Какая нужна справка для рефинансирования кредита – образцы с разных банков

Содержание
  1. Какие плюсы у рефинансирования ипотеки?
  2. Условия ипотечного кредитования
  3. У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?
  4. Что необходимо сделать до подачи документа
  5. Готовим заявление на перекредитование
  6. Образец документа
  7. Условия банков
  8. Какие дополнительные документы нужно приложить к заявлению
  9. Могу ли я привлекать поручителей или созаёмщиков?
  10. Основные документы для рефинансирования ипотеки
  11. Может ли измениться процентная ставка по рефинансированию, пока я буду выплачивать кредит?
  12. Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
  13. Как досрочно погасить ипотечный кредит?
  14. Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке?
  15. Что говорит закон о рефинансировании?
  16. Другие предложения по ипотечному кредиту
  17. Калькуляторы
  18. Рефинансирование ипотеки
  19. Ипотека на квартиру
  20. Ипотека на жилье
  21. По сроку
  22. По сумме
  23. Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
  24. Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
  25. Что лучше: новостройка или вторичка?
  26. Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Какие плюсы у рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование удобно по нескольким причинам:

·         Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.

·         Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме

·         При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Условия ипотечного кредитования

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 20 млн. рублей.
  • Процентная ставка – от 8,49%.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?

Да, можно. Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании добавить собственные средства.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Что необходимо сделать до подачи документа

Первым делом заявитель обращается в свой банк. Но просьбу о переоформлении примут, если в ранее заключенном договоре прописан пункт о праве на досрочное погашение. Сейчас практически все займы выдаются с такой возможностью. Срок рассмотрения заявки в этом случае будет меньше.

Клиенту с хорошей репутацией изменят условия выплат на более комфортные. Будет составлено приложение к договору и новое соглашение. Такая процедура называется реструктуризацией долга.

Когда новая программа погашения займа выглядит подходящей, все равно стоит самостоятельно изучить максимальное число предлагаемых ипотечных предложений.

При намерении оформления рефинансирования клиент должен убедиться, что первый банк и новый одобряют совершение сделки.

Обязательные требования к заявителю:

  • возраст от 21 года;
  • есть официальная работа со стабильной ежемесячной зарплатой;
  • гражданство РФ;
  • постоянный адрес проживания.

На сайтах банков есть калькуляторы, которыми обязательно стоит воспользоваться. Если клиент подходит по критериям, он оформляет онлайн-заявку и получает предварительное одобрение. Оно действует 2-3 месяца, а предлагаемая ставка уже зафиксирована. За это время человек определяется с выбором и готовит документы.

Онлайн заявкаОнлайн-заявка на рефинансирование.

Следующим шагом будет беседа с менеджером банка. Специалист объективно оценит шансы заявителя на одобрение рефинансирования.

Клиенту необходимо задать вопросы по следующим пунктам:

  1. Есть ли вероятность, что банк потребует погасить ипотеку в короткий срок.
  2. Каким образом вносят ежемесячный платеж.
  3. Повышают ли ставку и в каких случаях.
  4. Наличие в договоре дополнительных обязательств от клиента.
  5. Возможность досрочно закрыть долг.

Готовим заявление на перекредитование

Стоит отметить, что составление обращения в банк имеет большое значение, так как от качества этого документа напрямую зависит окончательное решение кредитора. В связи с этим, заявление на рефинансирование ипотечного кредита должно подготавливаться с учетом следующих требований:

  1. Необходимо четко и ясно выразить цель получения средств, а также их размер.
  2. Указать желаемые условия выдачи ссуды.
  3. Вся информация должна быть абсолютно достоверной.

Образец документа

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита не имеет единого шаблона. Как правило, банковские учреждения самостоятельно утверждают его форму и содержание.

Итак, типовой образец такого документа включает следующие блоки информации:

1) «Шапку» — составляется в правом верхнем углу листа. Тут необходимо указать:

  • Наименование банка и его адрес;
  • ФИО заявителя, данные его паспорта и место прописки.

2) Название бумаги.

3) Основная часть заявления – на этом этапе необходимо последовательно изложить следующее:

  • Повторно представиться, вновь продублировав паспортные данные и адрес проживания;
  • Попросить о предоставлении кредита, указав точную сумму;
  • Написать цель получения (погашение других займов) и перечислить наименования банков, перед которыми имеется задолженность;
  • Срок, на который берется ссуда, желаемая процентная ставка, а также размер ежемесячного платежа;
  • Указать, что в залог предоставляется недвижимость, приобретённая в ипотеку.

4) В конце документа ставится дата составления и подпись заемщика.

Условия банков

Финансовые организации разрабатывают различные предложения по рефинансированию ипотеки. Условия кредитования у них могут существенно отличаться.

Какая нужна справка для рефинансирования кредита - образцы с разных банков

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Какая нужна справка для рефинансирования кредита - образцы с разных банков

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Какая нужна справка для рефинансирования кредита - образцы с разных банков

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Какая нужна справка для рефинансирования кредита - образцы с разных банков

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Какая нужна справка для рефинансирования кредита - образцы с разных банков

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Какая нужна справка для рефинансирования кредита - образцы с разных банков

100 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 10 лет

Какая нужна справка для рефинансирования кредита - образцы с разных банков

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Необходимо, чтобы сумма нового кредита не превышала 70-85% (в зависимости от банка) от стоимости ипотечного жилья.

Какие дополнительные документы нужно приложить к заявлению

Для рефинансирования одного заявления недостаточно. Каждый банк определяет список подтверждающих документов, которые могут запросить дополнительно. В основном в него входят:

Перед тем, как писать заявление на рефинансирование ипотеки, стоит изучить предложения нескольких банков

  1. Договор по действующему кредиту, которого будет закрыт за счет средств нового банка-кредитора при рефинансировании.
  2. Справки от обслуживающего банка с указанием оставшейся суммы задолженности.
  3. Документы на владение имуществом, которое будет передано в залог.
  4. Справки об официальном трудоустройстве, размере заработка и занимаемой должности.
  5. Вместо справки о трудоустройстве и размере заработной платы можно предоставить 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Не все документы запрашивают одновременно. Но это стандартный перечень, который можно приложить к заявлению и подать в отделение банка для оформления рефинансирования ипотеки.

Могу ли я привлекать поручителей или созаёмщиков?

Программа рефинансирования не предполагает поручительства. Однако вы можете привлечь до 6 созаёмщиков, например, близких родственников. Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаёмщиком. Исключение — если у вас заключён брачный договор или у супруга нет гражданства России.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Основные документы для рефинансирования ипотеки

Если заемщик предоставляет большой пакет документов, кредитным специалистам открывается полная картина его платежеспособности. Банковские риски в этом случае снижаются, ведь клиент подтверждает свою благонадежность и возможность выплачивать кредит. Для привлечения клиентской базы финансовые организации часто предлагают рефинансирование по двум документам, то есть предоставление справки о доходах не требуется. На таких условиях банки охотно кредитуют тех, заемщиков, которые имеют зарплатную линию в этой же организации. Служба безопасности банка без лишних документов видит движение средств по счету клиента для оценки его платежеспособности.

Для перекредитования по двум документам необходимо предоставить:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт.

На снижение ставки по ипотеке в том же или другом банке могут рассчитывать не только зарплатные клиенты, а также:

  1. Лица с идеальной кредитной историей без задержек по выплатам и текущей просрочки.
  2. Клиенты, которые выплатили уже больше половины от стоимости квартиры.
  3. Заемщики, которые привлекают поручителей и берут небольшую сумму в долг до 500 000 рублей.

Однако каждый банк может потребовать предоставление документов по объекту недвижимости и других необходимых бумаг. Естественно, жилье должно полностью соответствовать требованиям банка. Такую программу предлагают далеко не все кредитные организации. В основном это крупные кредиторы:

  • «Сбербанк» предлагает ставку 9,5 % и максимальную сумму кредита до 7 000 000 рублей.
  • «ВТБ24» предлагает специальную программу «Победа над формальностями» со ставкой от 10 % и максимальной суммой до 30 000 000 рублей.
  • «Дельтакредит» оформляет рефинансирование ипотеки также под 10 % на срок до 25 лет.
  • В рамках проведения акции до 31.05.2018 «Альфа Банк» оформляет перекредитование под 8,9% общей суммой до 50 000 000 рублей сроком до 30 лет.
  • «Газпромбанк» кредитует повторно под 9,2 % годовых сроком до 30 лет с обязательным оформлением личного страхования.
  • Ставки «Россельхозбанка» могут варьироваться в зависимости от статуса клиента и суммы займа. В среднем ставка составляет 9,1 %, а максимальная сумма – 20 000 000 руб.
  • «Райффайзен Банк» дает возможность изменить срок кредитования и снизить процентную ставку до 9,5 % на срок от года до 30 лет на сумму до 26 000 000 руб.

Любая из этих или других кредитных организаций может отказать в оформлении рефинансирования при предоставлении всего 2-х документов без объяснения причин.

Другие банки предлагают пополнить пакет документов и получить кредит на более выгодных условиях.

Может ли измениться процентная ставка по рефинансированию, пока я буду выплачивать кредит?

В течение срока выплаты процентная ставка по вашему договору не изменится.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке?

Изначально перекредитование использовалось для того, чтобы переманивать чужих клиентов. Однако сегодня многие банки оказывают подобную услугу своим же заемщикам.

Таким образом, у граждан есть возможность рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где изначально она была взята. Стоит отметить, что такой вариант имеет существенные преимущества, а именно:

  • Простота и оперативность оформления;
  • Отсутствие комиссий за обслуживание;
  • Запрет на перекредитование, установленный в первоначальном договоре, в этом случае не действует.

Что говорит закон о рефинансировании?

Деятельность кредитных организаций по выдаче или рефинансировании кредитов четко регламентирована федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под номером 102. Согласно документу, повторное кредитование возможно, только если в предшествующем договоре предусмотрено такое право. В одной из статей установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Здесь также сказано о максимальном размере штрафов и пеней за неуплату ежемесячных платежей. В целом, к программе рефинансирования банки должны применять те же положения, что и при выдаче первичной ипотеки.

Другие предложения по ипотечному кредиту

Калькуляторы

Рефинансирование ипотеки

Документы для рефинансирования ипотеки

Ипотека на квартиру

Ипотека на жилье

По сроку

По сумме

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...