Как получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке: условия ипотечного кредитования в 2021 году

Содержание
  1. Когда года – не беда!
  2. Дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году: последние новости
  3. Реально ли это?
  4. Оформление ипотеки работающим пенсионерам
  5. Без первоначального взноса
  6. Дают ли ипотеку пенсионерам
  7. Куда обращаться пенсионеру для оформления ипотеки?
  8. Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров
  9. Ипотека для пенсионеров по семейной программе
  10. Отзывы об ипотечных кредитах
  11. Кому одолжат охотнее?
  12. В какие банки может обратиться пенсионер для оформления ипотеки
  13. Сбербанк
  14. Россельхозбанк
  15. ВТБ
  16. Требования банка к заемщику
  17. Трудоустройство заемщика
  18. Можно ли получить ипотеку неработающему пенсионеру
  19. До какого возраста Сбербанк дает ипотеку
  20. Обратная ипотека для пенсионеров
  21. Требования банков к кандидатам
  22. Плюсы кредита для пожилых людей
  23. Минусы
  24. Взять ипотеку пенсионеру
  25. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим
  26. Как рассчитать ипотеку для пенсионера
  27. Ипотечный калькулятор
  28. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке
  29. Интересное видео
  30. Что собой представляет обратная ипотека
  31. Военная ипотека для пенсионеров
  32. Какие банки дают ипотеку пенсионерам
  33. Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке (условия и нюансы)
  34. Что делать в случае отказа по ипотеке
  35. Отзывы об ипотеке для пенсионеров

Когда года – не беда!

Для большинства банков пенсионеры остаются одной из привлекательных категорий заемщиков. Часто их кредитная история не вызывает нареканий. Они оформляют договор взвешенно и ответственно подходят к обязательствам. Но главное – они имеют стабильный доход, который не могут потерять в результате увольнения. Единственным минусом остается возраст, но и на это банкиры часто закрывают глаза, если платежеспособность заемщика позволит ему платить по счетам.

До скольки лет дают ипотеку пенсионерам? На этот вопрос однозначно ответить невозможно, ведь каждый банк корректирует возрастную планку. Распространенный стандарт – на момент закрытия договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет, но некоторые финучреждения повышают возраст до 70-75 лет.

Другие стандартные условия, которые предлагает большинство банков:

  • заем выдают на 10-15 лет;
  • ставка – 10-12%;
  • первоначальный взнос – не менее 10%;
  • хорошее кредитное резюме;
  • обязательное оформление страховки.

Ответ на вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье, однозначен: да, может. Кроме возраста, рассматривать будут и размер пенсии, но если она недостаточно велика, то в качестве созаемщика можно привлечь супруга на пенсии – в этом случае шансы на одобрение заявки возрастают.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке? Безусловно, может, и не только в случае, если кредит берет его супруг на пенсии, но и во всех остальных ситуациях. Например, если дети захотят взять взаймы у банка на машину или дачу.

На заметку! В каждом конкретном случае необходимо изучить условия конкретного банка и понять, соответствует ли кандидатура созаемщика заявленным критериям.

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году: последние новости

Нередки случаи, когда пожилым людям необходима собственная жилплощадь. Либо они проявляют заботу о младшем поколении, либо помогают обзавестись личным жильем молодой семье детей или внуков. И здесь появляются сомнения, а можно ли вообще оформить ипотеку пенсионеру?

Существуют некоторые тонкости, в которых следует разобраться:

  1. Что касается ипотечных программ, то уже неработающим пожилым людям банки предлагают абсолютно такие же условия, как и трудоспособным. Зато с потребительскими кредитами и вкладами картина несколько иная, тут банки довольно часто предоставляют более заманчивые условия именно клиентам пенсионного возраста.
  2. Многие финансовые учреждения устанавливают возрастные рамки для работы с пожилыми клиентами. Если человеку больше 85 лет, то ему не удастся получить кредит, по крайней мере в России. Но многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами, возраст которых 60-65 лет.
  3. Каждое учреждение внедряет свою собственную схему кредитования, в том числе и возрастные рамки. Например, устанавливают срок расчета с банком по достижении 65, 70, 75 лет.
  4. Банк внимательно изучает анкетные данные каждого кандидата. Трудно предвидеть заранее, чья заявка будет одобрена, а кому откажут.

К сожалению, по статистике показатель смертности среди людей пожилого возраста довольно высок. Поэтому банки сильно рискуют не получить обратно свои деньги, оформляя ипотеку для пенсионеров. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они ещё легко могут продолжать работать и получать доход (вдобавок к пенсии). Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Реально ли это?

Банковских организаций с особыми предложениями по ипотеке для лиц пенсионного возраста сегодня нет. Однако пенсионер, который решил оформить ипотечный кредит, имеет возможность сделать это. Для этого ему нужно соответствовать некоторым условиям. К примеру, нужно быть официально трудоустроенным.

Еще одна проблема – это возраст клиента. Так, определенные банковские организации требуют, чтобы по завершении периода действительности соглашения по займу клиенту было не больше 60/65/70 лет.

Оформление ипотеки работающим пенсионерам

Условия для трудоустроенных пенсионеров почти неотличимы от требований к остальным клиентам. Отличие заключается в том, что оформить ипотечный займ на продолжительный период не выйдет.

Без первоначального взноса

Взять займ на недвижимость без первого взноса трудно даже молодым трудоустроенным клиентам, не говоря уже о лицах пенсионного возраста. Однако возможность есть, если клиент владеет недвижимостью. Оформив недвижимое имущество в качестве залога, можно многократно увеличить свои шансы на получение займа.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

Куда обращаться пенсионеру для оформления ипотеки?

Следует реально понимать, что для пенсионера срок ипотеки составит в среднем 5-10 лет. Также следует сразу учитывать условие предоставление кредита – возраст до 65 лет при наступлении срока возврата зацма и требования банка к стажу работы в годах (если они есть). Такие предложения доступны в банках: Транскапиталбанк, Дом РФ и др.

Однако можно найти и более приемлемые условия – возраст на момент погашения займа 70-75 лет. Максимальный – предлагает Сбербанк.

Банк также будет пытаться различными способами ограничить свои риски при работе с ипотекой для пенсионеров – использование различных программ страхования, предоставление дополнительного обеспечения, в том числе поручительства трудоспособных граждан. Избежать данных мер практически нереально, в ином случае будет заложена огромная процентная ставка по кредиту.

Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.

Одобряемый банком срок кредитования — обычно не более 10–15 лет.

Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья.

Наличие постоянного дохода — пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров. В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца.

Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.

«В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».

Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев.

Банк

Ставка по ипотеке

Верхняя возрастная граница

Условия

Сбербанк

от 8,5 %

75 лет на момент полного погашения

Срок — 1–30 лет.

Мин. сумма — 300 000 рублей, но не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос — 15–25%.

Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

Супруг всегда созаемщик.

Газпромбанк

от 8,9 %

75 лет на момент полного погашения

Срок — 1–30 лет.

Мин. сумма — 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости.

Совкомбанк

от 9,89 %

85 лет на момент полного погашения

Срок — 3–30 лет.

Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Обязательно требуется страхование жизни заемщика.

Россельхозбанк

от 8,05% в зависимости от типа недвижимости и суммы первого взноса

до 75 лет на момент полного погашения при наличии созаемщика, чей возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения

Срок — до 30 лет.

Сумма от 100 000 до 60 000 000 рублей.

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

До наступления заемщику 65 лет должно пройти не менее 1/2 срока кредита.

Альфа-Банк

от 8,79 %

до 70 лет на момент полного погашения

Срок — 3–30 лет.

Сумма от 600 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необязательна прописка в регионе.

Банк «Возрождение

от 7,45 %

до 70 лет на момент полного погашения

Срок — 3–30 лет.

Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Почта Банк (льготный кредит для пенсионеров наличными на любые цели)

от 7,9 %

до 75 лет на момент полного погашения

Срок — 3–5 лет.

Сумма — до 3 000 000 рублей.

Нецелевой кредит — не нужно отчитываться о покупке недвижимости.

Обязательное страхование жизни и здоровья.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у  женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Отзывы об ипотечных кредитах

Банк ДОМ.РФБанк ДОМ.РФ

Сергей Сафонов

28.01.2021 Санкт-Петербург

Хорошо, но долго

Оформлял первую ипотеку в далеком 2014 году. С тех пор ставки успели измениться. Надоело переплачивать, подал заявку на рефинансирование ипотеки внутри банка Дом.РФ. И тут началось: рассмотрение, проверка, доработка, запрос документов. Короче говоря, весь процесс занял у меня почти 3 месяца. Для банковской услуги это недопустимые сроки. Я не слишком спешил, но потерянных на трех платежах денег немного жаль.

Банк РоссияБанк Россия

Константин

21.01.2021 Санкт-Петербург

Затянули с ипотекой

Из-за медленной работы банка прямо из под носа увели шикарную квартиру! Я давно мечтал о покупке собственного жилья. Когда внезапно подвернулся вариант, то сразу подал заявку на ипотеку. Выбор пал на банк Россия, через который я получаю зарплату. Вместо обещанных 5 рабочих дней рассмотрение анкеты заняло 16! Квартиру купили, от меня отмахнулись: «Пандемия, извините». Сколько нервов я потратил на звонки, сколько ждал. Не хочу сильно занижать оценку, эмоции уже улеглись. Я разочарован.

МосИнвестФинансМосИнвестФинанс

Помогли с оформлением ипотеки

Помогли с оформлением ипотеки в банке жилищного финансирования. Много документов для этого не потребовалось. Когда пришел положительный ответ и мы уже нашли квартиру, то записались на прием в офис, чтобы не сидеть в очереди. Проходимость у них там высокая. Договор подписали быстро, оформление сделки они полностью вяли на себя, в том числе и различные сопутствующие траты.

Банк «Открытие»Банк «Открытие»

Выдают ипотеку на долгострой. Юристы не проверяют застройщика. Расторжение договора оплачивает физ. лицо.

«Домострой профи» предложили взять ипотеку через их менеджера в банке «Открытие», ипотека оформлена, аккредитив открыт и нужно бы радоваться покупке проекта квартиры, НО.Через 3 дня позвонили из Росреестра и сообщили о том, что у застройщика нет денег на счете для оформления документов. Наличие денежных средств у застройщика в банке проверяют юристы. Но только не в банке «Открытие».Первый и главный минус – банк не окажет безопасную сделку, а просто повесит на физ.лицо ипотеку.Первый…

СберБанкСберБанк

Анатолий Иващенко

21.12.2020 Санкт-Петербург

Ипотека ежегодно высасывает дополнительные финансовые вложения

Два года назад мы с женой взяли квартиру в ипотеку. Ну да, квартиру купили, платим по 35 тыс. рублей каждый месяц. Но это ещё не всё. Каждый год приходится оформлять страховку, если этого своевременно не сделать, увеличивается ставка по кредиту. Она итак, не слишком маленькая, учитывая размер ключевой ставки. Сейчас подумываем о рефинансировании, уж больно ощутимы платежи для семейного бюджета.

СберБанкСберБанк

Согласование по ипотеке шло долго, но всё закончилось хорошо

В этом году решила купить квартиру в ипотеку. Меня устроили условия Сбербанка, и я обратилась туда. Заранее подошла в отделение, чтобы уточнить все нюансы. Пришлось подождать, пока освободится нужный мне специалист. Затем мне подробно объяснили, что от меня потребуется, какие документы, я все записала. Последовательно собрала все необходимые бумаги, оформила заявку, получила предварительное одобрение. В результате всё заняло у меня около месяца. Но результат всё-таки есть. Спасибо сотруднице,…

Альфа-БанкАльфа-Банк

Оформили ипотеку в Альфа-Банке на льготных условиях

Оформлять ипотеку пошли в Альфа-Банк. Детей у нас еще нет, так что по другим программам мы не проходили. А в Альфа-Банке на строящееся жилье можно взять по ставке от 6,5%. Пока мы молодые и есть силы зарабатывать, надо брать. Что больше всего понравилось: не только заявку онлайн подавали, но и документы тоже отослали онлайн. И рассмотрели заявку быстро. Правда, мы заранее подготовились, весь пакет документов собрали и у застройщика все необходимое взяли. Все прошло на ура, банку спасибо.

РосбанкРосбанк

Виталий К.

05.10.2020 Мытищи

Вежливые сотрудники

Оставляю благодарность офису в городе Мытищи на улице Воровского, 1. Всегда хожу к одной девушке, она консультирует отлично. Только здесь сумел взять ипотеку на комнату. Другие банки не хотят связываться с такими мелкими делами, а квартиру я себе позволить не могу. Благодарен, что не оставили меня без внимания и теперь не бросают.

СберБанкСберБанк

николай

27.08.2020 Екатеринбург

Строительство дома с ипотекой от Сбербанка

У нас в семье трое детей, и квартиры нам уже мало. Решили взять ипотеку на строительство дома. Условия Сбера нас устроили, в качестве залога выступила квартира, в которой мы проживаем. Процедура заняла недели три, пришлось документы кое-какие доносить, менеджер своевременно не сообщил. А так деньги получили и строимся. Пока всё идет неплохо. К банку особых претензий нет.

МосИнвестФинансМосИнвестФинанс

101188442326938768114

20.07.2020 Москва

Я вынужден был взять займ, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке на новую квартиру. Дочь вышла замуж, нужно было помочь. Я позвонил в Мосинвестфинанс, спросил,какие нужны документы. Мне сказали только паспорт и документ на недвижимость. Я брал займ под залог загородного дома. Сумму мне одобрили всю, никакой справки о доходах тоже не нужно было.

Банк ВТББанк ВТБ

Рефинансировала ипотеку от ВТБ, условия лучше, чем у других банков

Уже три года плачу ипотеку за квартиру. Сейчас ставки снизились, и я решила рефинансировать свой кредит. Лучшие условия предложил ВТБ. Снизился платеж и срок уменьшился. Конечно, процедура занимает много времени и сил. Куча бумаг и суеты. Но, результат оправдывает средства. Поэтому несмотря ни на что, считаю, что правильно сделала. Банку спасибо.

Абсолют БанкАбсолют Банк

Хочу передать огромную благодарность старшему специалисту Видякиной Виктории Александровне. Помогла оформить заявку на получение ипотеки, грамотно всё оформила и объяснила. Спасибо большое!!!

Банк «Открытие»Банк «Открытие»

Банк открытие это единственный банк, в котором я обслуживаюсь. Нет желания ни на что его менять. Обслуживание хорошее, технических проблем у меня вообще не возникало. Оформлял ипотеку, привлек процент. Доволен, никаких доп. условий, все ка везде, только выгоднее.

РоссельхозбанкРоссельхозбанк

Удобный банк. Грамотное разъяснение и полное сопровождение всего процесса специалистами. Сам пользуюсь уже много лет и никаких нареканий за это время не было. Оформлял ипотечный кредит, есть с чем сравнивать, т.к до этого брал в другом банке. Если возникали какие либо вопросы – ответы всегда были очень исчерпывающие, за что сотрудникам банка огромное спасибо!

Как получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке: условия ипотечного кредитования в 2021 году

Была ли страница полезна?

Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.

Кому одолжат охотнее?

Шансы на получение займа возрастают в следующих случаях:

  • наличие залоговой недвижимости;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие платежеспособных созаемщиков, например, дети с высокими доходами;
  • хорошая кредитная история как в банке, куда обратился заемщик, так и в общей базе.

Нередко даже внешний вид кандидата может повлиять на решение банкиров, поэтому для обращения стоит выбрать день с хорошими метеопогодными условиями, когда пошаливающее здоровье не подведет.

Важно! Чем меньше срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше процентная ставка.

В какие банки может обратиться пенсионер для оформления ипотеки

Для увеличения шансов на положительный ответ можно подать сразу несколько заявок в различные организации. Если будет получено согласие сразу от нескольких банков, то останется только выбрать наиболее подходящий ипотечный кредит.

При оформлении ипотеки пенсионеры могут обратиться в известные российские банки.

Сбербанк

Это одна из крупнейших финансовых компаний России. Банк готов предложить выгодные условия для людей преклонного возраста при оформлении ипотечного договора. Для совершения этой сделки необходимо найти поручителя. Помимо этого, понадобится выписка из Пенсионного фонда, где будет указан доход гражданина. На этом требования банка не заканчиваются. Сбербанк при оформлении ипотеки требует внесения первоначального взноса, размер которого может достигать 30% от общей суммы.

Для увеличения шансов на положительный ответ допускается участие в сделке созаемщиков. В этой роли могут выступить родственники, которые имеют соответствующий уровень дохода. Однако стоит помнить, что данный статус обязывает человека к принятию на себя тех же обязательств, которые налагаются на заемщика.

Требуется предоставить документацию, которая показывает наличие дополнительных денежных доходов. Также потребуется предоставить в финансовую организацию пакет документов на недвижимость. Здесь идет речь о свидетельстве на право владения имуществом.

В качестве документальной базы необходимо предоставить:

  • выписки из банковских счетов;
  • копию трудового договора;
  • справки на наличии дополнительных источников дохода.

Как показывает практика, размер ипотеки будет пропорционален размеру пенсии. Гражданин с небольшой пенсией не может рассчитывать на получение крупной суммы в рамках ипотечного договора.

пенсионеры сбербанк ипотека

Россельхозбанк

Данное финансовое учреждение не предлагает специальное ипотечное кредитование для пенсионеров. Данная категория населения может оформить ипотеку в рамках программы «Целевая ипотека». Она также рассчитана на пенсионеров, которые имеют постоянный доход. При наличии собственной квартиры можно оформить кредит на покупку второго объекта недвижимости.

Важно! В рамках программы военной ипотеки действует процентная ставка в размере от 10,75%.

Допускается вариант получения ипотеки по двум документам. Однако это предлагается только тем пенсионерам, которые имеют доход выше среднего показателя.

При желании улучшить жилищные условия или приобрести второе жилье в любом случае можно обратиться в банк. Для каждого клиента предусматривается индивидуальный подход.

пенсионеры ипотека россельхозбанк

ВТБ

Данная финансовая организация также предлагает ипотеку для пенсионеров, но здесь устанавливаются довольно высокие процентные ставки. По сравнению со Сбербанком, данный показатель будет больше на 1%.

Условия предоставления ипотеки пенсионерам ничем не отличаются от схемы сотрудничества с гражданами иных категорий.

Специальной программы кредитования, рассчитанной именно для пенсионеров, не предусмотрено. Главным условием получения одобрения является наличие постоянного дохода. Если пенсионер планирует приобрести жильё в новом доме, то потребуется привлечение поручителя.

Данный банк не предлагает целевую ипотеку. В данном случае в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Банк не особо интересуют залоговые объекты недвижимости стоимостью менее 1 млн. руб.

пенсионеры втб ипотека

Требования банка к заемщику

Чтобы взять пенсионный кредит в Сбербанке, соискатель обязан отвечать условиям банка. Они касаются возраста, гражданства, регистрации, трудового стажа и наличия дохода. При этом требований к минимальной пенсии банк не выдвигает.

Трудоустройство заемщика

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить проще: наличие постоянного дохода помимо государственных выплат увеличит шанс одобрения и размер ссуды. СБ РФ учитывает до 15 источников регулярного получения средств у потенциального заемщика. Чтобы взять ипотеку для работающих пенсионеров, нужно собрать справки от нанимателя о зарплате и от ПФР-органов соцзащиты о размере пособия.

Можно ли получить ипотеку неработающему пенсионеру

Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2021 году — 15,8 тыс. руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс. руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.

В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку

Предельный возраст заемщиков не должен превышать 75 лет на момент полной выплаты долга. Требования к возрасту пенсионера распространяются также на всех созаемщиков, если учитывается их доход.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в обычном случае оформляется не больше чем на 10–15 лет. Но если гражданин вышел на отдых досрочно в 45 или 50 лет, у него есть 25–30 лет на выплату долга. Его кредит ничем не будет отличаться от того, который получил бы молодой заемщик.

Обратная ипотека для пенсионеров

180219093026322704_1_crop_v3_600x400.jpgОбратная ипотека для пенсионеров  – это своеобразная противоположность пожизненной ренты.  Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Требования банков к кандидатам

Стандартные требования банковских организаций таковы:

  • гражданская принадлежность к Российской Федерации;
  • временная/постоянная прописка в России;
  • источник средств к существованию. Дохода должно быть достаточно, чтобы ежемесячно оплачивать ипотечный займ. При этом у клиента должны оставаться деньги на необходимые расходы. Если сотрудник банка установит, что доходов клиента хватит лишь на ежемесячные платежи, россиянин получит отказ.

Равно как и остальным клиентам, пожилым людям для подачи заявки на ипотеку потребуется подготовить такие бумаги:

  • паспорт россиянина с пропиской (лучше всего по месту жительства, потому что регистрация по месту пребывания устроит не любую финансовую компанию);
  • справка о составе семьи;
  • справка с информацией о ежемесячных доходах;
  • бумаги, касающиеся дополнительного залога;
  • бумаги, касающиеся покупаемой в ипотеку недвижимости;
  • документы созаемщиков (если привлекаются).

На низкую процентную ставку может рассчитывать россиянин, который:

  • фото 427_2владеет недвижимым имуществом, которое возможно использовать в качестве залога по ипотечному кредиту;
  • способен привлечь пару молодых созаемщиков со стабильным доходом;
  • располагает неплохим доходом; может принести бумаги, подтверждающие это;
  • располагает отличной КИ;
  • оформляет кредит на маленькую сумму либо на короткий период.

Банковские организации с большей охотой предоставляют ипотечные займы семейным парам. Обусловлено это тем, что доход у 2 людей всегда будет выше, чем у одного, даже если в семье имеются дети. У пожилых людей обычно нет лиц на иждивении, которые не достигли 18 лет. Следовательно, семейные пары способы ежемесячно погашать займ за счет части собственных доходов.

Плюсы кредита для пожилых людей

  • малые процентные ставки;
  • продолжительный период кредитования;
  • разнообразные программы;
  • акции.

Минусы

  • необходимость оплачивать работу оценщика;
  • необходимость вносить плату за создание и обслуживание счета;
  • огромные переплаты при просрочках.

Пенсионеры, как и все остальные, берут ипотеку, чтобы улучшить условия проживания. Ипотека может быть предоставлена на покупку квартиры, возводимого коттеджа, дачного домика.

Важно! Важно! Для получения займа требуется соответствовать определенным условиям, которые устанавливаются банком (возраст, регистрация, зарплата).

Взять ипотеку пенсионеру

Жилищный вопрос актуален для людей любого возраста. Современные пенсионеры не отстают от молодых людей: активно работают и стремятся улучшить условия. Ипотека для пенсионеров упрощает покупку недвижимости. В качестве источника дохода при рассмотрении заявки учитывается как пенсия, так и дополнительные начисления. Однако перед оформлением ипотечного кредита стоит ознакомиться с некоторыми особенностями.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья.  В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Как рассчитать ипотеку для пенсионера

Перед отправкой заявки стоит рассчитать кредит пенсионеру на онлайн-калькуляторе. Получившиеся суммы предварительны: окончательные банк определит после рассмотрения документов. Но пользователи отмечают, что различия незначительны. По примерным цифрам можно довольно точно оценить будущую кредитную нагрузку.

Ипотечный калькулятор

Очень удобный кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров доступен на официальном сайте или в сервисе «Дом.Клик». Пользователь может рассчитать ипотеку, учитывая стоимость недвижимости, свой доход или желаемую сумму ежемесячных платежей. Сразу после этого сервис предложит создать Личный кабинет и перейти к оформлению заявки.

Ипотечный калькулятор

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают.  Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет.  Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

Интересное видео

Предлагаем посмотреть полезную видео-информацию по теме:

Что собой представляет обратная ипотека

В России об этом термине многие даже не слышали. Так о чём же идет речь?

Схема такая: у человека в собственности есть недвижимость, и он предоставляет её банку в качестве залога. А банк, в свою очередь, гарантирует ему заранее оговоренные ежемесячные взносы. Заложенное имущество становится собственностью финансового учреждения после смерти клиента.

Читайте также: «Можно ли сдавать квартиру в ипотеке: актуальные ответы на частые вопросы»

В отличие от западных стран, в России такой системой практически не пользуются, хотя для одиноких пожилых людей она очень удобна. Стариков пугает вероятность столкнуться с мошенничеством, потерять и имущество, и деньги.

Военная ипотека для пенсионеров

Ипотека для военнослужащих по программе госсубсидирования доступна только для действующих сотрудников Министерства обороны РФ и силовых ведомств, получивших сертификат. Кредит в Сбербанке военным пенсионерам, уже вышедшим в отставку, выдают на общих условиях.

В то же время ипотека для пенсионера МВД, МО и других ведомств имеет больше шансов на одобрение:

  • военные выходят в отставку досрочно и часто продолжают работать;
  • помимо неплохого ведомственного пособия они получают вторую пенсию от ПФР и доплаты от местных органов соцзащиты. Все это делает бывших военных привлекательными заемщиками для банков.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке (условия и нюансы)

Процедура оформления ипотеки для пенсионеров в российском Сбербанке довольно проста. Понадобятся лишь самые необходимые документы, и проблем с их сбором, как правило, не возникает. При этом стоит обратить внимание на некоторые специальные условия. К примеру, кредитуемая сумма должна быть не менее 300 тыс. рублей, и деньги можно получить лишь в российских рублях.

Чаще всего Сбербанк принимает положительные решения в отношении пенсионеров, главное, чтобы они отвечали необходимым требованиям. В обязательном порядке нужно будет застраховать недвижимость, на покупку или строительство которой вы оформляете кредит. Страхование жизни – на ваш выбор, однако тогда деньги выдадут под больший процент (+1 % к ставке). Просчитайте заранее, возможно, это окажется выгоднее, чем застраховать жизнь человеку преклонных лет.

  1. Существуют ли возрастные ограничения при оформлении ипотеки для пенсионеров в Сбербанке? Получить ипотечный заем могут и пенсионеры, и работающие пожилые люди. Сбербанк устанавливает возрастную границу для пенсионеров-заемщиков – 75 лет, подразумевая, что к этому возрасту человек должен полностью рассчитаться с банком. Понятно, что чем старше клиент, тем ниже шансы на положительное решение со стороны банка. Максимальный срок, на который может быть заключен договор – 30 лет.Простой пример: для 63-летнего клиента возможный срок действия договора не будет превышать 12 лет. Исходя из этого, банк просчитает ежемесячные выплаты, и если они окажутся для данного конкретного человека непомерно высокими, то может отказать в кредитовании. Проще оформить ипотеку пенсионерам, у которых есть доходы помимо пенсионных выплат. А если зарплата начисляется на карту Сбербанка, то можно даже рассчитывать на более выгодные условия, по сравнению с другими клиентами.
  2. Есть ли способ оформить в Сбербанке ипотеку для пенсионера без первоначального взноса? Сразу настраивайтесь на то, что гражданин пенсионного возраста должен сделать первоначальный взнос. Сумма не всегда одинакова, это будет зависеть от назначения займа. Сбербанк в 2020 году предлагает следующие варианты ипотечного кредитования:
    • если пенсионер покупает уже построенную квартиру, то первоначальный взнос составит минимум 15 % от её стоимости, а остальную сумму (не более 85 %) кредитует банк;
    • если приобретается строящаяся квартира, условия те же;
    • если речь идет об участке земли под строительство или приобретение дома, минимальная сумма первоначального взноса должна быть 25 %. Для большей части людей пенсионного возраста в России это довольно внушительные суммы.

    Естественно, у многих возникает вопрос, есть ли способы получить в Сбербанке ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса? В отношении некоторых категорий граждан действуют программы государственной поддержки, и именно за счет этих средств может быть осуществлена выплата первоначального взноса. Это чаще касается военных на пенсии либо лиц, ставших постоянным клиентами банка, заслуживших особое доверие (с ними договор может быть заключен на особых условиях). Если вы не относитесь ни к одной из этих категорий граждан, то придется заплатить первоначальный взнос, потому что банку нужны определенные гарантии.

  3. Каковы процентные ставки Сбербанка для пенсионеров по кредитам в 2020 году? Размеры процентных ставок неодинаковы и зависят от конкретных обстоятельств. Ипотека для пенсионеров выдается по следующим ставкам:
    • если речь идет о покупке в ипотеку готовой квартиры, то предусмотрена ставка от 10 % (в случае электронной регистрации сделки) и от 11 % (для сделок, заключенных офлайн);
    • для жилья, которое находится в стадии строительства, ставки несколько ниже. Для сделок, зарегистрированных онлайн, – от 9,4 %, а при регистрации обычным путем – от 10 %;
    • если рассматриваются специальные предложения банка, то применяется ставка от 8 %, при электронной регистрации сделки ставка составит минимум 7,4 %;
    • когда ипотека берется под приобретение загородного дома либо участка земли, то применяется ставка от 10,5 %.

    Если речь идет о предоставлении кредита по акциям застройщика и банка на льготных условиях, то на выплату долга выделяется срок не более семи лет.

  4. Какие предпринять шаги, чтобы в 2020 году оформить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке России?
    • Начинать необходимо с заполнения анкеты: либо через интернет на официальном сайте банка, либо обратившись в одно из отделений Сбербанка. Заранее подготовьте необходимый пакет документов. На сайте достаточно подсказок, чтобы справиться с оформлением заявки самостоятельно. Хотите лично пообщаться со специалистом, задать ряд вопросов? Придите в банк и воспользуйтесь помощью компетентного сотрудника.
    • Когда заявка подана, остается лишь ожидать ответа от банка. Если она будет одобрена, то вам необходимо нанести личный визит и подписать договор. По сути, условия обычных кредитных предложений Сбербанка в 2020 году практически такие же, что и по ипотеке для пенсионеров.
    • Вам предложат подписать договор так называемого ипотечного кредитования. Обязательно необходимо будет документально подтвердить, что у вас есть деньги на первоначальный взнос. А также предоставить документацию об объекте собственности, на приобретение которой вам необходим заем.

      Читайте также: «Условия снижения процентной ставки по ипотеке в 2020 году: как не переплачивать за жилье»

    • Следующий шаг – акт приобретения квартиры (или дома, или земельного участка), подписание документов по сделке и регистрация в Росреестре. Сразу же оформляется так называемое обременение. Это будет означать, что у вас нет права продать или передать в дар приобретенный объект недвижимости, а можно лишь пользоваться им как жильем.
    • На этом сделка завершена. Остается своевременно, месяц за месяцем, вносить выплаты по займу и получать удовольствие от проживания в новой уютной квартире или доме.
  5. Какие условия предлагает Сбербанк по ипотеке для нетрудоустроенных пенсионеров? Исходя из вышеизложенного, уже понятно, что пенсионерам доступна ипотека. Всё, что для этого необходимо – достаточная сумма для уплаты первоначального взноса и средства для ежемесячных платежей по кредиту. Ипотека для неработающих пенсионеров предлагается на тех же условиях. Специалисты банка помогут подсчитать ваши финансовые возможности, объем дохода, размеры выплат таким образом, чтобы в вашем распоряжении после ежемесячного расчета еще оставалось как минимум 40 % имеющихся в распоряжении средств. Это необходимо для того, чтобы пенсионер мог нормально жить в течение месяца на оставшиеся средства.Для банков пенсионеры – надежные заемщики, потому что они стабильно получают от государства пенсионные средства, размер которых ещё и несколько повышается с течением времени. На случай смерти или болезни заемщика предусмотрено страхование либо (при отказе от него) более высокая процентная ставка по ипотеке для пенсионеров. Поэтому банк ничем не рискует, давая свои деньги в долг данной категории граждан.
  6. Перечень документации по ипотечному кредитованию для лиц пенсионного возраста. Согласно условиям 2020 года Сбербанк требует следующие документы для предоставления ипотеки пенсионерам:
    • Анкета, содержащая полную и достоверную информацию о клиенте и его финансовом положении.
    • Паспорт клиента, подтверждающий наличие российского гражданства и, разумеется, личность обратившегося.
    • Справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсионных выплат за последние полгода. Сбербанк не требует эту справку, если вы получаете пенсию по его карте.
    • Удостоверение пенсионера.

    Трудоустроенные пенсионеры могут добавить к представленному списку копию трудовой книжки и заверенную нанимателем справку о размере зарплаты.

    Если решение банка по вашей заявке будет положительным, то необходимо добавить к собранному пакету ещё и документы по квартире (дому либо участку земли), на которую вы оформляете ипотеку для пенсионеров. А также справку, подтверждающую, что у вас есть не менее 15 % от кредитуемой суммы для выплаты первоначального взноса.

  7. Несколько рекомендаций пенсионерам, обратившимся в Сбербанк за ипотечным кредитом. Банк, скорее всего, примет положительное решение по вашей заявке, если:
    • Вы не старше 65 лет. Крайне редко банк соглашается предоставить ипотеку для пенсионеров клиентам, чей возраст перевалил за эту отметку.
    • У вас есть члены семьи, готовые стать поручителями или созаемщиками при заключении договора на кредитование.
    • Вы продолжаете работать. Наличие трудоустройства сыграет на руку клиенту пенсионного возраста. Главное, чтобы вы могли документально подтвердить регулярный дополнительный доход в виде зарплаты.
    • Вы не отказались от оформления страховки на жизнь и объект недвижимости, для покупки которого просите средства у банка. Ваши обязательства по выплатам возьмет на себя страховая фирма, если произойдет событие, попадающее под категорию страхового случая.
    • У вас есть некоторые сбережения, благодаря которым вы не пропустите ни одного ежемесячного платежа в случае каких-либо непредвиденных затруднений.
    • Вы можете воспользоваться акционными предложениями касательно ипотеки для пенсионеров, предоставляющими более выгодные процентные ставки.

    Ипотека в Сбербанке Условия Сбербанка по большей части существующих предложений весьма выгодны и вполне могут быть выполнены разными категориями клиентов. А сама структура весьма надежна и стабильна, как в области кредитования, так и в других сферах.

  8. Возможность рассчитаться по ипотеке досрочно. Многие клиенты задаются вопросом, а можно ли полностью рассчитаться с банком по кредиту до окончания срока действия договора? Да, на сегодняшний день уже можно погасить досрочно как часть долга, так и всю сумму, без ограничений и штрафов. Раньше это было проблематично. Вопрос в том, насколько это выгодно. Чаще всего взносы по кредиту взимаются в виде аннуитентных платежей, то есть сначала с клиента взимаются проценты. Условия Сбербанка 2020 года таковы, что стремиться досрочно погасить часть кредита не имеет смысла.Банк требует предупреждать за сутки, если вами принято решение о досрочной выплате долга. Затем вы вносите деньги, которые будут списаны именно в тот день, когда по графику производится ежемесячный взнос. Следующий шаг – пересчет схемы выплат. При этом срок кредита не меняется, а снижаются лишь суммы ежемесячных платежей.

    Суть в том, что банк старается выдвинуть такие условия, при которых погашать заранее ипотеку для пенсионеров будет невыгодно (потому что это невыгодно самому финансовому учреждению). В результате каждый остается, что называется, при своем интересе. Клиент ежемесячно платит взносы, а банк получает назначенный процент от выданных в долг денежных средств.

Что делать в случае отказа по ипотеке

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

В случае отказа в ипотеке банк не будет объяснять его причины. Возможно это недостаточные доходы или плохая кредитная история. Существует около 20 параметров, на основании которых принимается решение.

В сопроводительном письме сотрудник Сбербанка укажет, можно ли подать повторную заявку и когда. Иногда достаточно исправить ошибки или собрать дополнительные бумаги, чтобы получить одобрение.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров

Пользователи подтверждают, что заемщикам пенсионного возраста реально получить ипотеку даже не имея официальной работы. Пожилым супругам 60 и 63 лет одобрили 1,4 млн руб. на покупку квартиры на 12 лет, при этом их суммарный доход составлял всего 36 тыс. руб. В этом случае кредитная история клиентов была просто идеальной.

У некоторых пользователей возникли проблемы со страхованием жизни и здоровья. Для заемщиков-пенсионеров оно негласно становится обязательным. «Дочка» Сбербанка, как и многие другие СК, страхуют клиентов до 59 лет или требуют прохождения медосмотра. В итоге полис обходится в крупную сумму денег.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...