Продать квартиру в ипотеке: можно, но сложно. Юрист рассказывает, какие есть варианты

Содержание
  1. Можно ли купитьпродать квартиру через Сбербанк?
  2. Почему продают квартиры в ипотеке?
  3. Можно ли продать квартиру в ипотеку?
  4. Причины продажи ипотченой квартиры
  5. Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  6. Юридические нюансы продажи ипотечной недвижимости
  7. Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости
  8. Как банки к этому относятся?
  9. Продажа квартиры за долги
  10. Погашение ипотеки до истечения срока
  11. Продажа доли квартиры через ипотеку
  12. Какое имущество не может являться предметом залога
  13. Как продать банку долю в квартире
  14. Условия перехода доли финучреждению
  15. Процедура
  16. Через суд
  17. Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?
  18. Способы продажи ипотечного жилья
  19. Досрочная оплата ипотеки покупателем
  20. Продажа квартиры с погашением ипотеки
  21. Продажа жилья вместе с ипотечным долгом
  22. Продажа ипотечной недвижимости Сбербанком
  23. Почему жилье попадает под арест
  24. Принципы аукциона Сбербанка
  25. Где проводятся торги
  26. Плюсы и минусы аукциона
  27. Продажа жилья в ипотеку другого банка
  28. А насколько выгодна такая схема?
  29. Можно ли что-то сделать на этом этапе?
  30. Оставьте заявку и мы вас бесплатно проконсультируем!
  31. Некоторые клиенты о работе с нами:
  32. Пакет документов для продажи
  33. Можно ли самостоятельно продать квартиру банку и погасить кредит?
  34. Особенности реализации недвижимости, купленной на маткапитал
  35. Что делать, чтобы банк не забрал квартиру?
  36. Продажа квартиры своими силами
  37. Продажа квартиры при разводе
  38. Как оплачивается налог при продаже?

Можно ли купитьпродать квартиру через Сбербанк?

Фото 2Сегодня продажа или покупка квартиры является достаточно рискованным предприятием. Нередко люди сталкиваются с аферистами, лишаясь денег и жилья. Причем мошенники встречаются и среди риэлторов.

Поэтому многие ищут более надежные способы продажи/покупки квартиры. Одним из таких вариантов является привлечение банковского учреждения. Многие финансовые организации покупают и продают квартиры, но при условии, что они относятся к залоговому имуществу.

Например, человек решил взять ипотеку в банке для покупки жилья. Финансовое учреждение выдаст клиенту необходимую сумму денег, но только при условии предоставления обеспечения в качестве квартиры. Если гражданин не сможет в срок отдать одолженные средства в полном объеме, тогда банк имеет право забрать жилье. Квартиру организация будет выставлять на торги.

Нередко должники не справляются с выплатой ипотеки. Но также бывают ситуации, когда человек решает поменять купленную квартиру на более просторную либо планирует переехать в другую страну на постоянное место жительства. Тогда клиент по согласованию с банком продает ему приобретенное ранее по ипотеке недвижимое имущество.

Фото 3При необходимости можно оформить ипотеку на другую квартиру. Сбербанк занимается покупкой и продажей не только жилой, но и нежилой недвижимости.

Приобрести квартиру в этом банке можно напрямую или через аукцион. Но данное финансовое учреждение не рассматривает вариант оформления ипотеки на залоговое жилье для покупателя.

Это означает, что продавец получает полную стоимость недвижимого имущества, которую направляет на погашение задолженности.

Сбербанк может быть посредником, гарантом между покупателем и продавцом квартиры или частного дома.

Почему продают квартиры в ипотеке?

С приобретением квартиры жизнь не заканчивается, а течет своим чередом. Кто-то разводится, кто-то теряет работу и больше не справляется с кредитной нагрузкой, у кого-то финансовое состояние наоборот улучшилось и появилось желание купить квартиру больше прежней. Ситуаций, при которых возникает желание продать квартиру в ипотеке множество. И в любом из случаев это желание может быть реализовано.

Можно ли продать квартиру в ипотеку?

Здесь возможно два сценария развития:

  1. Либо получение согласия Сбербанка, готовность к длительному и сложному оформлению.
  2. Либо попытка найти покупателя на ипотечную квартиру, с его помощь решить финансовые проблемы с банком, и продать ему уже свободное от залога жилье.

Если в первом случае продавец может рассчитывать на сумму меньшую, чем цена аналогичной «свободной» квартиры, то во втором он получит еще меньше, а найти покупателя окажется еще сложнее.

Но это только «общая картина», которую может значительно улучшить удачное стечение обстоятельств или усилия продавца жилья.

Причины продажи ипотченой квартиры

За время действия кредитного договора может измениться как финансовое, так и семейное положение ипотечного заемщика.

Например, он может:

  • потерять работу, а вместе с ней и свой основной заработок;
  • заболеть и потерять трудоспособность;
  • развестись либо поссориться с родственниками, участвующими в выплате данного займа.

Продать квартиру в ипотеке: можно, но сложно. Юрист рассказывает, какие есть варианты

Иногда купленное через ипотеку жилье перестает по каким-то причинам устраивать его владельцев. Тогда они задумываются, можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка, чтобы в дальнейшем приобрести жилье большей площади или в другом районе.

Все это делает невозможным дальнейшую выплату займа и единственным выходом из данной ситуации является продажа квартиры. Сложность заключается в том, что документы на этот объект недвижимости находятся в залоге у банка. Поэтому требуется получить его согласие на продажу жилья либо снять обременение, сразу погасив всю сумму кредита.

Сбербанк заинтересован в исправной выплате кредита, и ему не нужны ипотечные должники. Поэтому, если возникает угроза задержек и невыплат по ипотеке, банк чаще всего разрешает продать квартиру. Это позволяет ему получить назад свои деньги, а также проценты за время использования ипотечной суммы.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

В соответствии с Федеральным Законом № 102 и ГК РФ заемщик вправе перепродать ипотечную квартиру Сбербанка, но только при его согласии. По договору, залогодержателем является кредитор, а так как он заинтересован в ликвидности объекта, то обязан быть в курсе любых сделок с недвижимостью.

Оформить согласие можно после объяснения причин, приведших к необходимости продажи объекта залога. Если банк примет указанные обстоятельства, официальное ходатайство будет одобрено.

Юридические нюансы продажи ипотечной недвижимости

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Согласно ФЗ № 102 «Об Ипотеке» и ГК РФ, заемщик имеет право использовать приобретенную квартиру по своему назначению, но распоряжаться ею только с согласия залогодержателя. При несоблюдении требования, клиента обвинят в нарушении условий ипотечного кредитования.

Тайно продать ипотечную квартиру не получится, покупатель не сможет зарегистрировать ее в Росреестре из-за обременения.

Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости

Банки заинтересованы в своевременном погашении кредитов. Поэтому при возникновении у заемщика желания продать ипотечную квартиру, они пойдут навстречу.

Сбербанк разрешает реализовать недвижимость, которая находится у него в залоге, и помогает в осуществлении сделки.

Как банки к этому относятся?

Если банку привести аргументированные доводы необходимости продажи имущества, он не откажет в осуществлении операции. Более того, банки часто становятся активными участниками сделки, сами находят покупателей, предлагают клиентам удобные и безопасные формы расчетов. Сегодня продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, не редкость, схема прозрачна и отработана, поэтому не пугает и покупателей.

Продажа квартиры за долги

Жилое помещение может быть продано в счет задолженности перед банком только при условии наличия иного пригодного для проживания жилья. Это условие является обязательным и при рассмотрении вопроса о конфискации.

На практике банкам конфисковать и реализовать квартиры простых граждан, не переданные в залог в качестве обеспечения, достаточно проблематично. В этих случаях крупные кредитные организации обращаются в суд и взыскивают задолженность через судебных приставов.

При наличии в собственности заемщика, допустившего просрочку, нескольких квартир и иных жилых помещений судебные приставы вправе наложить взыскание на квартиру и выставить ее на торги. При этом начальная цена устанавливается в сумме общей задолженности перед банком. Вырученные денежные средства сверх долга будут компенсированы заемщику, что на практике происходит довольно редко.

Погашение ипотеки до истечения срока

Как продать квартиру, которая находится в ипотеке Сбербанка

Итак, после проведения консультации с сотрудниками банка у вас будет несколько возможностей. Например, банк может позволить вам погасить свою сумму досрочно без выплаты соответствующих процентов. Разумеется, для этого нужно иметь в распоряжении довольно крупную сумму денег.

Конечно, для банка такое соглашение не слишком выгодно. Основной доход банка с ипотечного кредита идет именно с сопутствующих ему процентов, и банк не захочет добровольно их лишаться. Но в некоторых ситуациях банку это выгоднее, поскольку в противном случае клиент может перестать платить по ипотеке вообще, и банк лишится еще большего количества потенциальных денежных средств. Чем выше риск того, что клиент не сможет закрыть ипотеку до конца, тем чаще банк соглашается идти на такую сделку.

Продажа доли квартиры через ипотеку

Перед обращением в банк необходимо удостовериться, что в случае невыплаты кредита организация займется отчуждением доли квартиры.

Если доля недвижимости не является залоговым имуществом, то, согласно

ст. 69 закона №229-ФЗ

«Об исполнительном производстве», в первую очередь взыскание будет обращено на имущество в виде денежных средств на счетах, а если их окажется недостаточно — то на иное имущество. В соответствии с п. 6 указанной статьи, если имущество принадлежит заемщику на правах долевой собственности, взыскание обращается на его долю, если это не противоречит закону.

При желании получить деньги взамен доли, следует указать, что именно на нее следует обращать взыскания в первую очередь.

Какое имущество не может являться предметом залога

Накануне выдачи кредита банк-кредитор тщательно проверяет историю получения доли собственником, определяет, кому принадлежат остальные части недвижимости. В некоторых случаях юридическое лицо не имеет законных оснований получить средства обратно.

Согласно ст. 336 ГК РФ, предмет залога — любое имущество (вещи, имущественные права), кроме тех, на которые не может быть обращено взыскание, а также неразрывно связанных с личностью заемщика.

К такому имуществу, согласно ст. 79 закона №229-ФЗ, ст. 446 ГПК РФ, причисляется жилье (или его часть), если для заемщика или членов его семьи оно является единственным помещением, пригодным для проживания. Из этого правила есть исключение: если недвижимость — предмет ипотеки, то есть сам объект приобретался на средства, полученные в банке, его могут изъять независимо от числа прописанных лиц, даже если среди них есть несовершеннолетние.

Если доля принадлежит несовершеннолетнему ребенку, потребуется согласие на сделку органов опеки и попечительства (ст. 37 ГК РФ). Такие сделки для банка нежелательны, поскольку одобрение ООП получить проблематично, они не допустят возможной потери жилья подопечным.

Как продать банку долю в квартире

В первую очередь необходимо оценить рентабельность жилья. На практике кредиты, в которых залогом является незначительная доля жилья, выдаются крайне редко, поскольку ее последующая реализация затруднительна и затратна. Однако если речь идет о значительной части квартиры, в которой остальная доля принадлежит заемщику, сделки оформляются охотно.

Пример 1

Гражданка С. и гражданин М. расторгли брак. В супружестве ими была совместно куплена квартира, в которой они выделили доли по ½ каждому. После развода жена не согласилась покинуть квартиру, а предложила мужу продать его долю, однако средств на выкуп не имела. Она обратилась в Сбербанк с просьбой об оформлении ипотеки на выкуп доли в квартире, где С. станет полноправной хозяйкой. Проверив платежеспособность С, сотрудник банка одобрил кредит. В данном случае при неуплате доля перейдет финучреждению. В случае сложных жизненных обстоятельств хозяйка сможет продать банку оставшуюся долю по заниженной цене, а организация реализует ее по стоимости, покрывающей все издержки.

Заключая договор займа, финансовые организации удостоверяются, что предоставляемая доля — последняя «частица», после выкупа которой обратившийся станет ее полноправным владельцем.

Пример 2

Внук А., получивший 1/6 долю квартиры в наследство, решил ее продать, но покупателей не нашлось. Он обратился в Сбербанк с просьбой о выдаче кредита под залог недвижимости, однако ему отказали, поскольку последующая реализация такой части невозможна. А. обратился к частной фирме по выдаче кредита под большой процент. Сумма займа составила 30% от реальной стоимости доли. А. не выполнил обязательства, и имущество в договорном порядке перешло кредитору. Интерес последнего заключался в принуждении к продаже второго владельца своей части имущества (5/6 долей) по заниженной цене.

Если банк дорожит чистотой репутации, заключение с ним договора с «подтекстом» последующего выселения остальных жильцов невозможно. Такие сделки с легкостью оформят финансовые организации, специально для этого созданные.

Условия перехода доли финучреждению

Чтобы доля квартиры перешла в собственность банка, необходимо соблюсти правила ст. 348 ГК РФ:

  • дождаться, пока сумма неисполненного обязательства составит более 5% от стоимости залога;
  • не выполнять условия договора в течение периода от 3 месяцев.

Совокупность указанных условий дает банку основания для обращения взыскания, если договором залога не предусмотрено иное.

Также существует понятие систематического нарушения сроков. Даже незначительная просрочка, повторившаяся не мене 3 раз в течение 12 месяцев, является основанием для обращения банка в суд.

Процедура

Отчуждение доли при неисполнении условий кредита производится исключительно в судебном порядке, если имущество является единственным для проживания (ст. 349 ГК РФ).

Если у залогодателя имеется альтернативное жилье, а на долю обращено взыскание во внесудебном порядке, финансовая организация обязана направить уведомление о начале обращения взыскания.

Реализация такого имущества возможна по истечению 10 дней с момента получения должником уведомления о продаже.

Через суд

Возникновение просрочки является основанием для обращения банка в суд. Финучреждение подает иск на неплательщика с целью отчуждения заложенной недвижимости. Если имущество является залоговым, у кредитора не возникает проблем с получением соответствующего исполнительного листа. Последний передается в отделение Федеральной службы судебных приставов. На его основании начинается исполнительное производство.

Пристав выяснит место работы должника, осуществит мероприятия по убеждению добровольно выполнить обязательства. При неисполнении — выявит имущество, на которое будет обращено взыскание.

В качестве предупредительной меры на недвижимость накладывают арест. Если доля в залоге, а выплаты по кредитному договору не производятся, ее реализуют на торгах. После покрытия издержек (помимо кредита, штрафов, вычитается исполнительский сбор в размере

7%

, но не менее

1 тыс. руб. согласно ст. 112 закона №229-ФЗ

) оставшаяся сумма передается должнику.

Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?

Предлагаем детально разобраться, как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка.

Способы продажи ипотечного жилья

Без договора продажа квартиры невозможна. Процедура начинается с обязательного посещения банка для определения приемлемого варианта реализации ипотечной недвижимости.

Досрочная оплата ипотеки покупателем

Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

Продажа квартиры с погашением ипотеки

Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, взятую в ипотеку в Сбере. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая — для банка, а вторая — для продавца.

Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже — это неудобно.

Продажа жилья вместе с ипотечным долгом

Схема, предполагающая передачу прав собственности на квартиру вместе с кредитными обязательствами. Подходит тем, у кого недостаточно средств на покупку жилья .

Продать дом/квартиру в ипотеке с долгами довольно сложно, поэтому сделка оформляется агентствами недвижимости, аккредитованных банком.

Продажа ипотечной недвижимости Сбербанком

Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

Покупать недвижимость, которая находится в залоге, можно по цене ниже рыночной. Банку важно вернуть выданный займ, не учитывая интересы продавца.

Почему жилье попадает под арест

Основной причиной ареста является несвоевременное исполнение кредитных обязательств владельцем квартиры. Если сумма долга по ипотеке приближена к стоимости недвижимости, то банк может потребовать наложение санкции.

Иные причины:

  1. Жилье выступает предметом споров по завещанию, и до разрешения конфликта квартира будет арестована.
  2. Владелец недвижимости имеет задолженность по налогам.
  3. Собственность заложена в ломбарде.

Принципы аукциона Сбербанка

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Сбербанк соблюдает нормы законодательства на каждом этапе торгов. Он предлагает своим пользователям удобный, простой интерфейс, понятный функционал и доступные тарифные планы. С помощью сервиса возможно выкупить квартиру в залоге в любом субъекте РФ на условиях абсолютной анонимности.

Где проводятся торги

Торги осуществляются на официальной интернет-площадке Сбербанка.

Плюсы и минусы аукциона

Преимущества приобретения квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, через аукцион:

  1. Быстрая продажа недвижимости с передачей прав собственности.
  2. Приобрести жилье можно с хорошей скидкой.
  3. Спрос объекта продажи отражается в системе.

Недостатки:

  1. На торгах стоимость квартиры может существенно возрасти.
  2. Оформить кредит или ипотеку на покупку лота невозможно.
  3. Только при постоянном контроле рынка недвижимости можно провести выгодную сделку.
  4. На каждые торги нужно оформлять заявки.
  5. При излишнем азарте можно превысить имеющийся лимит средств.

Продажа жилья в ипотеку другого банка

Существует два варианта продажи квартиры в ипотеку клиенту другого банка:

  1. Процедура двойного обременения. Первичный кредитор разрешает второму банку наложить обременение.
  2. Полное погашение ссудной задолженности за счет личных средств покупателя с последующим снятием закладной.

Самое главное — убедить банк в безопасности сделки.

А насколько выгодна такая схема?

По словам доцента кафедры менеджмента недвижимости Факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента (ИОМ) РАНХиГС Наталии Рогожиной, все зависит от того, насколько квартира ликвидна, ведь в настоящее время рынок вторичного жилья находится в стагнации. «Поэтому не факт, что средств, вырученных от продажи квартиры, хватит для погашения задолженности по кредиту», — говорит эксперт. 

В свою очередь Андрей Обухов указывает, что относительно выгоды продажи ипотечной квартиры судить очень сложно. Ведь у каждого заемщика ситуация разная, разная сумма долга перед банком и квартира разная тоже. 

«Сейчас многие банки рассматривают возможность предоставления кредитных каникул, в том числе по ипотечным кредитам, что также можно рассматривать гражданам, попавшим в похожую ситуацию»,  подсказывает эксперт.

Можно ли что-то сделать на этом этапе?

Давайте разберемся, как происходит реализация квартиры заёмщика и возможно ли выселение всех проживающих в ней членов семьи?

Просто так банк не может забрать ипотечную квартиру. Он обязан действовать в рамках установленной законом процедуры. Тут всего семь пунктов, поэтому не нужно обманываться, что это так сложно – выселить вас из квартиры, пусть даже с детьми. Банку все равно – он механически действует по заданному сценарию.

1. По кредитному договору (обеспечением исполнения которого является залог квартиры) появляется задолженность.

2. Банк подает исковое заявление в суд с целью принудительного взыскания с заёмщика задолженности и реализации на торгах заложенной квартиры в счёт погашения долга.

3. Суд рассматривает дело и выносит решение в пользу банка. Банк получает исполнительный лист об обращении взыскания на заложенное имущество, в нашем случае – ипотечную квартиру.

4. Банк предъявляет исполнительный лист в отдел судебных приставов. Приставы возбуждают исполнительное производство, в рамках которого жильё заёмщика реализовывается с торгов, либо передаётся в собственность взыскателя (в случае, если торги не состоялись).

5. Новый собственник квартиры обращается в суд с иском о снятии с регистрационного учёта и выселении из квартиры заёмщика и всех проживающих в ней лиц.

6. Суд рассматривает дело и выносит решение в пользу нового собственника квартиры, выдает ему исполнительный листа о выселении из квартиры проживающих в ней лиц.

7. Новый собственник предъявляет исполнительный лист в отдел судебных приставов, и они возбуждают исполнительное производство, в рамках которого судебный пристав-исполнитель уже принудительно выселяет из квартиры всех проживающих в ней лиц.

Имейте в виду, что уже после этапа номер четыре (когда банк отдает приставам исполнительный лист), должник и проживающие с ним лица могут лишиться возможности проживать в квартире, поскольку новые собственники попросту меняют замки на входной двери в квартиру. Бывает, что в квартиру вселяют третьих лиц для создания невыносимых условий проживания, в результате чего должник и проживающие с ним лица сами выселятся из квартиры.

Приходим к выводу, что заберет ли банк квартиру – это всего лишь вопрос времени. Но немногие знают, что в действительности есть варианты борьбы и зачастую – неплохие шансы одолеть банк или, по крайней мере, свести к минимуму потери даже в такой безнадежной ситуации.

Прежде, давайте разберемся, что происходит, когда банк начинает действовать.

Может ли банк вас выселить?

Реализация квартиры на торгах в принудительном порядке производится, чтобы исполнить решение суда в рамках исполнительного производства.

Суд удовлетворил иск, приставам нужно обеспечить это решение. Они ищут того, кто продаст квартиру и перечислит им деньги. После этого они перечислят сумму долга банку, а остаток вернут должнику (для этого должник должен предоставить реквизиты счета).

В федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что квартира может быть реализована и во внесудебном порядке, на основании соглашения заёмщика (залогодателя) и кредитной организации (залогодержателя) на торгах.

Проще говоря, либо квартиру продают по решению суда, либо банк и должник договариваются мирно. В последнем случае должник передает баку квартиру добровольно.

Однако никто не имеет права принудительно отнимать ваше жилище без судебного решения. Не стоит бояться, что банк или коллекторы самостоятельно придут описывать ваше имущество, это могут сделать только приставы на основании решения суда и исполнительного листа.

Поэтому на любые угрозы банка о выселении не стоит обращать внимание! Банк не отбирает квартиру, это могут сделать только определённые законом государственные органы.

Конечно, лучше не доводить ситуацию до крайности, и при малейших трудностях с погашением задолженности пытаться решить эту проблему, не прибегая к судебному спору с банком.

Все что нужно от вас банку — это выполнение обязательства по кредиту. Перед тем, как банк обратился в суд целью принудительного взыскания задолженности и принудительной реализации квартиры должника на торгах, а также пока идет суд а и исполнительное производство, у заемщика всё ещё есть шанс погасить всю задолженность, избежав продажи квартиры на торгах.

Такой шанс существует вплоть до фактической реализации квартиры с торгов.

Но, как правило, полностью погасить задолженность перед банком могут далеко не все, ведь человек и так уже допустил просрочку по исполнению кредитных обязательств и находится в непростом финансовом положении.

Следует помнить, что если у заёмщика имеется большая просрочка по исполнению кредитных обязательств, и он не в силах её погасить, то судья, скорее всего, займёт сторону банка, в пользу которого и будет вынесено решение о принудительном взыскании задолженности и принудительной реализации квартиры с торгов (обращение взыскания на квартиру).

При рассмотрении дела (спора с банком) в суде заёмщики часто ссылаются на следующие обстоятельства:

1. Я не отказываюсь от кредитных обязательств.

2. Я лишился постоянной работы.

3. Я писал заявления на снижение процентов, либо предоставление отсрочки по кредиту. То есть я предпринял все попытки решить вопрос мирным способом.

К сожалению, для суда вышеуказанные обстоятельства не имеют существенного значения. В подобных случаях суд исходит из того, что заёмные денежные средства должны быть возвращены в порядке и в срок, указанные в кредитном договоре, под которым стоит подпись заёмщика.

Стороны свободны в заключения договора и сами несут риск неблагоприятных последствий в случае его неисполнения по каким-либо обстоятельствам.

То есть, проще говоря, заемщика никто не заставлял подписывать договор. Сам подписал – сам и расхлебывай.

Можно ли смягчить решение суда или выиграть дело против банка?

Да, можно, но для этого в суд нужно предоставить веские аргументы. Это могут быть:

1. Несоответствие действительности расчёта задолженности, предоставленного банком в суд (то есть банк неверно посчитал сумму долга);

2. Несоответствие условий кредитного договора/договора залога законодательству РФ (договор составлен с нарушениями закона);

3. Незначительность просрочки платежа и трудовая книжка с записью об увольнении, либо справка о снижении заработной платы и т. д.

Все утверждения должны быть подтверждены документально и могут послужить основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований банка.

Как вы уже поняли, ситуация с ипотечным кредитом почти всегда запутанная, неоднозначная и требует тщательнейшего изучения в каждом отдельном случае. 

Споры с банками – ключевая специализация юридической фирмы «Гурьев и Партнеры». Мы работаем с делами по отобранным квартирам ежедневно, часто выигрываем суды и сохраняем простым людям жилье, деньги, время и нервы.

Мы понимаем, насколько выматывающей и трагичной может быть ситуация, когда банк может вот-вот забрать единственное жилье и выставить на улицу всю семью. 

Самое меньшее, что мы можем для вас сделать – это бесплатно проконсультировать и рассказать, каковы шансы, и можно ли что-то сделать для сохранения квартиры.

Оставьте заявку и мы вас бесплатно проконсультируем!

Некоторые клиенты о работе с нами:

Пакет документов для продажи

Пакет документов для продажи

Документы для осуществления сделки:

  • паспорта обеих сторон;
  • справка, подтверждающая платёжеспособность покупателя;
  • договор купли-продажи;
  • справка об отсутствии долга по ссудному счету;
  • закладная по ипотеке;
  • документ о зачислении средств в счет долга за недвижимость;
  • выписка о снятии обременения.

Можно ли самостоятельно продать квартиру банку и погасить кредит?

Может ли заемщик сам продать квартиру, находящуюся в ипотеке у банка, чтобы рассчитаться по кредиту, установив при этом ту цену, которую считает справедливой, рыночной? Да, может, но для этого нужно будет поставить в известность банк, и делать это необходимо до того, как будет начато судебное разбирательство. Кроме того, заемщик может продать квартиру банку, если тот согласится ее выкупить.

Сам процесс продажи может осуществляться не только самим заемщиком, но и банком по согласованию с заемщиком. Подробнее эти 2 схемы продажи ипотечной квартиры я описывал в отдельной статье: Как продать квартиру в ипотеке?

Важно: банк разрешит вам самостоятельно продавать ипотечную квартиру только если после продажи задолженность будет погашена полностью, не частично.

Особенности реализации недвижимости, купленной на маткапитал

Для продажи ипотечной квартиры, приобретенной с помощью привлечения материнского капитала, тоже нужно добиться разрешения от Сбербанка. В таком документе перечисляются условия, при выполнении которых банк позволит провести сделку. Примером служит обязательное требование уплаты комиссии.

После получения дозволения можно выплачивать оставшуюся задолженность по ипотеке. Затем заемщику понадобится собрать необходимые справки в регистрационный орган для снятия обременения и передачи права собственности.

При самостоятельном ведении сделки следует помнить основные рекомендации.

До подписания соглашения важно внимательно прочитать содержание кредитного договора Для выяснения последствий досрочного расторжения
Получить разрешение допустимо только при объективной причине продажи, поэтому стоит обдумать доказательства такой необходимости Чтобы сообщить о них менеджеру банка
Как только стало ясно, что единственный выход — реализация недвижимости, стоит сразу обратиться в Сбербанк Для уточнения шансов на получение разрешения, если перспективы малы, придется воспользоваться способами без привлечения кредитного учреждения

Внимание! Не нужно полагать, что во всех ситуациях банк отвечает одинаково. Каждый случай анализируется организацией в индивидуальном порядке с учетом всех обстоятельств.

Сбербанк не следует какой-то определенной схеме действий, а выбирает оптимальный вариант для защиты собственных прав.

Банк выбирает оптимальный вариант

Что делать, чтобы банк не забрал квартиру?

Если у вас пропала возможность своевременно оплачивать платежи по кредиту, и вы не хотите, чтобы банк забрал квартиру за долги, есть несколько вариантов избежать этого. Здесь перечислю их кратко со ссылками на другие статьи сайта, где рассмотрены все подробности:

  • Взять ипотечные каникулы (такая возможность гарантирована законом);
  • Ходатайствовать о реструктуризации кредита со снижением ежемесячного платежа;
  • Провести рефинансирование кредита в другом банке с меньшей ставкой, большим сроком для снижения ежемесячного платежа;
  • Объявить себя банкротом, пройдя специальную процедуру (поможет только в отдельных случаях).

Также обращаю внимание, что до конца 2020 года банкам рекомендовано не изымать жилье заемщиков за долги в связи с пандемией коронавируса.

Теперь вы знаете, как и в каких случаях банк может продать квартиру за долги. Постарайтесь не допускать подобных ситуаций, и если у вас возникли трудности с погашением, решайте их незамедлительно так, как описано выше, не затягивайте и не доводите дело до суда.

На этом все. Если у вас остались какие-то вопросы, вы всегда можете задать их в комментариях. До новых встреч на Финансовом гении — сайте, который повысит ваш уровень финансовой грамотности и научит грамотно распоряжаться личными финансами!

Продажа квартиры своими силами

Найти покупателя на ипотечную квартиру не так сложно – например, можно сделать это через объявление в интернете. Нужно только указать, что квартира все еще находится в ипотеке и выплачена не до конца. Спрос на такие квартиры есть, и он весьма высок, что объясняется следующими причинами:

  • Жилье в залоге обойдется покупателю дешевле, потому что он возьмет на себя дополнительный риск;
  • Учитывая состояние нынешней экономики и ситуацию на рынке недвижимости, такая квартира может быть единственной возможностью получить жилье для людей с доходами ниже среднего.

При заключении сделки нужно помнить о следующем:

  • Перед официальным заключением договора купли-продажи жилье должно быть снято с обременения – весь кредит должен быть погашен.
  • Если не оформлять все этапы сделки нотариально, покупатель идет на риск, поскольку после передачи денег продавцу тот может внезапно “передумать” продавать жилье, а официально нигде его намерение продать квартиру оформлено не будет.
  • Если все этапы сделки оформляются без уведомления банка, рискуют обе стороны.

Опасностей здесь достаточно: продавец может отказаться от совершения сделки после получения средств, а покупатель будет платить по задолженностям не вовремя или не платить вообще.

Продажа квартиры при разводе

Продажа квартиры при разводе существенно не отличается от перечисленных выше вариантов. Важно выполнить одно условие – предупредить банк о разводе, поскольку процесс расторжения брака относится к значимым изменениям в жизни заемщиков.

Как оплачивается налог при продаже?

При продаже квартиры, которая находится в собственности менее 3-х лет, продавец в соответствии с Налоговым кодексом РФ должен задекларировать налог и уплатить с него налог с продажи квартиры.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...