Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Тинькофф Банке на 2021 год

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование представляет собой программу перекредитования, в рамках которой подразумевается закрытие дорогого кредита и получение нового на более выгодных условиях.

Основным преимуществом рефинансирования является снижение процентной ставки, за счет чего уменьшается сумма переплаты и общая долговая нагрузка. Но помимо этого при перекредитовании можно изменить сумму обязательного платежа и изменить сроки возврата кредита. Такая возможность может отлично выручить в том случае, если ежемесячный платеж стал непосильным, и вы хотели бы уменьшить его.

Рефинансированию подлежат как ипотечные кредиты, так и потребительские. В том числе, таким образом можно перекредитовать и кредитные карты.

При рефинансировании ипотеки также происходит оформление нового кредитного договора и погашение предыдущего. Залоговая недвижимость при этом остается та же, просто переходит новому банку-кредитору.

Важно! Рефинансировать кредит можно только в том случае, если в соответствии с вашим договором допускается его досрочное погашение.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке

Рефинансирование – это оформление нового займа для объединения и погашения имеющихся кредитов. Можно перекредитовать различные виды займов: потребительские кредиты, займы под залог недвижимости или автомобиля. Эта процедура призвана стабилизировать материальное положение заемщика и снижения его долговой нагрузки.

Тинькофф не выдает ипотеки и не выделяет средства для перекредитования таких займов. Организация выступает в качестве посредника между клиентом и непосредственным кредитором. Полученная заявка рассылается во все банки, являющиеся партнерами Tinkoff. По итогам рассмотрения клиент получает предварительное положительное решение от одобривших заявку организаций.

Такой подход позволяет избавить заемщика от необходимости обращения к нескольким потенциальным кредиторам с целью изучения условий рефинансирования. После получения предварительного одобрения клиент может ознакомиться с подробными условиями и сделать выбор в пользу кредитора.

Подать заявку на рефинансирование в Тинькофф банк могут как физические лица, так и организации или индивидуальные предприниматели.

Общие условия рефинансирования:

  • Сумма займа – до 100 млн рублей;
  • Срок кредитования – до 25 лет;
  • Процентная ставка – от 8%.

Справка: итоговая ставка определяется банком, одобрившим заявку на рефинансирование.

Процедура рефинансирования в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф предлагает веем своим клиентам возможность онлайн-рефинансирования кредита, который был оформлен в другом финансовом учреждении.

Так, вы можете подать онлайн-заявку через личный кабинет Тинькофф, после чего банк отправит ее в свои партнерские учреждения.

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Тинькофф Банке на 2021 годБанки-партнеры

Банк Тинькофф посредством своих партнеров предлагает очень выгодные условия рефинансирования, а также его консультанты всегда готовы проконсультировать вас по всем вопросам, касающимся перекредитования.

Ставка рефинансирования. Какая она будет?

Предварительно ставка рассчитывается на ипотечном калькуляторе. Он не 100% покажет верную, но 90% точно. А самое точная информация уже будет от банка-партнера, который вас рефинансирует.

Важно понимать, что ипотека и ее рефинансирование происходит не в самом Тинькофф банке, а в банках-партнерах. Тинькофф в данном случае выступает гарантом сделок, оформления и сопровождения документов и ведения вас про процессу за руку от и до.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Кто может воспользоваться услугой?

Заключить договор на перефинансирование может физическое лицо в возрасте 18-70 лет. При этом проверяется платежеспособность и гражданство. Для сотрудничества нужно быть гражданином Российской Федерации.

Также есть ряд других требований:

  1. Необходимо иметь официальный стаж не менее года.
  2. Беспрерывный стаж работы у текущего работодателя должен составлять не менее 1 месяца на дату подачи заявки.
  3. Если вы индивидуальный предприниматель, то должны быть зарегистрированы более 1 года.
  4. Допускаются участие созаемщиов, однако их должно быть не более 4 человек.
  5. Если вы состоите в браке, то ваш партнер будет выступать поручителем в переоформленном займе.
  6. Вы получаете скидку 0,6%, которая считается исходя из процентной ставки предыдущего кредитора.

Для кого будет интересна данная процедура?

Рефинансирование ипотеки- это вероятность изменения условий, на которых выдан действующий займ, на более выгодные.

Чем более длительный промежуток пользования  ипотекой, тем более занижены суммы ежемесячных платежей. Присутствуя в происходящих экономических и политических событиях нашей страны, многие люди приветствуют уменьшение выплат по ипотеке путём увеличения срока пользования. Но в том случае, когда платёж остаётся таким же как раньше, а срок кредита уменьшается, вы минимизируете деньги, которые в перспективе переплатите. Ипотека- это большая сумма денег и каждые полпроцента играют огромную роль в конечной сумме выплаты. Несравненным плюсом является возможность смены той валюты, в которой был взят кредит изначально.

Таким образом, рефинансирование- это возможность сэкономить для большинства  категорий заёмщиков. Не выгодно рефинансировать ипотеку, если вы оплачиваете аннуитентными платежами и прошло уже более половины промежутка использования кредита.

Какую ипотеку возможно рефинансировать?

Как рефинансировать ипотеку в Тинькофф банке

По существующей в настоящий момент времени ипотеке, как и по другим кредитным обязательствам, оформленным ранее, не должно быть просрочек, в том числе и текущих. Ипотека должна быть оформлена минимум на протяжении полугода. Не подлежит рефинансированию кредит до окончания действия которого осталось меньше, чем три месяца. Не подлежит рефинансированию ипотека, прошедшая процедуру реструктуризации.

Этапы процесса рефинансирования

  1. Подача заявки здесь https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/
  2. Менеджер Тинькофф рассмотрит ее, созвониться и задаст уточняющие вопросы (если это нужно)
  3. Затем он отправит заявку и прикрепленные к ней вами документы в банки
  4. 3-5 дней вы вместе ожидаете предложений из банков
  5. Затем приходят предложения от тех, кто готов вас перекредитовать, и их условия. Обычно их несколько
  6. Вы вместе с менеджером выберите самые лучшие и отправите свое согласие
  7. Начинается процесс подготовки к сделке. Собираются дополнительные документы и справки (если нужны), и отправляются в выбранный банк через Личный кабинет Тинькофф, мененджер вам во всем помогает
  8. Затем следует подъехать в новый банк, подписать Договоры (страхования, ипотеки)
  9. Перевод денег от нового банка в старый, как следствие гашение старой ипотеки полностью, плюс следует забрать из депозитария старого банка погашенную закладную
  10. Переоформление обременения.
  11. Взаимодействие с новым банком, уточнение как платить, передача документов и др.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Процедура банка

Тинькофф славится тем, что работает с клиентами дистанционно. Поэтому большая часть оформления будет протекать по телефону или через Интернет.

Заемщику предлагается явиться в офис банка только один раз – в момент подписания нового ипотечного договора. На эту встречу он должен будет принести оригиналы всех требуемых документов.

Но для начала нужно заполнить заявку на сайте.

В полях онлайн заявки указываются:

  • ФИО заявителя, на которого оформлена ипотека,

  • Номер контактного мобильного телефона,

  • Адрес электронной почты.

  • Отметка о наличии гражданства РФ.

  • Паспортные данные (номер, серия, кем, когда, где выдан).

  • Дата и место рождения.

  • Адрес постоянной регистрации (с индексом) и фактического проживания.

Обратите внимание – связываться с вами будут именно по телефону и электронной почте, поэтому данные необходимо указать корректные.

На третьей странице оформления заявки нужно выбрать интересующую вас программу – рефинансирование ипотеки, указать информацию об объекте залога (тип недвижимости – квартира, апартаменты, дом, еще строится или уже построена), город расположения объекта залога, примерную стоимость залоговой недвижимость (или точную – если у вас на руках уже есть свежий отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости, который потребует любой банк при рефинансировании ипотеки).

Далее указывается сумма кредита, которую вы хотите оформить, тип занятости заемщика (по найму, ИП, владелец бизнеса), способ подтверждения доходов (можно выбрать и вариант «без подтверждения»).

После нажатия копки «Оформить» заявка поступает в работу. Предварительная информация об одобрении будет готова уже через 2 минуты.

В 99 % случаев заявитель увидит на экране текст о том, что заявка предварительно одобрена. Далее предлагается зайти в личный кабинет, чтобы посмотреть, на каких именно условиях банк предлагает рассчитать рефинансирование ипотеки. Для входа в личный кабинет потребуется код, который банк отправил на номер указанного в заявке мобильного телефона.

Далее все взаимодействие будет происходить с операторами банка. Для уточнения возникших вопросов модно позвонить по бесплатному телефону 8800-555-10-10.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Документы, необходимые для перекредитования

Для одобрения рефинансирования вы должны предоставить:

  1. Трудовую книжку;
  2. Российский паспорт;
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ.

Фотогалерея:

Важно! Этот список может быть иным, так как при необходимости банк может затребовать дополнительные бумаги. То есть, пакет документов может быть сугубо индивидуальным.

Требования к заемщику

Рассчитывать на одобрение заявки, поданной в Тинькофф на рефинансирование ипотеки в 2018 году, могут те заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Возраст от 20 лет и не более 65 лет. Причем верхний порог устанавливается на момент полной выплаты кредита;
  • Наличие постоянного дохода, достаточного для оплаты кредита и возможность подтверждения уровня доходов.

К основным запрашиваемым документам относятся:

  • Паспорт;
  • Справка 2-НДФЛ либо справка по форме банка;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство, подтверждающие права собственности на жилую недвижимость;
  • Акты приема-передачи.

Также Тинькофф при рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки может запросить и дополнительные документы. Каждый случай рассматривается индивидуально. Обо всех нюансах вас обязательно проинформирует закрепленный за вами менеджер.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф

Для того, чтобы получить данную услугу, необходимо сделать следующее:

  • Зайти на официальный сайт Тинькофф банка;
  • Авторизоваться в интернет-портале;
  • Заполнить заявление на перекредитование;
  • Отсканировать обязательные для предоставления документы;
  • Загрузить готовые сканы в систему;
  • Подтвердить действия с помощью кода на телефонный номер.

Важно заметить – если пользователь объединяет несколько форм кредитований, то у него снижается процентная ставка, чего нельзя сказать о рефинансировании ипотеки других банков.

А вы знали, что рефинансирование позволяет банкам переманивать клиентов в свои учреждения?

Оформление новой задолженности доступно при следующих формах недвижимой собственности:

  • Квартира в новом доме;
  • Квартира во вторичном состоянии;
  • Готовый макет недостроенного здания;
  • Коттедж;
  • Земельный участок.

При наличии первых трех форм собственности клиент получает 8,25% в качестве минимальной ставки, при использовании последних – 9,9%.

Условия рефинансирования ипотеки

Максимальный срок обслуживания переоформленной ипотеки составляет 25 лет без учета предыдущих периодов действия задолженности. Лимитное ограничение на сумму арендованных денежных средства составляет 99 миллионов рублей.

Назовем обязательные для предоставления документы:

  • Документы на собственника;
  • Бумага о регистрации какой-либо формы собственности;
  • Оценочные характеристики от экспертов;
  • Кредитный договор на предыдущий займ.

Гашение только основного тела кредита

Это так. Рефинансирование подразумевает перекредитование основного долга (тела) кредита. Накопившиеся проценты за основной долг вы платите сами, самостоятельно.

Страхование при рефинансировании

Банк Тинькофф не обязывает клиентов подписывать договор страхования. Но в зависимости от банка-партнера заемщику придется оформить один или несколько страховых полисов.

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Тинькофф Банке на 2021 год

Существуют три типа страхования:

  • жизни и здоровья человека;
  • приобретаемой недвижимости;
  • титула заемщика (утрата собственности).

При этом, если при оформлении ипотеки человек уже заключал договор страхования, для рефинансирования потребуется подписание нового соглашения. Так как выгодоприобретателем до этого числилась другая компания. Страховая премия за остаток срока не возвращается.

Доверенность на рефинансирование

Вам будет нужно ее (их) сделать, чтобы доверить менеджеру банка Тинькофф провести операцию по передаче обременения в новый банк, без вашего участия и присутствия. Это сэкономит вам вагон времени. И это абсолютно безопасно, т.к. в доверенности прописаны допустимые действия менеджера. Никаких иных операция с квартирой или домом он сделать не сможет.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Отзывы заемщиков

Что говорят об услуге заемщики, которые перекредитовали ипотеку в 2021 году:

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

Владислав Иванович, 39 лет, г. Челябинск:«Огромная благодарность Тинькоффу за положительное решение по ипотеке! Когда-то сильно попортил кредитную историю, потерял работы, и выхода просто не видел. Но, все же Тинькофф нашел несколько банков, один из которых мне просто идеально подошел по всем условиям! Отдельно благодарю консультанта Сергея, который помогут мне сэкономить массу времени!»

Елизавета Олеговна, 41 год, г. Воронеж:«Хочу искренне поблагодарить банк Тинькофф за оперативную перекредитацию моего ипотечного кредита! Главный плюс – все сработало быстро, и для меня с максимально выгодными условиями. Обязательную платежную сумму мне уменьшили почти в 1,5 раза. Рекомендую!»

Павел Игоревич, 28 лет, г. Москва:«Ипотеку на меня оформила жена. Но, после развода все поменялось – сам не мог тянуть такую большую сумму, а жить где не было. Друг посоветовал обратиться в Тинькофф. Пришел в офис с готовыми документами, пообщался с консультантом, и через несколько минут мне показали список из 15-и компаний, готовых меня перекредитовать. Разумеется, нашел то, что искал».

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...