Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание
  1. Список документов
  2. Как получить выписку ЕГРН
  3. Всего несколько простых шагов:
  4. При покупке квартиры в ипотеку вам нужно пройти 5 шагов и собрать 2 комплекта документов. Каких именно – рассказывает эксперт по недвижимости ООО «Урал-Эстэйт» Ольга Панферова.
  5. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:
  6. Нужна ли помощь агентства недвижимости или риэлтора при покупке квартиры в ипотеку
  7. Разница между агентством и риэлтором
  8. Права и обязанности
  9. Документы для программы «Молодая семья»
  10. Сколько оформляется и одобряется ипотека?
  11. Чем отличаются перечни бумаг при покупке квартиры и дома
  12. Чем отличается покупка квартиры на вторичном и первичном рынке
  13. Цена
  14. Обустройство жилья
  15. Надежность сделки
  16. Особенности расчетов
  17. Шаг 4. Решение банка
  18. Регистрация сделки с продавцом и передача денег
  19. Как происходит процедура покупки квартиры в ипотеку
  20. Документы на квартиру
  21. Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку
  22. Схема покупки квартиры по ипотеке
  23. Шаг 6. Выплата долга
  24. Что делать, если нет денег далее оплачивать ипотечный кредит
  25. Расходы
  26. О залоге за квартиру
  27. Оценка квартиры
  28. Проверка залога
  29. Страхование залога
  30. Обременение залога

Список документов

Каждый банк или кредитная организация устанавливает свои требования к тем документам, которые необходимо предоставить потенциальному заемщику. К таким документам относятся:

  • паспорта тех лиц, которые планируют выступить заёмщиками в банке (или созаемщиками); однако представительство по доверенности будет невозможно, так как банк может усомниться в юридической законности оформляемого кредита;
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) в качестве документа, подтверждающего личность заемщика;
  • справка о доходах потенциального заемщика и созаемщиков для подтверждения всех имеющихся доходов;
  • если у заемщика или созаемщиков есть дополнительный доход, кроме официального с рабочего места, желательно предоставить справку по форме банка. Если такой доход постоянно перечисляется в банк, куда подаётся заявление на ипотечный кредит, достаточно выписки со счёта;
  • выписка с лицевого счёта, подтверждающая наличие денежных средств для первоначального взноса (если деньги в виде наличных, их придётся положить в банк, где будет происходить одобрение кредита);
  • копия трудовой книжки, подтверждающей работу на одном месте не менее полугода (при этом, большинство банков предъявляет требование к потенциальному заемщику, чтобы заявитель работал постоянно либо в регионе, где расположен головной офис банка, или где располагаются его операционные офисы, так как это облегчит поиск заёмщика при возникновении задолженностей);
  • если заключаемый кредитный договор подразумевает возможность залога имущества, которое уже есть в собственности, например, недвижимость или автомобиль, при подаче документов на одобрение ипотеки потребуется предоставить документы, подтверждающие право собственности на такие потенциальные предметы залога (это позволит снизить процентную ставку или увеличить размер кредита, который может быть одобрен);
  • лица, независимо от пола, являющиеся военнообязанными, предоставляют также и военный билет;
  • в том случае, если покупка квартиры будет осуществляться с использованием каких-либо жилищных сертификатов, то потребуется предоставить копию используемых сертификатов (желательно нотариальное заверение данного документа, так как оригинал будет предоставлен в банк или Пенсионный Фонд РФ после заключения договора купли-продажи);
  • при наличии супруга, находящегося в зарегистрированном браке с заемщиком, потребуется его паспорт, а также свидетельство о заключении брака;
  • если есть несовершеннолетние дети или лица, находящиеся на иждивении, необходимо предоставить документы на таких лиц (свидетельство о рождении, документы о назначении опекунства и т.д.).

Перечень документов может быть расширен в зависимости от требований банка, однако исключений из этого списка не предусмотрено.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Как получить выписку ЕГРН

Всего несколько простых шагов:

Заполнение
формы

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Вводите точный адрес или кадастровый номер объекта недвижимости.

Поиск
объекта

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Мы формируем и отправляем ваш запрос в базу Росреестра.

Оплата
заявки

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Оплачиваете выписку любым удобным для вас способом.

Получение
информации

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Выписка из ЕГРН будет доступна на почте в формате PDF с ЭЦП Росреестра

100%

Подлинные и актуальные данные Росреестра с ЭЦП

24/7

Работаем круглосуточно

85 субъектов РФ

Выписка из любого региона России

От 200 c

Оплата — удобным для вас способом

Характеристики объекта недвижимости

Зарегистрированные права на объект и их история

Сведения об оспаривании прав на объект

Сведения об арестах, обременениях и ограничениях

При покупке квартиры в ипотеку вам нужно пройти 5 шагов и собрать 2 комплекта документов. Каких именно – рассказывает эксперт по недвижимости ООО «Урал-Эстэйт» Ольга Панферова.

image derinphotography/Fotolia

Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

документы от продавцаБанк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

  • Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
  • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
  • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
  • Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
  • Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

Нужна ли помощь агентства недвижимости или риэлтора при покупке квартиры в ипотеку

Процедура купли-продажи квартиры на начальном этапе предполагает поиск продавца квартиры. Искать его можно самостоятельно или же обратиться к специалистам. Первый вариант значительно дешевле, но дольше и сложнее. Второй, как легко догадаться, проще и быстрее, но дороже.

Разница между агентством и риэлтором

Глобальной разницы нет. Агентство недвижимости представляет собой юридическое лицо, оказывающее определенные услуги по поиску покупателей/продавцов и сопровождению сделок. Обычно в агентстве работает несколько риэлторов и множество других специалистов, типа юристов, менеджеров, специалистов call-центра и так далее. В результате каждый делает свою работу, что положительно сказывается на конечном результате.

Если риэлтор работает сам на себя (например, оформив ИП), обычно его услуги стоят значительно дешевле, чем полноценного агентства недвижимости. Это и есть его единственное преимущество. В остальном, один человек просто не способен знать все и грамотно сопровождать сделку выступая в роли юриста.

Риэлторы, как и агентства недвижимости, бывают очень разные. В «самостоятельное плавание» нередко уходя очень крутые специалисты, способные сопровождать всю сделку на высочайшем уровне. С другой стороны, агентства бывают настолько плохие, что лучше вообще к ним не обращаться. Заранее определить уровень оказываемых услуг можно только на основании отзывов других клиентов.

Права и обязанности

Прежде чем подписывать договор с агентством или риэлтором, нужно проверить, какие именно права и обязанности в них указаны. Также не лишним будет проверить цену за услуги. В документе не должно быть никаких двусмысленных фраз или неточных данных.

Пример: Если в договоре есть фраза похожая на такую «Клиент оплачивает услуги агентства на основании тарифных ставок, размещенных на таком-то сайте», есть серьезная вероятность очень сильно переплатить. Компания может в любой момент изменить ставки, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Разумеется, всегда можно попробовать доказать тот факт, что подразумевались ставки на дату подписания договора, но даже за один день можно очень многое изменить и доказать это практически невозможно.

Если агентство или риэлтор предлагают только услуг по поиску продавца, лучше от них отказаться. Дело в том, что именно поиском человек может заняться и сам, а вот сопровождение сделки осилить может только опытный юрист. В идеальном варианте стоит нанимать такого специалиста отдельно, так как те, которые работают в агентствах нередко не имеют должной квалификации или опыта.

Документы для программы «Молодая семья»

Участвовать в программе могут семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет и которые признаны нуждающимися в жилом помещении.

Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

  1. Заявление о включении в программу.
  2. Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
  3. Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
  4. Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
  5. Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.

Сколько оформляется и одобряется ипотека?

При выдаче ипотеки банк руководствуется собственными регламентами. Весь период условно делится на несколько промежутков:

  • рассмотрение заявки (от недели до двух месяцев) – происходит проверка платежеспособности заемщика;
  • подбор вариантов для покупки квартиры (может достигать трех месяцев) – зависит в основном от расторопности самого заемщика и наличия всех необходимых документов на квартиру у продавца;
  • подготовка документов – получение отчета оценщика (около четырех дней), выписки из ЕГРН, справок об отсутствии задолженностей, при необходимости разрешение органов опеки и т.д.;
  • рассмотрение банком представленных документов (до пяти дней);
  • оформление кредитного договора, договоров страхования и договора сделки купли-продажи (в течение одного дня). При необходимости нотариального удостоверения сделки прибавляем еще несколько дней;
  • государственная регистрация перехода права собственности и ипотеки (3-7 рабочих дней).

Чем отличаются перечни бумаг при покупке квартиры и дома

Отличий немного и они касаются характера сделки. При подготовке документации следует учитывать особенности, которые имеются у загородного объекта недвижимости. В итоге нужны следующие документы для ипотеки от продавца дома:

  1. Соглашение о приобретении жилья, где указано, что имущество передается вместе с земельным участком, либо без него.
  2. Подтверждение прав на объект и землю, на которой он расположен (если они приобретались до 1998 года, на этом документе (свидетельстве) должна стоять печать БТИ).
  3. Помимо технического, потребуется еще кадастровые бумаги на участок.
  4. В согласии супруга на совершение сделки следует указать, что он не против продажи и территории, на которой расположен дом.

Документы для продажи квартиры через ипотеку состоят приблизительно из тех же пунктов, но разница в наличии земли, где находится здание. Выше указаны те справки и подтверждения, которые имеют отличия. Остальные бумаги предоставляются из перечня, подготовленного для покупки квартиры.

Чем отличается покупка квартиры на вторичном и первичном рынке

Процедура покупки квартиры на вторичном рынке отличается от первичного по многим параметрам, начиная от последовательности действий и заканчивая расценками. Оба варианта по-своему удобны и интересны, однако многое зависит от того, что именно приоритетно для потенциального заемщика.

Цена

Квартиры в новостройке обычно дороже, чем на вторичном рынке. Это не обязательное правило, но именно так и бывает чаще всего. Более или менее соотносятся по ценам квартиры в новостройке без ремонта (в черновой отделке) и неплохо обставленные квартиры на вторичном рынке.

Если покупатель планирует все равно делать капитальный ремонт, приобретать ту мебель, которая ему нравится, делать перепланировку и так далее – то лучше выбирать новостройки. Во всех остальных случаях, особенно когда нужна квартира типа «заезжай и живи», то оптимальный выбор – это вторичный рынок.

Обустройство жилья

Второй важный момент – это обустройство квартиры. Жилье в новостройках обычно предоставляется в черновой отделке. В некоторых случаях с «ремонтом от застройщика». Последний – это самый простой, дешевый и примитивный вариант, при котором квартира приобретает более или менее жилой вид, но все равно требует капитального ремонта.

Некоторые застройщики предлагают своим клиентам сделать качественный ремонт и даже обставить квартиру мебелью/техникой по выбору заказчика, однако стоимость подобного жилья будет значительно выше, чем точно такого же на вторичном рынке.

Надежность сделки

А вот по надежности вариант покупки жилья у застройщика значительно выигрывает. Просто из-за того, что у квартиры еще не было владельцев автоматически решается большая часть потенциальных проблем с родственниками продавца, его наследниками, прописанными в квартире несовершеннолетними лицами и так далее. Все равно остаются определенные риски, но их будет существенно меньше.

Особенности расчетов

Практически во всех случаях жилье в новостройке (на первичном рынке) приобретается при помощи безналичного перевода. А вот при покупке на вторичном рынке продавец может потребовать производить расчеты исключительно наличкой. Это очень неудобно, особенно учитывая тот факт, что жилье будет приобретаться в кредит и банк согласится выдавать заем только с учетом безналичного перечисления средств.

Шаг 4. Решение банка

Если процедура проверки пройдена успешно, банк подтверждает выдачу кредитных средств. Он сообщает об этом заемщику, который в определенный срок должен окончательно решить, оформлять кредитный договор или нет.

В случае отказа банка в предоставлении ипотечного кредитования заемщику следует найти другие пути решения финансового вопроса.

Регистрация сделки с продавцом и передача денег

Следующим шагом процедуры покупки, после заключения кредитного договора, будет получение денежных средств и приобретение выбранной недвижимости. Передача денег является ключевым моментом сделки. Как только деньги оказываются на руках у покупателя, можно заниматься оформлением *договора покупки квартиры*. Отношения между сторонами отражаются в договоре купли-продажи, важным условием которого является стоимость имущества и порядок оплаты. Порядок оплаты может осуществляться:

  • Наличным расчетом (на руки);
  • Безналичным платежом (перевод на счет продавца);
  • Через банковскую ячейку.

Часто банки выдают кредит на условиях первоначальной регистрации сделки купли-продажи недвижимости и ипотеки, и только после этого выдают заемные средства. В таких случаях приобретение недвижимости осуществляется по следующим этапам:

  • покупатель ставить в известность продавца о заключенном кредитном договоре и договаривается о совершении сделки с условием отсрочки платежа
  • выплачивает аванс продавцу из собственных средств
  • производится регистрация сделки и ипотеки
  • в банк предоставляются свидетельства о заключенной сделке и регистрации ипотеки, на основании которых выдаются деньги
  • производится окончательный расчет с продавцом

Как правило, продавцы идут на такие условия, так как после регистрации ипотеки банк выдает кредитные средства в ближайшие рабочие дни. А совершение купли-продажи без оплаты гарантирует продавцу залог в силу закона. Так что у продавца рисков нет.

Сделка покупки и оформления квартиры осуществляется в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). При ее заключении важно достичь соглашения по всем важным условиям, которые не позволят данной сделке не состояться.

Как происходит процедура покупки квартиры в ипотеку

Рассмотрим подробнее алгоритм покупки квартиры в ипотеку на основании описанных выше пошаговых действий. Так, о поиске покупателя и банка было сказано в начале статьи. Переговоры рекомендуется производить сразу в трехстороннем формате: покупатель, продавец и представитель банка.

Оформление кредита включает в себя:

  • Составление заявки на кредит.
  • Ожидание предварительного одобрения.
  • Заполнение анкеты клиента.
  • Предоставление всех необходимых документов.
  • Ожидание согласования кредита уже с учетом документов и анкеты.
  • Подписание договора купли-продажи, кредита и залога (обычно – одновременно).
  • Выплата покупателем первоначального взноса.
  • Оформление права собственности на жилье.
  • Подписание акта приема-передачи.

Первоначальный взнос – это обязательное требование банка. Не получится купить квартиру, совсем ничего не заплатив за нее. С другой стороны, банк никак не ограничивает покупателя и, фактически, он может просто отдать деньги наличными продавцу, запросив у того соответствующую расписку. Они и будет считаться подтверждением факта платежа для банка.

Оформление права собственности обычно происходит еще до полного окончательного расчета и подписания акта приема-передачи. Только тогда, когда покупатель убедится в том, что он действительно является новым владельцем квартиры, банк перечисляет продавцу деньги, а стороны подписывают акт приема-передачи.

Нередко он дополняется еще и распиской в получении всей суммы платежа за квартиру, однако учитывая тот факт, что банк отправляет деньги безналичным образом и это легко можно отследить, особой необходимости в подобной расписке нет.

Документы на квартиру

Следующая ступень после того, как Вы определились с недвижимостью, – сбор документов на этот объект (ведь он передается в залог). Вот что вам потребуется:

  1. Правоустанавливающие документы. На каком основании объект недвижимости принадлежит продавцу: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор приватизации, договор дарения и прочее.
  2. Копии всех страниц паспортов собственников или копия свидетельства о рождении.
  3. Выписка ЕГРН. Ее можно заказать онлайн. Некоторые банки делают это самостоятельно.
  4. Согласие супругов, разрешение органов опеки, если требуется.
  5. Справка из паспортного стола. Для рассмотрения на этом этапе подойдет справка с указанием всех зарегистрированных лиц в объекте недвижимости.
  6. Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Отчет нужно заказать у аккредитованных банком оценочных компаний. Он стоит примерно 3 тысячи рублей (цена может меняться в зависимости от объекта и банка). Некоторые банки заказывают отчет сами и за свой счет.

Это неполный список того, что у Вас может потребовать банк. Список меняется в зависимости от объекта недвижимости и банка. При подготовке документов обязательно уточните в банке срок действия предоставляемых справок.

Такой же список документов потребуется для аккредитации объекта недвижимости в страховой компании. Будьте готовы к тому, что страховая компания запросит от Вас и от продавца дополнительный пакет документов. Обратите внимание, что у разных страховых компаний разные требования. После получения положительного юридического заключения от банка и страховой, можно назначать дату сделки.

Как оформить ипотеку, чтобы налоговый вычет получила и я, и муж?

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении?

Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку

Оформление покупки жилья с ипотечным займом влечет за собой дополнительные расходы, о которых банк не всегда открыто говорит. На что следует обратить внимание:

  • Низкий размер первоначального взноса. Под выгодным заниженным предложением может скрываться процент за использование ипотечных средств чуть выше, чем у других банков.
  • Комиссия банка за услуги. Это может быть взимание платы за выдачу кредита, выпуск банковской карты и иные действия.
  • Оценка только у тех, кого укажет банк. Услуги таких оценщиков, аккредитованных банком, могут оказаться выше, но других банк может не принять.
  • Ограничение заемщика в правах. Читайте кредитный договор внимательно до подписания. В тексте может содержаться условие, по которому будет невозможно досрочно погасить ипотеку и т.д.
  • Риски по залоговому имуществу. В силу обстоятельств залоговое имущество может сильно пострадать или быть утраченным. В этом случае банк может потребовать обеспечить кредит другим или досрочно погасить ипотеку.
  • Иски третьих лиц в отношении залоговой квартиры банки не интересуют. Имущество так и останется в залоге, если даже и вернется к прежнему владельцу. Но заемщику уже не вернутся ни часть выплаченной стоимости за жилье, ни проценты по ипотеке.

Схема покупки квартиры по ипотеке

Для наглядности предоставим примерную схему купли-продажи квартиры по ипотеке:

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 6. Выплата долга

Став обладателем недвижимости, не стоит забывать о своих обязанностях. Теперь на протяжении срока действия договора необходимо добросовестно вносить ежемесячные платежи, которые указаны в ипотечном договоре.

Что делать, если нет денег далее оплачивать ипотечный кредит

Следует учитывать всевозможные нюансы, к примеру потеря работы, ухудшения здоровья и пр. При просрочке платежа банковские работники начинают звонить по телефону должнику и напоминать об оплате долга. Если ответа на это не последовало банк отправляет почтовое извещение о срочной уплате имеющейся задолженности в течении 10 дней. Если и на это реакции никакой не последовало, залогодатель вправе обратиться в суд, где вынесется решение о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита и процентов, и о продаже квартиры на аукционных торгах.
Квартира на торгах продается по залоговой стоимости, которая, как правило, меньше рыночной. Поэтому при заключении ипотечного договора следует обращать внимание на размер залоговой стоимости и стараться приближать его к рыночному уровню.

В этом случае после продажи квартиры, должник получит лишь уплаченные им суммы по основному кредиту за минусом %, также за минусом штрафа, наложенных банком и то при условии если от реализации квартиры останутся на это деньги.

Пример: клиенту выдан кредит на покупку квартиры в сумме 3 000 000 рублей. За 2 года банку возвращено с учетом процентов 500 000 руб. На момент взыскания задолженность перед банком по суду составляет 2 700 000 руб. (остаток кредита + причитающиеся проценты). Залоговая стоимость квартиры составляла 2 300 000 руб., а фактически на торгах продана за 2000 000 руб. В итоге заемщик должен банку еще 700 000 рублей (этот остаток покрывается страховой суммой).
То есть должник остается в минусе — теряет квартиру и суммы уплаченных%, выплачивает неустойку банку, что составляет внушительные суммы. Остальные средства идут на погашение судебных и прочих издержек, и банку (в счет погашения выданного ранее кредита).

Но поскольку процесс обращения взыскания на квартиру достаточно длительный, за это время желательно найти работу и погасить долги:

  • В случае, если должник до суда или даже в процессе судебного заседания найдет работу и пр. и погасит свой текущий долг, возможно мирное урегулирование разногласия, поскольку банкам также не выгодно связываться с продажей квартиры.
  • В случае, если дело дойдет до суда — должнику можно бороться за снижение суммы неустойки (при определенных условиях ее можно уменьшить).

Расходы

На что обратить внимание нужно еще, так это на возможные расходы. В идеальной ситуации покупатель платит только за квартиру и страховку. Однако продавец может предложить разделить расходы, если для него такие затраты слишком значительны. Так, например, предположительный перечень расходов будет выглядеть так:

  • Оплата агентству недвижимости за поиск продавца (или, если продавец попросит, за поиск покупателя и сопровождение сделки): около 2-5% от стоимости квартиры.

Пример: Если предположить, что жилье стоит 5 миллионов рублей, то услуги агентства обойдутся в 100 – 250 тысяч рублей.

  • Оплата нотариусу за заверение договора купли-продажи: около 5-10 тысяч рублей.
  • Оплата нотариусу за заверение согласия супруга/супруги: от 2 тысяч рублей.
  • Оплата оценочной компании за оценку жилья: около 10-15 тысяч рублей.
  • Новая выписка из ЕГРН: 350 рублей.
  • Новый техпаспорт: от 10 тысяч рублей.
  • Госпошлина за регистрацию права собственности: 2000 рублей за каждого нового владельца.

О залоге за квартиру

Ипотечный кредит – это кредит под залог недвижимости. Чаще всего в качестве обеспечения принимается именно то жилье, которое и приобретается, хотя это и не обязательное условие.

Оценка квартиры

Чтобы понимать рыночную стоимость квартиры, ее сначала нужно оценить. Зачастую банки требуют официальный отчет от лицензированных оценщиков. Причем нередко настаивают именно на тех, которые аккредитованы в этом банке. Оценка жилья – достаточно дорогостоящая процедура, зато она позволяет с полным на то основанием требовать конкретную сумму за квартиру.

Чаще всего оценка проводиться на основании уже существующих аналогов. Проще говоря, примерно представить стоимость можно и самостоятельно, опираясь на другие предложения похожих квартир в городе или его районе.

Пример: Если очень упростить, то можно представить 3 квартиры, похожие на целевое жилье.  Одна из них стоит 2 миллиона, вторая 2,5, а третья, 1,7 миллиона рублей. Средняя цифра и будет приблизительной стоимость целевой квартиры: (2,5+1,7+2)/3=2,07 миллиона рублей.

Проверка залога

Перед оформлением залогового имущества, специалисты банка должны его проверить. Они изучают соответствие всего, что сказано в документах с реальным положением вещей, оценивают доступ к квартире и многие другие параметры. Следует подготовиться к тому, что подобные проверки будут совершаться регулярно. В среднем – 1 раз в год, но может быть как чаще, так и реже.

Страхование залога

Уже полностью готовый к оформлению в качестве обеспечения объект недвижимости в обязательном порядке подлежит страхованию. Причем отказаться от этой страховки нельзя – это требование законодательства. Стоимость напрямую зависит от цены квартиры, срока страхования и множества различных параметров, включая сюда даже материал стен/перекрытий.

Обычно страховка оформляется на 1 год и продлевается ежегодно вплоть до закрытия кредитного договора. Однако в некоторых случаях квартира страхуется сразу на весь срок действия кредита. Обычно при такой ситуации страховая компания делает хорошую скидку.

Обременение залога

После подписания договоров, на квартиру накладывается обременение. В данном случае клиент ничего не должен делать. Банк сам наложит обременение и, более того, сам его и снимет после погашения задолженности.

Нужно помнить, что обременение не позволит продавать это жилье. Также, обычно, по условиям договора, клиент банка ограничивается в определенных действиях со своим жилищем: не может прописывать других лиц, делать перепланировку и так далее без согласования с банком.

Разумеется, постоянно контролировать все это финансовая организация не будет, однако если данный факт всплывет во время проверки, банк может потребовать досрочного погашения кредита или наложит штрафные санкции.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...