подтверждение сведений о ежемесячном доходе, то можно воспользоваться выгодной программой «Победа на формальности». Она позволяет оформить договор под 11% годовых.

Какую бы ставку вам ни предложили в отделении ВТБ, каждая из них является выгодным предложением и способна в значительной степени облегчить процесс выплаты суммы задолженности.

Сумма

Общая сумма будет существенно отличаться в зависимости от локации заёмщика.

  • Жители столицы и области, а так же СПб и Ленинградской области могут рассчитывать на сумму размером в 30 млн рублей.
  • До 15 миллионов рублей смогут получить жители крупных городов.
  • До 10 млн рублей могут получить жители регионов РФ.

Кроме того, важно учитывать, что общая сумма займа должна быть не более чем 80 % от стоимости залогового имущества.

Рефинансирование ипотеки в сторонних банках

Любой гражданин, имеющий ипотеку в другом банке, может претендовать на перекредитование в ВТБ. Рассмотрение заявок проходит в индивидуальном порядке. В том случае, если кандидатура заемщика и объект кредитования устроит банк, он примет положительное решение по обращению.

Можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в ВТБ, в ВТБ банке? Нет, этого сделать нельзя, так как программа предусматривает участие в ней только клиентов, получивших ипотеку в других банках.

Погашение потребительского займа

Общая сумма долга с процентами разделена на равные платежи – аннуитетный метод погашения. Для оплаты кредита предусмотрены следующие варианты:

  • Посредством сервисов ВТБ: внесение через кассу банка, платежный терминал. Альтернативный способ – настроить автоплатеж в интернет-банкинге – VTB-Online.
  • Перевод с любой карты – срок зачисления средств до 3-х дней.
  • В отделение «Почты России», операционных точках «Золотая Корона».

Для досрочного погашения кредита надо подать заявление в банк или через онлайн-сервис, выбрать вариант корректировки графика и внести на счет деньги. Комиссия за возврат долга раньше срока не взимается.

Заемщики ВТБ в рамках программы «Рефинансирование» могут воспользоваться дополнительными возможностями:

  • Льготным платежом. Снижение трех первых взносов – клиент уплачивает только процентную часть долга, тело кредита распределяется на остальной срок.
  • Кредитными каникулами. Пропуск одного платежа раз в полгода. Услуга доступна спустя 6 месяцев погашения, стоимость активация опции – 2000 р.

Контакты для связи с банком

При возникновении вопросов, связанных условиями рефинансирования кредитов, порядке подачи заявок, оформления, погашения задолженности можно обращаться в банк по телефонам и электронной почте. Официальную переписку можно вести по почтовому адресу.

Контакты:

  • Для мобильного – короткий номер 1000 (звонок бесплатный);
  • Телефоны горячей линии ВТБ – 8 (800) 100-24-24 (звонок бесплатный по России), 8 (495) 777-24-24 (звонок бесплатный по Москве и МО);
  • E-mail – info@vtb.ru;
  • Адрес для переписки – 123112, Москва, Пресненская набережная, 12.

Отзывы о рефинансировании в ВТБ

В основном отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ, с которыми мы ознакомились, выдержаны в спокойно-благожелательном духе. Многие заёмщики отмечают главным достоинством рефинансирования кредитов от этого банка возможность реально сэкономить на процентах. В то же время имеются и подводные камни, среди которых клиенты ВТБ упоминают большое количество документов, запрашиваемых банком для оформления кредита, и необходимость дополнительных расходов на оценку недвижимости.

Оформление рефинансирования

процесс перекредитованияОбратитесь в ВТБ и уменьшите переплату в три шага!

Пошаговая инструкция, чтобы понять, как происходит процесс рефинансирования в ВТБ 24:

  1. Обращение в банк (также можно заказать обратный звонок от специалиста ВТБ 24 и оформить онлайн-заявку на официальном сайте).
  2. Предварительная консультация – сотрудник финучреждения подберет оптимальную программу рефинансирования, сделает предварительные выводы о соответствии личности заемщика и залогового имущества.
  3. Заполнение заявления на перекредитование (образец для составления будет предоставлен сотрудником банка).
  4. Ожидание решения.
  5. Предоставление документов по ипотечной недвижимости.
  6. Оформление ипотеки и подписание всех необходимых бумаг.
  7. Оплата ипотечного кредита в стороннем банке.
  8. Составление закладной на недвижимость и регистрация в Росреестре.
  9. Изменение процентной ставки и коррекция графика платежей.

Калькулятор расчёта ипотеки (по новым условиям)

Для расчёта выплат по ипотеке (при рефинансировании имеющейся) по индивидуальным параметрам, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

ВТБ 24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2020 году

к содержанию ↑

Одобрение заявки и залога

Одобрение заявкиФото: https://pixabay.com/illustrations/list-hook-check-mark-ticked-off-1030596/

Банк рассматривает вашу кредитную историю и историю платежей по ипотеке в сторонней банковской организации, после чего на основе полученных документов, подтверждающих платёжеспособность клиента, выносит вердикт.

Залог также подлежит тщательному анализу и осмотру. Если все требования соблюдены, то уже через 4-5 дней вам дадут добро на рефинансирование кредита.

Пошаговая процедура рефинансирования

Специально для граждан, у которых еще остались вопросы относительного того, как рефинансировать ипотеку в ВТБ, сейчас будет обнародована поэтапная инструкция по осуществлению данной процедуры.

  1. Посетить отделение финансового учреждения.
  2. Обратится к сотруднику по работе с физическими лицами.
  3. Предоставить перечень документов, подтверждающие материальное благосостояние заемщика.
  4. Предоставить перечень документов, говорящих о текущем состоянии кредита (взять выписку у первичного кредитора).
  5. Ожидать ответа от ВТБ.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

2

оценок, среднее:

3,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Кто сегодня может сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ

Обратиться за получением займа на перекредитование ипотеки другого банка в ВТБ может практически каждый желающий. Даже наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за кредитом, необязательно.

При рассмотрении заявки специалисты ВТБ рассмотрят различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству, но не более двух.

Важным условием является отсутствие просрочек и задолженности по рефинансируемому кредиту. Если финансовая дисциплина у клиента страдает, то перекредитоваться в ВТБ вряд ли получится.

Какие документы понадобятся

Для рефинансирования ипотеки в банке ВТБ надо собрать целый пакет документов

Для подачи заявки на перекредитование ипотеки надо собрать и представить в банк следующие документы:

 Паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
 Справка 2-НДФЛ или по форме банка (держателям зарплатных карт ВТБ эти документы не нужны);
 Копия трудовой книжки;
 Военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Кроме этого должна быть предоставлена справка по рефинансируемому кредиту, содержащая следующие сведения:

Об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
О качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения.

!При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Поэтому перед сбором всех этих справок следует проконсультироваться с ипотечными менеджерами банка ВТБ.

Отзывы

Среди тех, кто успел воспользоваться предложением ВТБ по рефинансированию, большинство отзываются об услуге весьма положительно. Так как, использовав более лояльные условия банка можно решить временные финансовые трудности на условиях нового графика выплат.к содержанию ↑

Мнение эксперта

Рефинансирование ипотеки в ВТБ пользуется большим спросом. Так, в мае 2020 года банк провел почти 8 тыс. сделок на общую сумму почти 16,4 млрд. руб. По сравнению с 2019 годом показатели стали выше в 8 раз. Треть всех сделок с населением ВТБ проводит именно по рефинансированию имеющихся ипотечных продуктов, что лишь подтверждает высокую заинтересованность россиян в предложениях банка.

Отметим, что Центробанк все еще допускает дальнейшее снижение ключевой ставки, что повлечет и смягчение процентов по ипотечным кредитам, а значит – и по рефинансированию. В этом плане ВТБ не остается в стороне и чутко реагирует на запросы населения.

Нужно ли страхование ипотеки при рефинансировании в ВТБ

Рефинансирование – это выдача нового кредита, поэтому в данном случае клиенту снова нужно будет оформлять ипотечную страховку.

Чтобы ставка не повышалась и была самой минимальной, необходимо оформить страхование квартиры и жизни. Также если квартира куплена на вторичном рынке нужно будет оформить титульное страхование.

О том, как оформить страхование ипотеки для ВТБ и сэкономить рассказали в данной статье.

Оформить страхование ипотеки ВТБ со скидкой 15% можно на Полис812.

Кто получит низкую ставку на рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет.

1Скидку к процентной ставке могут получить зарплатные клиенты банка.

2Но наиболее выгодные условия – у семей с детьми, которые попадают под критерии программ господдержки.

Преимущества и недостатки перекредитования ипотеки в ВТБ

Данная процедура сейчас пользуется большим спросом. Следует отметить некоторые преимущества перекредитования в ВТБ:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение итоговой суммы переплаты;
  • более удобный график платежей.

Если клиент понимает, что в ближайшем будущем оплата ипотечных взносов может быть для него сильно обременительной, стоит немедленно обратиться в банк за рефинансированием. Это позволит снизить финансовую нагрузку и сохранить положительную кредитную историю.

К минусам перекредитования в ВТБ можно отнести оформление нового договора страхования, а также дополнительную оценку недвижимости. Эти услуги требуют затрат. Однако, несмотря на это, впоследствии выгода от рефинансирования будет очевидной.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в ВТБ банке

Из положительных моментов клиенты отмечают реальное снижение ставок и экономию. Недовольства в основном связаны с работой сотрудников банка.

отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ

отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ 2020

отзывы о рефинансировании ипотеки ВТБ

отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ в 2020 году

Почему могут отказать в рефинансировании

Банк имеет право отказать потенциальному клиенту в отказе от проведения рефинансирования, при этом он не обязан озвучивать причины своего решения.

Чаще всего основная причина отказа состоит в том, что банк не уверен, достоверности предоставленной информации о доходах и занятости. Особенно если документация была подана по форме банка без подтверждений с официального места работы.

Если банк сомневается, что заемщик будет стабильно работать и выплачивать взятый займ – в случае частой смены работы – он также может вынести отрицательное решение.

Плохая кредитная история, частые и длительные просрочки по ранее выданным кредитам – не менее веская причина для отказа в рефинансировании. Чтобы обезопасить себя от подобных решений, имеет смысл своевременно и в полном объеме вносить требуемые суммы.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...