Как взять ипотеку пенсионеру?

Содержание
  1. Особенности выдачи ипотечного кредита
  2. Дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году: последние новости
  3. Отзывы о ипотеке для пенсионеров
  4. Особенности ипотечного кредитования пенсионеров
  5. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке
  6. Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионеров
  7. Кому одолжат охотнее?
  8. Необходимые документы
  9. Как получить ипотечный кредит без поручителей
  10. Ответы экспертов на вопросы о ипотеке для пенсионеров
  11. Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит?
  12. Сбербанк
  13. ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ)
  14. Россельхозбанк
  15. Райффайзенбанк
  16. Какую недвижимость можно купить пенсионеру
  17. Поддержка государства для военных пенсионеров
  18. Ипотека пенсионерам до 70 лет: как взять ее без отказа
  19. Как рассчитать ипотеку для пенсионера
  20. Ипотечный калькулятор
  21. Преимущества и недостатки решения
  22. Преимущества
  23. Недостатки
  24. Погашение ипотеки Сбербанка для пенсионеров
  25. Досрочное погашение ипотеки в сбербанке
  26. Минусы ипотечного кредита для людей преклонного возраста
  27. Видео: Ипотека 75 лет
  28. Что собой представляет обратная ипотека
  29. Ссуды других банков
  30. Страхование ипотечного кредита

Особенности выдачи ипотечного кредита

Особенности выдачи ипотечного кредита

Главный показатель, непосредственно влияющий на одобрение заявки – платежеспособность потенциального клиента. Необходимо понимать, что оформление займа на большую сумму для пожилых людей – значительный риск для банка. Поэтому проводится тщательная проверка предоставленной документации. Исходя из этого, следует принять во внимание следующие факты:

  • Сумма ежемесячного дохода должна быть достаточной для погашения обязательных выплат.
  • Наличие залогового имущества значительно повышает шансы на положительный ответ.
  • Поручитель, имеющий постоянную работу в трудоспособном возрасте, позволит также получить лояльность банка.
  • Доход семейных пар выше, чем у одиноких людей. Соответственно им проще получить одобрение поданной заявки.
  • «Военные» пенсионеры имеют дополнительную поддержку от государства. Выделяемые дотации направляются на погашение долга, что облегчает выплату.
  • Если человек находясь на пенсии работает, то он рассматривается как более надежный. Заемщик, получающий заработную плату и пенсионные выплаты имеет стабильно высокий доход, а значит способен выполнять долговые обязательства.

Таким образом, достаточно предоставить документальное подтверждение платежеспособности и надежности. Высокий размер первоначального взноса и малый срок займа могут значительно повысить лояльность банка даже при взятие кредита без поручителей, если не имеется иных положительных доводов. Страхование жизни заемщика производится по желанию, а вот приобретаемое имущество страхуется в обязательном порядке. Это дает возможность снижения рисков для банка.

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году: последние новости

Нередки случаи, когда пожилым людям необходима собственная жилплощадь. Либо они проявляют заботу о младшем поколении, либо помогают обзавестись личным жильем молодой семье детей или внуков. И здесь появляются сомнения, а можно ли вообще оформить ипотеку пенсионеру?

Существуют некоторые тонкости, в которых следует разобраться:

  1. Что касается ипотечных программ, то уже неработающим пожилым людям банки предлагают абсолютно такие же условия, как и трудоспособным. Зато с потребительскими кредитами и вкладами картина несколько иная, тут банки довольно часто предоставляют более заманчивые условия именно клиентам пенсионного возраста.
  2. Многие финансовые учреждения устанавливают возрастные рамки для работы с пожилыми клиентами. Если человеку больше 85 лет, то ему не удастся получить кредит, по крайней мере в России. Но многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами, возраст которых 60-65 лет.
  3. Каждое учреждение внедряет свою собственную схему кредитования, в том числе и возрастные рамки. Например, устанавливают срок расчета с банком по достижении 65, 70, 75 лет.
  4. Банк внимательно изучает анкетные данные каждого кандидата. Трудно предвидеть заранее, чья заявка будет одобрена, а кому откажут.

К сожалению, по статистике показатель смертности среди людей пожилого возраста довольно высок. Поэтому банки сильно рискуют не получить обратно свои деньги, оформляя ипотеку для пенсионеров. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они ещё легко могут продолжать работать и получать доход (вдобавок к пенсии). Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Отзывы о ипотеке для пенсионеров

5logo_361.svg

Аноним, Самара

5logo_357.svg
Благодарность.
Хочу выразить слова благодарности за быстрое решение вопроса по предоставлению… Читать

Акмаль Атажанов, Самара

5logo_284.svg

Олеся, Самара

5logo_262.svg

Венера, Самара

5logo_647.svg

Сергей, Самара

4logo_330.svg

Оксана, Самара

3logo_253.svg

Евгения Дмитриевна, Самара

3logo_1068.svg

Евгений Николаев, Самара

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Ипотека для пенсионеров

Какие-либо льготы и привилегии для пенсионеров в Сбербанке по ставкам или срокам не предусмотрены: ипотечная программа для пожилых действует так же, как и для молодых заемщиков. Соискатели должны соответствовать стандартным требованиям и подтвердить доход.

Ипотека Сбербанка для пенсионеров имеет свои особенности. Доход клиента, на основании которого рассчитывается стоимость квартиры или дома, — это не только пенсия, но и ЕДВ и другие региональные и федеральные доплаты. Учет этих средств может в конечном итоге повлиять на решение банка и размер кредита.

Государственные льготы для пенсионеров по ипотеке в Сбербанке в 2021 году ограничиваются правом на налоговый вычет — возврат НДФЛ за 3 предшествующих года. Заемщик вправе получить обратно до 260 тыс. руб. с основного долга и до 390 тыс. руб. с процентов.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.

Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2021 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека позволяет пенсионерам разъехаться с детьми и внуками, обзавестись собственным жильем, не имея на руках денег для оплаты его полной стоимости. Многие покупают загородный дом и земельный участок, куда можно переехать из города. Кредит оформляется быстро (от подачи заявки до регистрации в Росреестре проходит не больше месяца), после чего заемщик сразу же въезжает в свое новое помещение.

Ипотечный кредит пенсионерам имеет свои недостатки:

  • недвижимость в силу закона является залоговой. Банк вправе забрать ее, если заемщик по каким-то причинам перестанет платить;
  • срок кредита для пожилых не превышает 10–15 лет. При остальных равных условиях это увеличивает ежемесячные выплаты;
  • средний размер пенсии в России настолько мал, что часто единственная возможность пожилого клиента взять ссуду — это привлечь молодых платежеспособных созаемщиков.

Кому одолжат охотнее?

Шансы на получение займа возрастают в следующих случаях:

  • наличие залоговой недвижимости;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие платежеспособных созаемщиков, например, дети с высокими доходами;
  • хорошая кредитная история как в банке, куда обратился заемщик, так и в общей базе.

Нередко даже внешний вид кандидата может повлиять на решение банкиров, поэтому для обращения стоит выбрать день с хорошими метеопогодными условиями, когда пошаливающее здоровье не подведет.

Важно! Чем меньше срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше процентная ставка.

Необходимые документы

Стандартный пакет для отправления заявки включает:

  • анкету-заявление на оформление ипотечного кредита;
  • копию всех страниц паспорта;
  • документы на залоговую недвижимость;
  • справку-подтверждение текущей трудовой деятельности (для работающих граждан);
  • справка из ПФ о наличии и размере пенсионного пособия.

Как получить ипотечный кредит без поручителей

Вопрос получения пенсионером ипотеки без поручителей сложный, так как кредитование клиентов пенсионного возраста до 75 лет все же остается для банка сопряженным с рисками. Те, кто получает пенсию не по возрасту, а за выслугу лет, могут рассчитывать на бо́льшую лояльность банка, чем другие клиенты, и поручители в большинстве случаев им не требуются.

Клиенты, вышедшие на пенсию по возрасту, в этом смысле находятся в более затруднительном положении. Однако и здесь можно предложить несколько путей кредитования без поручителей.

  1. Наличие созаемщиков. Этот способ удобен, если вышедший на пенсию клиент состоит в официальном браке: по закону супруг/супруга заемщика автоматически становится созаемщиком (если только ранее не был оформлен брачный контракт, в котором прописано раздельное владение собственностью). Однако созаемщик не обязательно супруг: любой родственник или даже третье лицо по закону может выполнить эту функцию. Если дебитор привлечет к ипотеке созаемщиков с высоким уровнем дохода (и более молодого возраста), шансы получения ипотеки у него существенно возрастут.
  2. Наличие в собственности пенсионера недвижимости, которая станет дополнительным ипотечным залогом. В самом широком смысле ипотека – это кредит под залог жилья, но не обязательно приобретаемой недвижимости. Если у пенсионера уже есть жилье, он может использовать его в качестве залога по договору. Банки пойдут на соглашение с такими клиентами.

Прежде чем искать созаемщиков, соискатель пенсионного возраста должен понимать, что, в отличие от поручителя, созаемщик имеет право на долю в покупаемой недвижимости. Зато в случае ухудшения финансового положения заемщика-пенсионера, созаемщик обязан выплачивать долг по условиям ипотечного договора, тогда как поручитель может быть привлечен к ликвидации долга только через суд.

Можно утверждать, что одобрение ипотеки банковской организацией тем вероятнее, чем больше гарантий предоставит заемщик. А одной из таких гарантий (наряду с созаемщиками и залоговым жильем) является поручитель.

Ответы экспертов на вопросы о ипотеке для пенсионеров

Сравни.ру>Ипотека>Для пенсионеров

Установка мобильного приложения

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru

© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.

Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит?

С клиентами пожилого возраста готовы сотрудничать лишь немногие банки.

Сбербанк

СбербанкЭто единственный пока банк, который выдаёт ипотеку неработающим пенсионерам. Здесь можно оформить ипотеку при условии максимального возрастного порога в 75 лет (на момент погашения кредита). Свой доход пожилые люди обязательно подтверждают выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а приобретаемое жильё служит залогом.

Обратите внимание! Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании граждан до 75 лет является обязательным.

Даёт ли Сбербанк ипотеку пенсионерам по специальным программам? Увы, нет. И заёмная сумма, и максимально возможный ежемесячный платеж будут рассчитываться так же, как и для всех заёмщиков.

При этом ипотеку можно брать как на строящееся, так и на готовое жильё, а также на покупку загородного объекта недвижимости или на возведение собственного дома. В качестве обеспечения можно использовать не только имеющуюся недвижимость, но и приобретаемую.

Максимальная заёмная сумма — 500 000 рублей для работающих пенсионеров, 200 000 – для неработающих. Срок для возврата средств — до 5 лет. Первоначальный взнос – от 20%.

В учёт берётся справка с места работы о заработке. Стаж работы — минимум 6 месяцев на предприятии, не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Если пожилой соискатель не работает, то максимальный возрастной предел ограничивается 65 годами.

ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ)

Данная банковская организация предлагает 3 ипотечных программы, в том числе и для людей пенсионного возраста.

Заёмщики от 65 лет могут получить заём только после оформления страховки жизни и здоровья. А уж дадут ли страховщики на это добро – большой вопрос.

Россельхозбанк

Максимальная сумма займа — 500 000 рублей. Срок возврата средств для заёмщиков преклонного возраста – 7 лет.

Россельхозбанк выдаёт ипотеку только после индивидуального собеседования с соискателем, а также после проведения оценки состояния его здоровья и платёжеспособности.

Райффайзенбанк

Данный банк готов кредитовать только работающих пенсионеров, но для получения одобрения пожилой соискатель должен найти молодых созаёмщиков и предоставить ликвидное обеспечение. Максимальная сумма – 1 миллион рублей; срок договора — 5 лет.

Для заёмщиков пенсионного возраста используется самый высокий страховой тариф: 3-4 % от суммы ипотеки. Клиент проходит обследование в поликлинике; сотрудники банка внимательно изучают его медкарту.

Какую недвижимость можно купить пенсионеру

Получить в банке до 75 лет ипотеку можно на приобретение недвижимости, оговоренной в законе.

К ней относятся:

  • земельные участки, находящиеся в собственности граждан;
  • построенные и зарегистрированные квартиры, индивидуальные дома, комнаты в них как части жилья;
  • новостройки в многоэтажных зданиях;
  • дачные домики, гаражи, времянки и другие строения хозяйственного назначения;
  • коммерческая недвижимость;
  • части зданий или сооружений, предназначенные для размещения и хранения автомобилей (машино-места);
  • незавершенные строительством объекты;
  • права аренды недвижимого имущества;
  • права требования участника долевого строительства;
  • яхты, другие водные и воздушные транспортные средства.

Указанные объекты не должны иметь обременений.

Квартиры, части домовладений, раздел которых на отдельные помещения физически невозможен, не являются предметом ипотечного кредитования.

Поддержка государства для военных пенсионеров

Поддержка государства

Военнослужащие, вышедшие на пенсию по выслуге лет, получают право на государственное пособие. В таком случае кредит на покупку жилья становится значительно доступнее для людей пенсионного возраста. Таким клиентам обеспечена повышенная лояльность банка, так как дополнительным гарантом на стороне клиента выступает государство.

Право на ежемесячное пособие имеет гражданин, срок службы которого в вооруженных силах составляет не менее 10 лет. Выплаты направляются непосредственно на погашение задолженности, использовать их в других целях не получится. В совокупности это дает возможность получения займа на достаточно выгодных условиях с меньшим размером обязательных периодических взносов.

Дополнительно законом предусмотрено использование денежных средств, начисленных на личный банковский счет по программе жилищного обеспечения военнослужащих. Эти деньги выплачиваются в процессе несения службы. Они также используются для погашения долга по кредиту.

Ипотека пенсионерам до 70 лет: как взять ее без отказа

Изучив условия разных банков, можно подавать заявку на ипотеку (удобно сделать это через официальный сайт). А вот получить одобрение и реальные деньги пожилому заемщику будет сложнее. Кредитуемому придется документально подтвердить свою платежеспособность, а также предоставить дополнительные гарантии.

Чтобы взять ипотечный кредит, находясь на иждивении у государства, нужно иметь:

  • надежных поручителей,
  • безупречную кредитную историю,
  • дополнительный источник дохода (зарплату, средства от ведения бизнеса или сдачи квартиры в аренду);
  • наличие собственности, которую можно оставить в залог.

Внимание! Банки охотнее кредитуют заемщиков, которые являются их клиентами (получают пенсию на карточный счет, застраховали жизнь и здоровье, разместили здесь свои депозиты).

Как рассчитать ипотеку для пенсионера

Перед отправкой заявки стоит рассчитать кредит пенсионеру на онлайн-калькуляторе. Получившиеся суммы предварительны: окончательные банк определит после рассмотрения документов. Но пользователи отмечают, что различия незначительны. По примерным цифрам можно довольно точно оценить будущую кредитную нагрузку.

Ипотечный калькулятор

Очень удобный кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров доступен на официальном сайте или в сервисе «Дом.Клик». Пользователь может рассчитать ипотеку, учитывая стоимость недвижимости, свой доход или желаемую сумму ежемесячных платежей. Сразу после этого сервис предложит создать Личный кабинет и перейти к оформлению заявки.

Ипотечный калькулятор

Преимущества и недостатки решения

Преимущества

Взятие ипотеки пенсионером имеет определенные плюсы.

  • Улучшение условий проживания;
  • Кредитование без первичного взноса, если заемщик делает залоговой уже имеющуюся у него недвижимость.

Перед пенсионерами открывается и возможность обратной ипотеки. Это кредитование под залог имеющегося у пенсионера жилья. Заемщик не оплачивает кредит, но залоговое жилье по условиям договора после смерти заемщика отходит банку.

Обратная ипотека

Такая ипотека возможна в случае ухудшения финансового состояния пенсионера и нежелания последнего отписать недвижимость родственникам, которые ему никак не помогают. Обратная ипотека возможна и в случае, если у пенсионера не осталось родственников, но есть в собственности жилье.

Недостатки

Среди минусов взятия ипотеки пенсионерами наиболее очевидны:

  1. Жесткие требования к заемщикам, вышедшим на пенсию по возрасту;
  2. Крупный первичный взнос (в случае нежелания делать уже имеющуюся у пенсионера недвижимость залоговой);
  3. Очень часто сжатые сроки кредитования;
  4. Дополнительные расходы, связанные с обязательным оформлением личной страховки.

Прежде чем брать жилищный кредит, пенсионеру, как и любому заемщику, требуется взвесить все за и против такого шага и оценить свои реальные возможности по выплате крупной суммы.

Погашение ипотеки Сбербанка для пенсионеров

Существует много вариантов погашения ипотеки Сбербанка:

  • через поручение. Банк будет сам переводить деньги с карты или счета клиента на погашение долга;
  • в кассе любого отделения;
  • через Сбербанк-Онлайн или терминал;
  • переводом из другого банка по реквизитам и др.

Процент и срок зачисления денег зависят от способа. Перевод из стороннего банка занимает до 7 рабочих дней. В Сбербанке-Онлайн комиссия нулевая, а через терминал или кассу может доходить до 3 % от суммы погашения.

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке

Для досрочного погашения пенсионер обращается в отделение банка с заявлением или подает его через Личный кабинет на «Дом.Клик». Главное сделать это до 21:00 даты, указанной в заявлении. Комиссия за досрочное погашение нулевая. Минимальная и максимальная суммы не ограничены.

При досрочном погашении заемщик может выбрать либо уменьшение размера ежемесячного взноса, либо сокращение срока, что в обоих случаях означает экономию на процентах. В течение нескольких дней банк вышлет ему новый график платежей.

Минусы ипотечного кредита для людей преклонного возраста

Ипотека для людей преклонного возраста гарантирует многочисленные переплаты, увеличивающие реальную стоимость жилья. Кроме основных процентов по кредиту, заёмщику придётся оплатить:

  • рассмотрение заявки;
  • услуги профессионального оценщика;
  • оформление ипотеки;
  • открытие/ведение счёта;
  • несколько видов страховок.

Категория людей преклонного возраста является финансово незащищённой, поэтому получить ипотечный кредит в пенсионном возрасте довольно сложно.

Наиболее лояльным к данной группе соискателей можно назвать Сбербанк. Здесь установлен самый высокий возрастной порог – 75 лет.

Видео: Ипотека 75 лет

Что собой представляет обратная ипотека

В России об этом термине многие даже не слышали. Так о чём же идет речь?

Схема такая: у человека в собственности есть недвижимость, и он предоставляет её банку в качестве залога. А банк, в свою очередь, гарантирует ему заранее оговоренные ежемесячные взносы. Заложенное имущество становится собственностью финансового учреждения после смерти клиента.

Читайте также: «Можно ли сдавать квартиру в ипотеке: актуальные ответы на частые вопросы»

В отличие от западных стран, в России такой системой практически не пользуются, хотя для одиноких пожилых людей она очень удобна. Стариков пугает вероятность столкнуться с мошенничеством, потерять и имущество, и деньги.

Ссуды других банков

Пенсионеру до 75 лет стоит рассмотреть предложения по кредитам банков Еврокоммерц, Интерпромбанк, Совкомбанк.

Верхний возрастной предел заемщиков достигает в программах кредитования этих банков 80-85 лет. Процентная ставка колеблется в пределах 12,0%-29,9%.

Одобрение ипотеки пенсионеру производится не всеми банками, однако у отдельных категорий клиентов-пенсионеров есть реальная возможность улучшить условия проживания.

Страхование ипотечного кредита

Для получения ипотеки в Сбербанке обязательна защита залоговой недвижимости от повреждений в результате пожаров, стихийных бедствий и других несчастных случаев. Вместе с этим банки настойчиво рекомендуют клиентам застраховать свою жизнь и здоровье. Несогласие заемщика приобрести полис может послужить негласным поводом для отказа в ипотеке.

Сервис «Дом.Клик» подбирает подходящие варианты, в том числе от «дочки» компании «СБ-Страхование». Оформление полиса и передача его в банк проходят полностью онлайн. Его стоимость определяется в процентах от оставшейся задолженности.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...