Как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке

Содержание
  1. Дают ли вторую ипотеку, если первая не погашена
  2. Что говорится в законе?
  3. Сколько раз можно брать ипотеку если не погашен до конца текущий ипотечный заем ?
  4. Комментарии (5)
  5. Что следует учесть?
  6. Когда возникает необходимость в получении второй ипотеки
  7. Как повысить вероятность получения
  8. Расчет социальной выплаты
  9. Сколько раз можно взять ипотеку одному человеку
  10. Как увеличить шансы на получение второй ипотеки
  11. Сколько раз можно брать ипотеку: требования и ограничения
  12. Целесообразность получения второй ипотеки: когда стоит идти на такой риск
  13. Ограничения для получения
  14. Материнский капитал
  15. Целесообразно ли так рисковать
  16. Процедура оформления
  17. Какой банк выбрать
  18. При выборе банка заемщику необходимо обращать внимание на условия ипотечного кредитования, такие как:
  19. Как быть в случае отказа?
  20. При отказе банка
  21. Военная ипотека
  22. Вот тройка лидеров по максимальному лимиту военных ипотек:
  23. Какие нужно подготовить документы для повторной заявки

Дают ли вторую ипотеку, если первая не погашена

Получить вторую ипотеку возможно так же, как и первую, при условии платежеспособности клиента. Банки внимательно проверяют каждого клиента. Если уже есть ипотека, то банк тщательно проверит вашу платежеспособность и примет окончательное решение.

Кроме зарплаты, других факторов для принятия положительного решения практически нет.

Если клиент зарабатывает достаточно много, чтобы оплачивать несколько квартир, то получить одобрение двух ипотек одновременно вполне реально. Но, зарплата должна быть настолько высокой, чтобы можно было оплатить ипотеку на две квартиры сразу и оставить себе 2/3 от зарплаты. Такое можно встретить не часто, но все же есть люди, которые могут позволить себя покупку сразу нескольких квартир в ипотеку.

Еще одним важным условием при оформлении второго ипотечного кредитования является наличие поручителя. Если в первый раз риск банка не особо велик, и он вполне может одобрить ипотеку без поручительства, с условием большой зарплаты и дополнительного страхования, то во второй раз без поручительства не обойтись. Причем поручитель может зарабатывать достаточно невысокую зарплату. Главное – наличие такого человека, чтобы, в случае чего, он смог продолжить оплату.

Что говорится в законе?

Ипотечное кредитование регулируют 2 нормативных документа – ФЗ №102 и Гражданский кодекс РФ. Изучив данные источники, можно прийти к выводу, что банк не может отказать клиенту в получении ссуды на покупку жилья только по той причине, что он уже выплачивает аналогичный кредит.

Если гражданин обладает большим доходом и соответствует основным требованиям финансовой организации, оформление повторной ипотеки является возможным. Однако в этом случае заемщик может столкнуться с довольно жесткими условиями и ограничениями.

Сколько раз можно брать ипотеку если не погашен до конца текущий ипотечный заем ?

Это один из самых распространенных вопросов, касательно ипотеки. Попробуем разобраться.

Во-первых, безусловно, размер дохода должен безболезненно позволять вам платить за оба ипотечных займа. Причем тут следует понимать, что когда банк просчитывает, сможете ли вы с вашими доходами платить ипотеку он берет в расчет только небольшую часть вашего дохода. Ведь вам нужно тратить деньги не только на выплату по ипотеке, но также и на личные нужды и питание. Поэтому ваш доход должен быть очень существенным, либо у вас должны быть большие и весомые активы, например несколько других квартир не находящихся в залоге.

Также следует понимать, что требования к кредитной истории также остаются. И кредитная история должна быть незапятнанной.

При этом многие банки могут снизить процент на вторую ипотеку, если первую вы взяли в том же банке и выплаты по ней подходят к концу. Также существенным плюсом при попытке получить вторую ипотеку будет наличие депозита в этом же банке.

И не стоит забывать, что при любой по счету ипотеке придется оплатить первый взнос, в размере до 30 % от общей стоимости квартиры. А также оплатить остальные расходы на страховку и оценку недвижимости.

В целом, ипотеку можно брать сколько угодно раз, если вы полностью соответствуете требованиям, предъявляемым банком к потенциальному заемщику.

Комментарии (5)

Что следует учесть?

Любой банк стремится к увеличению клиентской базы, но оформление второго ипотечного кредита – высокий риск для банка, поэтому данные клиента будут рассматриваться более тщательно.

Перед принятием решения об оформлении второй ипотеки в первую очередь следует учитывать доход и оценивать платежеспособность длительное время, так как наличие второго кредита существенно повышает финансовую нагрузку – для положительного решения по оформлению второй ипотеки без погашения первой недопустимо наличие просрочек текущих платежей.

Когда возникает необходимость в получении второй ипотеки

Ипотечный договор заключается на 20–30 лет. За это время у заемщика может многое поменяться, например, увеличивается семья, появляется необходимость в дополнительной площади, или вырастают дети и им требуется отдельное жилье и т. д.

Данная необходимость может возникнуть у созаемщиков по ипотечному кредиту. До тех пор, пока договор, по которому клиент выступает солидарным заемщиком, не погашен, для банка он будет являться заемщиком по ипотечному договору со всеми обязанностями, вытекающими из него. Поэтому, если созаемщик решит приобрести собственное жилье в кредит, первая ссуда будет учитываться в определении платежеспособности, качества обслуживания кредита.

Если до полного погашения действующей ипотеки осталось немного времени, а клиент получает специальное предложение от банка или застройщика о получении нового кредита на выгодных условиях. В этом случае можно оформить второй договор, а после погашения первой ипотеки, и переезда на новую жилплощадь, сдать имеющуюся квартиру в аренду и погашать новый кредит получаемой арендной платой.

Как повысить вероятность получения

Иногда недостаточно соблюдения основных требований к заемщику. Повысить шансы помогут следующие меры:

  1. Предоставление дополнительных документов о доходе, помимо трудового (пенсионные, алиментные отчисления, дивиденды по акциям и прочее).
  2. Передача на рассмотрение банку документов на собственность, которая может также выступить дополнительным залоговым обеспечением.
  3. Наличие лиц, готовых поручиться за человека и гарантировать возврат займа. Помимо поручителей можно привлечь созаемщиков, подготовив для банка полный пакет бумаг на вышеуказанных лиц.

Помимо повышения шансов на оформление нового жилищного займа, созаемщики и поручители могут положительно повлиять на предоставляемый лимит, исходя из суммарного дохода вовлеченных в ипотечный процесс сторон.

Расчет социальной выплаты

Объем субсидии определяется как средняя стоимость 1 кв. м. жилья, умноженная на размер предоставляемой жилой площади (исходя из состава семьи). В отдельных случаях к стандарту прибавляется дополнительная площадь.

В зависимости от срока службы, к общему расчету применяется также повышающий коэффициент. Проще говоря, чем дольше длиться служебная деятельность, тем больше будет субсидия.

Возможно будет интересно!

Сколько раз можно взять ипотеку одному человеку

Улучшить жилищные условия по льготной государственной программе можно только один раз. Если впоследствии возникает необходимость в приобретении другого жилья, делается это исключительно за счет собственных средств.

Как увеличить шансы на получение второй ипотеки

Не все граждане смогут на 100% подойти под условия Сбербанка. Есть возможность увеличить свои шансы на получение ипотеки:

  • Увеличенный первоначальный взнос. Если заемщик располагает большой суммой, он может предложить внести первоначальный взнос в размере, превышающем требования банка. Это положительно отразиться на решении кредитного учреждения.
  • Привлечение поручителей или созаемщиков. Данный показатель не только является дополнительной гарантией для банка. Это позволит увеличить кредитную сумму, поскольку в данной ситуации будет рассматриваться совокупный доход всех действующих лиц.
  • Страхование. Не все имеют желание покупать страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки. Страховка объекта недвижимости уже является обязательным требованием банка, которое потребует определенных расходов. Однако, выполнение данного условия при второй ипотеке может сыграть положительную роль. Это благоприятно скажется не только на решении банка, но и будет являться гарантом безопасности для самого заемщика.

первоначальный взнос

Сколько раз можно брать ипотеку: требования и ограничения

По статистике 7 из 10 квартир в РФ покупаются на заимствованные средства. У желающих иметь в собственности не один объект недвижимости возникает логичный вопрос: сколько раз можно брать ипотеку на жилье и какие препятствия для такого решения существуют.

Целесообразность получения второй ипотеки: когда стоит идти на такой риск

Оформление второй ипотеки – большой риск. Ежемесячные выплаты по двум кредитам «съедают» основную часть среднестатистического дохода. За долгий срок выплат источники доходов вероятно изменятся. Эти риски нужно учитывать при принятии решения о повторном кредитовании.

По мнению экспертов, вторая ипотека объективно обоснована, если ваши жилищные условия безотлагательно нуждаются в улучшении и/или ваш семейный бюджет позволяет безболезненно платить два крупных кредита.

Ограничения для получения

Сколько раз брать ипотеку, если доход позволяет своевременно расплачиваться, решает заемщик. Но речь идет только о законном доходе. Некоторые схемы, на которые возлагается надежда, банками пресекаются. Так, банк имеет право запретить сдачу в аренду квартиры, находящейся под обременением: договор предусматривает ответственность владельца за ее состояние. Попытка провести такую схему в обход банка рискованна: при обнаружении несанкционированных операций банк может потребовать досрочного расчета по кредиту. Нелегальную аренду нельзя внести в список доходов: основанием для одобрения займа такая прибыль быть не может.

Если банк дает разрешение на коммерческое использование объекта, заемщик может оформить не одну ипотеку на квартиру, покрывая расходы на платежи прибылью. Эта схема очень выгодна владельцу площадей.

Вторая проблема, останавливающая в решении брать еще одно обязательство, — первоначальный взнос, добавляющийся к сумме платежа по первому кредиту. Возможность решить этот вопрос оформлением пакета без первоначального взноса открывает перспективы.

Материнский капитал

Это еще одна форма господдержки семей, выражающаяся в однократном предоставлении средств, при рождении второго или последующего  ребенка. Выплату можно направить в ипотечный кредит (первичный взнос, либо гашение уже существующего долга).

Важно, что капитал не запрещено использовать одновременно с иными видами господдержки.

Целесообразно ли так рисковать

Имея два ипотечных кредита, риски сильно возрастают. Платеж по таким кредитам будет очень большой. Поэтому, если нет уверенности в постоянном доходе на ближайшие 10-20 лет, то не стоит так рисковать.

Специалисты рекомендуют не обращаться в банк до погашения первой ипотеки.

Два ипотечных кредита рекомендуется иметь лишь в том случае, если есть полная уверенность в досрочном погашении всех долгов. В таком случае, такое кредитование оказывается достаточно выгодным, потому что отсутствует переплата. Вы сразу погасите основное тело кредита, избежав высоких процентных обязательств. Досрочное погашение всегда наиболее выгодно, так как первые 10 лет клиент платит только процентные обязательства, а уже затем основную часть займа.

Процедура оформления

Единственное препятствие, мешающее брать обязательства повторно, — недостаток средств для выплаты суммы долга и процентов. Если заемщик подтверждает платежеспособность, банк рассмотрит второе заявление. Обращение в ту же кредитную организацию, которая одобрила первый заем, даже упрощает процедуру проверки. Не придется доказывать:

  • ряд неизменяемых фактов личной биографии;
  • отсутствие пятен на кредитной истории.

Занятость и уровень доходов подтверждаются повторно. Это же касается семейных отношений, так как эти данные могли измениться с момента предыдущей проверки. Но отличная репутация, подтвержденная своевременными платежами по уже действующему договору, и близкий срок полного погашения могут служить основанием для серьезных льгот и снижения процентной ставки.

Также вас может заинтересовать:

Источники: http://propertyexperts.ru/ipoteka/64-skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku.html, http://anedvizhimost.ru/ipoteka/skolko-raz-mozhno-vzyat-ipoteku.html, http://frombanks.ru/stati/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-trebovaniya-i-ogranicheniya/

Какой банк выбрать

При выборе банка заемщику необходимо обращать внимание на условия ипотечного кредитования, такие как:

  1. Процентная ставка.
  2. Структура платежа, согласно графика ( стабильный или меняющийся).
  3. Комиссии.
  4.  Условие о страховании (личное, имущественное).
  5. Размер первоначального взноса.
  6. Максимальный срок и лимит кредитования.
  7. Возможность досрочного погашения кредита.

При этом конечной целью всех банков является привлечение клиентов для получения максимальной прибыли. Поэтому на рекламных плакатах выставляют заманчивые кредитные предложения, указывая минимальную ставку с учетом всех возможных скидок.  

Как быть в случае отказа?

Получив отказ на оформление второго ипотечного договора, потенциальный заемщик может действовать следующим образом:

Подать новую заявку через какое-то время (не раньше, чем через 2 месяца);Обратиться в другие финансовые организации. Не сумев оформить кредит в одном банке, смело обращайтесь в другие;Продать первый объект недвижимости (если в нем уже нет необходимости – например, возникла потребность в расширении жилплощади). Так как ипотечная квартира находится в залоге у банка, заемщику понадобится письменное согласие на ее реализацию;Взять потребительский кредит для погашения действующей задолженности. Этот способ является одним из самых рискованных, ведь потребительские ссуды предусматривают более высокие процентные ставки.

При отказе банка

Сбербанк предлагает россиянам множество кредитных продуктов, в том числе ипотечных. Граждане нашей страны очень часто обращаются именно в эту организацию. Некоторые заявители получают отрицательное решение.

Причины могут быть разные:

  • Неоплаченные штрафы, в том числе за нарушение Правил дорожного движения.
  • Незакрытые судебные дела, переданные к исполнению приставам.
  • Долги по оплате налогов и/или жилищных и коммунальных услуг.
  • Подпорченная кредитная история, в том числе не вовремя внесенные платежи.
  • Ошибки в заявке на выдачу ипотечного кредита.
  • Неудовлетворение требованиям банка созаемщиков, поручителей.

Сбербанк установил период, после которого можно второй раз подать заявку на ипотеку, равный 60 дням. В течение этого времени можно изменить обстоятельства, ставшие основанием для отказа – погасить задолженность того или иного типа, корректно внести необходимые сведения, исключить из сделки третьих лиц или заменить созаемщика/поручителя и так далее, и подать заявление еще раз.

Военная ипотека

Поскольку за военнослужащих ипотечные кредиты полностью оплачивает государство, для них важнее сумма кредитования. В основном, банки не готовы давать под военную ипотеку более 2, 5 млн. рублей. Но есть и исключения.

Вот тройка лидеров по максимальному лимиту военных ипотек:

  1. Банк Зенит. Предоставляет две ипотечные программы под 9,45 % годовых:
    • один военнослужащий – 3 млн. 462 тыс. рублей;
    • оба супруга военные – 6 млн. 925 тыс. рублей.
  2. Абсолют банк.  Выдает ипотеку на сумму 3 млн. 075 тыс. рублей под 10, 6 %.
  3. Уралсиб. Предельная сумма – 2 млн. 914 тыс. рублей под 10,9 %.

Напоследок хочется обратить внимание на то, что правом на покупку жилья на льготных условиях при помощи государства можно воспользоваться только раз. Не ограничены в возможностях только обычные заемщики и военнослужащие, получающие накопительные взносы. Но в любом случае, право на одобрение кредитной заявки принадлежит банкам. 

Какие нужно подготовить документы для повторной заявки

Последующее обращение за ипотекой подразумевает проведение повторного финансового анализа возможности финансирования. Поэтому, вне зависимости от причин повторной заявки, потребуются следующие документы:

  1. Заново заполненные анкетные данные, актуальная дата.
  2. Паспорт. В нем обязательно должен стоять штамп о прописке. Если есть документ о временной регистрации, его также необходимо предоставить.
  3. Дополнительный документ – загранпаспорт, права, СНИЛС. Этот пункт применяется для программ кредитования без подтверждения дохода.
  4. Справка о заработной плате – форма 2 НДФЛ или банка.
  5. Заверенная копия трудовой книги. Заверяющая надпись должна содержать фамилию, инициалы, подпись, должность ответственного сотрудника, а также дату заверения. Отметка ставится на каждой странице. Допускается сшить копию, поставив заверяющую надпись на последней странице с указанием количества листов.
  6. Документы по приобретаемой квартире. Здесь подробно описан необходимый перечень.

На нашем портале можно скачать заявление-анкету и посмотреть образец ее заполнения.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...