Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБ

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми:

  • МСК в 2021 году для семьи с 1 ребенком – 466 617 рублей;
  • для семьи с двумя детьми – 616 617 рублей.

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 150 000 рублей.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

Величина материнского капитала по годам

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015-2019 (количественных изменений не было)

2020

250 000

276 250

312 162

343 378

365 698

387 640

408 960

429 408

453 026

466 617 (первый ребенок);

616 617 (последующие дети)

Получить материнский капитал могут:

  • семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;
  • ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

  • выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
  • получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
  • сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
  • при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
  • материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
  • официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.

Условия ипотечного кредитования

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.4%

25 925

3 110 347

  • Первоначальный взнос от 10%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

6.1%

23 420

2 810 057

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.4%

25 925

3 110 347

  • Первоначальный взнос от 10%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.6%

25 037

3 003 943

  • Первоначальный взнос от 20%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.4%

24 818

2 977 665

  • Первоначальный взнос от 20%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.4%

24 818

2 977 665

  • Первоначальный взнос от 10%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.3%

24 709

2 964 575

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

17 588

2 110 603

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

17 588

2 110 603

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.9%

25 368

3 043 603

  • Первоначальный взнос от 20%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

6.1%

23 420

2 810 057

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

6.1%

23 420

2 810 057

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

5%

22 274

2 672 619

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

7.3%

25 813

3 096 934

  • Первоначальный взнос от 20%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

17 588

2 110 603

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

3.4%

20 668

2 480 012

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

17 588

2 110 603

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

17 588

2 110 603

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

0.1%

17 588

2 110 603

  • Первоначальный взнос от 15%

Не подходит спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.

5%

22 274

2 672 619

  • Первоначальный взнос от 15%

Дата обновления: 01.02.2021 15:51

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи. Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля. Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Где оформить и погасить ипотеку банка «ВТБ»

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение банка «ВТБ»

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки материнским капиталом

Опишем пошагово, куда обращаться, с какими документами, в каком порядке.

Первый взнос в банк

При внесении маткапитала при первой выплате взноса возможно два варианта:

  • первоначальный взнос состоит из собственных средств и денег маткапитала — сумма не может быть менее 10% от стоимости квартиры или дома.
  • первоначальный взнос состоит из одного только материнского капитала, но и в этом случае взнос не может быть менее 10% от стоимости жилья.

Если клиент намерен использовать маткапитал, об этом нужно поставить в известность банк. Делается это сразу же в момент подачи заявки. Кроме того, помимо комплекта базовых документов, в банк следует предоставить заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В заявлении обязательно указывается цель использования этих средств (первоначальный взнос на покупку/строительство жилья). Также нужно взять справку из ПФР о маткапитале — ее тоже прикладывают к документам.

сертификат маткапитал

Оформление ипотеки в ВТБ

Для кредитования на покупку жилья банк предлагает несколько ипотечных программ, оформление которых происходит в установленном порядке, после предварительной

заявки

. Подробности на

странице

.

к содержанию ↑

Онлайн заявка на ипотеку

Банк предлагает возможность отправки заявки на ипотеку в электронном виде (онлайн). Для этого предусмотрена специальная форма, для внесения и отправки индивидуальных характеристик. Подробности на

странице

.

После получения положительного ответа от банка можно заняться подбором вариантов жилья (если это не было сделано ранее), а затем приступить к оформлению ипотеки. к содержанию ↑

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров банка «ВТБ». Уточните подробные условия страхования у сотрудников банка «ВТБ» при оформлении ипотечного договора.

Все аккредитованные страховые компании

Частичное или полное погашение ипотеки средствами маткапитала

Частично-досрочное погашение ипотечного кредита возможно на любом этапе. Для этого в банк пишется заявление о распоряжении средствами, обязательно в нем указывается цель расходов: «погашение основного долга и начисленных процентов».

Если гражданин точно знает, что он имеет право на маткапитал, тогда можно самостоятельно ничего не предпринимать. Банк должен сделать запрос в ПФР, уточнить наличие средств маткапитала и их остаток.

копилка и домик на ладонях

Требования к заемщику

требования к заемщику

Банк ВТБ 24 имеет репутацию довольно лояльного кредитора в отношении требований, предъявляемых к ипотечным заемщикам. К основным ограничениям относятся:

  • достаточная кредитоспособность с возможностью подтверждения своего дохода минимум за последние полгода работы (справкой по форме банка или 2-НДФЛ);
  • полная дееспособность;
  • отсутствие испорченной финансовой репутации;
  • обязательный стаж трудовой деятельности (на последнем месте) – от одного месяца после прохождения испытательного срока;
  • возраст от 21-65 лет на момент гашения ипотеки.

К гражданству и наличию постоянной регистрации у ВТБ никаких обязательных требований нет.

Как получить сертификат «Материнский капитал»

Для получения сертификата надо выполнить следующее:

  • обратиться в местное отделение государственного Пенсионного фонда с заявлением на запрос материнского сертификата;
  • сотрудники государственного фонда потребуют предоставления документальных свидетельств рождения ребёнка и его регистрации в соответствующих органах. Также будут нужны документы родителя или опекуна;

Заявление может рассматриваться до 30 дней. к содержанию ↑

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

Если супруги уже взяли ипотеку и только после этого получили материнский капитал, его всё равно можно использовать для уплаты оставшегося долга. Чтобы это сделать, необходимо изучить имеющийся кредитный договор. Там должен быть раздел, посвященный досрочному погашению. Необходимо знать, что в разных банках по-разному происходит досрочное погашение: некоторые организации при погашении увеличивают процент.

Второй шаг — обращение в банк с требованием представить справку об остатке долга. В справке должен быть указан не только остаток долга, но и проценты по кредиту. Затем заемщикам необходимо выбрать тип погашения — полное или частичное. Полное погашение возможно только в том случае, если долг небольшой и материнского капитала хватает.

Если размер государственной выплаты меньше, удобнее оформлять частично-досрочное погашение, чтобы с помощью маткапитала:

  • уменьшить размер каждого платежа;
  • сократить срок кредитования и уменьшить количество платежей.

Такой способ больше подходит тем, кто только недавно оформил покупку квартиры в ипотеку.

Порядок гашения ипотеки ВТБ 24 материнским капиталом

Погашение материнским капиталом ипотеки в ВТБ 24 происходит следующим образом:

  1. Запросить в банке ВТБ 24 справку на фирменном бланке об остатке ссудной задолженности.
  2. Обратиться в ПФР с официальным заявлением о необходимости перечисления средств маткапитала в счет погашения долга по действующему жилищному займу.
  3. В случае одобрения заявления Пенсионный фонд перечислит имеющуюся сумму прямиком на ссудный счет клиента (в среднем, в течение одного месяца).
  4. После списания поступивших средств график будет скорректирован в пользу заемщика.

Какие документы понадобятся

Для погашения задолженности по оформленной ипотеке в ВТБ 24 клиенту потребуются следующие бумаги:

  • кредитный и ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на купленное жилье;
  • договор купли-продажи;
  • справка от банка об остатке ссудной задолженности;
  • заявление в ПФР.

Заемщик предъявляет перечисленные документы в оригинальном формате, а уполномоченный сотрудник снимает с них копию и ставит отметку «Копия верна».

Требования к использованию маткапитала

При использовании маткапитала нужно выполнять такие требования:

  • При работе с семейным капиталом могут приобретаться только жилые объекты, которые расположены на территории РФ.
  • Обязательно выделение долей на каждого из супругов и на каждого ребенка.
  • С помощью маткапитала можно улучшить жилищные условия, реконструировать уже имеющееся жилье или построить новое.
  • Маткапитал используется при оформлении ипотеки в банке, кредитном кооперативе или АИЖК (агентстве по ипотечному кредитованию).
  • Средства, на выбор клиента, могут идти в счет уплаты основной задолженности или процентов по ней. В то же время они не используются для оплаты пени, штрафов и комиссий за несвоевременную оплату долга.
  • Все сделки с участием этого сертификата проводятся исключительно в безналичной форме. Для этих целей продавец недвижимости должен иметь счет, куда поступят средства.
  • В сделках с участием маткапитала не допускается приобретение жилья у родственников — это делается в целях предотвращения мошеннического обналичивания средств.
  • После перечисления материнского капитала на специальный счет клиент имеет право пользоваться всей суммой или частями, но в безналичной форме.

Маткапитал выделяется не на какого-то одного члена семьи, а на всю семью. Поэтому даже тот супруг, который фактически не является владельцем капитала, может перевести его в счет уплаты первоначального взноса или уже имеющегося ипотечного долга.

Маткапитал может участвовать в ипотеке до того момента, как ребенку исполнится 3 года.

Важно! Чтобы использовать средства маткапитала в ипотеке, следует получить два разрешения — от банка и от Пенсионного фонда.

Ипотечный калькулятор

На сайте ВТБ 24размещен специальный ипотечный калькулятор. Он позволяет высчитать сумму платежей, вносимых ежемесячно, узнать процент переплат по ипотеке, а также высчитать, какова будет польза от материнского капитала, насколько уменьшится процентная ставка, и станут меньшими платежи.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБВ нужных графах необходимо ввести общую сумму займа по ипотеке, срок ее выплат и справа будут отображены все данные, интересующие клиента ВТБ 24.

Если ПФР отказал

В уведомлении будет указана причина отказа. Наиболее распространены опечатки, а также неполный комплект документов. Подайте заявление повторно с учетом указанных неточностей.

Причина может носить правовой характер. Например, дом признан аварийным, не соответствует требованиям, предъявляемым к помещению для участия в программе материнского капитала. Если вы считаете, что можете доказать свою правоту, обжалуйте отказ в суде.

Общие вопросы, касающиеся ипотеки и материнского капитала в другой статье: Ипотека и материнский капитал

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...