Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Ответы экспертов на вопросы о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке

Сравни.ру>Банки>Райффайзенбанк>Ипотека>Рефинансирование

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – специальная программа, которая предполагает замену существующего долгового обязательства на новое. Рефинансирование в Райффайзенбанке позволяет:

  1. Заменить несколько неподъемных кредитов на один посильный.
  2. Оптимизировать выплаты, сократив величину ежемесячного платежа или снизить срочность долга.
  3. Перейти от плавающей ставки к фиксированной.
  4. Избавиться от текущих долгов и получить дополнительные деньги.
  5. Изменить временной профиль погашения, например, использовав возможности льготного периода.

Заемщики заинтересованы в условиях рефинансирования, разработанных Райффайзенбанком, прежде всего потому, что новый кредит предполагает меньший процент вознаграждения банку. 

Калькулятор рефинансирование ипотеки

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж после рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей

shev.svg
shev.svg

Дата платежа

Ежемесячный платеж

Сумма списания основного долга

Сумма списания процентов

Остаток задолженности

Бесплатный телефон 8 800 700 91 00 для звонков по России

Самый простой способ подсчитать получаемую выгоду — использовать калькулятор онлайн. Он покажет, насколько может снизиться ежемесячный платеж, каким будет итоговая переплата при снижении процентной ставки, насколько измениться срок выплат.

Важно: Банк предлагает в рамках рефинансирования объединить вашу ипотеку и несколько других кредитов.

Плюсы программы:

  • возможно оформление только по паспорту, без предоставления других документов;
  • согласие вашего первоначального кредитора не требуется;
  • по новому кредиту действуют низкие ставки;
  • дистанционное управление кредитом доступно через Райффайзен-онлайн;
  • при оформлении рефинансирования возможно получение дополнительной суммы по этой же ставке;
  • новый договор включает сумму основного долга плюс начисленные проценты.

В острый момент перекредитование позволит избежать просрочки платежа. Вам не придется платить пени штрафы, что значительно облегчает финансовое бремя.

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ранее полученную ипотеку под залог вторичного жилья или квартиры/таунхауса, купленной у застройщика на следующих условиях:

  1. Период кредитования – от 1 года до 30 лет.
  2. Процентная ставка за использование заёмных средств – если сумма кредита больше 7 млн руб. – от 9,99% годовых, а если меньше – от 10,25% для зарплатных клиентов и 10,49% для новичков.
  3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
  4. Максимальный размер – до 26 млн руб. (но не больше 90% от рыночного ценника залогового объекта).

Условия рефинансирования меняются, если клиент хочет перекредитовать ипотечный заем или другой кредит стороннего учреждения с возможностью получения дополнительных денег, которые можно использовать на любые цели:

  1. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
  2. Процентная ставка – от 10,99% годовых.
  3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
  4. Максимальный размер – до 9 млн руб. (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

При рефинансировании кредитов, полученных на любые цели под залог жилого недвижимого имущества, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.

Этапы рефинансирования

  1. Получение консультации от представителя банка по продукту.
  2. Сбор документов.
  3. Оформление заявки на получение услуги онлайн или передача собранной документации сотруднику в офисе.
  4. Рассмотрение заявки (не более 3-х рабочих дней). В этот период с клиентом могут связаться представители компании для уточнения вопросов, которые могут возникнуть при проверке данных.
  5. В случае одобрения заявки заключается договор между новым залоговым держателем и заемщиком.
  6. Регистрация сделки по перекредитованию жилья.
  7. Перевод залоговой суммы Райффайзенбанку.
  8. Зачисление заемной суммы на счет клиента и последующий перевод средств в сторонний банк для ликвидации задолженности.

Страховка

Шаги проведения рефинансирования

После одобрения рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк предлагает заключить договор страхования имущества. Это позволит защитить предмет залога от возможной порчи и уничтожения в течение всего срока кредитования.

Услуга не является обязательным условием и может оформляться по желанию клиента. Необходимо учитывать, что при отказе заемщика от комплексной страховке процентная ставка будет автоматически увеличена. Размер надбавки зависит от возраста заемщика на момент принятия решения по рефинансированию:

  • +0,5% для клиентов до 45 лет;
  • +3,2% для клиентов от 45 лет.

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
  2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
  3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
  4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
  5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
  6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

Месторасположение (регион) Год постройки Этажность здания Материал
Москва и МО От 1950

От 1950

От 1970

От 4

От 6

От 5

Наружные стены из кирпича

Любой материал

Любой материал

Санкт-Петербург и Ленинградская область От 1930

От 1800

От 4 Наружные стены из кирпича

Если капитальный ремонт был проведен после 1960 года, то этажность и материал стен не имеет значения, а если до 1960 года, то перекрытие дома должно быть металлического типа.

Другие города От 1950

От 1955

От 4

От 5

Наружные стены из кирпича

Любой материал

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Процедура рефинансирования кредитов других банков

Желая объединить несколько кредитов в один, нужно обратиться в Райффайзенбанк за рефинансированием. Изначально процедура, практически идентична процедуре получения кредита. Также нужно:

  1. Собрать документы.
  2. Подтвердить:
    1. достаточный уровень платежеспособности;
    2. благонадежность.
  3. Дождаться положительного решения кредитной комиссии.

После того, как банк перечислит деньги, клиент обязан распорядиться ими по назначению:

  1. Погасить текущие долги в других банках в течение трех месяцев.
  2. Получить в каждом банке справку о том, что задолженность погашена и банк не имеет претензий.
  3. Представить справки в Райффайзенбанк:
    1. оригиналы в представительство, на территории которого происходило оформление договора рефинансирования;
    2. сканы на электронный почтовый ящик: pl-refinance@raiffeisen.ru.

Невыполнение этого пункта в отведенный срок влечет повышение ставки на 8 процентов.

Рефинансирование потребительских кредитов: ставка

Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке осуществляется на таких условиях:

  • фиксированная процентная ставка – 11,99%;
  • минимальная сумма – 90 тыс. руб.;
  • максимальный предел – 2 млн. руб.;
  • период погашения займа — от 12 до 60 месяцев;
  • возможность перекредитовать – до 5 кредитов.

В Райффайзенбанке физические лица могут рефинансировать до 5 кредитов одновременной, если их сумма не превышает 2 000 000 рублей. Процентная ставка — 11,99% годовых.

Требования к кредиту:

  • переоформляются займы, взятые в отечественных банковских компаниях;
  • до 5 ссуд – это может быть автокредит, потребительский займ либо ипотека;
  • до 4-х кредитных карт.

Заемщик должен отвечать таким критериям:

  • быть трудоустроенным,
  • иметь гражданство России,
  • быть в возрасте от 23 до 67 лет,
  • обладать стационарным рабочим телефоном, а также мобильным номером.

Необходимые документы

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Для переоформления потребительской ссуды клиент должен собрать следующие документы:

  • заполненную анкету — заявку;
  • удостоверение гражданской личности (паспорт РФ);
  • справка по форме 2-​НДФЛ ;
  • акты, подтверждающие дополнительный доход.

Рефинансирование только по паспорту

При этом, если заемщик является действующим клиентом Райффайзенбанка и получает зарплату на карту либо счет данной компании, ему для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования достаточно будет предъявить только анкету и личный паспорт.

Срок рассмотрения онлайн заявки

Подать заявку на переоформление кредита любого банка на более приемлемых условиях можно двумя способами:

  • лично, посетив офис организации,
  • заполнив анкету на сайте Райффайзенбанка.

В последнем случае достаточно заполнить форму предварительного обращения на главном ресурсе, а затем дождаться звонка менеджера. Обычно ответ от банка на заявку, поданную через интернет, поступает в течение одних рабочих суток. В некоторых случаях обработка данных заявителя длится более длительный период – до 3-5 дней.

После одобрения заявки следует прийти в банк с полным пакетом документов и актами, которые относятся к кредиту:

  • справка об отсутствии задолженности,
  • кредитный договор,
  • отчетность о порядке внесения платежей в течение действия соглашения.
Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Онлайн-калькулятор

Клиент банка имеет возможность самостоятельно сделать предварительные расчеты на сайте Райффайзенбанка, чтобы понять, насколько выгодна ему данная услуга. При использовании онлайн-калькулятора достаточно внести такие сведения:

  • Тип кредита;
  • Город, где планируется оформлять рефинансирование;
  • Категория заемщика (получает зарплату в данном финансовом учреждении или нет);
  • Сумма кредитования;
  • Срок погашения займа.

По итогу заполнения этих граф клиент получает информацию о ежемесячном платеже, процентах и полной сумме заемных средств.

При непосредственном общении с работником банка условия могут немного отличаться, так как будет учитываться дополнительная информация. Поэтому важно встретиться со специалистом лично и обговорить все интересующие вопросы.

В случае достижения полного понимания по всем вопросам оформляется заявка. Райффайзенбанк предлагает два варианта оформления:

  • Личное посещение финансовой организации.
  • На сайте банка.

В последнем случае необходимо найти раздел «Ипотека», затем пункт «Рефинансирование» и «Оставить заявку». Важно внимательно заполнить все поля, дать достоверную информацию. Иногда требуется прикрепить уже отсканированный пакет необходимых документов.

Важно! Максимальное ожидание рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Если у заемщика не хватает документов, то банк готов подождать их оформления в течение 3 месяцев.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

  1. Сначала нужно перейти на официальный сайт https://www.raiffeisen.ru, в разделе «Ипотека» выбрать пункт «Рефинансирование» и в открывшемся окне нажать на кнопку «Оставить заявку».
  2. Заполнить предложенные поля своим ФИО, полом, датой рождения, данными из гражданского паспорта, названием города, где будут поданы бумаги, адресом электронной почты и контактным номером для связи.
  3. Поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ.
  4. Нажать на кнопку «Далее» и подтвердить заявку, вписав в появившееся поле полученный в смс-сообщении код.

Справка! Если нет свободного времени на посещение офиса для подачи документов, то их можно отсканировать и прикрепить сразу к анкете.

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

  1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
  2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
  3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель. Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев. По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Возможные причины отказа

Хотя Райффайзенбанк относится к категории кредитных учреждений, лояльно относящихся к клиентам, все же имеются объективные причины, которые могут стать препятствием для получения нового кредита:

  1. Просрочки по платежам.
  2. Инициирование процедуры банкротства физического лица.
  3. Судимость.
  4. Предъявление некорректно оформленных документов.
  5. Указание номера мобильного, оформленного на третье лицо.
  6. Наличие задолженностей по налогам, штрафам, алиментам.
  7. Психическое заболевание и недееспособность.
  8. Появление в офисе банка под воздействием алкоголя.

refinansirovanie-kreditov-i-ipoteki-v-rajffajzenbanke3.jpg

Можно ли в рефинансировать в Райффайзенбанке его же ипотеку?

В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит. Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга. Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.

После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.

Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.

Ипотека, оформленная в валюте

Райффайзенбанк предоставляет такие варианты рефинансирования ипотеки в валюте:

  • Корректируются условия кредитного договора, если клиент выплатил больше оставшейся суммы долга.
  • Оформляется новая ипотека, но исключительно на сумму размера долга.

рефинансирование

Погашение нового кредита

Райффайзенбанк предлагает достаточно способов, позволяющих погашать кредитную задолженность быстро и без дополнительных затрат:

  1. Пополнять баланс карты Райффайзенбанка с карты любого другого банка.
  2. Переводить до 600000 рублей ежемесячно с карт сторонних банков.
  3. Посредством банкоматов и терминалов Райффайзенбанка или банков-партнеров:
    1. МКБ;
    2. Газпромбанк;
    3. Росбанк;
    4. Открытие.
  4. Внести деньги в кассу отделения.
  5. Воспользовавшись системой переводов Золотая корона.
  6. Обратившись в салоны связи.

Не допустить просрочку поможет сервис Контроль кредита 24/7, позволяющий в личном кабинете онлайн-банка видеть всю необходимую информацию:

  • дату и размер предстоящего платежа;
  • срок действия договора;
  • график погашения задолженности.

Заемщик может предоставить доступ к информации по кредиту другим людям, которые при желании смогут в любое время вносить деньги в счет погашения кредита, оформленного на имя заемщика.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

  1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
  2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
  3. Длительный период кредитования.
  4. Отсутствие дополнительных комиссий.
  5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
  6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
  7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
  8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

  1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
  2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
  3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Страхование ипотеки

Важным условием при заключении договора будет согласие на оформление страховки. Имущественное страхование всегда является важным требованием при оформлении ипотечного договора.

Страхуется имущество, являющееся залогом для обеспечения обязательств перед банком. Страхуют все составляющие помещения: окна, двери, стены, коммуникацию, канализацию, электропроводку, отопительную систему. Страховка действует на любой случай повреждения жилья, как взрыв газа, пожар, удар молнии, повреждение от воды и других жидких веществ, аварии, стихийные бедствия и т.п.

Часто договор защищает от риска потери заемщиком недвижимости по причине ограничения или абсолютного прекращения права владения. Исключение только составляет случай взыскания банком. Такой риск потери объекта может произойти на основании:

  • неправильно заполненных документов, указывающих на право собственности;
  • недееспособность, неправоспособность бывших собственников.

Страховой случай назначается в результате решения суда, которое повлекло лишения права собственности.

Важно! Специалисты Райффайзенбанка всегда готовы ответить на любые вопросы и дать необходимую информацию по горячей линии 8 800 700-64-01.

Платежи по ипотеке можно осуществлять в банкоматах и кассах банка. Отделения Райффайзенбанка располагаются в удобных и доступных местах города.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...