Рефинансирование ипотечного кредита (вторичный рынок жилья)

Документы для заполнения и отправки в Банк

Анкета заемщика (кредит под залог недвижимости) PDF 330КБ Скачать
Заявление на ипотечный кредит PDF 90КБ Скачать
Приложение к Заявлению (при рефинансировании) PDF 116КБ Скачать
Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей PDF 207КБ Скачать
Документы, предоставляемые заемщиком / поручителями PDF 78КБ Скачать
Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости DOC 244КБ Скачать
Согласие на обработку персональных данных PDF 111КБ Скачать
Согласие на обработку персональных данных (для граждан государств, входящих в Европейский Союз) PDF 120КБ Скачать

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке

Сегодня рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке производится по одной из двух специально разработанных специалистами финансовой организации программ. Первая из них предусматривает получение средств на рефинансирование сделки по приобретению квартиры на вторичном рынке, а другая – на покупку жилья в новостройке.

Большая часть обоих вариантов, по которым может быть выполнено рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит Банке, совпадает. В частности, одинаково выгодными являются следующие условия оформления рассматриваемого займа:

  • величина ипотечного кредита на рефинансирование – от 4,5 до 15 млн. руб.;
  • срок действия договора, заключаемого с банком – до 30 лет;
  • обязательное оформление залога в ЮниКредит Банке на имущество, которое приобреталось в ипотеку;
  • Размер ставки на первичном и вторичном рынке – от 8,40%.

При помощи удобного ипотечного калькулятора любой желающий может рассчитать, насколько выгодные условия кредитования по рассматриваемым программам предлагает ЮниКредит Банк. Примеры нескольких расчетов приводятся ниже.

Программа рефинансирования

Остаток долга, млн. руб.

Срок займа, лет

Процентная ставка

Ежемесячный платеж, руб.

На вторичное жилье

2,5

10

8,90%

31 533

На новостройку

4,0

10

8,65%

49 915

Сравни.ру>Банки>ЮниКредит Банк>Ипотека>Рефинансирование

Процентные ставки по ипотеке «Рефинансирование»

Ипотека «Рефинансирование» в ЮниКредит Банке по процентным ставкам в рублях 9.4%-12.95% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма 25 000 000 руб. Предложение для физических лиц.

Условия Сумма, ₽ Первый взнос Подтверждение дохода 1 – 30 лет
Особая категория 1

от 250 000

Не применимо – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– Выписка по счету
9.4%
Особая категория 2

от 250 000

Не применимо 12.95%

1

Под залог квартиры

2

Под залог коттеджа

Примечание к ставкамСрок кредита: 30 лет — если первоначальный кредит был выдан на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, или на капитальный ремонт.  15 лет — если первоначальный кредит был выдан на любые иные цели.

Максимальный размер кредита не более:

  • 80% от стоимости квартиры или апартаментов, если первоначальный кредит был выдан на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры», или на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение».
  • 70% от стоимости квартиры или апартаментов, если первоначальный кредит был выдан на любые иные цели или без указания целевого назначения.
  • 50% от стоимости индивидуального жилого дома.

Увеличение ставки

  • +2.5% без страхования жизни и здоровья
  • +1% без титульного страхования
  • +2% до момента регистрации залога объекта недвижимости в пользу Банка
  • +0.5% если кредит предоставлялся на иные цели, кроме приобретения недвижимости
  • +0.25% при сумме кредита менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 500 000 рублей для Санкт-Петербурга, 2 000 000 рублей для иных регионов

Уменьшение ставки

  • −0.5% для зарплатных клиентов

Требования к заемщику и недвижимости

ЮниКредит Банк приглашает к сотрудничеству и предлагает перекредитовать ранее взятые обязательства под залог недвижимости. Это могут быть потребительские, ипотечные, автокредиты и карты. Наличие российского гражданства не требуется. Достаточно быть резидентом и иметь регистрацию в регионе размещения филиала или отделения банка (не далее 100 км).

Единственное исключение — не принимаются и не рассматриваются заявки от жителей Крыма и г. Севастополь. Ответ будет отрицательным и в ситуации, когда на территории полуострова зарегистрировано или базируется предприятие-работодатель.

В остальном же потенциальный заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 года на момент обращения до 65 лет на дату последнего платежа;
  • кредитная история — без негативных записей;
  • доход — достаточный для обслуживания долговых обязательств;
  • возможно привлечение не более 3-х созаемщиков при условии, что они солидарно с основным заемщиком владеют объектом, передаваемым банку в залог;
  • основной заемщик не может зарабатывать меньше, чем созаемщики (в расчет принимаются все имеющиеся доходы, в том числе пассивные). Исключение из правила — супруг/супруга;
  • для повышения вероятности одобрения и суммы по кредиту заемщик имеет право предоставить на рассмотрение кредитному инспектору договора ГПХ, выписки, подтверждающие получение дохода от депозитов, сдачи имущества в аренду, реализации прав на интеллектуальную собственность и т. д. Главное — наличие документального подтверждения.

Важно учитывать и требования займодавца к рефинансируемому кредиту:

  • обязательный критерий — имеется обеспечение в виде жилой недвижимости. Деньги предназначались на приобретение квартиры, дома на первичном или вторичном рынках;
  • претендент на рефинансирование числится заемщиком по договору. Допускается переоформление на супруга (супругу) при условии, что они были созаемщиками;
  • первоначальный кредит получен год и более назад.

Также возможно оформить рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит. Существует несколько требований, которым должна соответствовать недвижимость:

  • принадлежит заемщику;
  • предназначена для проживания, а не ведения коммерческой деятельности;
  • отсутствуют обременения и права требования со стороны третьих лиц;
  • дом не признан аварийным, подлежащим сносу или капитальному ремонту;
  • отсутствуют незаконные перепланировки, перенос газового оборудования;
  • в квартире не прописаны граждане, призванные на военную службу, отбывающие наказание по уголовному делу, иные лица, имеющие право на постоянное проживание на данной жилплощади в соответствии с законом, в том числе несовершеннолетние или отказавшиеся от приватизации в пользу заемщика.

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, если возникнут сомнения в платежеспособности потенциального клиента.

Условия получения и требования к заемщику

Цель получения кредита рефинансирование кредита другого банка
Категория заемщика без ограничений, зарплатные клиенты банка, индивидуальные предприниматели
Общий стаж работы от 2 лет
Гражданство РФ не имеет значения
Количество созаемщиков 3
Залог и поручительство залог недвижимости заемщика: обязательно, поручительство физлица: обязательно С поручительством супруга(при наличии)
Платежи аннуитетные
Досрочное погашение в любое время без ограничений
Выдача средств на счет, наличными

Условия рефинансирования новостройки

ЮниКредит Банк — одна из немногих структур, рефинансирующих покупку жилья, еще не данного в эксплуатацию. Условия перекредитования следующие:

  • в качестве залога банк принимает права требования на квартиру. Это может быть как Договор долевого участия (ДДУ), так и Договор уступки права требования (ДУПТ);
  • застройщик и приобретаемый объект прошли аккредитацию в ЮниКредит Банке;
  • деньги выдаются с возвратом в течение от 1 до 30 лет;
  • заемщик получает не более 80% от стоимости, если речь идет о квартире или апартаментах в качестве залога. Процентная ставка — от 10,25% годовых. Если приобретается индивидуальный жилой дом, банк не выдаст более 50% от его стоимости под 12,75% годовых.

ЮниКредит Банк принимает к рефинансированию кредиты, в том числе частично оплаченные за счет материнского капитала.

Рефинансирование и материнский капитал

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Список документов по закладываемому объекту недвижимости (первичный рынок) PDF 434КБ Скачать
Список документов по закладываемому объекту недвижимости (вторичный рынок) PDF 498КБ Скачать
Требования к брачному договору PDF 348КБ Скачать

Документы по Первоначальному (рефинансируемому) кредиту

  1. Информация об остатке задолженности по первоначальному кредиту/займу, фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту/займу за период его погашения, номер кредитного договора, дата заключения кредитного договора, первоначальная сумма кредита (оригинал справки/выписки и/или копии экрана/выписки из интернет-банка первоначального банка-кредитора).
  2. Кредитный договор с Первичным кредитором (включая все приложения и дополнительные соглашения к нему), погашение задолженности по которому является целью кредита — копии (предоставляется по запросу);
  3. Договор залога/прав требования, включая все приложения и дополнительные соглашения к нему — копии (предоставляется по запросу);
  4. Реквизиты текущего счета Клиента у Первичного кредитора с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору/договору займа — копии;
  5. Письмо (справка) от Первичного кредитора, подтверждающее остаток задолженности первоначальному кредиту/займу, а также включающее информацию о фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту за период его погашения — оригинал/копия (предоставляется по запросу);
  6. Выписка по текущему счету(ам) за последние 6/12 месяцев , с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору, подтверждающие ранее произведенные выплаты в погашение кредита, заверенные Первичным кредитором (предоставляется, если из письма/справки от Первичного кредитора нельзя сделать однозначный вывод о характере обслуживания рефинансируемого кредита) — оригинал/копия (предоставляется по запросу);

Условия рефинансирования покупки недвижимости на вторичном рынке

Если квартира или частный дом уже построены, и надлежащим образом зарегистрированы в собственность, их можно предоставить ЮниКредит Банку в качестве обеспечения по кредиту.

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • погашение — в течение 1-30 лет;
  • лимит — 80% от стоимости квартиры или 50%, если средства потрачены на покупку дома. В первом случае базовая процентная ставка — от 10,25% годовых. Во втором банку ежегодно придется отдавать от 13,25% годовых;
  • дополнительный залог на время, пока не зарегистрирован залог в пользу ЮниКредит Банка, не требуется. Но процент на этот период времени увеличивается на 2 п. п.

Вне зависимости от того, на каком рынке приобретена недвижимость, банк оставляет за собой право изменить ставку при наличии нижеперечисленных обстоятельств:

  • уменьшить на 0,5 п. п., если за получением денег обратился зарплатный клиент;
  • увеличить на 0,25 п. п., если заемщик запрашивает на рефинансирование ипотеки при покупке квартиры в Москве не более 5 млн. рублей. Для регионов этот показатель снижен до 3,5 млн. рублей;
  • если заемщик запрашивает до 300 тыс. рублей на проведение капитального ремонта, ставка увеличивается на 0,2 п. п.;
  • если лицо, подавшее заявку на рефинансирование, отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Это же относится к созаемщикам (поручителям) и ситуациям, когда полис приобретен в страховой компании, не имеющей аккредитации ЮниКредит Банка;
  • если заемщик отказывается застраховать титул недвижимости, процентная ставка повышается на 1 п. п.;
  • если первоначальный кредит выдавался не на покупку жилья, а на иные цели, ставка увеличивается на 0,5 п. п.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Необходимые документы

Основные документы анкета-заявление, паспорт гражданина РФ
Дополнительные документы копия трудовой книжки, копия трудового контракта, пенсионное удостоверение, удостоверение личности, военный билет (для заемщиков моложе 27 лет), свидетельство о собственности, копии документов об образовании, справка о кредите и его обслуживании, кредитный договор (или договор поручительства/договор займа), выписка по счету, справка с указанием счета кредитной карты, лимита и даты выдачи
Индивидуальные предприниматели свидетельство о регистрации ИП, лицензия (для отдельных видов деятельности), иные документы, удостоверение адвоката, копия лицензии на осуществление деятельности
Подтверждение дохода справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда РФ, выписка по вкладу, выписка по дебетовому счету, выписка по зарплатному счету, договор сдачи в аренду собственности, выписки по расчетным счетам, книга учета доходов и расходов

Лучшие предложения ипотеки с онлайн заявкой

Совкомбанка

Ипотека

от 5,9 %

годовых в рублях

от 300 000 до 30 000 000 рублей, на срок до 30 лет

• Комфортный размер первоначального взноса
• Кредит доступен ИП
• Максимальный возраст заемщика – 85 лет
• Дистанционное оформление

банка ФК Открытие

Новостройка

от 7,5%

годовых в рублях

от 500 000 до 30 000 000 руб на срок от 3 до 30 лет

• Первоначальный взнос от 10 до 80%
• -0.5% от ставки при подаче заявки онлайн

Альфа-Банка

Ипотека

от 5,99 %

годовых в рублях

от 600 000 до 50 000 000 рублей, на срок до 30 лет

• Первоначальный взнос от 10%
• Онлайн оформление

банка ФК Открытие

Госпрограмма 2020

5,99%

годовых в рублях

от 500 000 до 12 000 000, на срок от 3 до 30 лет

Первоначальный взнос от 15% до 80%

банка ФК Открытие

Рефинансирование Ипотеки

от 7,8%

годовых в рублях

от 500 000 до 30 000 000, на срок от 3 до 30 лет

• Первоначальный взнос от 20% до 80%
• -0,5% от ставки при подаче заявки онлайн

Росбанка

Ипотека

от 6,39%

годовых в рублях

на срок до 25 лет

Первоначальный взнос от 5%

Рефинансирование ипотечного кредита (вторичный рынок жилья)

Ипотека / Рефинансирование Ипотеки

от 4,84%

годовых в рублях

до 35 000 000 рублей, на срок до 25 лет

• Первоначальный взнос от 5%
• Дистанционная подача заявки
• Оформление по 2м документам

банка ФК Открытие

Вторичное жилье

от 7,6%

годовых в рублях

от 500 000 до 30 000 000 руб на срок от 3 до 30 лет

• Первоначальный взнос от 10 до 80%
• -0,5% от ставки за подачу заявки онлайн

Расходы на оформление рефинансирования

Заемщику, обращающемуся за перекредитованием, придется оплатить оценку приобретенной квартиры или дома. Если процедура проводится предпринимателем или организацией, ранее сотрудничавшей с банком, отчет принимается к рассмотрению без проверки. Если же оценщик ранее не работал с ЮниКредит Банком, предоставленная информация будет дополнительно изучаться. Ответ — в течение 10 дней.

Покупка страховых полисов также входит в расходы заемщика. Залог страхуется в пользу банка в обязательном порядке; жизнь, здоровье, титул — по желанию. При отказе повышается процентная ставка.

Кроме того, придется потратиться на регистрацию в ЕГРН и государственные пошлины. При необходимости —  на нотариальное заверение доверенностей.

Где лучше всего оформить ипотеку в ЮниКредит Банке в Москве?

ЮниКредит Банк представлен в Москве 33 отделениями. Вы можете обратиться в ближайшее к вам отделение, либо отправьте заявку онлайн.

Дополнительный офис “Дмитровка”

г. Москва, ул. Большая Дмитровка, д. 10/2, стр. 4

Физические лица,пн—пт: 09:00—20:00,cб: 10:00—17:00,Юридические лица,пн-чт: 09:00—17:00пт: 09:00—16:00

Дополнительный офис “Земляной вал”

г. Москва, ул. Земляной вал, д. 25, стр. 1а

Физические лица,пн—пт: 09:00—20:00,cб: 10:00—17:00,Юридические лица,пн-чт: 09:00—17:00пт: 09:00—16:00

Дополнительный офис “Зубовский бульвар”

г. Москва, Зубовский бул., д. 29

Физические лица,пн—пт: 09:00—20:00,cб: 10:00—17:00,Юридические лица,пн-чт: 09:00—17:00пт: 09:00—16:00

Этапы

Этапы рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке

Рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит предполагает выполнение ряда обязательных процедур:

  • заемщик заполняет Анкету и Заявление;
  • в офисе банка предоставляет документы, указанные на официальном сайте в качестве обязательных;
  • заказывает оценку;
  • эксперты банка изучают документы, информацию, относящуюся к залогу, и принимают решение о возможности предоставления денег;
  • заемщик обращается в «старый» банк с заявлением о досрочном закрытии задолженности в полном объеме. Копия документа с отметкой о приемке передается в ЮниКредит Банк. На нем обязаны значиться ФИО, занимаемая должность и подпись лица, принявшего заявление;
  • оформляет страховой полис в соответствии с выбранной программой. Важно! Тариф определяется страховщиком после проверки не только личности непосредственно заемщика, но и объекта недвижимости;
  • подписывает кредитный договор, деньги по заявлению клиента перечисляются на счет в первоначальном банке. Если предоставляются поручители, необходимо заключить соответствующие договора.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Важно! Заемщик в течение 30 дней должен в прежнем банке получить справку о закрытии задолженности и передать бумагу в ЮниКредит Банк. В противном случае, займодавец может наложить штраф и потребовать досрочного возврата неподтвержденной части целевого кредита.

У заемщика есть 3 месяца на то, чтобы снять обременение с предмета покупки в пользу «старого» кредитора. Если погашались задолженности непосредственно перед Юникредит Банком, этот срок сокращается до 15 дней. После этого оформляется Закладная в пользу нового займодавца, а банк пересматривает ставку с учетом общих правилам кредитования.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Если же договор залога в отведенное время не переоформлен, на заемщика накладывается штраф. Возможно досрочное расторжение договора со стороны кредитора.

Если заемщик запрашивает некоторую сумму на капремонт или проведение иных улучшений при условии, что их в дальнейшем невозможно отделить от основного объекта, деньги выдадут только после того, как Закладная будет зарегистрирована должным образом. На подтверждение целевого использования средств дается 12 месяцев.

Отзывы о рефинансировании в ЮниКредит Банке

В интернете можно прочитать как положительные отзывы о рефинансировании ипотеки в Юникредит банке, так и отрицательные. Клиенты отмечают:

  • возможность получить деньги не только на закрытие текущих кредитов, но и дополнительную сумму;
  • низкие процентные ставки (от 10,2%);
  • возможность предоставить в качестве залога недвижимость по договорам ДДУ и ДУПТ.

Важно, что банк не отказывается от сотрудничества с индивидуальными предпринимателями.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик

Если говорить о минусах обращения в ЮниКредит Банк, необходимо выделить следующее:

  • большой пакет документов и длительные сроки рассмотрения;
  • увеличение процентной ставки при отказе от страхования жизни и титула недвижимости;
  • сложную процедуру переоформления;
  • перекредитовать можно только займы, полученные под залог жилья.

Обязательное условие — наличие аккредитации в ЮниКредит у объекта недвижимости, а также местоположение в регионе присутствия подразделения банка.

Оцените автора

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...