Могут ли мать-одиночку выселить из квартиры за неуплату ипотеки

Содержание
  1. Условия закона
  2. Почему ипотечную квартиру выставили на торги и продали?
  3. Центробанк рекомендует
  4. Выселение из ипотечной квартиры, приобретенной за иностранную валюту
  5. По каким причинам банк может забрать квартиру?
  6. Что можно предпринять, если выселяют из ипотечного жилья?
  7. Почему семья не захотела съезжать?
  8. А если жилье единственное?
  9. Возможно ли выселение из ипотечной квартиры, если это единственное жилье?
  10. Могут ли выселить из ипотечной квартиры с маленьким ребенком?
  11. А если часть в квартире принадлежит несовершеннолетнему?
  12. Как именно происходит выселение из залоговой квартиры?
  13. Выселение из ипотечной квартиры с детьми
  14. Что делать, чтобы не выселили из квартиры в ипотеке?
  15. Выселение
  16. Что будет при банкротстве?
  17. Какие действия предпринять, чтобы предотвратить выселение
  18. Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы
  19. Рекомендуемые ипотечные продукты
  20. Возможно ли получение отсрочки?
  21. Кто может осуществить выселение?

Условия закона

И здесь уместно вспомнить требования законодательства. Например, ст. 446 ГПК РФ утверждает, что единственное жилье нельзя забрать, однако сразу же делает исключение для ипотечных квартир, которые являются предметом залога.

Поэтому никто не будет обращать внимание на то, является ли ипотечное жилье единственным для заемщика или нет. Его заберут, чтобы покрыть долги гражданина перед банком. Важно отметить, что ипотечное жилье заберут даже в случае, если там прописаны несовершеннолетние дети.

Почему ипотечную квартиру выставили на торги и продали?

Это обычный порядок, когда заемщик не платит ипотеку. Квартира в залоге у банка. Это обеспечение по кредиту. Если не платить кредит, банк продает квартиру и забирает деньги, чтобы закрыть долг. Он, конечно, не сам ее продает, а через приставов, но порядок вполне законный.

Так можно делать с любой ипотечной квартирой, даже если это единственное жилье многодетной семьи, которой больше вообще некуда идти. Предоставлять другую квартиру при этом банк не обязан. Прописка детей — тоже не помеха при продаже недвижимости. Всех выселят, выпишут без нового адреса, и это будет законно.

Могут ли мать-одиночку выселить из квартиры за неуплату ипотеки

Центробанк рекомендует

19 июня Центральный банк РФ предложил банкам рассмотреть возможность прекращать взыскание оставшейся задолженности с граждан, лишившихся заложенного жилья. Однако обращение носит характер рекомендации и не обязывает банки следовать ей.

Выселение из ипотечной квартиры, приобретенной за иностранную валюту

Если верить экспертам, то само понятие ипотеки показывает, насколько непрозрачная российская правовая база, и сколько в ней имеется несостыковок. По сути, главные конституционные нормы гласят, что каждый человек имеет неотъемлемое право на жилье, но в то же время в соответствии со ст. 334 ГК РФ, если жилище выступает в качестве залога, то лишиться его можно очень просто, и никакие социальные регламенты при этом не учитываются.

Выселение валютных ипотечников из квартиры стало довольно распространенным явлением. Напомним, что основные сложности по данному вопросу начались в 2014 году, и с того времени рубль «просел» почти на половину (с 30 до 60 рублей). А это повлекло за собой существенное изменение по вопросам обслуживания займа. Фактически, теперь требуется уплачивать в 2 раза больше, чем это было предусмотрено изначально. Если раньше ипотечная квартира стоила 2 млн. рублей, то по нынешним меркам ее цена выросла примерно в 2 раза.

Аналитики всегда предупреждали, что займ не в рублевом эквиваленте может рано или поздно потянуть за собой целый ряд осложнений. Тем не менее, пользователям банковских услуг зачастую предлагали выгодные условия, среди которых:

  1. Ставка за обслуживание займа существенно меньше, чем в случае с рублевыми кредитами.
  2. Увеличенный срок погашения ипотеки.
  3. Возможность получения более высокой суммы денег в сравнении с обычными программами.
  4. Отсутствие обязательного первого взноса и т.д.

Подобные условия нередко заставляли многих заемщиков надеяться на то, что ипотечная квартира, купленная за доллары или евро, даст им больше положительных эмоций. Но на деле это совершенно не так. Многие эксперты прямо говорили о высоких рисках долгосрочных программ с валютой. Если ипотечная квартира оформлена на 25 лет, то неизвестно, что может произойти за этот срок, и прогнозировать что-либо тут невозможно в принципе.

По каким причинам банк может забрать квартиру?

Если сумма ипотечного займа еще полностью не погашена, кредитор может предъявить требование собственнику взятой в кредит квартиры вернуть ее банку. Такие действия банка возможны, если заемщик:

  • нарушает договорные условия. В соответствии с законом об ипотеке, такие действия кредитной организации возможны, если стало известно, что клиент без ее ведома заложил ипотечную недвижимость другому кредитору;
  • нарушил правила по ремонту жилплощади или если по его халатности квартира пришла в непригодное для проживания в ней состояние;
  • нарушил обязанности по страховке жилья;
  • решил продать квартиру, не получив разрешение банка на эти действия;
  • не вносил ежемесячные взносы на протяжении 3 месяцев чаще чем 3 раза на протяжении года;
  • имеет задолженности по ипотеке, составляющие (на практике) свыше 80% стоимости кредитной квартиры.

bank-vyseljaet-iz-ipotechnoj-kvartiry1.png

Что можно предпринять, если выселяют из ипотечного жилья?

Банковской организации не очень выгодно выселить клиента и реализовать жилое помещение по сниженной цене.

Кредитор старается находить компромисс, так что ситуация может быть разрешена такими методами:

  • Оптимальный способ решения вопроса – реструктуризация кредита. Ее используют для уменьшения суммы платежек.
  • Предоставляют кредитные каникулы (на конкретный период времени).
  • У кредитора есть еще один шанс оказать заемщику поддержку – посредством списания части процентов, штрафных санкций и иных платежек.
  • Если заемщиком может быть использована поддержка от государства, возможна подача специальной документации. Часть кредита погасит государство.

Если вдруг жилье заберут, банковская организация потратит время и силы на его реализацию, так что такой метод считается самым крайним – его стараются использовать как можно реже.

Внимание! Если ипотечное жилье заемщика окажется для него единственным – проблема дальнейшего жилищного вопроса банка уже не касается.

Почему семья не захотела съезжать?

Им было некуда идти. Они потребовали от города жилье из маневренного фонда, чтобы куда-то прописать детей и прикрепить их к школе и поликлинике. Квартиру город не предоставил, вот они и остались жить в той, которую когда-то купили в ипотеку.

И вообще, при продаже квартиры на торгах не было разрешения органов опеки и попечительства. Семья решила, что так были нарушены права детей, а квартиру у них забрали незаконно.

А если жилье единственное?

Законодательные нормы РФ устанавливают правило, по которому нельзя лишить человека жилья, если оно является единственным. То есть нельзя выселить в никуда даже при наличии судебных исков и большого количества долгов. Но это правило не распространяется на ипотечное имущество, так как в нем помещение выступает в роли залога – обеспечения возврата кредитных средств.

Единственное жилье конфисковывается в судебном порядке и выставляется на торги. Мать-одиночка остается без жилья, и по закону банк не обязан предоставлять ей другое помещение для проживания.

Возможно ли выселение из ипотечной квартиры, если это единственное жилье?

Закон действительно защищает граждан и их недвижимость, если она является единственным жильем. Выселить из такой квартиры за долги не могут, но только если она находится в собственности физического лица. Ипотечное жилье таковым не является, так как оно залоговое (то есть по сути считается собственностью кредитной организации). Закон разрешает продавать за долги имущество под обременением.

Ни это обстоятельство, ни наличие у собственника несовершеннолетних детей не могут служить причинами не изымать квартиру, если она в ипотеке. Уважительные причины, по которым гражданин временно не может исполнять обязательства по кредитному договору, помогут получить снисхождение суда, но только в виде отсрочки реализации недвижимости на срок до одного года.

Могут ли выселить из ипотечной квартиры с маленьким ребенком?

Если держатель залога обращается в судебную инстанцию для взыскания средств за находящуюся в залоге недвижимость, он имеет право по решению судебного органа выселить собственников такого жилья без учета каких-либо обстоятельств. Имущество, в соответствии с законом, является залогом, и должно быть передано кредитору для уплаты долгов.

Выселение семьи с несовершеннолетним ребенком из ипотечной квартиры является законным. Если задолженность перед кредитором есть, договор ипотечного займа расторгается, банк выселяет всех, кто проживает в такой квартире вместе с малолетним ребенком. Наличие несовершеннолетних детей не препятствует реализации права кредитора на получение обратно своих средств. Судебный пристав по имеющемуся решению суда должен снять детей с регистрации в ФМС.

Банк не обязан предоставлять несовершеннолетнему ребенку альтернативное жилье. В данном случае у должника есть один вариант – обращаться в муниципальные органы с целью признания его малоимущим.

Государство может помочь предоставить социальное жилье по одной из госпрограмм.

А если часть в квартире принадлежит несовершеннолетнему?

При оформлении ипотеки мать имеет право наделить долями своих несовершеннолетних детей. Использование материнского капитала для погашения части кредита делает это условие обязательным. При образовании просрочки фактическим должником считается мать, а не ее дети. Банк имеет право продать такую квартиру только с разрешения органов опеки. Они, в свою очередь, не смогут препятствовать крайней мере, так как закон однозначно находится на стороне кредитора.

Могут ли мать-одиночку выселить из квартиры за неуплату ипотеки

Как именно происходит выселение из залоговой квартиры?

Процедура изъятия жилья банком для последующей продажи на торгах проходит поэтапно:

  1. Выявление длительной просрочки по платежам для погашения ипотечного кредита.
  2. Уведомление клиента и требование внести платеж для закрытия пропущенных по графику взносов.
  3. Досудебное урегулирование, в рамках которого банк с должником рассматривают варианты отсрочки, реструктуризации долга, пересмотра соглашения).
  4. Подача заявления в суд с требованием разрешить изъять недвижимость за долги физического лица.
  5. Получение решения суда.
  6. Изъятие квартиры и продажа ее на торгах.
  7. Выселение должника.

Как видите, с момента появления большой просрочки до момента выселения проходит еще ряд этапов. Все это время вы можете беспрепятственно проживать в квартире до тех пор, пока у нее не появится новый собственник. Бывают случаи, когда и это не останавливает граждан, которые отказываются покидать жилье. Тогда новый владелец квартиры должен снова обращаться в суд с требованием принудительно выселить гражданина и всех, кто проживает вместе с ним.

Банк в обязательном порядке должен уведомить должника о том, что обращается с иском в суд. Если этого не произошло, ходатайство может быть не удовлетворено. Хороший адвокат поможет отстоять интересы физического лица в этом споре.

Выселение из ипотечной квартиры с детьми

Как в дальнейшем будет развиваться ситуация с таким вопросам, как ипотечная политика, сказать сложно. Известно, что Правительство готовит ряд инициатив, согласно которым выселение из ипотечной квартиры с детьми будет невозможным, а государство поможет им в обслуживании процентных начислений.

Ипотечная политика сформирована таким образом, что банк полностью защищен, а вот его клиенты – нет. И потому выселение может быть произведено без оглядки на социальный статус и наличие детей. Главное условие тут – квартира может быть отобрана, если сформировался непогашенный долг.

Тем не менее, ипотечная квартира и процесс выселения из нее продолжают оставаться наиболее неурегулированными вопросами кредитной политики. Дело в том, что невозможно представить, будет ли реальная поддержка от страны, покуда нет никаких конкретных проектов. Конечно же, в СМИ регулярно появляются требования разных депутатов о моратории на выселение из недвижимости, взятой в займ не в рублях, но дальше слов это пока что не идет.

Помните, что ипотечная квартира может быть вами потеряна при выселении несмотря ни на что. Поэтому, если возникли проблемы, и вы не в состоянии выполнять свои обязанности, необходимо как можно быстрее обратится в банк для реструктуризации задолженности, и получить консультации у юристов по поводу своей ситуации.

По крайней мере, это даст вам фору, выселение будет отложено на неопределенное время, и ваша ипотечная квартира останется в вашем распоряжении.

Если у вас на попечении находятся несовершеннолетние дети, то также стоит привлечь к решению своей проблемы государственные структуры, и органы опеки, которые могут несколько упростить ситуацию.

Что делать, чтобы не выселили из квартиры в ипотеке?

Самая правильная стратегия поведения – это сотрудничество. Если должник скрывается от службы взыскания, не приносит никаких доказательств своей сложной финансовой ситуации и не стремится объяснить, по какой причине не платит по ипотеке, снисходительного отношения от суда можно не ждать.

От службы взыскания банка не нужно прятаться. Существует несколько способов решения вопроса без выселения и участия суда:

  1. Реструктуризация долга – то есть снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока соглашения.
  2. Списание процентов и пени.
  3. Кредитные каникулы (если предусмотрены изначальным договором).
  4. Государственные программы (материнские капитал, военная ипотека и др.).

При наличии у должника уважительных причин и доказательной базы (медицинских и иных справок, официальных уведомлений и заключений) банк пойдет навстречу и вместе с гражданином будет искать выход из ситуации.

Таким образом, лучшим решением будет явиться в банк, когда об этом попросит служба взыскания, и побеседовать со специалистами. Если вы не уверены, что справитесь самостоятельно, обратитесь к юристу, который станет вашим представителем и поможет вовремя принять правильное решение. Получив отсрочку, вы сможете улучшить финансовое положение и вернуться к согласованному графику платежей по ипотеке. В некоторых ситуациях хорошим решением может также стать банкротство физического лица.

Выселение

Всех волнует вопрос о том, что будет с должником, который потерял свою ипотечную квартиру? Согласно ст.95 ЖК РФ, если ипотечное жилье, которое изъяли за долги, было единственным для заемщика, то он может претендовать на получение временного жилья из маневренного фонда.

Другой вопрос, что часто получить его сложно. Практика складывается таким образом, что граждан просто выселяют на улицу. Однако не стоит опускать руки. Были случаи, когда должники подавали иски к местным властям, чтобы им выделили временное жилье в связи с выселением, и выигрывали такие дела.

Что будет при банкротстве?

Ипотечную квартиру все равно продадут на торгах, вырученные средства пойдут на погашение кредитных обязательств.

Какие действия предпринять, чтобы предотвратить выселение

Не допустить просрочку по любому кредитному продукту, в том числе ипотеке, – обязанность заемщика. Если возникают ситуации, связанные со снижением официального ежемесячного дохода, рекомендуется не доводить дело до судебных тяжб, а воспользоваться одним из законных способов поддержки клиентов, попавших в трудное финансовое положение:

  1. Реструктуризация долга. Подходит тем, кто готов выполнять финансовые обязательства, но в меньшем размере. Данный метод своего рода рассрочка. Срок кредитования увеличивается, а размер ежемесячных выплат снижается.
  2. Кредитные каникулы. Вариант для тех, кто внезапно попал в затруднительную ситуацию. По программе банк предоставляет отсрочку платежа вплоть до 6 месяцев (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 6.1. (скачать)). Далее платежи возобновляются в прежнем объеме. Иными словами, происходит смещение графика платежей до полугода и приостановка выплат по телу долга на установленный временной промежуток.
  3. Государственные программы. Например, валютная ипотека. При обрушении курса национальной валюты (рубля) заемщики имеют право на послабления по долгу.
  4. Прощение (списание) части долга, процентов, полную/частичную отмену штрафов. Такие ситуации встречаются крайне редко. Для этого клиенту придется собрать серьезную доказательную базу снижения платежеспособности. Возможно, понадобится прибегнуть к услугам квалифицированных юристов.

внесудебные способы предотвратить изъятие имущества за просрочки по ипотеке

Чтобы не выселили за долги по ипотеке, необходимо уведомить банк о том, что возникли временные финансовые сложности, и воспользоваться подходящей программой поддержки клиентов. А также требуется собрать пакет документов. В зависимости от факторов, повлиявших на уменьшение дохода, в него могут входить:

  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о смерти;
  • копия приговора суда об избрании меры пресечения в виде заключения под стражу;
  • приказ с работы о сокращении должности и пр.

Данные бумаги также могут понадобиться и в суде, если не получится урегулировать проблему мирным путем.

порядок действий при просрочке

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Рекомендуемые ипотечные продукты

от 100 000 до 6 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 60 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 20 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 12 000 000  руб.

Сумма

от 600 000 до 60 000 000  руб.

Сумма

Возможно ли получение отсрочки?

Отсрочку нередко просят еще на стадии досудебного урегулирования конфликта. Если заемщику хочется найти компромиссное решение, все-таки погасить займ, финансовое учреждение, в большинстве случаев, идет на определенные уступки и дает возможность воспользоваться специальными методами, подходящими для непосредственно этого случая.

Для получения отсрочки потребуется предоставление в кредитную организацию документации – доказательств того, что заемщик попал в непростое положение, по итогам которого ему нечем исполнять свои кредитные обязательства.

Документация для доказательств:

  1. Свидетельство о том, что родился малыш, нужно тогда, когда женщина – заемщик, находится в отпуске по уходу за ребенком.
  2. Трудовая книжка (копия того листа, где отражена информация об уходе человека с рабочего места).
  3. Справки из медицинской организации – доказательства проблем со здоровьем у заемщика либо члена его семьи.

Отсрочку выдают лишь тогда, когда приведены весомые доказательства непростого финансового положения заемщика.

Кто может осуществить выселение?

Обязанность по приведение в исполнение решения суда возлагается на судебных исполнителей.

Они должны в соответствии с установленными решением суда сроками выселить ответчика из занимаемой им жилплощади.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...