Оформление ипотеки в Восточном банке

Содержание
  1. Ипотека от банка «Восточный» — условия оформления
  2. Процентные ставки и условия по кредитному продукту
  3. Ипотечный калькулятор Восточного Банка
  4. График платежей
  5. Требования к потенциальным заёмщикам
  6. Аккредитованные страховые компании
  7. Рефинансирование ипотеки в банке Восточный
  8. Список документов для рефинансирования
  9. Таблица процентных ставок по ипотеке в Восточном Банке на 2021 год
  10. Как оформить ипотеку в банке Восточный?
  11. Документы для оформления ипотеки
  12. Оформить онлайн заявку на ипотеку
  13. Калькулятор ипотеки банка Восточный
  14. Требования к поручителям
  15. Как оформить ипотеку в банке «Восточный»?
  16. Требования к залоговому имуществу
  17. Условия вторичной ипотеки в Восточном Банке
  18. Полезно знать
  19. Условия оформления ипотечного кредита в банке Восточный
  20. Требования к заёмщику
  21. Ипотечные программы и процентные ставки
  22. Список документов для оформления

Ипотека от банка «Восточный» — условия оформления

Оформление ипотеки в Восточном банке

Потребительский кредит под залог недвижимости выдаётся сроком от 13 месяцев до 20 лет включительно.

Размер процентной ставки по ипотеке в банке «Восточном» начинается с 9,9% годовых, однако точная величина и сроки кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке с учётом платёжеспособности клиента и некоторых других факторов.

Сумма кредита колеблется от 300 тыс. до 30 млн. рублей. Рассчитать примерную величину ежемесячного платежа можно с помощью онлайн-сервиса на соответствующей странице сайта, посвящённой ипотеке под залог недвижимости. С этой целью достаточно указать желаемую сумму займа в пустом поле раздела «Расчёт платежа».

Важное условие оформления ипотеки – предоставление недвижимого имущества под залог. В качестве обеспечения кредита может выступать:

  • коттедж с участком земли;
  • квартира в МКД;
  • частный дом с земельным участком;
  • имеющийся во владении коммерческий объект.

Залоговое имущество подлежит страхованию в течение десяти дней после заключения соответствующего кредитного договора. При этом банк не обязывает заёмщика оформлять договор страхования своей жизни и/или здоровья. Стоит отметить, что ПАО КБ «Восточный» предлагает более выгодные условия по займу в случае наличия страховки.

Процентные ставки и условия по кредитному продукту

Процент по ипотеке в Восточном Банке рассчитывается исходя из размера первичного взноса:

  1. При оплате от 15 до 20%  предложат займ под 11,75% годовых.
  2. Когда заемщик использует 49% собственных средств, ставка снижается до 10,9%.
  3. Лица, оформляющие ипотеку в банке Восточный, заплатив более ½, пользуются средствами, выданными под 10,5%.

Для апартаментов банком Восточный разработаны специальные условия, предполагающие внесение 30% и более собственных денег. При этом процентная ставка составляет 10,9. Приведенные цифры меняются в зависимости от множества факторов, учитываемых при обработке заявки. Те, кто обращается за рефинансированием ипотеки, могут рассчитывать на ипотечное перекредитование под 10,5%. Лимиты предоставляемых сумм установлены в зависимости от регионов:

  1. Москва и Московская область (МО). Условия предполагают выдачу кредитных средств  от 500 тыс. руб. Максимум – 30 млн руб.
  2. Санкт-Петербург и Ленинградская область (СПб и ЛО). К рассмотрению принимаются заявки от 500 тыс. руб. Доступно до 30 млн руб.
  3. Другие города и регионы России. Минимум – 500 тыс., максимум – 15 млн руб. независимо от расположения объекта.

При этом заемщик должен застраховать приобретаемой жилье, т. к. оно становится залоговым имуществом до момента возврата кредитных средств. Застраховать жизнь и здоровье на случай утраты трудоспособности банк не требует. Однако для застрахованных лиц ипотека в Восточном банке рассчитывается за минусом 0,7% годовых.

Ипотечный калькулятор Восточного Банка

Сервис позволяет рассчитать расходы, которые придется принять на себя в рамках оформленного кредита. Если вы желаете оформить в Восточном Банке ипотеку, калькулятор – средство, позволяющее определить шансы на получение одобрения. А для расчета достаточно ввести исходные данные: сумму и срок. Результатом будет размер обязательного платежа, процентная ставка и сумма переплаты.

График платежей

Особенность ипотеки в банке Восточный заключается в том, что по умолчанию кредит возвращается одинаковыми платежами. Из месяца в месяц увеличивается доля тела ссуды и уменьшается часть, отведенная под проценты. График составлять не нужно, зная дату внесения средств и последний месяц ипотеки. А день, когда деньги должны поступать на счет банка, указан в договоре и согласовывается на момент подписания последнего.

Требования к потенциальным заёмщикам

Кредит выдаётся лицам с российским гражданством старше 21 года, при этом на момент погашения займа клиенту не может быть больше 76 лет. Потенциальный заёмщик также должен иметь трудовой стаж не меньше 3 месяцев по месту официального трудоустройства и получать стабильный доход.

Стоит отметить, что лица младше 26 лет должны проработать на одном месте не менее года, чтобы иметь возможность подать заявку на ипотечный кредит.

При этом банк «Восточный» допускает возможность согласования условий кредитования в случае несоответствия потенциального заёмщика выдвигаемым требованиям.

Аккредитованные страховые компании

Одно из требований Восточного Банка заключается в том, чтобы страховщик был аккредитованным. Именно в этом случае предоставляется льгота в виде скидки на процентную ставку. Перечень агентов, удовлетворяющих данные требования, можно уточнить у консультантов. С другой стороны ограничений нет, и, если страховая компания работает, имея все необходимые разрешения и лицензии, проблем при оформлении ипотеки не будет.

Рефинансирование ипотеки в банке Восточный

Рефинансирования ипотеки текущими кредитными программами не предусмотрено. Теоретически, учреждение занимается перекредитованием, но предложенная сумма не рассчитана на ипотечные займы и составляет всего 750 тысяч рублей. Кроме того, ставка также рассчитана на потребительское кредитование (от 14,9%) поэтому перерасчёт окажется невыгодным. Для сравнения достаточно вспомнить процентную ставку по ипотеке в 2020 году в банке Восточный. Она гораздо меньше. Аналогичное высказывание верно и в отношении ипотечного кредитования в других учреждениях.

Учитывая сказанное, можно с уверенностью сказать, что рефинансировать ипотечный заём в Восточном не получится. Поэтому столкнувшимся с финансовыми проблемами людям не стоит тратить драгоценное время на поиск возможных вариантов и сразу изучить предложение других банков. Подобный подход заметно ускорит поиск выхода из сложившегося положения.

банк восточный ипотека калькулятор

Список документов для рефинансирования

Поскольку стандартного рефинансирования ипотеки банком не предусмотрено, рассматривать перечень документов нет никакого смысла. Но, если человек твёрдо настроен подать заявку на кредит, ему следует добавить к списку перечисленных выше бумаг текущий кредитный договор, который хочется перекредитовать. При этом нужно учитывать, что для одобрения недопустимы просрочки платежей по текущему займу, поскольку никто не станет помогать ненадёжным, безответственным людям, не выполняющим взятых на себя обязательств. Но даже при выполнении всех имеющихся условий и требований, шансы на получение одобрения останутся крайне малы.

Таблица процентных ставок по ипотеке в Восточном Банке на 2021 год

На 2021 год в Восточном Банке представлено 0 ипотечных программ: . Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Если вы хотите взять просто потребительский кредит, то лучше воспользоваться кредитным калькулятор Восточного Банка 2021.

ТОП5 банков: по выдаче ипотечных кредитов

Как оформить ипотеку в банке Восточный?

Разработано несколько способов подачи заявки и документации, а точнее, их два:

  1. Личное обращение в офис банка. Сотрудники Восточного расскажут о действующих программах, рассчитают процентную ставку с учетом первоначального взноса, предоставят список требуемых документов. Они примут анкету, заполненную собственноручно, и направят бумаги на рассмотрение в кредитный отдел.
  2. Сервис онлайн-заявлений. Удобная альтернатива, т. к. не нужно ехать в офис Восточного Банка. Достаточно заполнить анкету на сайте и отправить запрос. Здесь есть сервис, позволяющий рассчитать расходы по ипотеке, которые придется нести. Среди них ежемесячный платеж, проценты, переплата, таблица с графиком.

Калькулятор позволяет произвести предварительный расчет и определить, насколько легким будет возврат долга. При этом бумаги не нужны. Для подачи заявки достаточно паспорта, но, когда придет время подписывать договор, придется предоставить ряд документов, без которых Восточный кредитов не дает.

Документы для оформления ипотеки

Главное удостоверение личности – действующий паспорт гражданина РФ. Второе – водительские права, служебное удостоверение, СНИЛС и т.д. Перед обращением в Восточный получите справку о доходах (форма 2-НДФЛ). Ее выдает отдел кадров или налоговая инспекция (для ИП). Нужно взять с собой аналогичные справки созаемщикам и поручителям. Помимо этого, придется подготовить бумаги о приобретаемом объекте, залоговом имуществе. Полный перечень уточняйте в консультантов.

Оформить онлайн заявку на ипотеку

Данная процедура займет не более 4-5 минут. Введите личные данные, указанные в паспорте, СНИЛС и задайте параметры ипотеки, которую желаете получить. Укажите сумму и срок возврата, а также стоимость жилья и объем средств, который вы готовы внести сразу. В пункте, указывающем, можно ли оформить займ по льготной программе, поставьте отметки (только в случае, если вы попадаете в число льготников) и отправьте запрос.

Перед этим убедитесь, что в заявке прописана контактная информация: телефон, электронная почта. Уведомление об одобрении придет в виде сообщения.

Калькулятор ипотеки банка Восточный

Чтобы рассчитать, насколько выгодным и удобным окажется ипотечный кредит в банке Восточный, нужно воспользоваться специальным калькулятором. Для его использования достаточно ввести в специально отведённые для этого поля сумму займа, срок погашения и другие важные для расчётов цифры. После чего останется запустить процесс вычислений и немного подождать. В результате будущий заёмщик узнает точную сумму кредита с учётом начисленных процентов, объём переплаты за пользование заёмными деньгами размер ежемесячных платежей. При этом важно учитывать, что полученные цифры носят приблизительный характер, поскольку назвать заранее точную процентную ставку невозможно. Она станет известна перед заключением кредитного соглашения.

Требования к поручителям

Оформить кредит онлайн

Оформление ипотеки в Восточном банке

Хотя поиск поручителя не является обязательным условием получения займа на покупку жилья, в случае его наличия заёмщику предоставляются более выгодные условия кредитования.

Банк выдвигает следующие требования к поручителям клиента:

  • возраст от 21 года, но до 76 лет с учётом срока погашения займа;
  • наличие официального дохода.

Как оформить ипотеку в банке «Восточный»?

Чтобы получить кредит, клиент должен заполнить соответствующую заявку, обратившись в банковский офис. При себе необходимо иметь паспорт и перечень документов, требующихся для определения условий кредитования и возможности выдачи ссуды.

Решение принимается квалифицированным специалистом в кратчайшие сроки – в течение 4 рабочих дней.

Подать запрос в банк можно и дистанционно, путём заполнения электронной формы, появляющейся после нажатия пункта «Оформить заявку» на странице соответствующей кредитной программы.

Потенциальный заёмщик должен указать в запросе следующую информацию:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • место постоянного проживания;
  • реквизиты паспорта;
  • контакты (номер телефона и e-mail);
  • размеры ссуды;
  • желаемые сроки кредитования;
  • характеристики имущества, оставляемого под залог банку.

В случае одобрения заявки принятое ПАО КБ «Восточный» решение действительно в течение 45 дней. В отдельных ситуациях данный срок сокращается, о чём в обязательном порядке уведомляется заёмщик. Заключение кредитного договора осуществляется в отделении банка.

Полезный материал по оформлению заявки на получение кредита наличными в банке Восточный.

Требования к залоговому имуществу

Далеко не любая недвижимость может стать объектом залога. Например, если в качестве обеспечения по кредиту выступает квартира, она не должна располагаться в деревянном МКД или доме, подлежащем сносу.

Коттедж и частное строение также должны отвечать определённым требованиям, к примеру, иметь площадь от 100 квадратных метров.

Объект недвижимости должен соответствовать перечисленным ниже критериям, чтобы успешно стать объектом залога:

  • не иметь обременений;
  • находиться во владении совершеннолетних лиц;
  • располагаться на территории присутствия отделения ПАО КБ «Восточный»;
  • не иметь прописанных по адресу несовершеннолетних граждан;
  • находиться в собственности (единоличной, долевой или совместной) заёмщика.

Если имущество было получено во владение меньше трёх лет назад, клиент должен будет застраховать риск утраты права собственности.

Условия вторичной ипотеки в Восточном Банке

Тем, кто собирается приобрести квартиру или дом на вторичном рынке, Восточный банк предлагает отдельные условия. Более подробно они отражены в следующей таблице.

Ипотека на вторичное жилье в Восточный Банк

Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ссуды составит 30 000 000. В таблице указан размер для регионов России. Целевое направление программы включает в себя покупку не только квартиры, но и частного дома и апартаментов.

Перед обращением в компанию за финансированием следует изучить требования к потенциальным клиентам, которые она предъявляет.

Денежные средства выдаются только гражданам России с постоянной или временной регистрацией на территории страны. Возраст заемщика указан в таблице выше и составляет от 21 до 65лет. Минимальный стаж на текущей должности не менее 6 месяцев.

Самозанятые граждане должны иметь регистрацию ИП и вести прибыльную деятельность в течение 2 лет. Большим преимуществом будет наличие поручителей, максимально 4 человека. Причем если клиент состоит в официальном браке без заключения брачного договора, то супруг(а) становится поручителем автоматически. Каждый созаемщик должен соответствовать заявленным критериям.

Помимо соответствия потребителя заявленным критериям потребуется определенный пакет документов для оформления кредитного договора. Тем, у кого нет времени на сбор необходимых бумаг, предоставляется возможность ускоренного оформления ссуды по двум документам – паспорту и второму удостоверению личности. Однако, условия сотрудничества в таком случае будут менее комфортными.

Для получения оптимального варианта кредита следует предъявить следующий пакет:

  1. Анкета-заявление на выдачу денежных средств.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Копия трудовой книжки и справки о доходах.
  4. Военный билет для лиц мужского пола младше 27 лет.

В зависимости от конкретной ситуации банк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о заемщике. В частности, если имеются льготы или дополнительные средства для погашения кредита, их тоже нужно подтвердить документально. Кроме того, потребуется собрать документацию и на приобретаемый объект недвижимости.

Определенным критериям должна соответствовать и приобретаемая недвижимость. Она не должна находиться в аварийном состоянии, иметь на себе какие-либо ограничения и аресты, обязательно присутствие основных коммуникаций и наличие регистрации в кадастровых органах.

Кроме того, при оформлении кредитного договора, потребуется еще и оформление страхования имущества, так как приобретаемое жилье остается в залоге до полного погашения долговых обязательств.

Полезно знать

Помните, что, сравнивая расходы по ипотеке с семейным бюджетом, необходимо определить, какие средства будут оставаться на квартплату, питание, одежду и прочие бытовые расходы, включая досуг. Служба безопасности данные факторы будет учитывать. Отзывы, опубликованные в сети, доказывают, что в Восточном Банке дают деньги на ипотеку даже тем, у кого ранее была испорчена кредитная история. Для положительного решения достаточно предоставить залог с поручителями.

Условия оформления ипотечного кредита в банке Восточный

Нуждающимся в финансовой поддержке людям стоит внимательно изучить точные условия ипотеки банка Восточный. Потенциальным клиентам предлагается:

  • сумма от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • срок погашения задолженности – до 20 лет;
  • валюта – исключительно рубли;
  • первоначальный взнос не требуется, поскольку деньги выдаются без определённой цели;
  • процентная ставка зависит от многих факторов, но не может быть меньше 9,9%.

Важно подчеркнуть, что указанный выше диапазон займа указывает на возможности заёмщиков, но клиентам дополнительно следует учитывать, что на одобренную сумму повлияет их платёжеспособность и стоимость заложенного имущества. Размер кредита окажется меньше стоимости недвижимости.

восточный экспресс банк ипотека

Если описанные условия подходят заёмщику, остаётся:

  1. подать заявку на кредитование на официальном сайте;
  2. дождаться предварительного ответа с одобрением (до 15 минут);
  3. посетить офис с готовым пакетом документов;
  4. подождать, пока они будут изучены (до 4 суток);
  5. подписать кредитное соглашение;
  6. оформить залог и страхование заложенного имущества;
  7. получить деньги.

После получения денег нужно лишь своевременно выплачивать долг.

Требования к заёмщику

Требования к клиентам традиционны и подразумевают:

  • достижение 21 года;
  • к моменту погашения долга заёмщику должно быть меньше 70;
  • российское гражданство;
  • беспрерывный стаж на последнем рабочем месте – 3 года (для людей моложе 26 лет – 12 месяцев).

В отдельных ситуациях кредитор готов пойти на уступки и отступить от указанных требований, но заёмщикам нужно помнить и о требованиях к недвижимости. Она должна:

  • быть построена позже 1998 года;
  • находиться в собственности клиента (или на праве долевой собственности);
  • располагаться на территории присутствия банка;
  • быть ликвидной и находиться в приемлемом состоянии.

Кроме того, не допускается проживание и прописка в заложенном доме несовершеннолетних.

Ипотечные программы и процентные ставки

Выше уже говорилось об отсутствии у клиентов Восточного выбора. Им предлагается лишь 1 ипотечная программа, подразумевающая получение денег под залог имущества. Минимальная ставка по упомянутому предложению – 9,9%. При этом после рассмотрения поданной заёмщиком заявки условия способны измениться в худшую сторону, поэтому перед подписанием договора стоит внимательно ознакомиться со всеми нюансами и особенностями кредитования. Не стоит пренебрегать и прочтением отзывов тех людей, которые уже воспользовались услугами банка. Их комментарии помогут узнать то, что обычно остаётся незаметным.

рефинансирование ипотеки восточный банк

Список документов для оформления

После ознакомления с условиями и отзывами можно переходить к сбору документов для оформления займа.

Готовый пакет содержит:

  • паспорт заёмщика;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на предмет залога;
  • документ, ставший основанием на получение права собственности на недвижимость (наследство, дарственная, договор купли-продажи);
  • кадастровый паспорт и технический план;
  • документы, подтверждающие или опровергающие факт заключения брака и наличия детей.

Дополнительно требуется нотариально заверенное согласие других собственников (если подобные имеются) на передачу залога. Кроме того, сотрудники банка способны потребовать другие бумаги, если перечисленных окажется недостаточно для принятия решения.

( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...