Кто является собственником квартиры при ипотеке?

Рекомендуемые кредиты

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Срок

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.

Сумма

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

Кто может быть созаёмщиком

Созаёмщик – это лицо, которое имеет равные с заёмщиком права и обязанности по кредитному договору. Может фигурировать в любом соглашении о займе, но обычно это требуется, когда речь идёт о крупных суммах и длительном сроке исполнения обязательства, например при оформлении ипотеки.

Банки учитывают финансы созаёмщика при одобрении заявки. В таком качестве обычно выступают работающие близкие родственники (дети, родители, братья и сёстры), хотя законодательно круг возможных лиц не ограничен. Созаёмщик может быть не один, но не больше пяти человек.

Супруги становятся созаёмщиками автоматически – с равными правами и обязанностями в отношении имущества согласно семейному законодательству.

Поэтому банки требуют нотариально заверенное согласие супруга на участие в ипотеке (даже если не требуют, что встречается крайне редко, оформлять кредит без согласия супруга – плохая идея). Раздельный режим собственности, при котором права на жильё не возникает, устанавливается брачным договором. В этом случае в банк предоставляется копия соглашения.

Определение заёмщика и созаемщика

Поговорим о том, кто может быть признан созаемщиком. Данным лицом называют человека, который несет аналогичную ответственность, как и основной получатель займа. Необходимость привлечения данных лиц появляется в тех случаях, когда человек желает оформить ипотеку, но у него недостаточный уровень дохода. Данное лицо является гарантом того, что при невозможности выплаты ипотеки основным лицом взносы будут производиться созаемщиков. В качестве этого человека могут выступать члены семьи или близкие родственники. К ним предъявляются определенные требования. Особое внимание обращается на возраст и доход созаемщика. Стоит сказать, что в качестве данного лица могут выступать и пенсионеры, но мало какие банковские организации пойдут на подобный риск.

Инфо

info

Что касается количества данных лиц, то каждый банк устанавливает ограничения самостоятельно. В большинстве случаев количество созаемщиков ограничивается тремя лицами.

Купил жилье – стал собственником

С момента заключения сделки купли-продажи объекта жилой недвижимости (квартиры, дома, доли в жилом объекте) покупатель (он же заемщик) становится полноправным собственником жилья даже при ипотеке. Но в свою очередь жилая недвижимость становится залоговой, что накладывает на права владельца определенные ограничения. Именно эти ограничения часто принимаются не сведущим в правовых аспектах владельцем жилого помещения за факт владения жильем банком.

В соответствии с п. 2, ст.74 102-ФЗ жилое помещение, находящееся в государственной или муниципальной собственности, не может быть приобретено с помощью ипотечных средств, а значит не может стать собственностью покупателя – заемщика.

Стоит отметить, что процент невыплат заемщиками средств по кредитным обязательствам стабильно высокий, в связи с чем, для банков не представляется возможным выдавать займы без залога. Залог – возможность максимального снижения рисков займодателя.

Какую роль играет банк в ипотечном кредитовании

У многих граждан возникает вопрос, касающийся того, дадут ли им ипотеку, если у них уже есть квартира в собственности. Здесь ответ однозначный — да, в случае когда люди имеют необходимые для первоначального взноса средства, а их ежемесячные доходы позволяют вносить платежи в полном объеме. Как уже говорилось, на недвижимость налагается ряд ограничений:

  • никто, помимо покупателя и единственного собственника (или собственников, если ипотека берется на нескольких человек), не имеет права прописываться на данной жилплощади;
  • нельзя продавать имущество без разрешения банка;
  • то же самое касается обмена и сдачи в аренду;
  • перепланировать квартиру вплоть до завершения срока ипотечного кредитования также не удастся.

Вне зависимости от типа ипотеки — военная, социальная, для молодой семьи, обыкновенная — после ее погашения кредитующая организация или, если проще выражаться, банк, должна в обязательном порядке произвести расторжение соответствующего договора и снять все имеющиеся ограничения. Это можно сделать и самостоятельно: для этого придется обратиться в органы Росреестра по месту нахождения жилплощади. Однако можно поступить и значительно проще: отправиться в многофункциональный центр и подать все необходимые документы:

Кого можно прописать

У заемщика и его ближайших родственников не возникнет затруднений с регистрацией в ипотечном жилье. Процедура не будет сильно отличаться от прописки в квартире, купленной без привлечения заемных средств. Но прописать дальнюю родню или постороннего человека в ипотечное жилье не получится.

Совет! В договоре есть пункт, согласно которому, заемщик не имеет права прописывать других лиц без одобрения банка. Однако, на практике большинство собственников ипотечного жилья оставляют эту оговорку без внимания. Но чтобы не возникло недопонимания с банком лучше написать соответствующее заявление.

обсуждение

Какие риски несет

Лицо, вступающее в сделку в качестве созаёмщика, принимает на себя те же обязанности, что и заёмщик.

Если человек перестаёт платить по долгу, то первым делом банк уведомляет о наличии просрочки и просит в добровольном порядке погасить задолженность.

Если же на уведомление он не реагирует, то банк будет обращаться к созаёмщику.

vazhno3.png

Закон позволяет требовать с них выполнения обязанностей по кредитному договору в равной степени. При этом неважно, близкие родственники они или нет.

Кому принадлежит залоговая квартира до погашения ипотечного кредита?

Оформление ипотечной квартиры в собственность одного из супругов при расторжения брака Оформление ипотечной квартиры в собственность одного из супругов при расторжения брака Здравствуйте! Помогите, пожалуйста! У меня такая ситуация! Ипотека у нас на 15 лет, рассчитываемся уже пять лет. Сейчас мы разводимся. Муж не против, передать мне свою долю, чтобы я одна была заемщиком и рассчитывалась за ипотеку. В ипотечной корпорации мне сказали, что квартира не в нашей собственности и дарить свои доли мы не можем.

Как зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру? Часто недвижимость приобретается по ипотечной программе. Как особый кредит ипотека позволяет купить жилье при небольшом финансовом обеспечении. Стоит подробнее узнать, как оформляется ипотечная квартира в собственность.

Если у вас есть вопросы по ипотеке — задайте их ипотечному брокеруЗадайте вопрос ипотечному брокеру 03 февраля г. И сегодня мы поговорим об одной ошибке заемщиков. Ну наверное первая и главная ошибка заемщика в том, что купленную в кредит квартиру заемщик считает своей. Нет, юридически это правильно, юридически это верно. Но так ли это на самом деле? Вот смотрите, свою вещь я могу продать.

Трудовые споры Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности При оформлении ипотечного кредита на приобретение недвижимости перед заемщиком встает вопрос о том, как при этом определяется право собственности на жилье. В этом вопросе ответ, однозначно, один — при оформлении ипотеки квартира переходит в собственность заемщика. Все документы, подтверждающие данный факт составляются при заключении сделки и прохождении регистрации. В некоторых случаях приобретение жилья в кредит может ограничивать имущественные права заемщика. Важно остерегаться использования кредитных программ тех организаций, которые не предоставляют права собственности на жилье после оформления ссуды, а переносят этот момент на более поздний срок. В качестве исключения может рассматриваться вариант, когда оформляется ипотека квартиры в доме с незавершенным строительством. В этом случае ипотека предусматривает переход квартиры в собственность заемщика только в момент окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию.

Ипотечный калькулятор Квартира, купленная в ипотеку, собственность покупателя или банка? Покупка объекта жилой недвижимости с привлечением кредитных средств не редкость, но часто заемщики не знают кому принадлежит квартира, купленная в ипотеку. С каждым годом рынок ипотечного кредитования развивается все интенсивнее. Несмотря на кризисные периоды, полной стагнации в этом сегменте не наблюдается. Но существует расхожее мнение, что жилая площадь, купленная в ипотеку, не является собственностью заемщика. Это утверждение совершенно не соответствует действительности. Купил жилье — стал собственником С момента заключения сделки купли-продажи объекта жилой недвижимости квартиры, дома, доли в жилом объекте покупатель он же заемщик становится полноправным собственником жилья даже при ипотеке.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Оформление собственности при ипотеке — Порядок оформления собственности — Территория инвестирования

Есть ли у меня право сдавать в аренду ипотечное жилье?

Конечно, вы имеете право, но только с согласия банка. Но есть кредиторы, которые смотрят на данную ситуацию иначе. Ведь заемщик (собственник жилья) может стать неплатежеспособным, тогда кредитор решит разорвать договор, а свои расходы компенсировать благодаря реализации ипотечной квартиры или дома. Хотя, если в доме (квартире) находятся жильцы, заплатившие вперед за аренду помещения, продать жилье будет достаточно сложно. С юридической стороны права арендаторов охраняются по закону, поэтому их нельзя «выгнать» даже при смене владельца квартиры либо дома. В данном случае кредитору придется ждать один год, а может и все три, пока получится реализовать заложенный объект. При заключении договора найма на срок менее года, скорее всего, банк не будет видеть препятствий.

Как и где получить согласие банка

Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк вы можете на ДомКлик с «Обслуживанием полученной ипотеки онлайн».

Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру  8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.

Если ли возможность прописать своих родственников в квартиру, взятую в ипотеку?

В кредитном договоре четко написано, что не разрешается без согласия банка прописывать кого-либо еще в квартире. Хотя в российском законодательстве каких-то запретов по отношению к прописке членов семьи в ипотечной квартире нет. На сегодня банки почти закрывают глаза на действия заемщика, который прописывает своих родственников в квартире или доме, без согласований с кредитором. Еще в российской практике не было случая, когда кредитный договор расторгался из-за того, что владелец ипотечного жилья без согласования с банком прописал у себя своих детей, родителей или других родственников. Однако не стоит нарушать условия договора, поэтому лучше написать заявление, в котором вы попросите кредитора разрешения на прописку членов вашей семьи для того, чтобы не испортить отношений с банком в дальнейшем.

Завещать ипотечную квартиру

Основание. ФЗ «Об ипотеке» ст. 37 п. 3

Как это работает. Ипотечник — это собственник квартиры, а не просто заемщик. Он может указать квартиру в завещании и оставить ее кому захочет. Согласие банка на это не нужно. Заемщик может выбирать, кому завещать квартиру: взрослому сыну с хорошей зарплатой или несовершеннолетней дочери-школьнице. Даже если вписать в договор об ипотеке условия по поводу ограничений в завещании, действовать они не будут. Банк вообще не может узнать, кому ипотечник завещал свою недвижимость.

Но когда наследник или наследники вступят в наследство, вместе с квартирой им перейдет и долг. Если завещание не составлять, квартира с долгом все равно перейдет к наследникам, но делить права и долги им будет сложнее.

Чтобы вписать в завещание квартиру в ипотеке, нужно прийти к нотариусу с паспортом. Все остальные документы он может запросить сам в государственных органах. Подтверждать платежи или снимать обременение для завещания не придется. Нотариальный тариф за заверку завещания — 100 рублей. Это если составить завещание самому и не заказывать дополнительных услуг. Если нотариус будет помогать составлять текст завещания — а лучше обратиться к нему за такой помощью, — заплатить придется больше.

Любой человек может отказаться принимать наследство. Если долг по ипотеке кажется неподъемным, в наследство можно не вступать. Тогда и выплачивать кредит не придется. Но получить квартиру с отказом от долгов нельзя.

См. также:

  • Ваши права, когда есть что оставить в наследство
  • Какие права есть у наследников
  • Как оформить завещание на имущество
  • Как составить завещание без нотариуса
  • Человек взял кредит и умер. Как отменить штрафы за просрочки?

Что делать, если владелец ипотечного жилья пострадает от несчастного случая или заболеет?

Безусловно, необходимо застраховать свою жизнь и трудоспособность на подобные случаи. Имея страховку, до момента выздоровления долг по кредиту будет погашаться за счет страховых возмещений.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...