- Документы для заполнения и отправки в Банк
- Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке
- Процентные ставки по ипотеке «Рефинансирование»
- Требования к заемщику и недвижимости
- Условия получения и требования к заемщику
- Условия рефинансирования новостройки
- Список необходимых документов при оформлении ипотеки
- Документы по Первоначальному (рефинансируемому) кредиту
- Условия рефинансирования покупки недвижимости на вторичном рынке
- Необходимые документы
- Лучшие предложения ипотеки с онлайн заявкой
- Расходы на оформление рефинансирования
- Где лучше всего оформить ипотеку в ЮниКредит Банке в Москве?
- Этапы
- Отзывы о рефинансировании в ЮниКредит Банке
Документы для заполнения и отправки в Банк
| Анкета заемщика (кредит под залог недвижимости) | 330КБ | Скачать | |
| Заявление на ипотечный кредит | 90КБ | Скачать | |
| Приложение к Заявлению (при рефинансировании) | 116КБ | Скачать | |
| Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей | 207КБ | Скачать | |
| Документы, предоставляемые заемщиком / поручителями | 78КБ | Скачать | |
| Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости | DOC | 244КБ | Скачать |
| Согласие на обработку персональных данных | 111КБ | Скачать | |
| Согласие на обработку персональных данных (для граждан государств, входящих в Европейский Союз) | 120КБ | Скачать |
Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке
Сегодня рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке производится по одной из двух специально разработанных специалистами финансовой организации программ. Первая из них предусматривает получение средств на рефинансирование сделки по приобретению квартиры на вторичном рынке, а другая – на покупку жилья в новостройке.
Большая часть обоих вариантов, по которым может быть выполнено рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит Банке, совпадает. В частности, одинаково выгодными являются следующие условия оформления рассматриваемого займа:
- величина ипотечного кредита на рефинансирование – от 4,5 до 15 млн. руб.;
- срок действия договора, заключаемого с банком – до 30 лет;
- обязательное оформление залога в ЮниКредит Банке на имущество, которое приобреталось в ипотеку;
- Размер ставки на первичном и вторичном рынке – от 8,40%.
При помощи удобного ипотечного калькулятора любой желающий может рассчитать, насколько выгодные условия кредитования по рассматриваемым программам предлагает ЮниКредит Банк. Примеры нескольких расчетов приводятся ниже.
| Программа рефинансирования | Остаток долга, млн. руб. | Срок займа, лет | Процентная ставка | Ежемесячный платеж, руб. |
| На вторичное жилье | 2,5 | 10 | 8,90% | 31 533 |
| На новостройку | 4,0 | 10 | 8,65% | 49 915 |
Сравни.ру>Банки>ЮниКредит Банк>Ипотека>Рефинансирование
Процентные ставки по ипотеке «Рефинансирование»
Ипотека «Рефинансирование» в ЮниКредит Банке по процентным ставкам в рублях 9.4%-12.95% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма 25 000 000 руб. Предложение для физических лиц.
| Условия | Сумма, ₽ | Первый взнос | Подтверждение дохода | 1 – 30 лет |
|---|---|---|---|---|
| Особая категория 1 | от 250 000 | Не применимо | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Выписка по счету | 9.4% |
| Особая категория 2 | от 250 000 | Не применимо | 12.95% |
1
Под залог квартиры
2
Под залог коттеджа
Примечание к ставкамСрок кредита: 30 лет — если первоначальный кредит был выдан на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, или на капитальный ремонт. 15 лет — если первоначальный кредит был выдан на любые иные цели.
Максимальный размер кредита не более:
- 80% от стоимости квартиры или апартаментов, если первоначальный кредит был выдан на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры», или на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение».
- 70% от стоимости квартиры или апартаментов, если первоначальный кредит был выдан на любые иные цели или без указания целевого назначения.
- 50% от стоимости индивидуального жилого дома.
Увеличение ставки
- +2.5% без страхования жизни и здоровья
- +1% без титульного страхования
- +2% до момента регистрации залога объекта недвижимости в пользу Банка
- +0.5% если кредит предоставлялся на иные цели, кроме приобретения недвижимости
- +0.25% при сумме кредита менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 500 000 рублей для Санкт-Петербурга, 2 000 000 рублей для иных регионов
Уменьшение ставки
- −0.5% для зарплатных клиентов
Требования к заемщику и недвижимости
ЮниКредит Банк приглашает к сотрудничеству и предлагает перекредитовать ранее взятые обязательства под залог недвижимости. Это могут быть потребительские, ипотечные, автокредиты и карты. Наличие российского гражданства не требуется. Достаточно быть резидентом и иметь регистрацию в регионе размещения филиала или отделения банка (не далее 100 км).
Единственное исключение — не принимаются и не рассматриваются заявки от жителей Крыма и г. Севастополь. Ответ будет отрицательным и в ситуации, когда на территории полуострова зарегистрировано или базируется предприятие-работодатель.
В остальном же потенциальный заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:
- возраст – от 21 года на момент обращения до 65 лет на дату последнего платежа;
- кредитная история — без негативных записей;
- доход — достаточный для обслуживания долговых обязательств;
- возможно привлечение не более 3-х созаемщиков при условии, что они солидарно с основным заемщиком владеют объектом, передаваемым банку в залог;
- основной заемщик не может зарабатывать меньше, чем созаемщики (в расчет принимаются все имеющиеся доходы, в том числе пассивные). Исключение из правила — супруг/супруга;
- для повышения вероятности одобрения и суммы по кредиту заемщик имеет право предоставить на рассмотрение кредитному инспектору договора ГПХ, выписки, подтверждающие получение дохода от депозитов, сдачи имущества в аренду, реализации прав на интеллектуальную собственность и т. д. Главное — наличие документального подтверждения.
Важно учитывать и требования займодавца к рефинансируемому кредиту:
- обязательный критерий — имеется обеспечение в виде жилой недвижимости. Деньги предназначались на приобретение квартиры, дома на первичном или вторичном рынках;
- претендент на рефинансирование числится заемщиком по договору. Допускается переоформление на супруга (супругу) при условии, что они были созаемщиками;
- первоначальный кредит получен год и более назад.
Также возможно оформить рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит. Существует несколько требований, которым должна соответствовать недвижимость:
- принадлежит заемщику;
- предназначена для проживания, а не ведения коммерческой деятельности;
- отсутствуют обременения и права требования со стороны третьих лиц;
- дом не признан аварийным, подлежащим сносу или капитальному ремонту;
- отсутствуют незаконные перепланировки, перенос газового оборудования;
- в квартире не прописаны граждане, призванные на военную службу, отбывающие наказание по уголовному делу, иные лица, имеющие право на постоянное проживание на данной жилплощади в соответствии с законом, в том числе несовершеннолетние или отказавшиеся от приватизации в пользу заемщика.
Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, если возникнут сомнения в платежеспособности потенциального клиента.
Условия получения и требования к заемщику
| Цель получения кредита | рефинансирование кредита другого банка |
| Категория заемщика | без ограничений, зарплатные клиенты банка, индивидуальные предприниматели |
| Общий стаж работы | от 2 лет |
| Гражданство РФ | не имеет значения |
| Количество созаемщиков | 3 |
| Залог и поручительство | залог недвижимости заемщика: обязательно, поручительство физлица: обязательно С поручительством супруга(при наличии) |
| Платежи | аннуитетные |
| Досрочное погашение | в любое время без ограничений |
| Выдача средств | на счет, наличными |
Условия рефинансирования новостройки
ЮниКредит Банк — одна из немногих структур, рефинансирующих покупку жилья, еще не данного в эксплуатацию. Условия перекредитования следующие:
- в качестве залога банк принимает права требования на квартиру. Это может быть как Договор долевого участия (ДДУ), так и Договор уступки права требования (ДУПТ);
- застройщик и приобретаемый объект прошли аккредитацию в ЮниКредит Банке;
- деньги выдаются с возвратом в течение от 1 до 30 лет;
- заемщик получает не более 80% от стоимости, если речь идет о квартире или апартаментах в качестве залога. Процентная ставка — от 10,25% годовых. Если приобретается индивидуальный жилой дом, банк не выдаст более 50% от его стоимости под 12,75% годовых.
ЮниКредит Банк принимает к рефинансированию кредиты, в том числе частично оплаченные за счет материнского капитала.
Рефинансирование и материнский капитал
Список необходимых документов при оформлении ипотеки
| Список документов по закладываемому объекту недвижимости (первичный рынок) | 434КБ | Скачать | |
| Список документов по закладываемому объекту недвижимости (вторичный рынок) | 498КБ | Скачать | |
| Требования к брачному договору | 348КБ | Скачать |
Документы по Первоначальному (рефинансируемому) кредиту
- Информация об остатке задолженности по первоначальному кредиту/займу, фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту/займу за период его погашения, номер кредитного договора, дата заключения кредитного договора, первоначальная сумма кредита (оригинал справки/выписки и/или копии экрана/выписки из интернет-банка первоначального банка-кредитора).
- Кредитный договор с Первичным кредитором (включая все приложения и дополнительные соглашения к нему), погашение задолженности по которому является целью кредита — копии (предоставляется по запросу);
- Договор залога/прав требования, включая все приложения и дополнительные соглашения к нему — копии (предоставляется по запросу);
- Реквизиты текущего счета Клиента у Первичного кредитора с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору/договору займа — копии;
- Письмо (справка) от Первичного кредитора, подтверждающее остаток задолженности первоначальному кредиту/займу, а также включающее информацию о фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту за период его погашения — оригинал/копия (предоставляется по запросу);
- Выписка по текущему счету(ам) за последние 6/12 месяцев , с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору, подтверждающие ранее произведенные выплаты в погашение кредита, заверенные Первичным кредитором (предоставляется, если из письма/справки от Первичного кредитора нельзя сделать однозначный вывод о характере обслуживания рефинансируемого кредита) — оригинал/копия (предоставляется по запросу);
Условия рефинансирования покупки недвижимости на вторичном рынке
Если квартира или частный дом уже построены, и надлежащим образом зарегистрированы в собственность, их можно предоставить ЮниКредит Банку в качестве обеспечения по кредиту.
Деньги выдаются на следующих условиях:
- погашение — в течение 1-30 лет;
- лимит — 80% от стоимости квартиры или 50%, если средства потрачены на покупку дома. В первом случае базовая процентная ставка — от 10,25% годовых. Во втором банку ежегодно придется отдавать от 13,25% годовых;
- дополнительный залог на время, пока не зарегистрирован залог в пользу ЮниКредит Банка, не требуется. Но процент на этот период времени увеличивается на 2 п. п.
Вне зависимости от того, на каком рынке приобретена недвижимость, банк оставляет за собой право изменить ставку при наличии нижеперечисленных обстоятельств:
- уменьшить на 0,5 п. п., если за получением денег обратился зарплатный клиент;
- увеличить на 0,25 п. п., если заемщик запрашивает на рефинансирование ипотеки при покупке квартиры в Москве не более 5 млн. рублей. Для регионов этот показатель снижен до 3,5 млн. рублей;
- если заемщик запрашивает до 300 тыс. рублей на проведение капитального ремонта, ставка увеличивается на 0,2 п. п.;
- если лицо, подавшее заявку на рефинансирование, отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Это же относится к созаемщикам (поручителям) и ситуациям, когда полис приобретен в страховой компании, не имеющей аккредитации ЮниКредит Банка;
- если заемщик отказывается застраховать титул недвижимости, процентная ставка повышается на 1 п. п.;
- если первоначальный кредит выдавался не на покупку жилья, а на иные цели, ставка увеличивается на 0,5 п. п.
Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей
Необходимые документы
| Основные документы | анкета-заявление, паспорт гражданина РФ |
| Дополнительные документы | копия трудовой книжки, копия трудового контракта, пенсионное удостоверение, удостоверение личности, военный билет (для заемщиков моложе 27 лет), свидетельство о собственности, копии документов об образовании, справка о кредите и его обслуживании, кредитный договор (или договор поручительства/договор займа), выписка по счету, справка с указанием счета кредитной карты, лимита и даты выдачи |
| Индивидуальные предприниматели | свидетельство о регистрации ИП, лицензия (для отдельных видов деятельности), иные документы, удостоверение адвоката, копия лицензии на осуществление деятельности |
| Подтверждение дохода | справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда РФ, выписка по вкладу, выписка по дебетовому счету, выписка по зарплатному счету, договор сдачи в аренду собственности, выписки по расчетным счетам, книга учета доходов и расходов |
Лучшие предложения ипотеки с онлайн заявкой
Ипотека
от 5,9 %
годовых в рублях
от 300 000 до 30 000 000 рублей, на срок до 30 лет
• Комфортный размер первоначального взноса
• Кредит доступен ИП
• Максимальный возраст заемщика – 85 лет
• Дистанционное оформление
Новостройка
от 7,5%
годовых в рублях
от 500 000 до 30 000 000 руб на срок от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 10 до 80%
• -0.5% от ставки при подаче заявки онлайн
Ипотека
от 5,99 %
годовых в рублях
от 600 000 до 50 000 000 рублей, на срок до 30 лет
• Первоначальный взнос от 10%
• Онлайн оформление
Госпрограмма 2020
5,99%
годовых в рублях
от 500 000 до 12 000 000, на срок от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% до 80%
Рефинансирование Ипотеки
от 7,8%
годовых в рублях
от 500 000 до 30 000 000, на срок от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 20% до 80%
• -0,5% от ставки при подаче заявки онлайн
Ипотека
от 6,39%
годовых в рублях
на срок до 25 лет
Первоначальный взнос от 5%
Ипотека / Рефинансирование Ипотеки
от 4,84%
годовых в рублях
до 35 000 000 рублей, на срок до 25 лет
• Первоначальный взнос от 5%
• Дистанционная подача заявки
• Оформление по 2м документам
Вторичное жилье
от 7,6%
годовых в рублях
от 500 000 до 30 000 000 руб на срок от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 10 до 80%
• -0,5% от ставки за подачу заявки онлайн
Расходы на оформление рефинансирования
Заемщику, обращающемуся за перекредитованием, придется оплатить оценку приобретенной квартиры или дома. Если процедура проводится предпринимателем или организацией, ранее сотрудничавшей с банком, отчет принимается к рассмотрению без проверки. Если же оценщик ранее не работал с ЮниКредит Банком, предоставленная информация будет дополнительно изучаться. Ответ — в течение 10 дней.
Покупка страховых полисов также входит в расходы заемщика. Залог страхуется в пользу банка в обязательном порядке; жизнь, здоровье, титул — по желанию. При отказе повышается процентная ставка.
Кроме того, придется потратиться на регистрацию в ЕГРН и государственные пошлины. При необходимости — на нотариальное заверение доверенностей.
Где лучше всего оформить ипотеку в ЮниКредит Банке в Москве?
ЮниКредит Банк представлен в Москве 33 отделениями. Вы можете обратиться в ближайшее к вам отделение, либо отправьте заявку онлайн.
Дополнительный офис “Дмитровка”
г. Москва, ул. Большая Дмитровка, д. 10/2, стр. 4
Физические лица,пн—пт: 09:00—20:00,cб: 10:00—17:00,Юридические лица,пн-чт: 09:00—17:00пт: 09:00—16:00
Дополнительный офис “Земляной вал”
г. Москва, ул. Земляной вал, д. 25, стр. 1а
Физические лица,пн—пт: 09:00—20:00,cб: 10:00—17:00,Юридические лица,пн-чт: 09:00—17:00пт: 09:00—16:00
Дополнительный офис “Зубовский бульвар”
г. Москва, Зубовский бул., д. 29
Физические лица,пн—пт: 09:00—20:00,cб: 10:00—17:00,Юридические лица,пн-чт: 09:00—17:00пт: 09:00—16:00
Этапы
Рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит предполагает выполнение ряда обязательных процедур:
- заемщик заполняет Анкету и Заявление;
- в офисе банка предоставляет документы, указанные на официальном сайте в качестве обязательных;
- заказывает оценку;
- эксперты банка изучают документы, информацию, относящуюся к залогу, и принимают решение о возможности предоставления денег;
- заемщик обращается в «старый» банк с заявлением о досрочном закрытии задолженности в полном объеме. Копия документа с отметкой о приемке передается в ЮниКредит Банк. На нем обязаны значиться ФИО, занимаемая должность и подпись лица, принявшего заявление;
- оформляет страховой полис в соответствии с выбранной программой. Важно! Тариф определяется страховщиком после проверки не только личности непосредственно заемщика, но и объекта недвижимости;
- подписывает кредитный договор, деньги по заявлению клиента перечисляются на счет в первоначальном банке. Если предоставляются поручители, необходимо заключить соответствующие договора.
Страховка при ипотеке – какая обязательна?
Важно! Заемщик в течение 30 дней должен в прежнем банке получить справку о закрытии задолженности и передать бумагу в ЮниКредит Банк. В противном случае, займодавец может наложить штраф и потребовать досрочного возврата неподтвержденной части целевого кредита.
У заемщика есть 3 месяца на то, чтобы снять обременение с предмета покупки в пользу «старого» кредитора. Если погашались задолженности непосредственно перед Юникредит Банком, этот срок сокращается до 15 дней. После этого оформляется Закладная в пользу нового займодавца, а банк пересматривает ставку с учетом общих правилам кредитования.
Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы
Если же договор залога в отведенное время не переоформлен, на заемщика накладывается штраф. Возможно досрочное расторжение договора со стороны кредитора.
Если заемщик запрашивает некоторую сумму на капремонт или проведение иных улучшений при условии, что их в дальнейшем невозможно отделить от основного объекта, деньги выдадут только после того, как Закладная будет зарегистрирована должным образом. На подтверждение целевого использования средств дается 12 месяцев.
Отзывы о рефинансировании в ЮниКредит Банке
В интернете можно прочитать как положительные отзывы о рефинансировании ипотеки в Юникредит банке, так и отрицательные. Клиенты отмечают:
- возможность получить деньги не только на закрытие текущих кредитов, но и дополнительную сумму;
- низкие процентные ставки (от 10,2%);
- возможность предоставить в качестве залога недвижимость по договорам ДДУ и ДУПТ.
Важно, что банк не отказывается от сотрудничества с индивидуальными предпринимателями.
Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик
Если говорить о минусах обращения в ЮниКредит Банк, необходимо выделить следующее:
- большой пакет документов и длительные сроки рассмотрения;
- увеличение процентной ставки при отказе от страхования жизни и титула недвижимости;
- сложную процедуру переоформления;
- перекредитовать можно только займы, полученные под залог жилья.
Обязательное условие — наличие аккредитации в ЮниКредит у объекта недвижимости, а также местоположение в регионе присутствия подразделения банка.
Оцените автора
(
1
оценок, среднее:
5,00
из 5)
Поделитесь в социальных сетях