Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании

Содержание
  1. Когда выгодно рефинансировать ипотеку
  2. Условия для получения льготной ипотеки
  3. Как получить ипотеку 6 5 процентов: в какие банки обращаться
  4. Т—Ж , нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?
  5. Как взять льготный ипотечный кредит
  6. Рефинансирование с материнским капиталом
  7. Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно
  8. Калькулятор расчёта рефинансирования ипотеки от банка Дом.РФ (бывший банк Российский капитал)
  9. Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году
  10. Переплата при оформлении документов
  11. Условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов в банках по состоянию на 2020 год
  12. Как оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой под 6 процентов после рождения второго ребенка в Дом.РФ
  13. Льготная ставка — на весь срок кредита
  14. Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет
  15. Считаем расходы на оформление
  16. Калькулятор семейной ипотеки
  17. Ипотека Путина и вторичный рынок
  18. Будет ли рефинансирование ипотеки под 6 5 %
  19. Если ставки по ипотеке вырастут, программа все равно будет работать

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Если вы решили заняться рефинансированием ипотеки, то есть смысл сделать это в первой части срока кредитования.

Если кредит оформляется на 5 лет, то первые 2,5 года заемщик выплачивает большую часть процентов, а после сам кредит.

Наглядный график выплаты по ипотеке по годам

Наглядный график выплаты по ипотеке по годам

Рефинансируйте кредит, если предложенная ставка ниже текущей хотя бы на 2%. Период выплат не должен увеличиваться, иначе вы опять будете переплачивать проценты.

А если вы не можете определиться нужно вам это или нет, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Сотрудники банка также не откажут вам в консультации.

Мы провели анализ сообщений с финансовых форумов. На его основе сделали для вас подборку с описанием (и путем решения) по каждой проблеме, с которой может столкнуться заемщик при рефинансировании ипотеки.

Условия для получения льготной ипотеки

Льготная ипотека — новшество, пока непонятное многим россиянам. Законопроект был разработан только в 2017 году. А воспользоваться полученными от государства бонусами можно уже сейчас. Правда, доступны они лишь при выполнении ряда важных условий:

  1. появление 2-го или 3-го ребенка в семье не раньше 2018 года (то есть многодетные семьи, имеющие троих детей, рожденных до этого периода, под эту программу не подпадают);
  2. покупка квартиры на первичном рынке (то есть, приобретение недвижимости на вторичном рынке также лишает возможности снижения ипотечной ставки);
  3. размер займа не превышает 3 млн. рублей (для жителей крупных городов — Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей эта сумма увеличена до 8 млн. рублей);
  4. уплата хотя бы 20% стоимости приобретенной недвижимости самими заемщиками;
  5. обязательное страхование не только недвижимости, но и своих жизни и здоровья.

Сами условия ипотечного кредитования при использовании льгот не изменяются, лишь снижается процентная ставка до 6% годовых. На деле получается так, что разницу между банковскими и льготными процентами уплачивает государство.

Как получить ипотеку 6 5 процентов: в какие банки обращаться

После утверждения условий кредитования правительством, готовность работать по новой программе провозгласили несколько финансовых учреждений. Изучим предложения, в каких банках ипотека под 6-5 процентов будет доступна.

Прежде всего — ВТБ (скачать общие условия по ипотеке), предлагающий оформление по программе Господдержка-2020. При этом банк несколько расширил требования:

  • льготные 6,5% гарантированы при наличии страховой защиты кредитной квартиры и личного страхования заемщика. В случае отказа от страховки, ставка повышается на 1%;
  • исключены покупки квартир у инвестиционных фондов и их управляющих компаний.

Льготную ипотеку под 6-5 процентов в 2020 году можно оформить в Сбербанке (скачать общие условия по продукту). При этом условия получения банк дополняет такими:

  • анонсируемая процентная ставка — от 6,1% годовых.
  • период кредитования — 20 лет, но не ограничен сроком строительства жилья;
  • страхование — обязательно;
  • документы на приобретаемое жилье можно представить в течении 90 дней, с даты принятия решения о выдаче кредита.

Ипотека Сбербанка Господдержка 2020 – условия и список документов подробно описана в другой статье.

Среди банков, дающих ипотеку под 6,5% — Газпромбанк (скачать общую информацию по ипотеке), принимающий заявки на кредитование с 27 апреля 2020-го. Его условия аналогичны: кредитуются покупки на первичном рынке, только у застройщиков со статусом юрлица, страхование — обязательно, минимальная сумма — от 300 тыс. руб.

Т—Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика,

  • кредитный договор,

  • свидетельства о рождении всех детей,

  • справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Рефинансирование с материнским капиталом

Распространенная ситуация: у молодой семьи есть ипотека, а через некоторое время у них рождается второй ребенок. За второго ребенка дают сертификат на материнский капитал. Если семья хочет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, то родители должны составить нотариальное обязательство о выделении доли несовершеннолетним детям в жилом помещении.

Так государство защищает права несовершеннолетнего ребенка и не допускает ситуации, чтобы он остался без жилья.

На форумах мы встретили множество вопросов по этой теме:

3 крупных ошибки при рефинансировании ипотеки: опыт форумчан
3 крупных ошибки при рефинансировании ипотеки: опыт форумчан

Поясним: для банков сделки с материнским капиталом рискованны. Если заемщик не сможет платить ипотеку, то недвижимость останется в собственности банка. Но с условием, что на этой жилплощади смогут проживать несовершеннолетние дети.

Все же многие банки дают согласие на рефинансирование с использованием «детских денег». Сотрудники банка сделают запрос в органы опеки. Рефинансирование состоится, если опека даст свое согласие.

На рефинансирование ипотеки через материнский капитал пойдут организации без лицензии (банк АИЖК (ДОМ.РФ)). Банки Открытие и Райффайзенбанк перекредитуют только после использования материнского капитала в часть погашения ипотеки. Сбербанк, к примеру, обязательно потребует справку из органов опеки.

Если вы хотите получить максимальную выгоду от рефинансирования с использованием «детских денег», то сначала закройте часть долга материнским капиталом, а затем уменьшите платеж через перекредитование.

В подтверждение наших слов:

3 крупных ошибки при рефинансировании ипотеки: опыт форумчан

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Калькулятор расчёта рефинансирования ипотеки от банка Дом.РФ (бывший банк Российский капитал)

Для уточнения точных параметров кредитования рекомендуется воспользоваться калькулятором рефинансирования.

Он позволяет:

  • рассчитать выгоды после изменения ставки;
  • узнать точный размер задолженности;
  • выяснить предварительный размер ежемесячных платежей.

Дополнительно стоит прочесть отзывы о кредиторе. Подобный шаг поможет узнать о важных особенностях его работы. Но самое главное – это своевременно изучить условия кредитного соглашения, чтобы позднее не столкнуться с неожиданностями и неприятными сюрпризами.

Оценка статьи:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Похожие публикации

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Кредитование и перекредитование по программе господдержки возможно при соблюдении ряда требований:

  • кредит получен не ранее 1 января 2018 года (при оформлении первоначальной ссуды);
  • недвижимость приобреталось на первичном рынке у юридического лица;
  • заем оформлен в рублях;
  • размер ссуды не превышает 8 млн руб. при покупке жилья в Москве и Моск. обл. и в Санкт-Петербурге и Лен. обл. и 3 млн руб. – для приобретения недвижимости в других регионах России;
  • собственные средства заемщика составляют не менее 20% от цены жилья;
  • сумма нового кредита не превышает 80% от стоимости залога (при рефинансировании);
  • заемщик застраховал себя и предмет залога.

Кроме того, при рефинансировании установлены дополнительные условия:

  • первоначальный заем получен после 1 сентября 2017 года;
  • долг ранее не перекредитовывался;
  • по кредиту отсутствует просроченная задолженность;
  • заемщик имеет положительную кредитную историю.

При соблюдении всех условий заемщики могут рассчитывать на перекредитование займа по сниженной ставке. Для оформления очередной ссуды потребуется предоставить новому кредитору документы, подтверждающие платежеспособность, сведения о текущем кредите и свидетельство о рождении ребенка.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Переплата при оформлении документов

Предполагается, что рефинансирования ипотечного кредита сохранит семейный бюджет. Но и тут есть на что обратить внимание.

  • Расходы на справки;
  • Оплата повторной оценки недвижимости;
  • Была ли выплачена большая часть ипотечного кредита.

Оформление документов на рефинансирование ипотеки – процесс недешевый. Посчитайте расходы на справки: оценку, нотариуса, страховку. Если они выливаются в крупную сумму, а условия перекредитования ненамного уменьшат ваши платежи, то есть смысл оставить все как есть.

На форумах описаны даже такие случаи:

3 крупных ошибки при рефинансировании ипотеки: опыт форумчан

За время проведения платежей у вас могло измениться многое. Для оформления перекредитования попросят:

  • трудовую книжку,
  • справку с работы,
  • справку 2-НДФЛ.

Не попросят, если рефинансирование вам предложил сам банк. Повлияет и ваш возраст на момент закрытия кредита.

Мы рассказали вам о проблемах, с которыми чаще всего сталкиваются заемщики. А как проходили ваши ипотечные операции? Какие вопросы вам приходилось решать? А может, наоборот, все прошло гладко? Поделитесь с нами в комментариях.

Ставя пальцы вверх или вниз вы даете нам обратную связь. Не ленитесь нажать на кнопку. Задавайте вопросы в комментариях, подписывайтесь на канал «Все пособия».

Условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов в банках по состоянию на 2020 год

Для начала приведем список финансовых учреждений, в которых можно оформить рефинансирование под шесть процентов:

  1.  Сбербанк России;
  2.  ВТБ;
  3.  Абсолют Банк;
  4.  РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ;
  5.  Газпромбанк;
  6.  Российский Сельскохозяйственный банк;
  7.  Промсвязьбанк;
  8.  Открытие;
  9.  МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК;
  10.  Райффайзенбанк;
  11.  Возрождение;
  12.  РОССИЯ;
  13.  Совкомбанк;
  14.  ДельтаКредит;
  15.  ТРАНСКАПИТАЛБАНК;
  16.  АК БАРС;
  17.  ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК;
  18.  Западно-Сибирский коммерческий банк;
  19.  БАНК УРАЛСИБ;
  20.  Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»;
  21.  ЮниКредит Банк;
  22.  КОШЕЛЕВ-БАНК;
  23.  МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК;
  24.  Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»;
  25.  Коммерческий банк «Кубань Кредит»;
  26.  Прио-Внешторгбанк;
  27.  РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК;
  28.  Банк «Северный морской путь»;
  29.  АКТИВ БАНК;
  30.  БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»;
  31.  РосЕвроБанк;
  32.  Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь»;
  33.  Банк ЗЕНИТ;
  34.  Банк «Аверс»;
  35.  Курский промышленный банк;
  36.  БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»;
  37.  ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ;
  38.  Дальневосточный банк;
  39.  Сургутнефтегазбанк;
  40.  Уральский финансовый дом;
  41.  СЕВЕРГАЗБАНК;
  42.  Московский Индустриальный банк;
  43.  Энергобанк;
  44.  Банк «Кузнецкий»;
  45.  Всероссийский банк развития регионов;
  46.  Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Именно эти банки включены в приказ Министерства финансов Российской Федерации от 19.02.2018 года.

Как оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой под 6 процентов после рождения второго ребенка в Дом.РФ

Отдельно следует остановиться на предложении от универсального ипотечно-строительного банка «Дом.РФ». Данное финансовое учреждение полностью ориентировано на жилищное кредитование. Узкая направленность дает возможность банку предложить своим клиентам самые низкие ставки на рынке.

Семейную ипотеку здесь можно рефинансировать под 4,7%. Для жителей Дальневосточного ФО ставка еще ниже – от 2%.

Такие условия делают «ДОМ.РФ» одним из самых популярных банков среди льготных категорий заемщиков.

Подробные условия перекредитования в этом банке можно изучить на официальном сайте: domrfbank.ru.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет

При стоимости квартиры 2 000 000 Р

Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 

16 700 Р

Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 

12 600 Р

Экономия за три года

147 600 Р

Экономия за весь срок кредита

738 000 Р

При стоимости квартиры 3 000 000 Р

Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 

22 100 Р

Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 

16 800 Р

Экономия за три года

190 800 Р

Экономия за весь срок кредита

954 000 Р

При стоимости квартиры 5 000 000 Р

Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 

44 200 Р

Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 

33 700 Р

Экономия за три года

378 000 Р

Экономия за весь срок кредита

1 890 000 Р

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно двоих детей. На срок не влияет, родился ли третий ребенок или родились ли с 2018 года сразу второй и третий. Если родится только второй — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор. А если у ребенка есть инвалидность, он может быть единственным.

Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании

Считаем расходы на оформление

Большинство операций, связанных с оформлением ипотечного кредита, сопровождаются банковской фразой без комиссии. Но есть расходы, стоимость которых от банка-кредитора не зависят:

  • оценка покупаемой квартиры (если требуется). Выполняется субъектом оценочной деятельности на договорных условиях. Цена услуги для столичных регионов составляет 4-4,5 тыс. руб., для других населенных пунктов — 2-2,5 тыс.руб. Это разовые расходы, и какая из сторон их будет нести — можно обсуждать;
  • страхование залога (обязательно в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)), жизни и здоровья заемщика — ежегодные расходы покупателя. Для недвижимости страховая компания устанавливает их в процентном размере от оценочной стоимости квартиры. Личное страхование проводится по установленному тарифу;
  • нотариальные расходы за удостоверение сделки (если требуется) — зависят от стоимости квартиры. Для столичной недвижимости верхний предел может достигать 40 тыс. руб.

Кроме того, уплачивают госпошлину за внесение информации в ЕГРН, что составляет 2 тыс. руб. за транзакцию (НК РФ, ст. 333.33, п. 1, пп. 22 (скачать)).

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже. Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе. И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Калькулятор рефинансирования кредита или ипотеки
Сколько платите сейчас
Процентная ставка
Платеж по графику
Когда погасите
Остаток по кредиту 1 083 543 ₽
+ 116 457 ₽ процентов
После рефинансирования
Выбрать банк
Укажите процентную ставку
Если будете платить
То погасите
Остаток по кредиту
Сэкономите
Полные условия Оформить в

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Ипотека Путина и вторичный рынок

Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии. Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики. Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.

При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:

  • в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
  • в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.

Программа ипотеки 6.5 процентов к ноябрю 2020 года завершит свою работу. Альтернативные способы кредитования останутся актуальными, и снижение ставок по ипотеке до 6.5 % банки пока не планируют.

Будет ли рефинансирование ипотеки под 6 5 %

Оформившие займы в предшествующие годы, закономерно задаются вопросом, возможно ли рефинансирование ипотеки под 6,5 %? Изучение документов показало, что это краткосрочная программа господдержки, которая вводится для оперативного улучшения ситуации в отрасли на время пандемии. Кроме того, она даст толчок смежникам, поставщикам строительных материалов, финансовому рынку.

Компенсацию потерь банковскому сектору по внедрению льготного кредитования государство взяло на себя, дополнительные расходы на бюджет в этом году составят около 6 млрд. рублей. Рефинансирование ипотеки под 6.5 % по ранее оформленным кредитам — не предусмотрено, но банки совместно с агентством АИЖК продолжат рефинансовые операции по другим направлениям работы с заемщиками.

Если ставки по ипотеке вырастут, программа все равно будет работать

Раньше банкам компенсировали только разницу между льготной ставкой и ставкой ЦБ + 2%. То есть если банк выдал ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по этой программе ему было невыгодно. Потому что бюджет возмещал только до 9,75%.

Теперь по новым договорам банкам возместят неполученные доходы до ставки ЦБ + 4%. Это значит, что в программе смогут участвовать даже те семьи, которым из-за рисков не могут дать ипотеку под 9,4%. Даже под 10,5 или 11% — тоже подойдет. Семья будет платить 6%, а банк получит свое.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...