Оформление ипотеки в Газпромбанке для сотрудников Газпрома в 2020 году

Куда можно обратиться

Для того чтобы заемщик смог получить крупную кредитную сумму для покупки недвижимого объекта, необходимо сделать непосредственное обращение в финансовое учреждение.

При этом существует несколько отдельных методов, которые позволяют приобрести квартиру или дом при помощи кредитных средств, выделенных для жилищных нужд клиента, а именно:

Лично посетить стационарный отдел банка Который находится в городе, где проживает заемщик, при этом заполнить соответствующую заявку и ожидать ее рассмотрение, после чего получить ответ
Пройти регистрацию предварительной заявки на официальном сайте финансового учреждения Где придется предоставить всю персональную информацию, после чего также предстоит дожидаться рассмотрения и одобрения займа
Обратиться к застройщикам Которые ведут тесное партнерство с финансовым учреждением Газпромбанк и подать заявку непосредственно через них (подойдет лишь для приобретения первичного жилья)

В любом случае клиенты банка предстоит дождаться рассмотрения заявки и лишь после этого сделать первое или повторное посещение стационарного офиса со всем необходимым перечнем документов.

Посетить офис предстоит лишь в том случае, когда по предварительной заявке вынесено удовлетворительное решение.

Условия

Газпромбанк выдает ссуды по ипотекам любым зарплатным клиентам потому, что заключает договора с корпорациями различных уровней и направлений, чтобы их сотрудники были обеспечены возможностью одалживать необходимые средства.

Это предприятие уже давно оказывается свои финансово-кредитные услуги более 5 млн. российским гражданам, не говоря уже о предприятиях и предпринимательстве.

Но отдельным банковским продуктов все, же выступает именно программа ипотечного кредитования сотрудников, работающих в компании «Газпром».

Более 70 предприятий и компаний обслуживаются в Газпромбанке, к которым относятся, например:

  • «Газпром нефть»;
  • «Газпром Авиа»;
  • «Газпром Переработка»;
  • «Газпром геологоразведка»;
  • «Газ-Ойл»;
  • «Газпромгазэнергосеть»;
  • «Газпром ВНИИГАЗ»;
  • «Газпром газобезопасность» и другие.

Все такие предприятия, имеющие непосредственное отношение к Газпрому, вполне спокойно могут рекомендовать своим сотрудникам брать выгодные кредиты в Газпромбанке, в том числе и ипотечные.

Это касается также и тех подчиненных, которые отработали свое время в компании и уже вышли на заслуженный отдых – пенсию. Бывшим сотрудникам Газпрома тоже предоставляются льготные условия при оформлении ипотеки.

Масштабы влияния этого крупнейшего кредитора настолько обширны, что охватывать могут также и любое другое предприятие, являющееся дочерним либо партнерским его образованием.

Газпробанк – это заимодавец, который действует на территории Российской Федерации с позиции государственного долевого участия. Это значит, что основная масса денег, что имеются у банка, пополняются регулярно из государственного бюджета.

Также это обозначает, что по любой ипотеке действуют практически все государственные программы, выдающие субсидии и иные виды финансовой поддержки гражданам.

К таким правительственным программам относятся:

  1. Приобретение жиль военнослужащим со скидкой.
  2. Покупка недвижимости для проживания в ней семьей под материнский капитал.
  3. Ипотека для молодой семьи с использованием господдержки.
  4. Ипотека с применением любой другой государственной, специализированной программы, в том числе, созданной на региональном уровне.

Купить в заем можно любую недвижимость, но только если она соответствует требованиям этого банка, которые заключаются в следующем.

Недвижимость не должна быть:

  • ветхой ли находиться на капитальном ремонте;
  • находиться в ведомственном управлении;
  • быть коммунальным жильем;
  • располагаться в местах, отдаленных от цивилизации;
  • не должна быть долей, не принадлежащей заемщику (доля предварительно должна быть надлежащим образом оформлена именно на заемщика);
  • быть в статусе «малосемейка», «гостинка», «хрущевка» или комнатой в общежитии;
  • не иметь в плане всех требуемых нормативами коммуникаций;
  • располагаться в доме, где внешние стены деревянные;
  • не находиться под каким-либо обременением (кроме ипотечного по данному заемщику);
  • чтобы в квартире или доме не были прописаны несовершеннолетние, инвалиды;
  • титульное страхование по объекту недвижимости должно наличествовать обязательно;
  • новостройка обязательно должна быть аккредитована Госпромбанком (процедура обычно начинается с момента, когда 30% строительного объекта уже возведено).

Основные условия ипотечных программ для работников Газпрома Газпробанк выдвигает следующие.

Таблица 1. Условия программ ипотеки, выдаваемые Газпробанком сотрудникам компании ОАО «Газпром» на территории России

Валюта кредитования

Лимит суммы Проценты в среднем Сроки использования ипотеки

Иные условия

Российские рубли До 85-90% от стоимости недвижимости. 7-12%(в зависимости от наличия или отсутствия дополнительного субсидирования ипотеки или обеспечения поручительством, страхование либо залогом). До 30-35 лет Способы внесения платежей на выбор:- аннуитетные (равнодольные);- дифференцированные (неравномерные, идущие на уменьшение).

Кроме этого также будет учтен совокупный доходный уровень семьи, в котором проживает заемщик.

Принимается во внимание доход супруга либо иного близкого родственника, с которым вместе проживает заемщик (например, доход работающих родителей).

Необходимо обращать внимание на условия договора касательно выполнения клиентом своих обязательств. Если ни будут нарушены, то он может утратить все льготы и субсидии, что будет расцениваться банком как одна из мер назначения штрафных санкций.

Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка для сотрудников Газпрома

Еще один важный плюс помимо выделения субсидии – минимальный процент по ипотеке. В связи с динамикой ключевой ставки ЦБ тарифы жилищного кредитования могут меняться. Сегодня ежегодная переплата по ипотечному займу составляет от 7% в год. Цифра уже встроена в калькулятор расчета ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома при выборе опции зарплатный клиент.

Совет. Банк предлагает клиентам сделать предварительный расчет ежемесячного платежа по ипотеке. Для этого на официальной страничке с описанием тарифов ипотечного кредитования укажите стоимость объекта недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и длительность выплат. Расчет будет приблизительным – информацию о кредитовании корпоративных клиентов на всеобщее обозрение банк не выставляет.

Законодательная база

На территории Российской Федерации относительно ипотечного кредитования действуют нормативно правовые акты, которые регулируют порядок предоставления денежных средств, а также регулируют оформление залогового обеспечения:

Федеральный закон № 102 от 16.07.1998 года (последняя редакция) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Федеральный закон № 152 от 11.11.2003 года (последняя редакция) «Об ипотечных ценных бумагах»
Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 года (последняя редакция) «О банках и банковской деятельности»

На основании этих нормативно правовых актов регламентируется порядок предоставления гражданам ипотечного кредитования.

Дополнительно законы устанавливают порядок страхования залоговой недвижимости, а также здоровье и жизнь заемщика, в возможные риски, связанные с потерей основного источника дохода.

Документы, которые предоставляют заемщики по специальной программе

Для участия в конкурсе на получение льготной ипотеки и дальнейшее ее получение необходим пакет документов.

Полный их список выглядит следующим образом:

  1. Анкета участника;
  2. Справка о составе семьи;
  3. Справка о рождении детей;
  4. Справка о состоянии жилищных условий;
  5. Справка о доходах.

В случае, если кредит нужен на рефинансирование кредита другого банка, то пакет документов расширяется.

К основному списку добавляются:

  1. Документы на недвижимость;
  2. Купля-продажа квартиры;
  3. Документация для оформления залога квартиры;
  4. Купля-продажа земельного участка.

При определенных, нестандартных ситуациях могут потребоваться дополнительные, специфические документы. Для более подробной информации, при индивидуальном случае рекомендуется обратиться в ближайшее отделение Газпромбанка.

Газпромбанк ипотека для сотрудников

Особенности процедуры

При предоставлении кредита по ипотеке заемщик обязан предоставить банку в залог недвижимость.

Не подходит для залога недвижимость, обладающая следующими качествами:

  • находящаяся в аварийном состоянии, подлежащая сносу;
  • ведомственная;
  • коммунальная квартира;
  • расположенная в удаленных местах;
  • комната в общежитии;
  • отсутствие всех необходимых коммуникаций;
  • имеющая обременения;
  • квартира, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Наличие этих особенностей уменьшает ликвидность залога. Банку будет трудно продать такую недвижимость и вернуть свои деньги.

Требования к заемщику

Несмотря на то, что работник Газпрома обладает льготами, он должен соответствовать определенным требованиям:

Показатели Описание
Кандидат должен быть зарегистрирован в регионе, где расположен Газпромбанк или один из его филиалов
Возраст заемщика не менее 20 лет
Заемщику не должно быть больше 70 лет на момент окончания выплаты долговых обязательств
Стаж работы в Газпроме суммарный не менее одного года, а непрерывный – минимум полгода
Ежемесячный доход должен быть достаточным для ежемесячных платежей

При наличии подтверждающих документов остро нуждающимся в улучшении жилищных условий сотрудникам Газпрома могут быть предложены льготные условия.

К ним относятся:

  • сотрудники, проживающие со своими родственниками в однокомнатной квартире;
  • сотрудники, вынужденные арендовать жилье для себя и своей семьи из-за отсутствия собственного;
  • проживающие в коммунальной квартире;
  • живущие в доме, который официально признан ветхим и, тем более, аварийным;
  • имеющие недвижимость для жилья, которая не отвечает существующим нормам.

Окончательное решение о выдаче кредита по ипотеке выносит Газпромбанк. Руководство Газпрома может только обратиться с просьбой помочь, если этот сотрудник считается ценным работником. Поэтому параллельно с подачей заявления в банк имеет смысл обратиться с просьбой о содействии к своему руководству.

На каких условиях предоставляется

От должности, занимаемой клиентом в Газпроме, зависит размер минимальной субсидии по ипотеке. Он находится в пределах от 300 до 600 тысяч рублей. Максимальный размер кредита по ипотеке для корпоративных работников составляет 9 миллионов рублей.

Если ипотечное кредитование оформляют другие граждане, то верхним пределом для них является 6 миллионов рублей.

Льгота распространяется на сумму первоначального взноса. Он может быть уменьшен на 50% по сравнению со стандартными условиями.

При рождении третьего и последующего ребенка заемщику могут пойти навстречу и «простить» ему определенную сумму обязательств по долгу. Но при увольнении работника до погашения долга условия будут пересмотрены.

Без первоначального взноса кредит по ипотеке не оформляется. Однако, его величина составляет небольшое значение – 15%. Первый взнос необходим для подтверждения серьезности намерений будущего заемщика.
При рассмотрении дохода претендента во внимание может быть принят доход супруга или иного родственника, проживающего совместно с претендентом.

Максимальным сроком выплаты за ипотеку является 30 лет. Но работники Газпрома могут погасить взятый кредит досрочно без ограничений. За это на них не будут наложены штрафы.

Процентная ставка

Главное преимущество при подписании договора работника Газпрома с Газпромбанком – это процентная ставка. По сравнению со стандартной она может быть снижена до 7%.

На сайте Газпромбанка имеется ипотечный калькулятор, по которому можно, учтя первоначальный взнос и срок выплаты, можно рассчитать размеры ежемесячных взносов.

Расчет ипотеки для сотрудников Газпрома по калькулятору Газпромбанка поможет сориентироваться в своих возможностях. Газпромбанк может предложить дополнительные условия для снижения процентной ставки.

Алгоритм оформления

Процесс оформления ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Собрать необходимую документацию.
  2. Выбрать филиал банка.
  3. Взять в банке или скачать из интернета образец заявления на получение ипотеки.
  4. Заполнить и подать заявку. Подать лично или онлайн.Срок ее рассмотрения – до 10 дней.
  5. Если квартира приобретается на первичном рынке, то следует заключить с застройщиком ДДУ.
  6. Открыть в Газпромбанке счет до востребования.
  7. Подписать в Газпромбанке все необходимые документы об ипотеке.
  8. При наличии предоставить в банк ДДУ.
  9. Оформить договор.

Договор об ипотеке составляется на основании положительного решения, принятого Газпромбанком. Он должен иметь внизу подписи заемщика и представителя банка с расшифровкой и печать.

При возникновении трудностей с выплатой долга заемщик может подать заявление для изменений условий на более легкие для него.

Пакет документов

В список требуемых документов входит:

Показатели Описание
Анкета претендента, написанная от руки в низу должна стоять дата и подпись с расшифровкой
Внутренний российский паспорт
Справка о доходах выданная в бухгалтерии
Справка 3-НДФЛ при существовании дополнительных доходах
Копия трудовой книжки каждая страница которой заверена подписью сотрудника отдела кадров и печатью организации
При состоянии в браке – свидетельство об этом
ИНН
Сертификат согласно которому можно получить льготные условия как работнику Газпрома
Иные сертификаты например, на материнский капитал или военную ипотеку

Чтобы ускорить процесс следует к оригиналам прилагать копии документов.

Видео: условия предоставления

Предоставление льгот

Воспользоваться льготой могут работники «Газпрома» и его дочерних компаний из указанных категорий, возраст которых составляет от 22 до 60 лет.

Преимуществом при прочих равных условиях будут пользоваться труженики с большим стажем работы в «Газпроме».

Кроме того, заемщик должен соответствовать общим требованиям банка, то есть иметь хорошую кредитную историю, достаточный доход, иметь регистрацию в регионе расположения отделения «Газпромбанка».

Кто сегодня может взять ипотеку в Газпромбанке

Требований к потенциальному заемщику у ГПБ не так много. Основные из них:

Гражданство РФ;

Регистрация или постоянное проживание на территории РФ;

Возраст не менее 20 и не более 65 лет (на дату полного погашения);

Срок на последнем месте работы не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.

Но есть еще два требования, которые можно толковать по-разному.

Во-первых, это отсутствие у заемщика негативной кредитной истории. Понятно, что ипотеку вряд ли дадут тем, кто ранее уже допускал просрочки по другим кредитам, или, например, проводил реструктуризацию задолженности (не путать с рефинансированием). Но все же точного определения «негативной» кредитной истории нет. А значит при желании как негатив можно толковать, например, отказы в кредитовании в других банках и или вообще отсутствие кредитной истории как таковой.

Еще один пункт в требованиях к заемщикам, который, звучит несколько абстрактно – то, что «доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита». Точная цифра зарплаты при этом не установлена. Однако это можно считать отсылом к так-называемому «показателю долговой нагрузки». Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Зачем считать долговую нагрузку?

Если ваш ежемесячный платеж по кредиту будет съедать больше 50-60% дохода, то у банка может возникнуть опасения по поводу того, сможете ли вы отдать долг.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

Как проверить, готовы ли вы платить кредит

Александр МорозовДля того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Условия кредитования заемщиков.

Светлана

Светлана

Эксперт по недвижимости

Рассчитывать на одобрение льготной ипотеки в Газпромбанке могут лица, которые достигли возраста 20 лет и имеют возможность подтвердить российское гражданство. Человеку необходимо предоставить данные о получении временной или постоянной регистрации. На момент окончательного погашения задолженности действующему заемщику должны исполниться не более 70 лет.

При определении возможности выдачи кредита к учету принимаются следующие обстоятельства:

  • возраст заемщика;
  • наличие гражданства и прописки;
  • качество кредитования в банках;
  • уровень получаемого дохода;
  • наличие иных обязательств.

Обязательным условием к заемщику выступает наличие трудового стажа определенной продолжительности. Подобное требование позволяет получить дополнительные гарантии того, что человек имеет постоянный источник дохода и способен планировать будущие расходы. На текущий момент правила банка требуют стаж длительностью 3 месяца на последнем месте работы и не менее 1 года осуществления трудовой деятельности.

Ипотечные программы Газпромбанка

Ипотечные программы Газпромбанка

Льготная ипотека

Сумма кредита от 100 тыс. до 12 млн ₽
Срок кредита от 1 года до 20 лет
Процентная ставка от 6.1%
Первоначальный взнос от 15%

Ипотека «Новоселы»

Сумма кредита от 100 тыс. до 60 млн ₽
Срок кредита от 1 года до 30 лет
Процентная ставка от 7.5%
Первоначальный взнос от 10%

Рефинансирование ипотеки

Сумма кредита от 100 тыс. до 45 млн ₽
Срок кредита от 1 года до 30 лет
Процентная ставка от 8.3%

Семейная ипотека

Сумма кредита от 100 тыс. до 12 млн ₽
Срок кредита от 1 года до 30 лет
Процентная ставка от 5.0%
Первоначальный взнос от 20%

Военная ипотека

Сумма кредита от 0 до 3.05 млн ₽
Срок кредита от 1 года до 25 лет
Процентная ставка от 8.1%
Первоначальный взнос от 20%

Приобретение квартир по Программе реновации

Сумма кредита от 500 тыс. до 60 млн ₽
Срок кредита от 1 года до 30 лет
Процентная ставка от 8.7%
Первоначальный взнос от 0%

Ипотека на приобретение гаража или машино-места

Сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн ₽
Срок кредита от 1 года до 15 лет
Процентная ставка от 9.5%
Первоначальный взнос от 20%

Дальневосточная ипотека

Сумма кредита от 100 тыс. до 6 млн ₽
Срок кредита от 1 года до 20 лет
Процентная ставка от 2.0%
Первоначальный взнос от 20%

Ознакомиться более подробно с различными программами кредитования, рассчитать и оформить ипотечный кредит возможно на официальном сайте Газпромбанка.

Об авторе

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Другие публикации автора

Видео: Вечерний гость. Ипотечное кредитование

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Порядок погашения ипотеки в Газпромбанке

Для удобства своих клиентов кредитное учреждение предоставляет право самостоятельного выбора способом погашения задолженности по договору ипотеки. Этим могут похвастаться далеко не все крупные банки.

Заемщик может погашать задолженность ежемесячно дифференцированными платежами, либо выбрать схему выплаты равными (аннуитетными) долями процентов и общей суммы долга.

Необходимо строго придерживаться графика ежемесячных выплат, который указан в ипотечном договоре. Необходимо принять во внимание сроки зачисления средств на счёт банковской организации, а также возможную комиссию за операцию. Это поможет избежать небольших просрочек и недоплат.

Важно! Банк разрешает частичное или полное досрочное погашение долга по ипотеке.

расчеты

Недостатки

Несмотря на очевидные плюсы ипотеки для работников Газпрома, есть у нее и несколько недостатков, которые могут остановить некоторых претендентов на ее получение:

  • Недостатки ипотеки от Газпромбанка для сотрудников ГазпромаСоциальная направленность программы и ограниченность в материальных ресурсах, которая не позволяет реализовать ее полностью. Поэтому для тех, чьи жилищные условия являются, хоть и стесненными, но более менее приемлемыми, она может стать недоступной. Положительное решение принимается только в отношении очень тяжелых жилищных условий семей.
  • Прекращение действия программы после разрыва контракта с «Газпромом». Если в силу жизненных обстоятельств вы вынуждены уволиться из компании, дальнейшие выплаты по кредиту будут производиться на общих условиях, без предоставления субсидий и снижения ставок. То же касается и для тех работников, которые выполняют свои обязательства не в полной мере.

Эти два минуса не перекрывают больших преимуществ программы, которую «Газпром» принял для своих сотрудников, которая по сравнению с другими существующими социальными проектами, признана самой лучшей в нашей стране.

Про ипотеку от Газпромбанка смотрите в следующем видеосюжете:

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...