Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Содержание
  1. Что такое кредитная история заемщика
  2. Зачем банку ваша кредитная история при оформлении ипотеки?
  3. Ипотека без кредитной истории
  4. Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
  5. Для чего она нужна банковским организациям?
  6. Как повысить шансы на одобрение ипотеки
  7. Качество кредитной истории
  8. Оценка заемщика без кредитной истории
  9. Условия получения ипотеки без кредитной истории
  10. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
  11. Факторы, влияющие на решение банка
  12. Что делать, если не дают ипотеку
  13. А если ипотека нужна здесь и сейчас?
  14. Возможно ли получить ипотечный кредит без кредитной истории?
  15. Куда обратиться за помощью при оформлении ипотеки, если КИ испорчена?
  16. Как создать кредитную историю
  17. Где оформить ипотеку без кредитной истории?
  18. Как исправить кредитную историю?
  19. Чего не нужно делать при оформлении ипотеки с негативной КИ
  20. Как распознать предложения мошенников

Что такое кредитная история заемщика

Кредитная история — это финансовый документ гражданина, в котором собраны сведения о его сотрудничестве с банками. В документе присутствует такая информация:

  • количество поданных заявок на получение любых видов банковских кредитов;
  • количество обращений за денежной помощью в центры микрофинансирования;
  • количество одобренных заявок;
  • условия кредитных договоров;
  • сумма ежемесячных платежей;
  • сведения о просрочках и досрочных погашениях долговых обязательств;
  • сведения о непогашенной задолженности.

Кредитную историю формирует не гражданин, а финансово-кредитные учреждения, в которые он обращался. Они обязаны передавать сведения о заемщиках в специальные БКИ. В начале 2020 года в России действовало 11 специализированных БКИ. Их деятельность регулируется Федеральным Законом №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях».

Информация о финансовой состоятельности гражданина хранится в нескольких кредитных бюро одновременно и является конфиденциальной. Для ее получения нужно лично обратиться в офисы БКИ. Раз в 365 дней сведения предоставляются бесплатно. При необходимости получения данных несколько раз в год потребуется дополнительная оплата, составляющая от 300 до 450 руб. в зависимости от прайса бюро, в которое обращается заявитель.

Важно! Будущему заемщику, который планирует купить новое жилье в кредит, лучше заранее ознакомиться с персональной кредитной историей. Это позволит реально оценить шансы на одобрение заявки.

кредитная история

Зачем банку ваша кредитная история при оформлении ипотеки?

Кредитная история — это инструмент для оценки рисков. С ее помощью банк прогнозирует, насколько вы платежеспособный клиент, какие проблемы могут возникнуть с вами. Если кредитная история отсутствует, то банк ориентируется на собственную статистику. То есть, смотрит, как платят по кредитам и в частности по ипотеке другие его клиенты, которые работают с вами на похожих должностях, имеют такую же финансовую нагрузку, такой же уровень дохода.

Если кредитная история отсутствует, то с высокой долей вероятности вы получите более высокий % по ипотеке, и банк не одобрит большую сумму кредита. Хуже отсутствия кредитной истории может быть только испорченная кредитная история. Иногда из-за просроченного платежа по кредиту, который человек брал на пылесос или ноутбук, он может получить дополнительные % по ипотеке или получить отказ банка.

Но мы с вами понимаем, что помимо кредитной истории банк оценивает еще 10-ки параметров для принятия решения. Гораздо важнее для банка кем вы работаете, какой уровень дохода имеете, есть ли у вас накопления в банке, наличие иждивенцев, в браке вы или нет и так далее. Далее рассмотрим подробнее, что делать, если у вас нет кредитной истории.

Ипотека без кредитной истории

Если вы решили брать ипотеку, то, скорее всего, уже посетили не один сайт банка, почитали истории и отзывы на различных форумах. И да, практически везде люди пишут, что наличие кредитной истории – один из ключевых пунктов для банка. Но это не значит, что про ипотеку можно забыть. Да, кредитная история играет свою роль, но это один из параметров, который смотрит банк. В этой статье ответим на вопрос: дадут ли ипотеку без кредитной истории? И как работать с банком, чтобы получить согласие на предоставление ипотеки без кредитной истории.

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Первым делом нужно прийти к пониманию следующего момента: банки в подавляющем большинстве случаев готовы пойти навстречу потенциальному клиенту. Банкам не выгодно терять, как пользователей, так и прибыль. Поэтому ответ на вопрос: «Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?» чаще всего будет положительным. Другое дело, что стоит быть готовым к тому, что условия получения ипотеки при плохой кредитной истории будут более жесткими, чем для обычных граждан, поскольку банки нуждаются в гарантии сохранения своих средств.

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Для увеличения шансов одобрения ипотеки, лучше обращаться не в крупные банки, а небольшие, которые могут закрыть глаза на кредитную историю, поскольку они сами на данный момент нуждаются в наращивании постоянной клиентской базы. Небольшие российские банки или банки-новички часто предлагают более выгодные условия получения ипотеки за счет более низких процентов и увеличения срока кредитования. Поскольку вновь появившиеся банки сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, они могут попросту не обнаружить плохую кредитную историю клиента и оформить ипотеку на стандартных условиях.

Если человек долгое время работает на высокооплачиваемой работе, можно смело идти в любой банк, даже крупный. Также лучше пробовать обратиться сразу в несколько банков, для увеличения своих шансов.

Способного поручителя можно обратиться в банк ВТБ. Сбербанк России выдаст ипотеку при плохой кредитной истории на условиях наличия серьёзных поручителей, большой сумме первоначального взноса и повышенной процентной ставке.

Кроме возможности получить ипотеку в банке, есть вариант оформления рассрочки на недвижимость в новостройке непосредственно у застройщика жилья. Крупными строительными фирмами нередко практикуется выдача рассрочки для привлечения покупателей. Из-за этого ипотека может быть выдана и без проверки кредитной истории. В таком варианте необходимо учитывать риски, вкладываясь в строящееся жильё. Прежде чем брать рассрочку у строительной компании необходимо проверить её документы, обратив особое внимание на документы, разрешающие строительство, а также сроки сдачи. При взятии ипотеки от застройщика существует несколько особенностей:

  • Жильё приобретается на этапе строительства;
  • Кратковременная рассрочка;
  • Необходимость внесения первоначального взноса.

В каком банке взять ипотеку с плохой историей

nTrgK5ZYhAm12xQYK0z-1wv_agGkheIL.jpg

Для чего она нужна банковским организациям?

С помощью кредитной истории банки могут оценить надежность потенциального заемщика и рассчитать собственные риски при работе с таким клиентом. До 2004 г. при рассмотрении заявки на кредит сотрудники банковских организаций должны были внимательно опросить клиента, позвонить работодателю и членам семьи.

Однако человеческий фактор сводил к минимуму эффективность такой проверки, поэтому сегодня создана централизованная система хранения данных обо всех кредитах и займах, выданных тому или иному лицу.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Неправильная тактика при плохой кредитной истории только усугубит вашу ситуацию. Лучше сразу начать работать со специалистом. Он проанализирует ваши обстоятельства, учтет риски, проработает стратегию и сделает все, чтобы вы как можно быстрее купили недвижимость.

Повысить шансы можно, обратившись в несколько разных финансовых организаций – не только к лидерам рынка, но и к мелким, работающим относительно недавно. Из-за небольшого числа желающих такие компании рады каждому клиенту и могут дать кредит, даже если ваша история неидеальна.

Можно обратиться к организациям, предоставляющим деньги под относительно высокий процент. Если это полноценная ипотека, в будущем вы сможете ее рефинансировать – при условии, что исправно платили все время – и снизить ставку до минимальной.

Наконец, можно показать себя как потенциального заемщика с лучшей стороны. Расскажем о том, как это сделать, и какие еще показатели анализирует кредитор, оценивая заявителя.

Качество кредитной истории

От качества КИ зависят шансы на получение нового кредита. Оценить степень своей благонадежности в глазах банка можно по следующим характеристикам:

  1. Просроченные платежи. Если их нет, хорошо. Если есть крупные в прошлом или активные сейчас, плохо.
  2. Размер платежа по кредитам. По мнению банка, на погашение обязательств у надежного клиента уходит менее 30% его дохода. Если этот показатель выше 50%, вероятность одобрения заявки мала.
  3. Факт банкротства может перечеркнуть даже самую благонадежную кредитную историю .
  4. Число и виды кредитов. Сотрудники банков одобрительно относятся к заемщикам, которые исполняют обязательства по нескольким разнотипным займам (карта, автокредит, ипотека), но не склонны доверять людям, набравшим 3 потребительских кредита.
  5. Микрозаймы. Обращение в МФО – признак неблагонадежности клиента. Если в кредитной истории упомянуто 1-2 таких случая, не страшно. Но если таких фактов много, вероятность отказа резко возрастает.
  6. Запросы на новые кредиты и отказы в них также не добавляют клиенту благонадежности.
КИ качествоКредитная история.

Оценка заемщика без кредитной истории

Есть определённые категории заемщиков, у которых отсутствует кредитная история. Чаще всего это люди, принципиально не оформляющие кредиты, чтобы не переплачивать банкам. Также кредиты не оформляют молодые люди, недавно вступившие на самостоятельный жизненный путь.

Единственной возможностью получения собственного жилья в современной экономической ситуации является оформление ипотеки. Именно поэтому заемщики нередко обращаются с просьбой о покупке жилого помещения в долг.

Банком такие категории граждан проверяются более тщательно по таким параметрам:

  • демографический скоринг: проверка схожих по социально-демографическим параметрам людей, оформивших ипотеку в данном банке, на выполнение условий договора по погашению взятых обязательств;
  • проверка работодателя на предмет финансовой состоятельности и регулярности проведения требуемых отчислений от зарплаты в пенсионный и другие социальные фонды;
  • проверка информации о потенциальном клиенте в базе ФССП и судебных органах;
  • получение сведений о начисленных и оплаченных штрафах в ГИБДД;
  • состояние расчетов с организациями, предоставляющими жилищно-коммунальные услуги;
  • проверка персональных страниц в социальных сетях;
  • анализ состояния расчетов с мобильным оператором.

оценка кредитора

Повысят уровень благонадежности клиента в глазах кредитора такие факторы:

  • наличие семьи;
  • официальная зарплата;
  • возможность привлечь вторую половинку в качестве созаемщика. Для этого супруг(супруга) должны быть официально трудоустроены и иметь чистую КИ;
  • работа в бюджетной сфере. Некоторые категории бюджетников имеют право на получение компенсации при покупке жилья и возможность участия в социальных ипотеках с господдержкой;
  • наличие залога (дом, квартира, дача, земельных участок, автомобиль). Подойдет любое имущество, которое можно легко и быстро реализовать в случае невозможности погашения заемщиком принятых на себя долговых обязательств.

Условия получения ипотеки без кредитной истории

Банки крайне настороженно относятся к сотрудничеству с клиентами, имеющими проблемную кредитную историю. Не удивительно, что к подобным заемщикам всегда предъявляются повышенные требования. Для того, чтобы оформить ипотеку человеку с плохой КИ, ему необходимо:

  • доказать банку собственную платежеспособность;
  • предоставить ликвидный залог или другие виды обеспечения, например, договоры поручительства с заемщиками, имеющими безупречную кредитную историю;
  • объяснить причины финансовых проблем в прошлом.

Последнее требование не является обязательным, но его выполнение позволяет несколько улучшить условия ипотечного кредитования. Важно отметить, что заемщикам с плохой КИ сложно рассчитывать на выгодные предложения со стороны финансовых организаций по вопросу получения ипотеки. Это объясняется логичным стремлением банка максимально обезопасить собственные средства.

Сравни.ру>Ипотека>Без кредитной истории

Установка мобильного приложения

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru

© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Выдача ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и это довольно стандартная процедура. Потенциальному же клиенту с плохой кредитной историей, который хочет получить ипотеку, необходимо выполнить несколько условий, для того, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список выглядит следующим образом:

  • Заявитель должен найти несколько хороших поручителей, которые будут выступать гарантами выплаты денег банку;
  • Иметь стаж работы на одной должности от 6 месяцев и выше;
  • Работа должна быть высокооплачиваемой;
  • Клиент должен внести первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса для таких клиентов составляет от 35% до половины цены приобретаемой недвижимости;
  • При выборе срока выплаты ипотеки необходимо казать укороченный (до 10 лет);
  • Обязательной процедурой идет оформление залога на приобретаемую с помощью ипотеки недвижимость.

Таким образом, при выдаче ипотеки людям с плохой кредитной историей, банки не рискуют ничем. В случае невыплаты ипотечных взносов, банк имеет право забрать себе недвижимость, для покупки которой и был взят займ. Также первостепенным условием получения ипотеки при плохой кредитной истории является наличие одного, а лучше нескольких поручителей, которые обладают высоким уровнем дохода.

Военная ипотека с плохой кредитной историей оформляется практически так же, как и стандартная. Военные уже имеют постоянное место работы с высоким заработком, поэтому они являются желанными клиентами для банков, поскольку гарантами их выплат является государство. Несмотря на это, военные также обязаны предоставить несколько хороших поручителей и заплатить увеличенный первоначальный взнос.

Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка – от 7.99%

Подать заявку

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

4 084 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Ипотека от застройщика – плюсы и минусы

Следующая статья

Можно ли прописаться в ипотечной квартире

Факторы, влияющие на решение банка

Финансовая компания взвешивает будущие риски и прибыль, которую может принести им клиент. И кредитная история – далеко не все, на что смотрит организация. Имеют значение:

  • ваш официальный доход и стаж на последнем месте работы. Если вы удовлетворяете только минимальные требования, рассчитывать на положительный ответ не стоит. Лучше всего, если у вас есть постоянное трудоустройство, и в последние годы вы не меняли фирму. Чем выше ваш заработок, тем больше шансов. Важно: он должен быть стабильным;
  • размер первоначального взноса. Если вы можете отдать 10–15 % от стоимости квартиры, вы рискуете получить отказ. Лучше накопить чуть больше – до 20–30 %. Можно использовать дополнительные способы – например, использовать материнский капитал;
  • срок кредитования. Банки охотнее дают кредиты на 15–20 лет. Их можно понять: так они заработают гораздо больше. Не переживайте: в будущем можно перекредитоваться и сократить срок. Да и вы сами имеете право заранее погасить долг, выплачивая больше положенного;
  • ликвидность недвижимости. На частные загородные дома, земельные участки под строительство и другие подобные объекты получить кредит бывает намного сложнее, чем на одно- или двухкомнатные квартиры. То же касается слишком дорогих или, наоборот, дешевых площадей. Банку будет одинаково трудно их продать. Наибольшей ликвидностью обладает недвижимость среднего ценового сегмента, в новых или относительно новых зданиях.

Как видите, факторов много. Среди дополнительных – наличие созаемщиков и поручителей, состав семьи и некоторые другие.

Что делать, если не дают ипотеку

Допустим, Игорь получил отказы в нескольких банках. При этом каждый отказ отразился в кредитной истории Игоря. Это плохо, потому что каждый последующий банк будет видеть предыдущие отказы.

Игорю поможет положительная кредитная история. Для ее формирования подойдут потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы в МФО.

Игорь выбрал потребкредитование. Сходил в магазин электроники, оформил в кредит ноутбук, телефон и сушилку для обуви. Выплатил кредит за полгода. Затем взял в кредит пылесос и вентилятор Дайсон — снова на полгода.

Важно не торопиться выплачивать кредит раньше срока. Потому что кредитная история формируется ежемесячно. Чем дольше, тем лучше. Еще банки не любят «торопыг» — ведь зарабатывают на переплатах. Чем больше срок кредита, тем больше переплата и выше доход банка. Два-три небольших кредита без просрочек сформируют Игорю положительную кредитную историю.

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Зеленые квадратики означают, что кредит выплачивался в течение 51 месяца без просрочек.  

А если ипотека нужна здесь и сейчас?

Рассмотрим несколько вариантов

Наличие созаемщика. Такой вариант актуален, если кредитная история отсутствует или уровень дохода достаточно низкий. Идеально, если у созаемщика есть положительная кредитная история или хороший уровень дохода и стаж. Это повысит ваши шансы на получение ипотеки на хороших условиях.

Наличие поручителя. Если нет созаемщика, но можно привлечь поручителя. Например, если ипотеку оформляет юный заемщик, то в качестве поручителя могут выступать родители. Конечно, у самого поручителя не должно быть пробелов в кредитной истории. Также для банка будет играть роль стаж и его доход. Поручитель должен быть максимально привлекательным для банка.

Другая недвижимость. Если есть еще недвижимость, то ее можно предложить в качестве залога банку. Конечно, такой вариант не все банки готовы рассматривать. Так как реализация недвижимости в случае, если квартира перейдет в собственность банка, не такая выгодная история, как получение процента.

Так что, отсутствие кредитной истории — решаемый вопрос. Даже если один банк дал отказ, не значит, что вы получите отказ в другом, поэтому всегда советуем вести переговоры с несколькими финансовыми учреждениями. И просим не забывать, что кредитная история — это далеко не все, на что обращает внимание банк…

К кому обращаться, если банк все-таки отказал в ипотеке?

В кредитной истории отражаются отказы банков. Если она чиста, но в ней фигурирует более трех отказов, то получить ипотеку становится сложнее. В подобных ситуациях на помощь приходим мы. Мы как раз помогаем найти и оформить ипотеку на хороших условиях, даже если нет кредитной истории.

Кстати, вашу кредитную историю вы всегда можете проверить самостоятельно. Для этого вам нужно заказать выписку из бюро кредитных историй. Их на рынке всего 17. Налоговая вам подскажет, в каких бюро есть информацию по вам. После этого вы можете обратиться в каждое бюро напрямую или заказать выписку в любом банке. Раз в год это можно сделать бесплатно.

А вы уже проверяли свою кредитную историю?

Возможно ли получить ипотечный кредит без кредитной истории?

Получение ипотеки без кредитной истории возможно только в том случае, если банк посчитает заемщика надежным по иным признакам. К таковым относятся:

  1. Семейное положение. Человек, состоящий в браке, имеет большие шансы, поскольку супруг заявителя выступает в роли созаемщика, а его заработная плата учитывается в доходе семьи.
  2. Сфера занятости. Кредитные организации склонны доверять работникам бюджетной сферы, поскольку они имеют право на частичную компенсацию затрат на недвижимость из бюджета, а также на социальную ипотеку с пониженной процентной ставкой.
  3. Метод перечисления заработной платы. Если заемщик планирует брать ипотеку в банке, где открыт его зарплатный счет, то шансы на одобрение займа будут высоки. Банк видит платежеспособность клиента, регулярность перечислений и наработанный стаж.
  4. Залог имеющейся недвижимости. Руководствуясь ст. 5 ФЗ №102, в качестве залога при ипотечном кредитовании банк может принять квартиру, комнату, частный дом, земельный участок, воздушное судно или плавсредство. Такое обеспечение повысит доверие организации к потенциальному клиенту.
  5. Репутация работодателя. Чем лучше зарекомендовал себя работодатель, тем выше шансы на ипотеку у его сотрудника.
Ипотечный кредит без кредитной историиИпотечный кредит.

В качестве негативных факторов при рассмотрении заявки на кредит выступают:

  1. Работа по найму у частного лица или статус индивидуального предпринимателя.
  2. Низкий уровень дохода.
  3. Недавняя смена работы.

Внимательное заполнение анкеты и уверенное поведение в отделении банка также повышают вероятность получения необходимых средств. В связи с этим рекомендуется:

  • внимательно заполнить все графы анкеты, включая контактную информацию, поскольку отсутствие быстрой связи с клиентом приведет к отклонению заявки:
  • указывать в анкете только достоверную информацию;
  • на собеседовании вести себя спокойно, избегать нервозности, отвечать на вопросы связно и логично.

Куда обратиться за помощью при оформлении ипотеки, если КИ испорчена?

При поиске способов получения ипотечного кредита с негативной КИ, рассматривайте каждый вариант. Не отказывайтесь и от помощи, которую могут оказать специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования и недвижимости. Самостоятельный поиск вариантов при плохой кредитной истории может привести в стоп-лист. Поэтому после первого отказа с отрицательной КИ лучше обратиться за помощью.

Есть несколько специалистов, которые могут оказать помощь:

  1. Обратитесь к риелтору. За определенную комиссию специалист поможет подобрать банк с лояльным отношением к КИ или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Условия и размер комиссии обговаривайте заранее.
  2. Обратитесь к ипотечному брокеру. Брокер за короткое время узнает все бюро, в которые передавалась ваша КИ, и направит вас в тот банк, где вам скорее одобрят ипотеку, чем откажут. Обговаривайте условия и комиссию заранее, стоимость услуг брокера варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Брокеры берут оплату за результат, если вам предложат оплатить услуги заранее — откажитесь от услуг таких специалистов.
  3. Обратитесь к застройщику. Если планируете брать квартиру в новостройке, сразу обращайтесь в офис строительной фирмы. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. У них есть связи и договоренности с банком, они помогут получить одобрение ипотечного кредита не смотря на отрицательную КИ и не возьмут с вас комиссии.

Как создать кредитную историю

Получение ипотеки – это ответственный шаг в жизни каждой семьи. Если выбранный кредитор уделяет пристальное внимание КИ, ее можно создать с нуля. Для этого потребуется небольшой промежуток времени (до года). Зато в будущем оформить кредит на жилье можно будет по выгодным условиям.

Есть несколько законных путей создания КИ с нуля:

  • покупка в кредит бытовой техники. Приобретать необходимо недешевые вещи: ноутбук, смартфон, пылесос. Оформить товарный займ можно на полгода. Главное выплачивать взносы строго по графику, не пытаясь погасить взятый кредит заранее. Через полгода нужно снова взять товар, например, стиральную машину, и опять соблюдать график погашения платежей;
  • оформить кредитную карту. Карта имеет льготный период кредитования, а факты ее своевременного погашения фиксируется в кредитном досье;
  • стать зарплатным клиентом банка. Для таких заемщиков создаются специальные ипотечные программы;
  • оформить нецелевой кредит по паспорту и погасить его без просрочек и досрочного закрытия.

Не рекомендуется начинать создавать кредитное досье с обращений в МФО. Хотя небольшие суммы проще погасить, но у банка создаться впечатление, что клиент не умеет рассчитывать личный бюджет и часто обращается за микрозаймами.

К другим способам повышения шансов на получение ипотеки без КИ относят:

  • повышение суммы первоначального взноса до 50%;
  • предоставление в залог высоколиквидной недвижимости;
  • привлечение созаемщика с высоким уровнем дохода и безупречной репутацией;
  • обращение к ипотечному брокеру;
  • обращение в банк со средним рейтингом.

Оформление ипотеки без кредитной истории допускается, однако клиент рискует получить существенные недостатки от сотрудничества. Среди них высокая процентная ставка, ограничение по сумме кредита, требование в оформлении комплексной страховки, наличие поручителей и дополнительного залога. Кроме того, такие заявки имеют высокие шансы на получение отрицательного решения.

Перед обращением в банк лучше изучить свое кредитное досье, а в случае его отсутствия создать КИ с нуля, пользуясь рекомендации аналитиков кредитного рынка.

Где оформить ипотеку без кредитной истории?

За ипотекой без КИ лучше обращаться в банки средней весовой категории. Им свойственна борьба за клиента, и они не столь придирчивы к его документам. Даже если клиент перестанет вносить ежемесячные платежи, у них остается возможность отсудить купленную недвижимость до момента полного погашения кредита.

Процент одобрения заявок на ипотеку в таких банках максимален. Однако и процентная ставка здесь выше, чем у крупных организаций. Для точного расчета ежемесячного платежа в интересующей организации можно использовать кредитный калькулятор. Это поможет составить верное представление об обязательствах и правильно оценить свои силы.

Если клиент не хочет переплачивать, ему стоит задуматься о заблаговременном создании хорошей кредитной истории. Это будет проще и выгоднее с финансовой точки зрения.

Как исправить кредитную историю?

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ.

Однако предпринять некоторые действия, чтобы повысить свою благонадежность в глазах банка, возможно:

  1. Оформить и своевременно погасить потребительский кредит, купив товар в магазине. Не нужно гасить его досрочно – просто вовремя вносите платежи.
  2. Воспользоваться специальными программами для улучшения кредитной истории, предлагаемыми некоторыми банками. В частности, такой проект существует у «Совкомбанка». Название программы полностью отражает ее суть – «Кредитный доктор». Необходимо поэтапно приобрести несколько кредитных продуктов банка, а затем своевременно погасить долги.

Все вышеперечисленные методы восстановления КИ не нарушают законодательства. Однако ни один из них не гарантирует на 100% получение ипотеки. Банки часто отказывают в кредитовании и гражданам с хорошим кредитным прошлым, не объясняя, что именно их не устроило.

Чего не нужно делать при оформлении ипотеки с негативной КИ

В поиске вариантов, не стоит делать ошибок, которые не только не помогут, но и навредят.

Вот несколько советов, чего не стоит делать при негативной КИ:

  1. Пытаться исправить ее через МФО. Условия кредитования в МФО запутаны, вместо исправления кредитной истории можно попасть в еще большие долги и окончательно испортить КИ. К тому же, БКИ банков и МФО не пересекаются, поэтому это изначально пустой вариант, который не поможет исправить КИ для получения ипотеки.
  2. Откликаться на предложения исправить КИ. Этим занимаются мошенники, которые за определенную плату якобы помогут исправить/улучшить/стереть/удалить кредитную историю.
  3. Подавать заявки в несколько банков. Если банк видит, что заемщик подал заявки на ипотеку в несколько кредитных организаций, он ему откажет с большей вероятностью. Отказ одного банка отражается в БКИ. Другие банки увидят эту информацию при проверке заемщика, и также ему откажут. Повторные заявки даже не будут рассматриваться — заемщик получит отказ автоматически.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Когда заемщик собирает 3 отказа, на него накладывается мораторий в БКИ от 90 дней. Последующие банки не смогут проверить его кредитную историю, клиент даже не попадет на скоринг — отказ произойдет автоматически. При первом отказе лучше сразу обращаться к хорошему брокеру. Вероятность одобрения ипотеки во втором, третьем и последующих банках очень мала, поскольку у банков есть единая база, в которой фиксируется каждый отказ. Если отказал один — другие откажут вслед за ним.

Как распознать предложения мошенников

На форумах встречается много мошенников, которые предлагают исправить кредитную историю за деньги. Никогда не обращайтесь к таким людям, если увидите подобные предложения.

Основные способы, которые предлагают мошенники:

  • Взлом базы данных БКИ и удаление сведений о кредитной истории.
  • Исправление кредитной истории через МФО, когда работник организации проставляет задним числом несколько взятых и закрытых займов. Это разбавит вашу кредитную историю, но не сделает ее чистой. Да и выше мы уже говорили о том, что БКИ банков и МФО пересекаются редко, ипотечный банк может не увидеть этих кредитов.
  • Мошенники представляются работниками БКИ, которые занимаются очисткой кредитной истории. За дополнительную плату они предлагают удалить вашу КИ из базы.
  • Мошенники предлагают купить список банков, которые не работают с тем бюро, в котором у заемщика отрицательная КИ.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Удалить или переписать кредитную историю невозможно. Любой из представленных выше вариантов не сработает, вы только лишитесь своих денег. Используйте только проверенные способы, о которых мы рассказали выше.

В завершении предлагаем посмотреть экспертное видео о 7 шагах исправления кредитной истории:

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...