Можно ли получить материнский капитал до 3 лет, на покупку жилья без ипотеки и как это сделать?

Содержание
  1. Что такое материнский капитал?
  2. Можно ли купить жилье в счет мат капитала, заключив договор займа
  3. Условия для покупки квартиры на материнский капитал
  4. Оформление квартиры в собственность
  5. Топ основных требований к недвижимости с маткапиталом
  6. Ограничения по использованию
  7. Процедура покупки квартиры
  8. Жизненные ситуации с покупкой квартиры за материнский капитал
  9. Покупка жилья в новостройке
  10. Что делать, чтобы не ждать с покупкой 3 года
  11. Можно ли купить квартиру у родственников
  12. Видео: покупка жилья у родственников
  13. Список необходимых документов
  14. Участие в жилищном кооперативе
  15. Процесс оформления сделки с привлечением маткапитал
  16. Покупка квартиры с материнским капиталом пошаговая инструкция:
  17. Как получить маткапитал
  18. 4. Снимите обременение с жилья
  19. Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет без ипотеки
  20. Затраты при покупке квартиры
  21. Рекомендуемые ипотечные продукты
  22. Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Что такое материнский капитал?

Маткапитал – это одна из форм поддержки со стороны государства для семей, имеющих 2-х и более детей. Госпомощь представлена в виде специального сертификата, эквивалентного конкретной денежной сумме, которую родители могут получить единожды после рождения (усыновления) 2-го или последующих детей. 

Материальная поддержка, выделяемая на одну семью, имеет фиксированный размер и на 2020 год составляет 453 026 рублей. Родители получают только сертификат, гарантирующий выплату упомянутой суммы государством. Бюджетные деньги можно расходовать исключительно на определенные цели, прописанные в федеральных законодательных документах. Одна из таких целей – приобретение жилого имущества.

Выделяемой суммы недостаточно на оплату полной стоимости жилья, но средства на улучшение условий проживания можно внести частично. Законодательство позволяет использовать выделенную сумму на:

  • частичную оплату новой или вторичной жилплощади;
  • первый платеж по ипотеке, либо ее рефинансирование;
  • оплата основной части кредита или насчитанных процентов;
  • стать участником кооперативного строительства;
  • вложить деньги в возведение частного дома;
  • сделать капитальный ремонт жилья, оформленного на одно из членов семьи.

Распорядится деньгами можно согласовав цель траты средств с ПФР.

Можно ли купить жилье в счет мат капитала, заключив договор займа

Можно использовать материнский капитал на приобретение квартиры по договору займа. Для этого нужно определиться с застройщиком (если вы хотите купить квартиру в новостройке), найти подходящий вариант жилплощади, подобрать кредитную организацию, которая профинансирует сделку. Возможно ли осуществить приобретение квартиры с привлечением материнского капитала с данной кредитно-финансовой компанией – этот параметр сразу нужно уточнить. Необходимое условие – сотрудничество заимодателя с ПФР.

Можно купить квартиру с использованием мат капитала, обратившись в офис продаж компании «Унистрой». Мы подберем наиболее выгодный вариант приобретения, который позволит вам без нагрузки на семейный бюджет стать обладателями нового жилья. При целевом займе на приобретение жилья с привлечением материнского капитала сумма кредита равна размеру маткапитала. Покупка жилья с привлечением материнского капитала – отличный вариант приобретения с использованием заемных средств, который поможет решить квартирный вопрос.

Условия для покупки квартиры на материнский капитал

В законах, действующих на государственном уровне, строго прописаны правила привлечения маткапитала к приобретению жилплощади. Использовать материнский капитал на покупку квартирыможно если:

  • жилплощадь оформляется юридически равными долями на всю семью, включая маленьких детей;
  • постройка, в которой располагается жилье, не должна принадлежать к категории аварийных или подлежащих сносу;
  • можно приобрести только изолированную жилую единицу;
  • все члены семьи имеют российское подданство;
  • на момент распоряжения средствами младшему ребенку должно исполниться 3 года, однако на ипотеку такое ограничение не распространяется;
  • жилье должно находиться в пределах России;
  • ПФР оплачивает по счетам только безналичным способом.

Причиной таких строгих условий покупки квартиры на материнский капитал является предотвращение нецелевого использования средств. ПФР не выдает деньги наличными семье, а переводит их напрямую продавцу.

Оформление квартиры в собственность

Законодательно определено, что при оформлении приобретаемой недвижимости обязательно должно быть осуществлено распределение доли детям по материнскому капиталу, вне зависимости от их даты рождения. Кроме того, закреплена норма и о том, что купленная квартира должна принадлежать не только детям, но и обоим супругам.

При обращении в ПФР заявитель обязан предоставить расписку о том, что приобретаемое жилье будет оформлено в долевую собственность. Расписка в обязательном порядке подлежит нотариальному заверению.

Справочная информация: В компетенцию сотрудников ПФ, как и в компетенцию других органов не входит последующая проверка данного факта. Фактически проверить факт того, что квартира или дом оформлены в долевую собственность всех членов семьи, отсутствует.

Но если разделение долей по материнскому капиталу не будет осуществлено правильно, то любой ребенок, достигший совершеннолетия, или супруг (супруга) могут в судебном порядке оспорить данные действия. Тогда все манипуляции с недвижимостью, производимые ранее, будут признаны не действительными.

Топ основных требований к недвижимости с маткапиталом

Необходимо:

  • жильё не может находиться на цокольных и подвальных этажах;
  • все основные коммуникации – свет, вода, отопление – должны быть введены и нормально эксплуатироваться в рабочем режиме;
  • жильё не может находиться в аварийных и ветхих домах и должно быть с ремонтом;
  • недвижимость должна находиться на землях населенных пунктов с развитой окружающей инфраструктурой (общественный транспорт, социальные учреждения и другое).

Ограничения по использованию

Использовать материнский капитал на покупку жилья нельзя в следующих случаях:

  • готовое жилье, если ребенок, на рождение которого выдан данный сертификат, не достиг возраста трех лет;
  • жилье, которое признано аварийным;
  • жилье, расположенное в многоквартирном доме, попавшем под действие программы реновации или расселения;
  • квартиры, которые не являются «юридически чистыми» (имеют спорную историю или выступали в качестве предмета интересов третьих лиц, даже если такие спорные моменты полностью разрешены).

Покупка квартиры с использованием материнского капитала представляет собой сложную процедуру. Главной ее целью является обеспечение достойного будущего для того ребенка, на рождение которого выдан сертификат. Именно с этим связано ограничение использования такого сертификата для приобретения жилья различных категорий.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей

Процедура покупки квартиры

Первым делом вы должны запомнить, что использование материнского капитала для покупки квартиры не может быть спонтанным или неожиданным решением, как и покупка квартиры в целом. Все потому, что для начала вам нужно собрать необходимые документы и подать их в Пенсионный фонд РФ, который и принимает решения по предоставлению материнского капитала.

На этой стадии фонду в целом без разницы то, планируете ли вы использование ипотеки до 3 лет или же у вас уже есть остальная часть суммы для покупки квартиры. Все потому, что, прежде всего, вам должны предоставить материнский капитал как таковой, без конкретных указаний по его использованию. Он выдается в форме сертификата, а не денежной суммы, использовать вы его сможете только после того, как пенсионный фонд проверит ваши планы и даст свое разрешение.

Думать об использовании материнского капитала стоит примерно за полгода до начала реальных действий по самой сделке. Эти 6 месяцев нужны всем – как вам, так и пенсионному фонду. Для начала они проверят все ваши документы и отправят запрос в высшие государственные органы, ведь решения принимаются не только на местном уровне. Схема в целом примерно такая:

  • вы собираете все нужные документы;
  • оформляете заявление и подаете его вместе с документами в ПФ;
  • ПФ проверяет все документы и принимает решение;
  • в случае одобрения вашего прошения отправляется запрос на резервирование необходимой денежной суммы под ваш сертификат.

Запросы о выделении денег проводятся примерно каждые полгода, именно потому вам может понадобиться столь большой промежуток времени. В эти полгода использование материнского капитала является невозможным, даже если ПФ утвердил выделение сертификата.

Покупка квартиры с материнским капиталом

Как правильно выбрать квартиру

Жизненные ситуации с покупкой квартиры за материнский капитал

Далеко не все сделки укладываются в стандартную схему. Детали могут появиться уже на этапе договорённости с продавцом. Например, опасаясь обмана, он может настаивать на заключении предварительного договора купли-продажи, оформлении недвижимости в залог до полной выплаты, внесении задатка. Всё это законно, и только родителям решать, соглашаться, продолжать переговоры или же искать другое предложение.

Остальные особенности касаются формата сделки.

Покупка жилья в новостройке

Если дом уже сдан в эксплуатацию, всё проходит по обычной схеме. Но на материнский капитал разрешено покупать квартиры и в строящемся доме, а права собственности в нём невозможно оформить до момента сдачи.

В таком случае вместо договора купили-продажи везде будет фигурировать договор долевого участия в строительстве (ДДУ). Лучше, чтобы его заключала мама. Но покупателем может быть и её законный супруг. В будущем это даст право оформить недвижимость на всю семью. А пока договор регистрируют в Росреестре и мама пишет у нотариуса обязательство о выделении долей. Его надо будет выполнить в течение 6 месяцев после сдачи объекта.

Начальная страница ДДУ

В ДДУ прописываются все параметры будущей квартиры от адреса до отделки

Что делать, чтобы не ждать с покупкой 3 года

Законный способ только один — привлечение кредитных средств. Так делают, даже когда денег достаточно, просто родители хотят купить квартиру сейчас, а не через 3 года. К слову, так же можно поступить, если предложение очень хорошее, но продавец не согласен ждать 2 месяца перевода денег из Пенсионного фонда.

Чтобы не связываться с ипотекой, можно взять краткосрочный заём. Под материнский капитал его имеют право выдавать только кредитные потребительские кооперативы (КПК), зарегистрированные не менее 3 лет назад и входящие в реестр ЦБ РФ.

Заём выдадут на 2 – 6 месяцев в размере государственной субсидии. Размер переплаты зависит от региона, тарифов самой организации и включённых в предложение услуг. Обычно это от 40 до 75 тысяч, которые высчитают из материнского капитала.

Схема работает так: мама оформляет покупку квартиры, отдаёт часть денег, а на сумму материнского капитала берёт ссуду. Эти средства сразу же уходят продавцу. А потом она пишет заявление в ПФР, в котором просит перевести государственную субсидию кредитному кооперативу. Вместе с другими документами подаёт договор займа и нотариальное обязательство о выделении долей. Деньги придут в КПК через 1,5 месяца.

До момента полного расчёта квартира будет находиться в залоге у кредитора. Права собственности на всю семью оформляют только после перевода денег от ПФР и снятия залога. На этом отношения с кооперативом заканчиваются.

Можно ли купить квартиру у родственников

Закон напрямую нигде не запрещает покупать квартиру за счёт материнского капитала у родственников. Всё проходит без вопросов, если у сторон сделки разные фамилии. Тем более родственные связи никто проверять не будет.

Пенсионный фонд изначально относится с подозрением к родственным сделкам. Дело в том, что они часто использовались не для реального улучшения жилищных условий, а для обналичивания материнского капитала. На бумаге права собственности менялись, а в реальности ничего не происходило. Это прямой признак фиктивной сделки.

Сложности могут возникнуть с близкими родственниками (к ним относятся родители, родные братья и сёстры, бабушки и дедушки). Некоторые юристы считают, что у них нельзя купить недвижимость, ссылаясь на п. 3 ст. 37 ГК РФ. Статья запрещает близким родственникам совершать возмездные сделки с подопечными. Материнский капитал рассматривается здесь как имущество несовершеннолетнего, ведь дети имеют к нему непосредственное отношение. На таком основании были даже отказы в регистрации сделки. Однако их успешно оспаривали в суде. Аргумент прост: государственные деньги (а не чьё-либо имущество) используются в интересах ребёнка, его права не нарушаются, а реализуются.

Отсюда вывод: покупать квартиру можно у любых родственников, если сделка реальная, а не ради обналички. Ведь в жизни бывает, что отношения с родителями не близкие, а коммерческие. Однако стоит быть готовым отстаивать своё право.

Видео: покупка жилья у родственников

Список необходимых документов

Список документовФото: https://pixabay.com/photos/papers-projects-documents-3819540/

А пока поговорим о том, какие документы нужны для покупки и продажи квартиры с участием материнского капитала. При подаче заявки в Пенсионный Фонд нужно представить такие бумаги, как:

  • ксерокопия СНИЛС;
  • ксерокопия паспорта родителей;
  • копия свидетельства о рождении (на каждого ребёнка);
  • копия свидетельства о браке;
  • справка о том, что на счёте материнского капитала имеются денежные средства.

Также может потребоваться письменное обязательство о том, что собственник жилья выделит необходимые доли в приобретаемой квартире. Эту бумагу нужно заверить в нотариальной конторе.

Дополнительно в Пенсионный Фонд представляют документы, которые демонстрируют, на основании чего жильё приобретается в собственность.

Если речь идёт о вторичке, это:

  • ксерокопия договора купли-продажи;
  • выписка из Росреестра.

Если квартира покупается в ещё строящемся доме, это:

  • ксерокопия ДДУ;
  • справка об остатке долга.

Постройка либо реконструкция частного дома требует представления следующих бумаг:

  • документ, подтверждающий право распоряжение участком земли, на котором проводятся соответствующие работы;
  • разрешение на строительные работы;
  • выписка из Росреестра;
  • подтверждение выполнения строительных или реконструкционных работ (например, договор с подрядчиками).

Если МСК используется для погашения взноса в жилищный кооператив (ЖК), то понадобятся:

  • ксерокопия устава ЖК;
  • выписка из перечня участников кооператива;
  • справка об остатке долга.

Эти списки документов неокончательные. Возможно, от вас потребуют донести и другие бумаги.

Участие в жилищном кооперативе

Если владелец сертификата или его супруг — член жилищного кооператива (ЖК) или вступает в него, то семья имеет право направить материнский капитал на погашение паевого или вступительного взноса.

Согласно ч. 1 и ч. 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. о жилищных кооперативах, право на приобретение или строительство возникает после выполнения двух условий:

  • членом кооператива внесено 30 и более процентов от установленного паевого взноса;
  • истек минимальный установленный период внесения — со второго года работы кооператива этот срок не может быть меньше 2-х лет.

Чтобы оформить распоряжение, в органы ПФР с заявлением должны быть предоставлены:

  1. Паспорт РФ владельца сертификата.
  2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является членом кооператива или вступает в него.
  3. Выписка из реестра членов кооператива. Если она не может быть предоставлена, то необходим документ, подтверждающий подачу заявления либо решение о приеме.
  4. Справка о величине уже внесенного паевого взноса и о неуплаченном остатке.
  5. Копия устава жилищного кооператива.
  6. Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

При положительном решении ПФР материнский капитал будет безналично перечислен на банковский счет кооператива в течение 1 месяца и 10 рабочих дней.

Процесс оформления сделки с привлечением маткапитал

Несмотря на изученные особенности сделок на первичном и вторичном рынке операции с привлечением маткапитала осуществляются, хотя и не так часто. Поэтому далее общий алгоритм оформления:

  1. Выбор желаемого объекта.
  2. Подписание договора купли-продажи с указанием стоимости объекта, предоплаты и последующей оплаты средствами Пенсионного фонда.
  3. Регистрация договора в Росреестре. Регистрация права собственности на объект (к квартире будет применено обременение, поскольку произведена не полная оплата).
  4. Обращение в ПФ.
  5. Осуществление полного расчета и снятие обременения с квартиры.

Именно после того, как будет снято обременение, и заканчивается сделка. По продолжительности она может занять от двух до трех месяцев, если объект уже готов и введен в эксплуатацию, при покупке на вторичном рынке. При строящемся жилье процедура может проходить в течение 6 месяцев.

Покупка квартиры с материнским капиталом пошаговая инструкция:

  1. Составляется заявление на получение кредита.
  2. Банк отправляет запрос в ПФР.
  3. Заключается договор о продаже с владельцем имущества.
  4. Происходит регистрация в Росреестре.
  5. Оформляется выписка из ЕГРН, где указывается, что семья является владельцами жилья.
  6. Исполняется нотариальное обязательство по долевому оформлению.

При нарушении процессов использовать государственную субсидию не получится. 

Как получить маткапитал

Нужно подать заявление в ПФР того региона, где находится приобретаемая недвижимость. К заявлению прикладывается:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта родителей;
  • сертификат;
  • СНИЛС заявителя;
  • выписка из ЕГРН.

В течение месяца и 10 рабочих дней ПФР изучает представленные документы, проверяет юридическую «чистоту» сделки, после чего принимает решение – либо одобряет запрос и перечисляет деньги, либо выносит отказ. Причинами отказа может быть неполный пакет документов, несоответствие объекта недвижимости указанным требованиям, оформление в собственность без выделения долей детям и т.д. Обжаловать такое решение можно в судебном порядке, но делать это стоит только в том случае, если уверены в неправомерных действиях ПФР или в допущенной ошибке.

4. Снимите обременение с жилья

Как только продавец получит средства маткапитала на свой счет, он должен получить в банке выписку об этом.

После этого вновь посетите МФЦ вместе с продавцом и подайте заявление о снятии залога, приложив банковскую выписку.

Когда выписка из ЕГРН, подтверждающая снятие залога, будет готова, получите ее. Присутствие продавца уже не требуется.

Продавцы настороженно относятся к расчетам с использованием материнского капитала. Это более хлопотная схема: все процессы до полного расчета растягиваются на два-три месяца. К тому же деньги из ПФР перечисляются не сразу, что устраивает не всех. Но если желающих купить квартиру немного, то продавец будет рад такому клиенту.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет без ипотеки

Чтобы купить квартиру на маткапитал без ипотеки до того, как с момента рождения либо усыновления второго (последующего) ребенка пройдет три года, необходимо оформить кредит или займ, который не предполагает залога жилья.

Согласно закону № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости, ипотека — это одна из форм залога, которая обеспечивает выполнение должником финансовых обязательств, при этом он может пользоваться заложенным имуществом. В случае невыполнения условий финансовые требования удовлетворяются из стоимости этой недвижимости.

Если семья не сможет выплатить ипотечный кредит, то квартира будет реализована банком: часть средств пойдет на погашение долга, а остаток будет переведен собственнику. Поэтому из-за риска остаться без жилья многие родители не хотят оформлять целевой ипотечный кредит.

Чтобы использовать маткапитал раньше трехлетия, можно оформить целевой кредит или займ на приобретение жилья без залога собственности. Однако таких предложений на рынке кредитования очень мало, и они имеют много ограничений.

Оформить потребительский кредит, чтобы купить на него квартиру, а после погасить средствами его МСК, нельзя. Кредит или займ должен быть целевым, иначе ПФР откажет в распоряжении и его решение придется оспаривать в выше стоящем органе Пенсионного фонда или суде (если на кредитные средства действительно было приобретено жилое помещение).

Кредитные средства могут направляться не только на непосредственную покупку жилья, но и на оплату договора ДУ и вступительный (паевой) взнос в кооператив.

Затраты при покупке квартиры

Для проверки чистоты сделки рекомендуется воспользоваться услугами юриста, которые сможет затребовать необходимые документы, выявить «скрытых» собственников, помочь с составлением договора. Стоимость услуг колеблется в пределах 30-100 тыс. руб. Высокая цена оправдывается устранением всевозможных рисков — потери недвижимости или перечисленных средств.

Есть и обязательные платежи. Так, согласно разъяснению Минфина (Письмо Минфина России от 11.10.2016 г. N 03-05-06-03/59079), при покупке квартиры с использованием маткапитала покупатель должен заключить дополнительно 2 соглашения:

  • о разделе общего имущества супругов;
  • об определении долей детей и супругов в общей долевой собственности.

За удостоверение первого соглашения придется внести 500 руб., за второе — столько же.

Дополнительно необходимо произвести плату за нотариальное удостоверение договора купли-продажи, без которого дальнейшая регистрация сделки будет невозможна. По договоренности затраты можно разделить между сторонами договора, но на практике чаще плата вносится покупателем.

Сумма равна 0,5% от суммы договора (п. 5 ст. 333.24 НК РФ), но не может быть меньше 300 р. или более 20 тыс. руб.

Также необходимо внести госпошлину за регистрацию права собственности в Росреестре. Сумма составляет 2000 руб.

Есть приятная новость для плательщиков налогов. Согласно

п. 1 пп. 3,4 ст. 220 НК РФ

покупатели имеют право на налоговый вычет в размере понесенных расходов на строительство (приобретение) квартиры, комнаты или доли в жилье, а также на сумму, внесенную в счет погашения целевого займа и процентов по нему (если кредит брался на строительство или покупку жилья на территории РФ). Однако в расходы не включается сумма предоставленного маткапитала. Также налоговый вычет не представляется, если сделку проводят взаимозависимые лица, например, квартира покупается детьми у родителей (

ст. 105.1 НК РФ

).

Рекомендуемые ипотечные продукты

от 100 000 до 6 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 60 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 20 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 12 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 60 000 000  руб.

Сумма

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

В теории рефинансировать ипотеку можно, но на практике сделать это гораздо труднее. У заемщиков возникает масса трудностей. В особенности если рефинансирование осуществляется в другом банке. Это обусловлено тем, что, согласно законодательству, заемщик должен распределить жилплощадь между родителями и детьми.

Однако банковские учреждения неохотно берутся за оформление сделок такого рода, так как при просрочке платежей, изъятое имущество нельзя будет продать, так как среди собственников есть несовершеннолетние. Рекомендуется сначала проводить рефинансирование, а уже после этого использовать субсидию на погашение основной части задолженности уже по новому займу.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...