Какую страховую компанию выбрать при ипотеке в Сбербанке [Обновлено]

Содержание
  1. Обязательное страхование и добровольное
  2. Общие моменты
  3. Виды страхования по ипотеке Сбербанка
  4. Страхование недвижимости
  5. Жизни и здоровья
  6. Титульное страхование в Сбербанке
  7. Как происходит оформление страховки в Сбербанке
  8. Обязательно ли страховаться
  9. Стоимость страховки в аккредитованных компаниях
  10. Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке
  11. Какие факторы влияют на стоимость страховки
  12. Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:
  13. Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:
  14. Цена кредита без страховки
  15. Порядок оформления страховки
  16. Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке
  17. Можно ли оформить полис онлайн через личный кабинет
  18. Возврат страховки по ипотеке
  19. Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка
  20. Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний
  21. Страхование квартиры:
  22. Страхование жизни: 
  23. Отзывы

Обязательное страхование и добровольное

Современный ипотечный рынок неотъемлемо связан с риском. При этом снизить степень упомянутого риска практически невозможно, а единственно доступным методом обезопасить себя от возможных потерь, который способны использовать кредитные учреждения – страховка.

При этом заёмщики способны заключить сразу несколько страховых договоров:

  • от риска случайного повреждения или утраты недвижимого имущества (пожары, потопы, действия нерадивых соседей);
  • жизни, трудоспособности должника;
  • от потери должником рабочего места и, соответственно, зарплаты (включая снижение оклада из-за перевода на низкооплачиваемую должность).

Обязательно лишь страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке (и аналогичных финансовых заведениях).

Остальные виды страховых договоров клиенты должны оформить добровольно, хотя зачастую негласным, но обязательным условием кредитования оказываются и они.

Читайте также: Какие документы нужны для ипотеки на квартиру в Сбербанке в 2021 году

Общие моменты

сбербанк страхование квартиры по ипотеке

Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество. Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке.

Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно. Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства. В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев. Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику. На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Виды страхования по ипотеке Сбербанка

Основные предложения по страхованию от Сбербанка распределяются по двум направлениям:

  • недвижимость
  • жизнь и здоровье заемщика.

При оформлении ипотечного кредита жилище страхуется от повреждений и разрушения (утраты) – это обязательный вид страховки, который входит в число требований кредитора.

Банк также предлагает заемщику застраховать свою жизнь по программе «Защищенный кредит». Договор страховки снижает ставку на 1%. Сбербанк страхование квартиры по ипотеке

Страхование недвижимости

Страхованием занимается не сам банк, а дочерняя компания, которая предлагает в таких случаях специально разработанный продукт – «Страхование ипотеки».

Страхуются основные элементы – стены, окна, двери, крыша, фундамент. Два последних элемента предусматриваются, если страхуется частный дом.

Предусматриваются любые события, которые могут нанести вред жилищу:

  • Пожар, взрыв, удар молнии;
  • Падение деревьев;
  • Повреждение любыми видами транспорта;
  • Действия любых лиц, направленные на нанесение ущерба;
  • Проявления конструктивных нарушений. Страхование недвижимости 

Договор заключается на 12 месяцев, продляется ежегодно.

Стоимость страховки составляет 0,25% от остатка долга. По мере выплаты кредита цена страховки также будет уменьшаться.

При желании можно застраховать отделку квартиры за 25000 рублей и гражданскую ответственность за 750000. Полис в Сбербанк Страховании удобен тем, что страховщик сам оповестит банк.

Небольшие важные уточнения о договоре страхования:

  1. Договор становится действительным с момента окончания срока действия предыдущего соглашения (то есть заключить его можно до окончания срока действующего договора)
  2. Если срок действия уже прошел, то договор становится действующим с начала следующих суток.
  3. При смене паспорта и любых данных страховая компания должна быть уведомлена. Для этого достаточно послать письмо с приложенными электронными версиями документов.
  4. Полный расчет с кредитором не означает расторжение страхового договора, он будет действовать до окончания срока.
  5. Со страховой компанией придется согласовывать свои действия по перепланировке или сдаче в аренду застрахованного жилья (подробнее об этом можно прочесть на сайте страховщика, там же список нужных для этого документов).

Жизни и здоровья

Это второй договор, который придется заключить кредитному клиенту. После заключения договора часть проблем, которые могут возникнуть при ухудшении здоровья, будет нивелирована.

Что будет страховаться:

  • Кончина заемщика;
  • Присвоение 1 или 2 группы инвалидности.

При наступлении указанных обстоятельств все долговые обязательства примет на себя страховая компания – будет выплачивать кредит.

Титульное страхование в Сбербанке

Самому заемщику следует обдумать титульное страхование. Это касается права собственности владельца квартиры – если при наличии определенных обстоятельств договор по предоставлению кредита будет признан недействительным (ничтожным), долг выплатит компания-страховщик.

Такой вариант возможен при обнаружении нарушенного права (не учтены интересы одного из совладельцев, доказательство недееспособности лица, заключившего договор).

Также следует учитывать, что исковая давность не обязательно ограничена тремя годами. В законе есть несколько дополнительных моментов, по которым срок давности может быть увеличен до 10 лет. Это предохранит заемщика от обстоятельств, при которых он мог бы остаться без квартиры и с невыплаченным долгом.

Как происходит оформление страховки в Сбербанке

Важно подчеркнуть, что Сбербанк – крупная корпорация, которая не ограничивается лишь стандартными банковскими услугами. Сфера его работы гораздо шире и затрагивает все современные виды страхования (и квартиры по ипотеке в Сбербанке тоже).

Обращение в упомянутую организацию имеет несколько преимуществ:

  • кредит станет дешевле, а процентная ставка и расходы ниже;
  • все требуемые бумаги оформляются в одном месте;
  • существует возможность заполнить анкету для получения полиса в онлайн режиме;
  • компания предлагает удобный виртуальный калькулятор, помогающий рассчитать выгоду и стоимость;
  • заёмщик избавляется от необходимости самостоятельно нести полис в отделение банка, поскольку он перенаправляется туда автоматически.

При этом требуется повторно отметить, что выбор страховщика – личное дело каждого человека. Навязывание клиентам услуг запрещено законом и может обжаловаться в предусмотренных действующими нормами инстанциях.

Обязательно ли страховаться

Прямого указания на обязательность страхования жилища при заключении договора ипотеки нет. В ст. 31 закона «Об ипотеке» написано, страхование проводится по условиям договора.

Вопрос обычно состоит в поиске компании, где страховка обойдется в меньшую сумму.

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях

Страховка стоит обычно 0,25% от суммы долга. Следует внимательно изучить случаи, которые будут покрыты полисом, и уточнить окончательную стоимость.

Выбор страховщика остается за заемщиком, не запрещено менять страховую компанию, если условия новой будут выгоднее.

Но лучше выбирать страховщика в рамках списка аккредитованных компаний, либо заранее согласовывать выбранного страховщика с кредитором, иначе заключенный договор может быть отклонен банком.

Для согласования подается заявление и документы: отчетности, Устав, доверенности и прочее. Рассмотрение занимает до 30 дней, после чего заемщику будет объявлено решение.

Полную стоимость полиса страховки можно проверить, используя онлайн калькулятор. Расчет проводится после указания всех необходимых рисков.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Единой цены, на которую стоит рассчитывать будущим новосёлам, не существует. Её не сумеет предсказать и опытный страховой агент, но узнать примерный результат вполне реально. Для произведения расчётов проще всего воспользоваться онлайн калькулятором страхования недвижимости при ипотеке в Сбербанке.

Но важно помнить, что итоговая цена формируется из:

  • общей стоимости жилища;
  • остатка долга, который ещё не был выплачен заёмщиком;
  • состояния недвижимости и её возраста;
  • технических особенностей здания.

То есть, предсказать точную сумму заранее невозможно. Но, согласно сложившейся практике, заёмщикам следует рассчитывать, что за каждый миллион кредитной задолженности им придётся выплатить от 3 до 6 тысяч рублей (ежегодно).

сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в сбербанке

Следовательно, сумма окажется довольно небольшой, особенно, если сравнивать со стоимостью жилья. Но, если посчитать общую стоимость страховки за весь срок погашения задолженности, расходы на её содержание окажутся довольно существенными.

Какие факторы влияют на стоимость страховки

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

— Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Цена кредита без страховки

При оформлении ипотечного кредита без страховки не обойтись. Кредитор имеет право обезопасить залоговое имущество – это предусмотрено законом.

Стоимость кредита можно немного снизить, отказавшись от страхования жизни. Есть несколько моментов в законе, зная которые можно решить, нужно ли страховать свою жизнь и здоровье.

Также следует принять в расчет, что отказ от любого вида страхования поднимет тарифную ставку, поэтому целесообразно провести точный расчет собственных выгод и потерь. Страхование ипотеки Сбербанк договор

Порядок оформления страховки

При оформлении залогового полиса заемщик должен быть готов к следующим действиям:

  1. Выбор компании (это компания из списка аккредитованных кредитором, либо одобренная им);
  2. Выбор способа оформления – лично в офисе или по сети.

Обычно нужны документы:

  • Удостоверение личности страхователя;
  • Право устанавливающие документы на объект залога;
  • Технические документы (техпаспорт, кадастровый паспорт, фото или иные бумаги);
  • Кредитный договор.

При оформлении лично подаются документы в офисе страховой компании. После рассмотрения документ оплачивается, полис выдается в виде бумажного документа. По требованию страховщика объект страхования может быть осмотрен.

Страховка оформляется на год, продление происходит в том же порядке, но с меньшим количеством документов. Пролонгировать договор можно онлайн, это обходится дешевле.

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Промокод на 15% скидку.

страхование ипотеки Сбербанка

Онлайн-калькулятор страховки

Можно ли оформить полис онлайн через личный кабинет

Возможность удаленного первичного оформления договора определяется компанией – это нужно уточнить. В большинстве случаев это предусмотрено.

Клиент готовит следующие документы:

  1. Заявление в форме анкеты;
  2. Договор ипотеки;
  3. Паспорт страхователя;
  4. Медицинская справка (для страхования жизни). Оформления страхового полиса онлайн в Сбербанке 

Жизнь и недвижимость страхуются в разных документах.

Страхование объекта происходит следующим образом:

  • На официальном сайте в перечне страховых программ выбирается «Страхование ипотеки онлайн», с программой нужно ознакомиться перед началом оформления;
  • Отмечаются сведения, которые соответствуют реальному объекту, затем указать сумму страхования по своему желанию, затем провести предварительный расчет по договору на калькуляторе онлайн;
  • В заявлении указываются все личные данные и сведения по договору о кредите;
  • Вписывается корректный электронный адрес;
  • Проводится оплата договора онлайн со счета или банковской карты.

Когда средства будут перечислены на счет страховой компании, клиенту будет отправлен страховой полис на указанный электронный адрес.

Возврат страховки по ипотеке

Последний нюанс, заслуживающий упоминания – процесс возврата и выплаты предусмотренных заключённым ранее соглашением денег. Он не содержит ничего необычного.

Должникам достаточно знать 3 нюанса:

  • получателем денег по полису становится держатель залога (банк);
  • размер долга и кредита снижается на выплаченную страховщиком сумму;
  • объект восстанавливается, если это вообще возможно, за счёт средств заёмщика.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Данный список является актуальным на 19.01.2021. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

список аккредитованных страховых для ипотеки Сбербанка на 2020 год

список аккредитованных страховых для ипотеки Сбербанка на 2020 год

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Страхование квартиры:

страхование квартиры

страхование ипотеки

страхование ипотеки

страхование ипотеки

страхование ипотеки

Страхование жизни: 

страхование жизни для ипотеки

страхование ипотеки 2020

страхование жизни и здоровья для ипотеки

страхование жизни для ипотеки полис812

страхование ипотеки 2021

Оформить страховку

Отзывы

Многие заемщики задумываются о целесообразности страхования, особенно после наступления страховых случаев. Во многих отзывах отмечается, насколько сложно что-то получить у компании-страховщика даже при наличии всех необходимых бумаг.

Пользователь RESTER777 написал в своем отзыве о том, во что вылилась небольшая ошибка в купленном полисе.

Клиент, оформивший ипотеку в Сбербанке, Музафаров Вагиз Асгатович, решил застраховать свою жизнь и здоровье в «Сбербанк страховании». Полис оформил и оплатил на сайте компании, а затем выяснилось, что допущена ошибка в дате рождения. И начались мучения: Сначала позвонил по контактному номеру поддержки. Там посоветовали подать заявление на изменение данных в отделении Сбера. Через солидный промежуток времени выяснилось, что ни заявление, ни данные до страховой не дошли. Пришлось написать претензию на имя директора СК, после чего ему позвонили и пообещали запросить данные в банке. Прошла неделя, полная тишина, пришлось звонить самому: получил совет написать еще одно заявление в произвольной форме и послать его по почте вместе со сканом паспорта. Наконец сообщили, что страховка с ошибкой недействительна, по этой причине ее нужно аннулировать – об этом нужно опять же написать заявление. Плюс к этому необходимо немедленно купить новую, на которую у пользователя уже не осталось денег. Деньги за прежнюю страховку вернут, но не раньше, чем получат письмо, которое отправлено по почте. Вся история длилась не меньше месяца, отношение пользователя к Сбербанку, в результате беготни по почтам и ксерокопировальням, изменилось. Просто заплатить за страховку, но сложно ее получить.

Пользователь Пигмалион написал о завышенной цене страхования жизни. Счел договор с компанией невыгодным, потому что легко нашел предложение вдвое дешевле.

Положительных отзывов значительно меньше – в них отмечается оперативное реагирование страховой компании и компетентность сотрудников.

Пользователь Милашка написала отзыв об опыте ипотеки, которую она взяла в Сбербанке. Причина выбора банка заключалась в уверенности в том, что Сбербанк – самый надежный. Даже если все вокруг позакрывают, этот банк останется. Удобно и то, что у него много отделений и отлично организованный онлайн-сервис. Это важно для людей, которые экономят свое время.

В отзыве отмечается вежливость и внимательность кредитного персонального менеджера, который помогал оформить ипотеку. А также расходы на страховку. Автор предпочла оформить страхование непосредственно в офисе при оформлении кредита из тех соображений, что поиски более выгодного варианта большой экономии не принесут, а времени займут много. Также есть важная информация, которая может пригодиться и другим клиентам: поскольку страховалась недвижимость в виде еще не построенной квартиры, стоимость страховки оказалась минимальной. Пролонгация страховок ежегодная, и Сбербанк отслеживает этот момент – за месяц до истечения срока договора на телефон приходит сообщение с напоминанием. Это очень удобно, так как за пропуск даты окончания договора начисляется штраф. И за полис потом все равно придется заплатить. Обслуживанием довольна, как и результатом – теперь есть небольшая, но своя квартира.

Каждый случай, описанный в отзыве, тщательно рассматривается сотрудниками компании.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...