Как рефинансировать кредиты в банке АК Барс – будет ли выгодно?

Преимущества рефинансирования

Данная процедура отличается такими преимуществами:

  • Первое и самое главное достоинство — снижение ежемесячного платежа за счет снижения ставки или продления срока кредитования.
  • Уменьшение переплаты по кредиту. Это возможно только при снижении процентной ставки. При увеличении срока кредитования уменьшить переплату не получится.
  • Снятие обременения с приобретаемого жилья. Этого можно добиться только при условии замены ипотеки обычным потребительским кредитом. Особенной выгоды от такого шага ждать не стоит, нулевые потери и снятие обременения — это уже отличный результат. Такой вариант подойдет клиентам, которым нужно как можно быстрее избавиться от обременения для дальнейшей продажи квартиры или осуществления с ней других действий, которые невозможны до тех пор, пока она находится в залоге у банка.
  • Смена валюты займа. Этот вариант актуален для тех клиентов, которые брали валютную ипотеку.
  • Получение более выгодных условий обслуживания кредита.

Процентные ставки по ипотеке «Рефинансирование» в 2021г.

Ак Барс предлагает оформить ипотеку «Рефинансирование» по процентным ставкам в рублях 7.99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма 25 000 000 руб. Предложение действует для физических лиц и актуально на февраль 2021 года.

Условия Сумма, ₽ Первый взнос Подтверждение дохода 1 – 30 лет
Со страхованием

от 500 000

Не применимо – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– Выписка по счету
– Справка по форме работодателя
7.99%
Без страхования

от 500 000

Не применимо 8.49%

Увеличение ставки

  • +2% на период до регистрации ипотеки
  • +0.5% вы собственник бизнеса или ИП
  • +1% при несвоевременной пролонгации договора имущественного страхования
  • +0.5% при рефинансировании дополнительного кредита, предоставленного на личные нужды

Условия получения и требования к заемщику

Цель получения кредита рефинансирование кредита другого банка
Категория заемщика без ограничений
Возраст заемщика от 18 лет
Регистрация (прописка) постоянная регистрация в регионе присутствия банка, временная регистрация
Гражданство РФ требуется
Постоянный источник дохода да
Созаемщик возможно
Количество созаемщиков до 4-х чел.
Залог и поручительство залог приобретаемой недвижимости: обязательно
Страхование объекта обязательное
Платежи аннуитетные
Просрочка платежа 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Досрочное погашение в любое время без ограничений
Срок решения по заявке до 5 рабочих дней
Выдача средств на счет

Калькулятор расчета платежей по кредиту

Проц. ставка 8% годовых Платеж в месяц 100 ₽

Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽

График платежей
№, Месяц Сумма платежа Платеж Проценты + долг Остаток долга
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06

График платежей

Оформить онлайн

Рефинансировать ипотеку в АКБарс

Банк предлагает программу перекредитования ипотеки сторонних кредитных учреждений на выгодных условиях, здесь можно почитать подробнее

k3.png

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Ставка – 9,9 %.

Валюта – рубли.

Срок пользования кредитом – от 1 года до 25 лет.

Сумма – от 500 000 рублей. Максимально возможная сумма зависит от нескольких факторов: оценочной рыночной стоимости залогового объекта недвижимости, суммы доходов заемщика, его кредитной истории в банке АК Барс и т.п.

Клиент может привлекать созаемщиков, при условии, что они соответствуют требованиям банка. максимальное число – 4 человека.

Необходимые документы

Основные документы справка/выписка об остатке задолженности, кредитный договор
Дополнительные документы сНИЛС, иНН, удостоверение личности, военный билет (для заемщиков моложе 27 лет), свидетельство о браке (смерти супруга, разводе), брачный контракт (при наличии), документы на право получения дивидендов, свидетельства о рождении детей, свидетельство на материнский (семейный) капитал, кредитный договор, договор ипотеки, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, отчет НБКИ, справка стороннего Банка, копии платежных и иных документов, документы, подтверждающие права текущего кредитора по первому ипотечному кредиту, отчет независимого Оценщика об оценке Приобретаемого жилья / земельного участка
Подтверждение дохода справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, справка по форме работодателя, справка из Пенсионного фонда РФ, выписка по зарплатному счету, договор сдачи в аренду собственности

Список требуемых документов

  1. Российский паспорт, или другой документ удостоверяющий личность.
  2. Банковская выписка, которая содержит информацию о своевременном произведении платежей клиентом по предыдущему долговому обязательству.
  3. Справка о доходах с места трудоустройства формата 2-НДФЛ.
  4. Ксерокопия трудовой книжки, проштампованная печатью работодателя.
  5. Оценочные справки, касающиеся приобретаемой недвижимости.
  6. Справка о недвижимости, находящейся в залоге.
  7. Согласие супруга или супруги на изменение ипотечного банка(заверенное нотариусом).
  8. Реквизиты для уплаты кредита.
  9. Согласие предыдущего банка-владельца займа на замену субъекта долгового обязательства.
  10. Полные данные о кредите, который планируется погасить – сумма, сроки, дата подписания договора, свежий график внесений.
  11. Справка предыдущего банка-владельца кредитного обязательства, об отсутствии просрочек платежей.
  12. Справка, устанавливающая рыночную цену недвижимости.
  13. Справка о том, что у заемщика нет других кредитов, или справка о полученных займах.

Условия для рефинансирования

Рефинансирование может быть оформлено при выполнении таких условий:

  • На протяжении всего срока кредитования клиент не должен иметь просрочек по внесению ежемесячных платежей. Даже если клиент проявил недобросовестность очень давно, это может негативно повлиять на одобрение рефинансирования.
  • Рефинансирование допускается, когда клиент платит действующую ипотеку уже более полугода. Иногда банки допускают к рефинансированию ипотечные кредиты, которые уже выплачены на 20-50%.
  • Рефинансированию не может подлежать ипотека, которую осталось платить менее 3 месяцев.

Важно! Не может быть рефинансирована ипотека, по которой ранее проводилась реструктуризация.

расчеты

Как оформить кредит

Чтобы оформить займ, необходимо:

  • Заполнить анкету на портале Ак Барс Банка.
  • Дождаться предварительного решения.
  • Обратиться в подразделение с пакетом необходимых документов.

Перевести в Ак Барс банк можно не более 5 кредитов. Это могут быть займы следующих видов:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитная карта или карточка с овердрафтом.

Расчет рефинансирования

Владельцы кредитных обязательств, заинтересованы в рефинансировании ипотеки на выгодных рыночных условиях. Ведь новый ипотечный займ, может быть выдан под меньшую процентную ставку.

Клиенту выгодно произвести рефинансирование, если остаток ипотечного кредита велик, а выплаты на досрочное погашение прежнего долгового обязательства и обслуживание нового кредита не превышают выгоду от уменьшения процентной нагрузки.

Банк Ак Барс предлагает выгодные процентные ставки – от 10,8% годовых по ипотечному кредитованию без ограничений суммы займа.

Для расчета кредита и суммы выплачиваемых процентов воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки.

  • необходимая сумма – 2 000 000 р;
  • срок предоставления кредита – 10 лет;
  • ставка по кредиту – 10,8 %;
  • ежемесячный платеж – 27 324%;
  • переплата по ипотечному займу – 1 278 880 р.

Порядок оформления и обслуживания

Процедура оформления кредитной программы по рефинансированию ипотеки включает в себя определенный порядок действий. Чтобы заемщик получил крупную ссуду на погашение текущего займа, необходимо следующее:

  1. Подготовить все необходимые документы для оформления и подать соответствующую заявку в банк.
  2. Направить запрос на рассмотрение можно в отделении финансового учреждения или через официальный сайт.
  3. При одобрении предварительной заявки осуществляется посещение ближайшего отделения кредитора для оформления обращения на кредит.
  4. При полном одобрении заявки заключается договор кредитования (при необходимости оформляется страхование).
  5. В конце процедуры гражданин получает часть наличных сверх суммы погашения долга, а кредитор осуществляет перевод по кредитному счету текущей ипотеки.

Способы погашения долга

После заемщику предстоит исполнять свои кредитные обязательства по новой ссуде, которая была оформлена на погашение прежней задолженности. На весь период кредитования на имущество накладывается обременение, которое не позволяет совершать с объектом определенные сделки. При этом, если гражданин будет нарушать обязательства по договору, он также может расстаться с недвижимостью, которая на основании решения суда отойдет в пользу финансового учреждения. Совершать оплату по ссуде можно любым удобным способом, в том числе доступно полное или частичное досрочное погашение.

Важно! После одобрения программы рефинансирования и перечисления средств в счет уплаты долга, рекомендуется оформить справку о закрытии кредитного счета и снятии обременения с недвижимого объекта.

Если по определенным обстоятельствам в банке Ак Барс был получен отказ по рефинансированию, следует обратиться в посредническое агентство. Такие услуги предоставляет компания ДомБудет. Это учреждение активно сотрудничает с многими российскими банками. Действия агентства направлены на то, чтобы оказать клиентам поддержку при оформлении ипотечного рефинансирования крупной ссуды. Как правило, предоставляется качественный и положительный результат, за что взимается незначительная комиссия.

Видео: что такое рефинансирование кредита

Советы нашего эксперта

Нужно понимать, что страхуется не сама ипотека, а недвижимое имущество, для приобретения которого она оформляется. В случае получения ипотеки «Рефинансирование» страхование требуется в обязательном порядке.

Да, по состоянию на февраль 2021 года оформление происходит под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотечный кредит «Рефинансирование» в Москве выдается заемщикам в возрасте от 18 лет.

Если говорить о данном ипотечном продукте «Рефинансирование» банка Ак Барс, то он выдается на срок до 30 лет. Разумеется любой кредит выгоднее погасить как можно быстрее, чтобы не переплачивать проценты за пользование им, однако каждый случай индивидуален, нужно учитывать свои возможности и нюансы заключенного договора, например, тип платежей: аннуитетные или lифференцированные.

На каком рынке вы покупаете квартиру, первичном или вторичном, в данном случае не имеет значения, так как подтверждение дохода так или иначе требуется при оформлении любого ипотечного кредита, за возможным исключением только льготных вариантов с особыми условиями. Информацию по подтверждению дохода для ипотеки «Рефинансирование» уточняйте в банке по телефону 8 800 200-53-03, +7 843 230-33-03.

Частые вопросы

Сколько времени рассматривается заявка?

Решение принимается банком в течение двух дней.

Как узнать решение?

Клиент оповещается посредством СМС сообщения.

Как я получу деньги?

Средства зачисляются на счет заемщика после подписания кредитного договора.

Как внести платеж?

Через личный кабинет на сайте банка, устройства самообслуживания, кассовое отделение Ак Барс Банка.

Как узнать размер и дату платежа?

Вся информация прописана в документах, выдаваемых клиенту при выдаче кредита.

Ошибки рефинансирования

При оформлении рефинансирования заемщик может столкнуться с такими ошибками:

  • Отсутствие выгоды. Если разница между первоначальной ипотекой и новым кредитом составляет менее 2%, рассчитывать на выгоду не стоит. Переоформление, комиссии и штрафы прежнему кредитору, оценка недвижимости, страхование и прочие платежи — все это перекроет возможную выгоду.
  • Условия нового кредитора. Договор кредитования и договор рефинансирования — это две разные вещи. Оформляя рефинансирование, кредитор имеет полное право на выдвижение дополнительных условий. Рекомендуется тщательно изучать новый договор во избежание дальнейших недоразумений.
  • Выплата большей части первоначального долга. Если гражданин уже оплатил более половины ипотеки, рефинансирование нецелесообразно. Если он выплачивал долг аннуитетными платежами, можно утверждать, что большую часть процентов он уже оплатил. Вторая половина срока по ипотеке — это внесение основного долга. Следовательно, настоящую выгоду можно получить, обратившись за рефинансированием в первой половине срока погашения первоначального кредита.
  • Штрафные санкции. Начав процедуру с рефинансированием в другом банке, не стоит рассчитывать, что первоначальный кредитор обрадуется этому. Иногда перекредитование влечет за собой штраф от первого кредитора. Также вполне возможно, что в дальнейшем гражданину откажут в кредитовании у первого кредитора, связано это будет с утратой доверия к клиенту.
  • Жесткие условия. Не следует также исключать возможность, что у нового кредитора будут действовать весьма жесткие условия. Часто таким условием является очень быстрое погашение старого долга и полное его закрытие. Это возможно не всегда, так как на подготовку соответствующих документов уходит от 1 до 2 месяцев.

Изначально рефинансирование предполагало, что с помощью одного более крупного кредита погашается несколько более мелких (возможно, от разных банков). Поэтому рефинансирование — это всегда достаточно внушительный займ. У многих клиентов возникает желание использовать остаток средств на свое усмотрение. Это увеличивает финансовую нагрузку и минимизирует выгоду. В данном случае лучше использовать только сумму, которая требуется на погашение ипотеки в предыдущем банке.

Оценка статьи:

loading.gif

Загрузка…

Похожие публикации

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...