Особенности рефинансирования ипотеки в банке «Возрождение»

Условия рефинансирования в банке «Возрождение» 

Процентная ставка по новому кредиту, который выдается на погашение уже действующей ипотеки, составляет от 11,4% – но при условии, что заемщик соглашается участвовать в программе коллективного страхования. Если же он выбирает программу индивидуального страхования, то ставка будет составлять 11,7%. Отказ от страховки совсем приведет к резкому снижению шансов на одобрение кредита.

Размеры кредита составляют от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Максимально возможная сумма зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости, под залог которого оформляется ипотечный займ – выдаваемая банком сумма не может быть больше, чем 80% от стоимости объекта.

Сроки кредитования от 1 года до 7 лет.

Рыночная стоимость объекта недвижимости должна быть подтверждена официально – непременным условием банка является предоставление заемщиком отчета о стоимости, который подготавливается сторонней оценочной организацией. Стоимость такого отчета варьируется в пределах 3-5 тысяч рублей, и заплатить их заемщик должен из своего кармана. Впрочем, такое условие встретится вам не только в том случае, если вы оформляете перекредитование ипотеки в банке «Возрождение», но и в том, если вы обратитесь за данной услугой в любой другой банк.

Снижение процентной ставки по ипотеке, ранее оформленной в этом же банке, также возможно – но только в индивидуальном порядке и при условии, что заемщик и кредит соответствуют ряду критериев.

Процедура

Необходимо обратиться в офис банка с пакетом документов. После их рассмотрения банк примет решение о возможности провести рефинансирование.

Если заявка одобряется, клиент заключает с банком договор, после чего деньги переводятся на счет другого банка, в котором открыт ипотечный займ. Чтобы подтвердить его полное погашение, необходимо будет отправиться в офис своего старого банка и взять там соответствующую справку.

Также необходимо будет взять справку о том, что с объекта недвижимости, который выступал залогом по ипотеке, снято обременение и клиент может распоряжаться им по своему усмотрению.

После этого нужно вернуться в банк «Возрождение» и заключить там договор залога – теперь ваша недвижимость будет выступать обеспечением по новому ипотечному займу.

Необходимые документы

Пакет документов для подачи заявки аналогичен тому, который нужен для рефинансирования любого другого кредита.

  • Паспорт гражданина РФ,

  • Сведения с места работы о размере заработной платы, занимаемой должности и времени трудоустройства (предоставляются в виде заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора, а также справки 2-НДФЛ),

  • Информация о кредите (договор ипотечного кредитования, заключенный в другом банке, выписка с номером счета банка, справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек).

Зарплатным клиентам банка сведения с места работы предоставлять не нужно.

После того, как заявка будет одобрена, необходимо будет предоставить информацию об объекте залоговой недвижимости, в том числе отчет о его рыночной стоимости, сертификат страхования, нотариально заверенное согласие супруга/супруги на оформление ипотечного кредита.

Основания и условия

Рефинансирование могут получить люди, которые желают изменить содержания договора в связи с потерей кормильца, сокращением, увольнением с работы, рождением нового члена семьи, внезапной болезни. Перекредитование помогает успешно решить финансовый вопрос, связанный с любой причиной.

Банк “Возрождение” предлагает погасить ипотеку другой кредитной организации в рамках перекредитования на следующих условиях:

  • минимальная сумма платежа по текущей ипотеке – 1 000 000 рублей;
  • максимальная задолженность по текущему ипотечному кредиту – 15 000 000 рублей;
  • рефинансирование оформляется на срок от 3 до 30 лет по ставке от 9,7%;
  • кредит выдается на 80% приобретаемой собственности.

Жилье должно быть в банковском залоге. Это основные требования. Тем не менее, возможны индивидуальные условия. Они зависят от финансовых возможностей клиента, пакета предоставленной им документации.

Перекредитование своих клиентов

Те клиенты банка, которые получают зарплату на его карту или уже имеют открытый здесь кредит, имеют больше шансов на рефинансирование.

k3.png

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Им предлагается предоставить упрощенный пакет документов – по сути, только паспорт, кредитную документацию и информацию о недвижимости.

Важным условием является то, что человек должен получать зарплату или пенсию на карту банка не менее трех месяцев.

Ответы на возникшие вопросы можно получить по телефону горячей линии банка «Возрождение» 8 800 755-00-05.

Как снизить ставку по ипотеке, ранее оформленной в этом банке? Необходимо обратиться в любое отделение с заявлением, написанным в произвольной форме на имя руководителя подразделения или начальника отдела по выдаче ипотечных займов.

Требования:

  • Кредит не должен был подвергаться рефинансированию или реструктуризации в течение последнего года,

  • У клиента хорошая кредитная история, нет задержек выплат и задолженности по кредиту.

  • До конца действия кредитного договора осталось не менее 6 месяцев.

Как получить

1. Выберите ипотечный кредит

Рассчитайте и выберите подходящий под ваши условия ипотечный кредит

2. Заполните анкету и получите одобрение

Соберите документы для подачи заявки и заполните анкету на сайте или в отделении банка

3. Подберите жильё и оформите сделку

Сдайте в банк документы для одобрения недвижимости, оформите кредитный договор и проведите сделку

Условия программы и процентные ставки

Для сторонних и внутренних заемщиков банк предлагает разные ставки. Для новых клиентов ставка всего 9,4% годовых, а для старых – 10,4% годовых.

Условия рефинансирования:

  • суммы от 500 тыс. рублей до 15 млн. рублей;
  • ставка от 9,4% годовых в рублях;
  • не более четырех созаемщиков;
  • залог недвижимости и обязательное страхование;
  • срок кредитования от 3 лет до 25 лет.

Как и любой банк «Возрождение» активно использует систему скидок и надбавок к процентной ставке. В итоге полная стоимость рефинансируемого кредита вполне может составить от 11,230% до 13,920% годовых. В рамках рефинансирования можно не только снизить процентную ставку, но и увеличить сроки кредитования, валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

Можно ли рефинансироваться клиентам других банков

К клиентам предъявляется ряд требований:

  • Возраст от 21 до 65 лет (не более на момент погашения согласно условиям договора).

  • Гражданство РФ.

  • Регистрация в том регионе, где есть филиал банка (постоянная или временная) или постоянное место работы в этом регионе.

  • Наличие официально подтвержденного источника доходов.

  • Общий трудовой стаж от 1 года.

  • На текущем месте работы нужно проработать от 4 месяцев.

  • Хорошая кредитная история.

Важно, что вам не нужно получать согласие на погашение кредита рефинансируемого других банков. Можно сразу идти в банк «Возрождение».

Другие условия:

  • Срок действия кредита должен составлять не менее 6 месяцев, до окончания срока должно оставаться не менее 3 лет.

  • Материнский капитал для оформления ипотечного займа не использовался.

Документы

Для переоформления займа придется собрать приличный пакет документов. Придется заполнить заявление-анкету заемщика и принести справки и копии документов для оценки кредитоспособности и залога.

Список документов:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы по рефинансируемому кредиту (справка/выписка, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности, кредитный договор или график платежей);
  • справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • новый акт оценки квартиры или дома;
  • выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.

Для программ рефинансирования с господдержкой:

  • свидетельства о рождении детей, граждан РФ в том числе второго или третьего в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.;
  • свидетельство о регистрации брака или о его расторжении;
  • СНИЛС.

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке, копия трудовой книжки и паспорт не требуется. Документы в основном предоставляются в виде копий, но заемщик должен быть готов предоставить оригиналы.

Справка о доходах, заявление и отчет о задолженности по кредиту должны быть обязательно предоставлены в оригинале.

В течение двух месяцев с даты выдачи кредита заёмщик должен предоставить еще и документы, подтверждающие закрытие рефинансируемого кредита (справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности или кредитный отчёт из бюро кредитных историй). В случае невыполнения этого условия процентная ставка за пользование кредитом увеличивается.

Как заполнить заявку?

Заполнить заявку на рефинансирование можно прямо на сайте банка. Для этого нужно ввести только свое имя, фамилию, возраст, пол и сумму кредита. Отправленную заявку посмотрят и перезвонят, чтобы пригласить на встречу в банк. Здесь клиенту объяснят условия рефинансирования и подсчитают размер будущего кредитного платежа и переплаты. Если заемщика все устроит, то он заполняет бумажный вариант анкеты-заявления.

В заявке должно быть указано:

  • все контакты заемщика;
  • номер кредитного договора, размер кредита, адрес нахождения залога и его описание;
  • размер доходов и расходов;
  • сведения о членах семьи, в том числе иждивенцах;
  • запрашиваемая сумма кредита в банке Возрождение и сроки выплаты по нему.
Скачать бланк анкеты-заявки

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Потребуется также внести данные об адресе регистрации, нахождения залоговой недвижимости, всех созаемщиках, составе семьи. Нужно будет также отметить: были ли просрочки по кредитам и судебные процессы по поводу недвижимости. Документ подписывается лично заемщиком, и он несет полную ответственность за правдивость изложенных данных.

Процедура рефинансирования в 2021 году

Рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение» нельзя назвать сложной процедурой. Суть процедуры сводится к тому, что нужно закрыть старый жилищный кредит и оформить открытие нового по более низкой ставке.

Этапы процедуры:

  1. Процедура рефинансирования в 2021 году
  2. Подача заявки и документов в банк.
  3. Получение одобрения заявки и согласия бывшего кредитора.
  4. Оформление нового ипотечного договора.
  5. Погашение долга по ипотеке.
  6. Открытие нового жилищного займа.
  7. Перерегистрация залога.
  8. Оплата займа по новой ставке.

По завершении процедуры перекредитования ипотеки заёмщик начинает вносить платежи в соответствие с новым графиком по более низкой ставке.

Если рефинансируется ипотечный кредит, взятый ранее в банке «Возрождение», то заёмщик не переоформляет закладную и договор страхования.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансироваться в банке “Возрождение” необходимо по следующим причинам:

  • предельный ипотечный лимит составляет 30 000 000 рублей;
  • заявка на перекредитование рассматривается от 1 до 5 рабочих дней;
  • перекредитование может оформляться в рамках социальной программы;
  • рефинансирование кредита можно осуществить после 1 года использования займа (если нет просроченных квитанций);
  • при досрочном погашении кредита комиссия не взимается;
  • отслеживание внесенных платежей и остатков задолженности удобно выполнять через приложение, онлайн-сервис.

Минусы рефинансирования в банке “Возрождение” заключаются в отсутствии большого количества банкоматов по стране, наличии дополнительных платежей, комиссий при займе.

сотрудник банка

При желании, в интернете представлено много реальных отзывов клиентов, которые помогут получить актуальную, достоверную информацию об организации. Созданы специальные банковские сайты, на которых заемщики делятся полезными советами о кредитовании и откликами о деятельности организации.

Ипотечный калькулятор

Официальный сайт банка “Возрождение” располагает всей необходимой информацией для нового пользователя. В нем представлен ипотечный калькулятор, который сможет помочь клиенту высчитать примерные платежи выплат, оценить выгоду рефинансирования. Чтобы получить более детальную, точную информацию о платежах, клиент должен обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники компании подберут подходящую программу рефинансирования по финансовым возможностям клиента, расскажут о выгоде перекредитования в организации и ответят на интересующие вопросы.

В результате, рефинансирование ипотеки в банке “Возрождение” – программа, призванная помочь добросовестному заемщику в трудной финансовой ситуации, в рамках которой снижается процентная ставка по займу, уменьшается ежемесячный платеж. Услуга, которая гарантируется клиентам на стандартных условиях.

Отзывы клиентов банка

Судя по отзывам, клиентам банка удалось решить ряд проблем, в том числе сократить переплаты по ипотеке.

Те, кто хотел сократить размеры ежемесячных платежей еще больше, заключили договор на более длительный срок. Те, кто хотел выплатить ипотеку поскорее, напротив, уменьшили срок кредитования, почти ничего не проиграв, так как процентная ставка сократилась.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Основания для отказа

Отказать в рефинансировании могут по причине несоответствия требованиям банка. Например, в своем банке уровень заемщика считался приемлемым, а у нового кредитора – нет. Не забываем и о том, что если ипотека оформлялась лет пять назад, то доходы клиента могли уменьшиться. Основания для отказа:

  • неполный пакет документов;
  • низкая заработная плата или отсутствие работы;
  • проблемная задолженность (уже реструктуризированная, со штрафами и просрочками).

Как повысить шансы на одобрение?

Если заемщик уже обслуживается в банке «Возрождение», то отказать ему могут только в случае, если в прошлом были просрочки более месяца. В этом случае можно только выдержать срок без нарушения графика оплаты кредитных платежей, например, полгода-год.

Если заемщик из другого банка, то причин для возможного отказа больше. В основном все они связаны с низким уровнем платежеспособности клиента.

Внимание! Для того, чтобы убедить банк в том, что выплаты кредита будут регулярными можно предоставить подтверждения дополнительных доходов, например, ренты от сдачи квартиры в аренду или доходов от нового бизнеса.

Банк «Возрождение» предлагает рефинансирование ипотечных займов, ранее выданных другими банками, причем как на готовое жилье, так и на жилье на этапе строительства. При оформлении нового кредита заемщик может поменять условия на более выгодные — увеличить или уменьшить срок кредитования или ежемесячную сумму выплаты.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...