Процесс рефинансирования ипотеки в Сбербанке, условия на 2020 год

Содержание
  1. Условия рефинансирования в Сбербанке
  2. Шаг 1. Рассчитать выгоду
  3. Суть процедуры
  4. Как работает рефинансирование в Сбербанке?
  5. Шаг 2. Собрать документы 
  6. Посмотреть все подробности на сайте Сбербанка 
  7. Почему выбор пал на Сбербанк
  8. Через какое время после получения ипотеки в другом банке я могу её рефинансировать?
  9. Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка
  10. У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?
  11. Могу ли я использовать свою недвижимость как залог?
  12. Могу ли я привлекать поручителей или созаёмщиков?
  13. Альтернативная схема рефинансирования
  14. Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
  15. Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
  16. Почему могут отказать в рефинансировании?
  17. Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
  18. Кто может быть созаёмщиком?
  19. Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
  20. Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
  21. Как я узнаю решение банка?

Условия рефинансирования в Сбербанке

  1. Сроки кредитования могут быть больше 30 лет.
  2. Новый кредит оформляют в рублях.
  3. Данное рефинансирование дает возможность погасить ипотеку и другие потребительские кредиты, которые объединяются в один.
  4. В зависимости от цели займа клиенты имеют возможность получить проценты в размере от 9,5%.
  5. Отсутствуют комиссии по кредиту.
  6. Гражданам не нужно получать одобрение от другого банка на оформление рефинансирования. Главное в данном деле желание заемщика изменить банк.
  7. Каждая заявка гражданина рассматривается индивидуально.
  8. Если информация о кредите содержится в БКИ, и она указана правильно, то приносить справку об остатках долга нет необходимости.
  9. Заемщики могут оформить рефинансирование вместе с другими займами. Всё будет погашаться в рамках одного кредита. Погашение ипотеки является обязательным условием для оформления рефинансирования.
  10. Точную сумму выплат клиенты имеют возможность самостоятельно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.

условия рефинансирования ипотеки в сбербанкеУсловия рефинансирования ипотеки в Сбербанке (ДомКлик проект Сбербанка)

Клиент может запросить у банка сумму, не превышающую 80% цены приобретенного в ипотеку жилья.

Данная стоимость не должна быть больше остатка долга по займу. Минимальная сумма для перекредитования в банке составляет 500 тыс. рублей. Клиенты могут рассчитывать на 5 млн. рублей для погашения ипотеки, 1,5 млн. рублей для оплаты карт и иных кредитов, а также 1 млн. рублей для личных целей.

Сбербанк выставляет клиентам требование добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Если граждане не пожелают этого делать, то банк начисляет им 1% к ставке.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Как работает рефинансирование в Сбербанке?

Если коротко, рефинансирование работает так: банк одобряет вам кредит и переводит деньги на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить свои кредиты. Вы начинаете платить меньше по одному кредиту вместо нескольких — вносите всего один платёж каждый месяц.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Шаг 2. Собрать документы 

Итак, вам потребуется: 

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

  • номер кредитного договора
  • дата заключения кредитного договора
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  • сумма и валюта кредита
  • процентная ставка
  • ежемесячный платеж
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:  

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Посмотреть все подробности на сайте Сбербанка 

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Через какое время после получения ипотеки в другом банке я могу её рефинансировать?

Вы можете рефинансировать ипотеку спустя 180 дней после заключения кредитного договора и за 90 дней до окончания срока его действия.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?

Да, можно. Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании добавить собственные средства.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Могу ли я использовать свою недвижимость как залог?

Вы можете использовать в качестве залога любую недвижимость, кроме той, которую купили в ипотеку. Это может быть жилое помещение, нежилой дом, комната, часть квартиры или жилого дома или жилое помещение с земельным участком.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Могу ли я привлекать поручителей или созаёмщиков?

Программа рефинансирования не предполагает поручительства. Однако вы можете привлечь до 6 созаёмщиков, например, близких родственников. Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаёмщиком. Исключение — если у вас заключён брачный договор или у супруга нет гражданства России.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение наличия работы и величины дохода;
  • обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
  • правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

  1. В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
  2. На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
  3. С новым кредитором подписывается договор.
  4. Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
  5. Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
  6. С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
  7. Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
  8. Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
  9. Заключаются необходимые договоры страхования.
  10. Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

  • повторную оценку жилья;
  • оформление страховок;
  • оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Почему могут отказать в рефинансировании?

Многие банки часто идут навстречу клиентам, которые желают провести рефинансирование. Но существуют такие ситуации, когда заемщики могут получить отказ в получении средств.

Какие причины могут быть:

  1. Перекредитование не может происходить, если человек имеет судимость или испорченную кредитную историю.
  2. Заемщик может получить отказ в рефинансировании, если не прошло ещё полгода с момента оформления кредита.
  3. Перекредитование не проводится, если у заемщика уменьшился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Если человек перешел на новую работу и имеет на ней небольшой трудовой стаж.

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 при самостоятельной регистрации или 1 400 при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...