«Передай другому» или как переоформить ипотеку на другого заёмщика? Как ипотеку перевести на другого человека

Содержание
  1. Как мотивировать банк на переоформление ипотеки
  2. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?
  3. Причины переоформления ипотеки
  4. Плюсы и минусы переоформления ипотеки
  5. После прохождения всех этапов бывший должник получает следующие преимущества:
  6. К минусам переоформления ипотеки относят следующие моменты:
  7. Новый клиент должен соответствовать всем стандартным требованиям
  8. Причины
  9. Ухудшение материального положения
  10. Переход в другой банк
  11. Изменение семейного статуса
  12. Другие причины
  13. Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке
  14. Обращение клиента в банк
  15. Сдача пакета документов
  16. Проверка потенциального должника
  17. Принятие решения банком
  18. Подписание необходимых документов для переоформления
  19. Документы для переоформления
  20. Требования кредитной организации к новому заемщику
  21. Как изменить страховую компанию, если договор уже подписан
  22. Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент
  23. Переоформление кредита через суд
  24. Как переоформить ипотеку на другого человека в ВТБ онлайн
  25. Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка
  26. Как действовать при отказе в переоформлении
  27. Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться
  28. Особенности переоформления ипотеки при разводе с детьми
  29. Можно ли передать обязательства перед банком другому лицу?

Как мотивировать банк на переоформление ипотеки

Для смены заемщика обязательно необходимо разрешение банка. Не каждый банк согласится на замену. Необходимо соблюдение нескольких требований:

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Причин на то, чтобы заняться переоформлением, существует множество. Но первое, что должен сделать клиент банка – это обратиться в свою финансовую компанию, где он брал деньги в долг.

Переоформить ранее оформленный заем можно только если на то согласна сама финансовая компания. Конечно, у самих банков от такой процедуры никакой выгоды нет, но, в большинстве случаев, они идут на встречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и ВТБ банк, чаще всего разрешают сделку, так как уже не единожды осуществляли операции по смене собственника.

Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

Причины переоформления ипотеки

Список причин, по которым позволительно перевести выполнение ипотечных обязательств по договору на другие лицо, короток и исчерпывающ. В него входит:

  • замена предмета залога на иной, собственником которого является другое лицо;
  • изменение срока, на который был выдан кредит;
  • передача другому человеку обязательство по погашению долга;
  • выход одного из созаемщиков из сделки.

Хотя практика переоформления ипотеки на другого человека еще не устоялась, ведущие банки соглашаются пойти на уступку под гнетом уважительных причин. К ним относится кардинальное изменение жизненных условий заемщика или его дальнейшая неспособность нести кредитное бремя.

Плюсы и минусы переоформления ипотеки

Переоформление ипотеки может быть связано с различными причинами. Главным достоинством процедуры считается возможность человека избавиться от кредитных обязательств.

После прохождения всех этапов бывший должник получает следующие преимущества:

  1. Увеличение семейного бюджета, так как исключаются расходы на оплату ежемесячных взносов;
  2. Улучшение психологического состояния в связи с отсутствием обязательств и опасений в части невозможности их погашения;
  3. Сохранение хорошего качества кредитной истории, возможность оформления новых займов.

К минусам переоформления ипотеки относят следующие моменты:

  1. Потеря возможности в будущем владеть недвижимостью, для приобретения которой оформлялся кредит;
  2. Длительный процесс согласования с банком и сбора документов;
  3. Необходимость дополнительных расходов, связанных с переоформлением договора с банком, страховой организацией и оплата услуг оценщика.

Иногда процедура переоформления используется гражданами при необходимости продажи квартиры, которая была приобретена на ипотечные средства. В этом случае покупатель выплачивает определенную стоимость недвижимости, а погашение оставшейся задолженности берет на себя. Сложность такой схемы связана с тем, что затруднительно найти такого человека и получить согласие банка. В связи с этим продавцы устанавливают на квартиру более низкую цену, что повышает шансы на заключение сделки, но влечет к потере выгоды.

Новый клиент должен соответствовать всем стандартным требованиям

  • его доход должен быть такой же или больше, чем у предыдущего плательщика. О том, какой заработной платы достаточно для получения ипотечного заема, читайте в этой статье;
  • прежний платещик по объективным причинам не может больше исполнять свои обязательства. В этом случае владелец квартиры может использовать и другие способы решения вопроса, не обязательно отказываться от жилья и продавать его другому человеку. Если вам временно нечем платить по ипотеке, то о том, что можно сделать, вы узнаете из этого обзора.

Причины

Разберем более подробно, что именно может послужить для такого решения, как осуществляется перевод ипотеки на другое лицо или рефинансирование.

Ухудшение материального положения

Если учесть, что ипотечные займы выдаются на довольно долгий срок, нет ничего удивительного в том, что финансовое положение клиента может за все это время стать хуже. Если подобная ситуация возникает, то финансовые компании обычно предлагают следующее решение вопроса:

  1. рефинансирование займа под более низкий процент;
  2. увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера платежей.

Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.

Переход в другой банк

Если учесть, что на данный момент конкуренция между банками достаточно велика, финансовые компании стараются заводить себе постоянных клиентов – особенно таких, которые приносят им прибыль в виде ипотечных займов.

В результате другие банки могут предложить вам более низкий процент займа, более лояльные условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредитования и так далее. Важно, что чтобы оформить данную процедуру, не нужно получать согласие банка, в котором вы первоначально оформили кредит.

А что же тогда нужно? Необходимо:

  1. Заключить договор с новой финансовой компанией, взять у них деньги и погасить кредит в старом банке.
  2. Заранее нужно продумать все нюансы – в том числе и выгоду от нового кредитования. К примеру, с вас в новом банке могут взять дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

Изменение семейного статуса

Если супруг с супругой разводятся, то часто возникает ситуация, когда перед бывшей семьей встает вопрос, как именно следует переоформить ипотечный договор, по которому один был заемщиком, а второй – созаемщиком или поручителем.

Особенно этот вопрос будет актуален в том случае, если ипотека остается на одном супруге, а квартира переходит к другому.

В этом случае банк может одобрить принятие решения по переходу ипотеку от одного заемщика к другому. Однако новый заемщик должен будет подтвердить свою финансовую состоятельность.

Другие причины

А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

  1. Возможно, изначально ипотечный заем был взят для кого-то из родственников или друзей.
  2. Человек решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и иные кредиты, и их было бы удобно погашать одним платежом.
  3. У человека нет финансовой возможности выплачивать заем, и его родственники берут эту обязанность на себя.

Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Документы для переоформления

В большинстве случаев от нового заявителя потребуются те же документы, что при оформлении стандартного займа. Следует учесть, что если ипотека взята в рамках какой-то программы, например, “Молодая семья”, то новый заемщик также должен подходить под эту категорию. В редких случаях можно получить стандартный кредит, но ее условия, как правило, не такие выгодные.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Осуществить смену заемщика по ипотечной программе можно, если новое лицо соответствует требованиям банка. В настоящее время финансовые организации выдвигают следующие критерии:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
  2. Лицо должно входить в определенные возрастные рамки (от 21 до 70 лет).
  3. Общий стаж работы не должен быть меньше 1 года, а на текущем месте — не менее полугода.

Как изменить страховую компанию, если договор уже подписан

Когда договор подписан обеими сторонами, то заемщик все равно вправе выбрать другого страховщика. Для этого гражданин обязан поставить в известность банк, в котором брал кредит. Сотрудник банка предоставит необходимые бумаги о расторжении сотрудничества с предыдущей страховой компанией. Затем нужно выбрать страховщика и заключить с ним новый договор.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованием с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Как переоформить ипотеку на другого человека в ВТБ онлайн

Аналогичную процедуру проведем на официальном сайте банка ВТБ.

На главной странице программы «Рефинансирование» от ВТБ нажать на кнопку «Оформить заявку».

Инструкция

Из списка выбрать город, в котором планируется приобрести недвижимость.

Инструкция

Отметить галочками параметры, представленные в списке.

Инструкция

Указать полную стоимость квартиры или дома.

Ввести сумму остатка долга по ипотеке, которая будет подлежать переоформлению.

Нажать на кнопку «Рассчитать», чтобы получить информацию о ежемесячном платеже.

Инструкция

Если требуется дополнительный кредит наличными до 450 тыс. руб., то перейти на соответствующую вкладку.

Скорректировать срок кредитования, изучить предварительный расчет.

В соответствующих окошках ввести ФИО и дату рождения заявителя.

Указать номер мобильного телефона и адрес электронной почты, чтобы банк мог отправить сообщение с решением и подробной инструкцией дальнейших действий.

Поставить галочку напротив согласия с обработкой персональных данных.

Нажать на кнопку «Следующий шаг», чтобы отправить заявку в банк.

В течение 5-10 минут ожидать предварительного ответа от банка.

Изображение

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

Смотрите также: помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Особенности переоформления ипотеки при разводе с детьми

Заёмщику при переоформлении ипотечного займа на себя или на жену при разводе, кроме вышеупомянутого ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. 33-39, 45, 60), согласно которому защищаются не только интересы супругов, но также интересы несовершеннолетних детей.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Поскольку супруги несут общую ответственность за детей, то банк заставит их после развода погашать кредит совместно. Деление долга за ипотеку происходит в каждом случае по-разному, поскольку у всех разные доходы, обстоятельства.

Возможны следующие варианты:

  • Внесение изменения в ипотечный договор и деление ответственности за погашение задолженности на установленные части по согласию супругов.
  • Деление долга и квартиры согласно брачному договору или решению суда.

Ипотека может быть переоформлена только на одного из супругов, если банк удостоверится в его/её финансовой состоятельности, благонадёжности, хорошей кредитной истории.
Если муж или жена отказывается вносить деньги в счёт погашения ипотеки, то после развода долг переходит на плечи второго созаёмщика. При его несогласии квартира будет выставлена банком на продажу.

Если в квартире зарегистрирован ребёнок, то его нужно выписать. В этом случае суд может дать отсрочку родителям на поиск нового жилья.

Если ребёнка вовремя не снять с учёта, то органы опеки поставят вопрос о лишении их родительских прав на основании того, что родители не в состоянии обеспечить нормальные условия для проживания детей.

Можно ли передать обязательства перед банком другому лицу?

Переоформление ипотеки на другое лицо возможно, независимо от того, является оно родственником заемщику или нет. Для осуществления этой процедуры, необходимо выполнение нескольких условий, касающихся кандидата на место нового плательщика:

  • Список с галочками
    отсутствие судимости;

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация в регионе, в котором находится отделение банка;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие постоянного места работы с доходом, позволяющим вносить ежемесячные платежи.

Проще говоря, требования к новому заемщику предъявляются такие же, как и при первоначальном оформлении заявки на ипотеку. Положительное решение будет вынесено, если кандидат удовлетворит все требования банка.

Стоит отметить, что никакой прибыли банк от такой сделки не получает, тогда как у его сотрудников появляется большое количество дополнительной работы. Именно по это причине заемщик должен предъявить серьезную причину смены лица, обязующегося выплатить кредит.

Оформление договора
Нередко при сложностях с финансами кредитное учреждение предлагает другие пути выхода из ситуации, при которых человеку проще справиться с возвратом займа.

Нередко банк предлагает более выгодные условия, чем замена заемщика. Например, рефинансирование ипотеки, при котором гражданину предлагается взять новый кредит под меньший процент, а деньги направить на погашение ипотеки. В этом случае с квартиры снимается обременение, ее уже не заберут за просрочки ежемесячных платежей, а переплата за пользование ссудой будет гораздо меньше.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...