Можно ли купить квартиру в доме под реновацию в ипотеку от Сбербанка

Суть программы реновации

В Москве сносятся пятиэтажки, построенные в 1950-е – 1970-е годы прошлого века. Логика сносов заключается в том, что ремонт «хрущёвок» стоит дороже, чем возведение новых объектов. Жители зданий, которые вошли в программу реновации, получают квартиры в новостройках. Далеко переезжать им не приходится. Жильё предоставляется в этом же районе столицы. Обязательным условием стало наличие инфраструктурных объектов и благоустройство придомовой территории.

Важно! Список объектов, которые готовятся к сносу, находятся в общем доступе. На сайте московского правительства вы можете ознакомиться с ним. Открыт также перечень стартовых площадей для строительства новых домов.

Требования к заемщику

Полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной программы

  • Стаж на текущем месте работы не менее 3 мес.

Полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

Требования к заемщику:

• Возраст от 21 до 85 лет 

• Гражданство РФ

*полный список требований и документов формируется индивидуально, возможны различные варианты, но со строгим соблюдением всех условий выбранной кредитной программы. 

Минимальный пакет документов для получения ипотеки:

• Паспорт

Калькулятор ипотеки в домах под реновацию

Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.

Доля одобрений в вашем регионе составляет 98%

calc.jpg

Фонд реновации

Фонд реновации является унитарной некоммерческой структурой, которая была зарегистрирована 11.10.2017. Основная функция – создание всех условий, проведение различных мероприятий по обновлению жилищного фонда столицы. Учредителем организации выступает Правительство Москвы.

На сайте Фонда указана подробная информация о глобальном переселении. Жители старых домов могут получить равноценное жилье или же расширить свою жилплощадь. Но за улучшение придется доплатить определенную сумму. В рамках данной программы москвичи могут приобрести квартиру площадью не более 100 кв. м. Им предоставляется скидка в размере 10% от ее стоимости.

Подробно реновация жилья в Москве и в России нами была рассмотрена в прошлом посте. Рекомендуем ознакомиться сов семи правовыми нюансами там.

Этапы реновации в Москве

В августе московские власти утвердили этапы переселения программы реновации. Ознакомиться с перечнем можно здесь.

  • Первый этап переселения будет проходить в 2020–2024 годах. Квартиры получат почти 170 тыс. москвичей, проживающих в 930 старых домах.
  • Второй этап переселения по программе реновации пройдет с 2025 по 2028 год. За это время планируется переселить 330 тыс. москвичей из более 1630 пятиэтажек.
  • Третий этап переселения будет проходить с 2029 до 2032 года. За этот период планируется расселить 1800 домов, в которых проживают около 380 тыс. человек.

Условия ипотеки под ренованцию  сбербанка

Не все финансовые организации торопятся выдавать кредиты на покупку жилья в доме, готовящемся к сносу. Некоторые компании честно признаются: стоимость старого жилья заметно выше, чем цена на современное (по оценкам банковских экспертов). Получается, банк, если ему придется забрать квартиру у заемщика, теряет свою выгоду.

Банк Открытие [ипотека][sale]

Так ли это на самом деле? Вопрос, конечно, спорный. Почему старая жилплощадь стоит дороже современного – это же парадокс какой-то?! На самом деле, речь идет не о кадастровой стоимости, а об экспертной оценке, которая чаще всего приравнивается к субъективному мнению. С этой точкой зрения согласен Сбербанк. Он предлагает займ в домах под снос на общих основаниях. Условия таковы:

  • процентная ставка – от 8 процентов годовых и выше;
  • срок – около 3 десятилетий;
  • минимальный первоначальный взнос составляет не менее 15 процентов от общей стоимости конкретного объекта;
  • нужно подтверждение платежеспособности клиента – постоянный источник доходов (собственный бизнес, стабильная работа, вклады в банках и прочее);
  • имущество находится в залоге у банковской структуры.

Это – лишь основные условия. Взять в Сбербанке займ под сносимую жилплощадь может и молодая семья – этот вопрос обсуждается непосредственно с сотрудником учреждения.

Льготы

В 2017 году власти Москвы совместно с крупными российскими банками планировали разработать программу льготного кредитования на реновируемые хрущевки и на покупку дополнительных метров в новых квартирах. В дальнейшем от этих планов отказались в связи с тем, что проценты по жилищным кредитам и так постепенно снижаются.

Несмотря на отсутствие льготной ипотеки по программе реновации, участники могут получить кредит по сниженной ставке, если они подходят под условия одной из социальных программ:

  • для молодых семей;
  • для семей с детьми.

Процент по социальным займам различается в зависимости от региона. Его размер составляет от 5 до 7,5%.

Следует помнить! Пониженная ставка действует не все время пользования средствами, а ограниченный период.

Как быть с ипотечным кредитом, если дом готовится под снос?

Под снос попадает многоквартирный дом, если большинство его жильцов выразили желание переехать. Этот факт устанавливается на общем собрании путём поимённого голосования. Результат фиксируется в протоколе.

Может случиться так, что вы приобрели жильё в ипотеку, а через некоторое время дом попал в список программы реновации. Ипотека ещё не выплачена, а здание скоро будет снесено. В этой ситуации многие владельцы недвижимости начинают паниковать.

sdelano-logo.png

Комплексный ремонт квартир под ключ

  • Всё включено
    В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

  • Без вашего участия
    После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

  • Цена известна заранее
    Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

  • Фиксированный срок ремонта
    Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Волноваться не стоит. После сноса здания не нужно собирать новый пакет документов. По закону банк получает в залог ипотечного кредита новую квартиру, в которую вы переехали. Страховой полис на новое жильё переоформляется автоматически. К закладной грамоте крепится дополнительный лист с указанием, что предмет залога был изменён по программе реновации.

Важно! Условия ипотечного кредитования не меняются. Взносы нужно делать по графику, утверждённому договором с банком. Нет никаких причин прекращать регулярные выплаты по кредиту.

Заёмщик получает право владения новым жильём, а банк получает квартиру в качестве обеспечения займа. По сути, ничего не меняется. Вы продолжаете жить в квартире, которая является собственностью банка, и выплачиваете долгосрочный кредит. Жильё станет вашим только в момент погашения всех обязательств.

Вам нужен ремонт?

Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию?

Можно ли купить квартиру в доме под реновацию в ипотеку от Сбербанка

Некоторые банки (в том числе, Сбербанк) предлагают заемщику взять ипотечный кредит на покупку квартиры в доме, готовящемся к сносу, по программе реновации.

Условия у каждой финансовой организации различаются. Важно понимать, что старый, а впоследствии, и новый объект недвижимости, будут находиться в залоге у банка, пока кредит не будет погашен полностью.

Заемщику ничего не нужно доплачивать или вносить какую-то большую часть кредита сразу – это незаконно и может быть оспорено в суде.

Существующий федеральный закон 141-ФЗ и новые поправки гласят: кредитные деньги вписали в реновацию, теперь люди не останутся без крыши над головой, если они взяли кредит на приобретение имущества.

Не все, но очень многие банковские структуры дадут займ, если дом попадает под снос.

Онлайн-калькулятор

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать

Подать заявку

Оформление ипотеки в доме под реновацию – ответственный шаг. Необходимо реально оценить свои финансовые возможности, чтобы затем не лишиться своего жилья. Нужно учитывать, что переезд в новую квартиру может потребовать дополнительных средств. Захочется приобрести современную мебель, сделать ремонт на свой вкус. Но при этом платежи по ипотеке никто не отменит.

С помощью онлайн-калькулятора, расположенного на нашем сайте, всего за несколько секунд можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Зная данную информацию, клиент примет правильное решение, насколько выгодна ему предлагаемая сделка.

Подставив в калькулятор свои доходы и сумму запрашиваемого кредита, заемщик узнает, дадут ли банки ему ипотеку.

Ипотека для покупки жилья, попавшего в программу реновации

На рынке есть и такие случаи, когда покупатель желает приобрести квартиру в старом доме, который включен в график сноса по реновации. Если мотивы продавца в таких случаях носят индивидуальный характер, то для покупателя такие мероприятия дают существенные выгоды. У некоторых возникает вопрос относительно того, можно ли будет такую квартиру приобрести в ипотеку.

Согласно ФЗ-141 от 1.07.2017 на квартиры, попавшие под реновацию, не накладываются никакие ограничения по их продаже и покупке до реализации программы. Сбербанк выдает ипотечный кредит на покупку такого жилья на общих основаниях.

Отзывы наших клиентов

Мария Александровна

2021-01-11

Lioncredit- компания, которая действительно помогает решить проблемы. Даже тогда, когда это кажется нереальным. Отдельное спасибо специалисту Алексею Хачатряну за правильный подход, умееь слушать и слышать клиента.

Мария Александровна

Евгений Сергеевич

2020-12-21

Выражаю благодарность компании в частности Хачатрян Алексею за сложную проделанную работу и быстрый выход на сделку. 

Евгений Сергеевич

Анжела Александровна

2020-12-17

Работа главного специалиста Егора проведена на высоком уровне. Вся информация до меня была доведена четко и в полном объеме.

Анжела Александровна

Андрей Евгеньевич

2020-12-17

Спасибо за оказанное сопровождение сделки и одобрение в банке по выгодному курсу. Вячеславу и Кириллу отдельное спасибо за коммуникацию с продавцом для оперативного выхода на сделку.

Андрей Евгеньевич

Полина Сергеевна

2020-12-16

Рекомендую

Полина Сергеевна

Людмила Владимировна

2020-12-16

Супер!!!

Людмила Владимировна

Армен Левонович

2020-12-04

Очень рад в том, что обратился в ЛионКредит, все быстро, оперативно, качественно. Получил удовольствие в работе с Нехрист Кириллом.

Армен Левонович

Юлия Васильевна

2020-12-03

Спасибо за содействие, за плодотворное сотрудничество. Было приятно работать.

Юлия Васильевна

Ольга Владимировна

2020-11-30

Спасибо за оперативное решение моей ситуации, особенно менеджерам Дарье и Руслану.

Ольга Владимировна

Елена Владимировна

2020-11-24

Работа компании в целом очень профессиональная и четкая. Быстро помогли найти подходящий вариант, за что большое спасибо. Отдельно хочу отметить отличную работу менеджера Прохорова Егора. Буду рекомендовать компанию знакомым. 

Елена Владимировна

Екатерина Дмитриевна

2020-11-18

Спасибо компании ЛионКредит за проделанную работу. Обращаюсь повторно. Благодарю за скорость и качество оказанных услуг.

Екатерина Дмитриевна

Гузель Альбертовна

2020-11-18

Спасибо большое за помощь в рефинансировании ипотеки. Все очень быстро прошло. Снизили % ставку и уменьшили срок платежа на 10 лет. Особенно большое спасибо Екатерине Алексеевой. За большую проделанную работу.Буду рекомендовать. Работают быстро, честно и прозрачно.

Гузель Альбертовна

Алексей Викторович

2020-11-12

Очень доволен, особенно Еленой Б

Алексей Викторович

Ирина Константиновна

2020-11-11

Отличное обслуживание. Внимательный, пунктуальный вед. специалист Егор Прохоров.

Ирина Константиновна

Анастасия Павловна

2020-11-10

Выражаю свою благодарность компании ЛионКредит. Помогли получить нужную сумму в короткий срок. 

Анастасия Павловна

Павел Валентинович

2020-11-10

Спасибо компании ЛионКредит за помощь и профессиональный подход. На каждом шагу все доходчиво объяснили и помогли в оформлении нужных документов. Отдельное спасибо Валерии и Максиму

Павел Валентинович

Наталья Васильевна

2020-10-30

Полковая Мария Владимировна удивительно профессионально относится к работе. Хорошо, терпеливо объясняет сложности операции. Огромное спасибо

Наталья Васильевна

Ирина Евгеньевна

2020-10-29

Спасибо за проделанную работу. Все было сделано быстро и в соответствии с моими пожеланиями. Особое спасибо Егору Прохорову.

Ирина Евгеньевна

Елена Николаевна

2020-10-28

Очень благодарна Марии Полковой за оказанную мне помощь и просто за человеческое доброе отношение

Елена Николаевна

Александр Александрович

2020-10-28

Спасибо компании ЛионКредит! Обращалась повторно, все хорошо как и в первый раз. Отдельное спасибо Прохорову Егору.

Александр Александрович

Что будет с ипотекой, если дом снесут

С введением закона «О реновации» возникло много вопросов по ипотеке, полученной ранее на включенное в программу жилье. Одним из них является судьба заключенного с банком кредитного ипотечного договора. Ответ на указанный вопрос дает ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Включение объекта ипотеки в программу обновления жилого фонда Москвы не влияет на существующие между банком и заемщиком обязательства. Заключенный ранее кредитный договор и все соглашения к нему остаются неизменными. Сами правоотношения сторон сделки никак не меняются.

Фактически происходит лишь замена предмета залога. Ипотека, как обеспечение указанных обязательств, переходит на полученное переселенцем взамен старого жилье. При этом переоформление обременения в виде займа происходит без получения согласия от сторон соглашения о залоге. Внесение сведений об ипотеке в отношении нового объекта осуществляется регистратором Росреестра. если заемщик не будет выплачивать кредит, то банк получит возможность обратить взыскание на полученное в ходе реновации жилье.

Сбербанк, реновация ипотеки

Сбербанк является одним из банковских учреждений, предоставляющих ипотечные займы на вторичное пятиэтажное жилье. Включение дома в список под реновацию принципиально эту позицию кредитора не изменяет. Сбербанк готов сотрудничать с собственниками жилья, попавшего в программу, а также переселенцами из домов под снос в рамках льготного кредитования.

Залоговые ипотечные квартиры

Еще один вопрос, касающийся ипотеки в доме под реновацию, связан с нахождением залоговых квартир в зданиях под снос. Фактически банковское учреждение лишается имущества, полученного в залог. Однако законодательством предусмотрен переход в залоговую категорию новой квартиры, которую получает такой гражданин в рамках проекта по обновлению жилфонда. На новый объект переходят все формы обременения.

Программа реновации предоставила жителям старых московских домов возможность переезда в боле комфортабельное жилье без финансовых вложений. Одновременно появился шанс заселиться в жилье больше метража или с дополнительными комнатами. Но в этом случае уже требуются определенные расходы на покрытие разницы между прежней жилплощадью и новой.

Реализовать мечту о просторной квартире помогает Сбербанк, предоставляющий ипотечные ссуды на покрытие этой разницы. Условия займа весьма выгодные. А вместо сносимого жилья, находившегося в залоге по ипотеке, залоговым имуществом станет вновь полученная жилплощадь, а условия для кредитополучателей не изменятся. Ипотеку на квартиры, которые находятся в домах, включенных в списки под снос, оформить можно на общих условиях, банк такой сделке не препятствует.

Особенности проекта реновации

Предполагается, что участники программы смогут подобрать более комфортные квартиры по специальному проекту в рамках реновации Сбербанка. Заемные деньги позволяют приобрести дополнительные метры жилья и заселиться в просторную квартиру или жилье с большим числом комнат.

Суть программы, реализуемой в Москве, заключается в обновлении жилфонда путем сноса зданий 1950-70х годов постройки, в основном пятиэтажных. Во многих случаях ремонт таких сооружений обошелся бы дороже, чем их снос и постройка новых.

Проект рассчитан на формирование стартовых площадок – земельные участки, предназначенные для возведения новых зданий. Такие площадки подбирались как можно ближе к сносимому жилью, чтобы переселенцам не пришлось переезжать в другой район. Предусмотрено также благоустройство территории и обязательное наличие социальной инфраструктуры.

Важно! Проверить список стартовых площадок можно на сайте городского правительства. Здесь же есть перечисление домов с очередностью переселения.

Условия проекта реновации предусматривают:

  1. Снос жилья, большинство жильцов которого выразили согласие на участие в программе по итогам проведенного в свое время голосования.
  2. Возведение жилья волновым методом.
  3. Переселение жильцов в эти строения.
  4. Предоставление площадей в новых зданиях не только гражданам, но и организациям, которые располагались в подвальных помещениях и на первых этажах сносимых домов.

Согласно волновому методу переселения, снос жилья возможен лишь после окончательного выселения из него жильцов с заселением на новую жилплощадь. После этого создается очередная стартовая площадка и процесс продолжается.

Cнос жилья после выселения

Условия в новых квартирах

Выселенным из сносимых домов жильцам дадут квартиры с улучшенными условиями:

  • С дорогостоящей отделкой современными материалами (ламинат, обои, плитка).
  • С застекленными стеклопакетами лоджиями и балконами.
  • С разделенными санузлами с хорошей сантехникой.
  • С установленными домофонами и коммунальными счетчиками.
  • С площадью вспомогательных помещений, превышающей прежнюю (коридор, кухня, туалет, ванная комната).

Вокруг таких домов будет благоустроенная территория с парковками, площадками для детей и полезными учреждениями на первых этажах. Срок службы нового жилья составит 100 лет.

Несколько важных нюансов

При расселении жильцов по реновации государство предлагает особые условия:

  • Задолженность по оплате коммунальных услуг не будет рассматриваться как препятствие для переселения на предоставленную жилплощадь. Но долги сохранятся за собственником квартиры.
  • Социально незащищенным группам – инвалидам, малоимущим, пенсионерам – предоставят компенсацию расходов на услуги по транспортировке имущества, услуги грузчиков и прочие затраты на переезд.
  • Переезд будет бесплатным, доплата предусмотрена только в определенных случаях, связанных с расширением жилплощади.
  • Люди, которые не желают получать новое жилье, получат выплаты за старое.

Гражданам, которые находятся на очереди по улучшению жилищных условий, по проекту реновации предоставят соответствующее жилье. Нормы будут рассчитаны с условием состава семьи. После получения жилья таких людей снимут с учета. Можно сохранить свою очередность, получив равнозначное жилье либо финансовую компенсацию.

Выплаты за старую квартиру

Покупка дополнительных метров и компенсация

Участникам программы реновации предоставляется возможность получения квартиры с дополнительными комнатами или метражом. Правда, за такое расширение придется доплатить. Стоимость жилья будет рыночной, однако, по проекту полагаются 10%-ные скидки.

Важно! Использовать такую скидку можно лишь один раз.

Здесь есть и некоторые особые условия:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

  • Для расширения можно выбирать дома лишь в своем районе.
  • В программу попадает исключительно то жилье, которое включено в список домов для переселения по реновации.
  • Предельная площадь квартиры с доплатой – 100 квадратных метров.
  • Доплачивать можно из собственных сбережений или кредитных средств – здесь и пригодится специальная ипотечная программа Сбербанка.
  • Для доплаты можно пользоваться жилищными субсидиями, материнским капиталом, жилищными государственными сертификатами.

Желающим докупить дополнительные метры или комнаты следует обратиться в Фонд реновации с заявлением на протяжении 30 дней после получения проектного документа о выделении нового жилья. Те, кто успел переехать, могут воспользоваться таким же правом на протяжении двух лет.

Дом по программе реновации

Заявку нужно подавать и для получения компенсационных выплат при отказе от предлагаемой жилплощади. Компенсирована будет рыночная стоимость. Средства можно получить не ранее чем через 30 дней после подачи заявления.

Важно! Участников программы реновации освобождают от уплаты взносов за капремонт. Все деньги, выплаченные в виде таких взносов ранее, направят на возведение новых строений по программе.

По закону о реновации, объекты недвижимости, включенные в программу, подлежат замене на современное жилье. Вместе с новой квартирой переходит не только право собственности, но и залоговые обязательства. Соответственно, полученное в рамках проекта жилье, становится банковским залогом по ипотеке взамен сносимого.

Это правило действует для всех банковских структур, включая Сбербанк. Последний предлагает специальные кредиты гражданам, которые желают воспользоваться программой реновации для покупки дополнительного метража или комнат.

Что делать заемщику, если дом снесут

Это один из ключевых вопросов, который волнует обе стороны кредитных правоотношений. Несмотря на то, что четкого регламента пока не существует, ни один кредитор не станет так рисковать, ведь потерять предмет залога, значит лишиться гарантии возврата ссуженных средств.

На этот случай банковской системой предусмотрена схема замены предмета залога, которая заключается в следующем: заемщик получает взамен старой квартиру в новостройке, а кредитор самостоятельно переоформляет необходимые документы. При этом, что особенно важно, первоначальные условия кредитования продолжают действовать вплоть до полного расчета с кредитором (сохраняются срок и ставка по кредиту).

Таким образом, если поразмыслить над таким вариантом, можно найти немало плюсов. Это и более низкая цена на приобретаемую квартиру, и возможность получить новое благоустроенное жилье в районе с развитой инфраструктурой. Однако, важно помнить и о минусах, например, о риске того, что реализация программы реновации может быть приостановлена на неопределенный срок.

Страхование

Согласно условиям кредитного договора заемщик должен страховать залоговое имущество в течение всего срока кредитования. Платежи необходимо вносить ежегодно. Если данное требование не выполнено, то банк применяет штрафные санкции. В частности, повышает процентную ставку по ипотеке на несколько пунктов. Данное условие обязательно прописывается в кредитном соглашении. Вопросы, связанные с ипотечным страхованием, рассмотрены в данной статье.

Дают ли банки ипотеку на квартиры в доме под снос по программе реновации

Российские банки не хотят рисковать и обременять себя процедурой смены залогов. Поэтому они не готовы выдавать кредиты на имущество, которое будет сноситься. Только три банка предоставляют подобные займы.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...