Как оформить в собственность квартиру в ипотеке

Содержание
  1. Для чего нужно оформление в собственность?
  2. Особенности покупки квартир в строящихся домах
  3. Оформите отчет об оценке
  4. Особенности продажи
  5. В каких случаях регистратор может отказать в регистрации?
  6. Возможна ли планировка
  7. Как оформить новостройку в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку: перечень документов
  8. Кого можно прописать
  9. Какими законами регламентируется ипотечное кредитование?
  10. С судом или без суда?
  11. Регистрация квартиры в собственность через МФЦ
  12. Когда лучше брать ипотеку — до брака или после
  13. Производится ли перерасчет размера аннуитетных платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита?
  14. Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
  15. Выдадут ли свидетельство о праве собственности
  16. Кого можно прописать?
  17. Что необходимо?
  18. Что делать в случае прекращения функционирования банка кредитора
  19. Что нужно сделать, если ипотека погашена
  20. 1. Получить от банка справку, что кредит закрыт
  21. Можно ли взять ипотеку на себя, а квартиру оформить на другого
  22. В чем суть страхования при ипотечном кредитовании и насколько оно необходимо Заемщику?
  23. Оформление квартиры в собственность после ипотеки

Для чего нужно оформление в собственность?

Данная проблема является актуальной и касается каждого, кто приобретает новое жилье по ипотеке. Так как квартира является недвижимым имуществом, то получение прав нужно зарегистрировать в реестре. Иначе акт, подтверждающий факт купли-продажи, не будет считаться действительным.

Благодаря этому заемщик считается владельцем на законных основаниях и у него есть полное право защищать свою собственность.

Особенности покупки квартир в строящихся домах

Если приобретается жилье на вторичном рынке, то регистрация права собственности обычно проходит без особых проблем. На это клиенту дается определенный срок и, главное, его не пропустить.

Со строящимися домами, которые еще не введены в эксплуатацию, все несколько сложнее. Как правило, ипотека на такую недвижимость оформляется задолго до того, как жилье будет готово к заселению. Таким образом, оформить право собственности клиент не может.

Банк прекрасно понимает этот момент и еще на этапе обсуждения кредита устанавливает определенные правила. Самый простой вариант – узнать, когда дом планируется сдать в эксплуатацию. С этого момента клиенту опять-таки дается несколько дней/недель/месяцев (обычно 1 месяц), в течение которого он обязан оформить право собственности по обычным правилам.

Обе ситуации отличаются лишь тем, что при покупке квартиры на вторичном рынке заниматься оформлением собственности нужно начинать сразу, а в случае с покупкой квартиры в строящемся доме нужно лишь отслеживать этапы его готовности. И только тогда, когда все будет готово – заниматься оформлением нужных документов.

Оформите отчет об оценке

Отчет об оценке необходим банку для того, чтобы определить рыночную стоимость объекта. Заказать его лучше сразу после подписания акта приема-передачи, так как на его подготовку требуется время.

Вы можете заказать отчет об оценке на ДомКлик. Для этого зайдите в раздел «Услуги», далее — «Список оценочных компаний», введите в поисковую строку адрес объекта недвижимости, после чего из выпадающего списка выберите любую оценочную компанию и закажите звонок. Согласуйте условия и оплатите услугу, а отчет об оценке компания загрузит на ДомКлик самостоятельно.

Также вы можете заказать отчет об оценке в любой аккредитованной банком компании. Их список можно найти на сайте банка.

Особенности продажи

Собственник имеет право продать жилое помещение, приобретенное на заемные средства. Банку это невыгодно, потому что он теряет процент по оформленной ипотеке. Однако, все больше заемщиков хотят улучшить свои жилищные условия, купив новую квартиру или дом.

Нужно получить разрешение банка, а оставшуюся задолженность получится погасить с продажи жилого помещения. Затем оформляют новый ипотечный кредит для приобретения новой недвижимости.

В каких случаях регистратор может отказать в регистрации?

Получить отказ в регистрации квартиры в собственность заявитель может по таким причинам:

  • нехватка необходимых документов, которые требует регистратор;
  • неправильное оформление документов;
  • наличие подозрения в мошенничестве со стороны заявителя;
  • наличие данных у регистратора о запрете на проведение операций с конкретной недвижимостью.

Возможна ли планировка

Провести процедуру планировки собственник ипотечной квартиры не получится. Сложно дать точный прогноз о том, как изменения повлияют на стоимость жилплощади. Банк заинтересован сохранить жилье в первоначальном виде, чтобы продать по более выгодной цене.

Как оформить новостройку в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку: перечень документов

Вот какие потребуются документы для самостоятельной регистрации права собственности на квартиру по ипотеке без суда:

  • удостоверения личности всех собственников – паспорта взрослых членов семьи и свидетельства о рождении малолетних детей;
  • правоустанавливающий документ – ДДУ либо иной договор с застройщиком;
  • договор ипотеки;
  • письменное согласие залогодержателя (банка-кредитора) на владение и пользование залоговым имуществом;
  • вышеуказанные бумаги, полученные у застройщика;
  • вышеперечисленные бумаги из БТИ;
  • квитанция об уплате госпошлины в сумме 2000 рублей.

Могут понадобиться дополнительные документы:

  • согласие органа опеки, если среди собственников жилища будет хотя бы один несовершеннолетний ребенок (предоставление долей детям – обязательное условие покупки жилья в ипотеку с использованием материнского капитала);
  • нотариально заверенная доверенность, если оформление права собственности осуществляется только одним из двух или более взрослых собственников либо представителем собственника.

Даже после упоминания дополнительных бумаг исчерпывающего списка не получилось – в Росреестре могут потребовать еще какие-либо документы.

Заявление о регистрации права собственности писать не нужно – как правило, его составляют сами специалисты Росреестра, чтобы исключить ошибки.

Вся документация подается в виде «оригинал плюс копия», за исключением удостоверений личности, которые только предъявляются.

Кого можно прописать

У заемщика и его ближайших родственников не возникнет затруднений с регистрацией в ипотечном жилье. Процедура не будет сильно отличаться от прописки в квартире, купленной без привлечения заемных средств. Но прописать дальнюю родню или постороннего человека в ипотечное жилье не получится.

Совет! В договоре есть пункт, согласно которому, заемщик не имеет права прописывать других лиц без одобрения банка. Однако, на практике большинство собственников ипотечного жилья оставляют эту оговорку без внимания. Но чтобы не возникло недопонимания с банком лучше написать соответствующее заявление.

обсуждение

Какими законами регламентируется ипотечное кредитование?

Ипотечное кредитование регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, весь параграф 3 главы 23), Федеральным законом РФ № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16 июля 1998 г. и Федеральным законом РФ № 122-ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним” от 21 июля 1997 г.

С судом или без суда?

По решению суда может быть приостановлен процесс регистрации права собственности. Документы могут быть задержаны сроком на 1 месяц. Это максимально допустимый срок, при условии, если иное не предусматривается законодательными органами.

Отказ в регистрации возможен на следующих основаниях:

  1. в случае, если у заявителя нет прав на регистрацию собственности;
  2. если документы являются фиктивными;
  3. при условии отсутствия дополнительных справок или документов;
  4. при условии повторной регистрации одного и того же недвижимого объекта разными лицами;
  5. при условии судебного ареста жилья;
  6. при условии отзыва документов одной из сторон.

Регистрация квартиры в собственность через МФЦ

Для удобства граждан подать документы для регистрации ипотечного жилья можно не только через Росреестр, но и через МФЦ.

Подавая документы в этот орган, заявитель экономит время, поскольку ему не нужно стоять в очереди.

Правда процесс принятия решения и подготовки документов здесь затягивается, поскольку в МФЦ сотрудники только принимают документы, а затем отправляют их в Росреестр (МФЦ выполняет посреднические услуги).

Когда лучше брать ипотеку — до брака или после

Собственником жилья формально считается покупатель квартиры. Однако, жилье, взятое в ипотеку, часто становится предметом споров между супругами. Если собственник купил квартиру до официальной регистрации брака, то при его расторжении она остается за ним. Если супругу удалось доказать участие в выплатах, то суд выделит ему долю в жилом помещении. Ее размер будет равен количеству выплат.

Поэтому при погашении ипотечной задолженности важно соблюдать следующие рекомендации:

  • собственник должен лично вносить платежи. Если супруг сделает оплату со своего лицевого счета, это может стать поводом к оспариванию квартиры;
  • если супруги заключили устную договоренность о разделении ипотеки, оплачивать следует с личных счетов. Иначе не получится доказать участие в погашении кредита.

Поэтому юристы советуют составлять письменный договор. Также следует сохранять все квитанции, которые получится использовать как подтверждение оплаты. Если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, суд выделит большую долю тому родителю, с которым он останется.

пара лежит на фоне облаков

Производится ли перерасчет размера аннуитетных платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита?

При досрочном погашении части ипотеки пересчет размера аннуитетных платежей банком производится обязательно. Может сократиться количество платежей и как следствие сократиться срок кредитования, или может уменьшиться сумма аннуитетного платежа но с сохранением срока кредитования по договору ипотеки. При досрочном погашении кредита банк обязательно произведёт перерасчет размера аннуитетного платежа. Метод перерасчёта должен быть оговорен в кредитном договоре или отражаться в каждом заявлении на досрочное погашение кредита. После каждого досрочного погашения необходимо получить из банка новый расчёт аннуитетных платежей. Весь процесс досрочного погашения кредита надо контролировать.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Может, но первоначально нужно будет согласовывать данный вопрос с банком. В случае, если от банка согласования данного отчуждения объекта недвижимости Вы не получите, переоформить объект недвижимости на родственника будет невозможно.

Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги. Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету. Также можно произвести замену залога. Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.

Рефинансирование ипотеки

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Выдадут ли свидетельство о праве собственности

Действие бумажных свидетельств о праве владения прекращено с 15 июля 2016 года. Все данные теперь хранятся в электронном виде в базах Росреестра. Вместо свидетельства на специальной бумаге россияне могут в любой момент заказать выписку ЕГРН. В ней содержатся следующие сведения об объекте недвижимости:

  • фамилии, имена, отчества текущих владельцев квартиры;
  • технические характеристики недвижимости, ее адрес;
  • распределение долей в жилье;
  • наличие обременений: арест, залог, правопритязания третьих лиц;
  • кадастровый номер объекта.

На каком этапе оформления квартиры в собственность по ипотеке получается выписка ЕГРН? Это происходит дважды. Первый раз при рассмотрении банком объекта кредитования, в нем пока будет числится прежний владелец жилья. Если на руках у продавца есть свидетельство о праве владения квартирой, ему все равно придется заказать выписку.

Второй раз она выдается после регистрации права собственности, уже на ипотечного заемщика. Этот документ служит подтверждением целевого расходования кредитных средств наравне с платежным поручением. Обязательным условием является указание, что квартира заложена банку.

Кого можно прописать?

Не зависимо от того, какой кредитной организацией выдан ипотечный кредит, прописка в ипотечном жилье не отличается от оформления в любой другой жилой собственности – подаренной, унаследованной, купленной за свои средства.

Что необходимо?

Для постоянной прописки нужно выписаться из прежнего места прописки. Если регистрация осуществляется в том же населенном пункте, что и выписка, заранее оформлять выписку не нужно, прописка вместе с выпиской будет выполняться автоматически паспортистом. Но зачастую этот процесс затягивается надолго, поэтому желательно решать этот вопрос самостоятельно.

Далее нужно подать заявление в регистрационный орган, заполнив заявку стандартной формы. Вместо детей до 14 лет заявку подают их родители. Нужно указать основание, приложить к нему все документы.

Что делать в случае прекращения функционирования банка кредитора

банкротство банка

К сожалению, в средствах массовой информации часто звучат новости о прекращении существования того или иного финансового учреждения. В таком случае заемщикам необходимо уточнить в банке, кто будет являться держателем закладной далее.

Просто так банк исчезнуть не может. Обязательно все его активы будут перераспределены. Закладная по ипотеке на вашу квартиру так же будет кому-то передана. Скорее всего, это будет АИЖК или другой крупный банк, который выкупит её или заберет за долги при санации и т.д.

После того как будет определен держатель закладной нужно будет начать стандартную процедуру снятия обременения с квартиры.

Что нужно сделать, если ипотека погашена

1. Получить от банка справку, что кредит закрыт

Пусть мобильное приложение учреждения показывает нули, а менеджер хмурит брови в ответ на просьбы выдать документ. Вам точно нужна справка, подтверждающая, что у банка больше нет к вам финансовых претензий. Она пригодится на случай сбоя в системе, человеческих ошибок и прочих проблем.

Например, может оказаться, что в системе зависла недоплаченная копейка, которая через год может превратиться в тысячи долга из‑за якобы просрочки по выплатам. Если у вас на такой случай будет припасена справка с печатями и подписями, решить вопрос будет гораздо проще.

Можно ли взять ипотеку на себя, а квартиру оформить на другого

В настоящее время очень люди часто пользуются возможностью приобретения жилья через банк, т.е. используется ипотека. Условия приобретения различны – с первоначальным взносом, объектов недвижимости на вторичном рынке или в новострое. Также может быть привлечено несколько созаемщков, доход которых учитывается при расчете суммы кредита и многое другое.

Рекомендуем прочесть: Как зарегистрировать юридическое лицо

Но возникают другие случаи, когда заемщики хотят взять ипотеку и выплачивать самостоятельно, а квартиру оформить на другого человека (сына, дочь, мать и др.).

В чем суть страхования при ипотечном кредитовании и насколько оно необходимо Заемщику?

В жизни иногда происходят случайные, не зависящие от нашей воли и желаний, события (пожары, землетрясения, потеря трудоспособности заемщика и т.д.). Поэтому кредитные учреждения, прежде всего, в интересах банка, а также в интересах Заемщика, требуют страхования от этих непредвиденных ситуаций. При ипотечном кредитовании требуется страхование приобретенной недвижимости от рисков повреждения и утраты, страхование жизни и здоровья клиента, страхование права собственности на жилье. При этом необходимо отметить, что страхование жизни Заемщика покрывает риск смерти или потери трудоспособности Заемщика по любым причинам.

Заемщику необходимо будет осуществлять страхование в течение всего срока обслуживания ипотечного кредита, оформляя и оплачивая страховки ежегодно.

Оформление квартиры в собственность после ипотеки

По закону квартира в ипотеке является собственностью заемщика, поэтому оформлять права на нее после оплаты займа не нужно. Однако следует снять отметку об обременении (102-ФЗ, ст. 25 (скачать)). Если этого не сделать, даже наличие права собственности на квартиру после ипотеки не позволит вам продать ее или подарить.

Как снять обременение, остановимся на этом вопросе чуть подробнее:

  1. Погасите ипотечную задолженность полностью и получите подтверждение этому от кредитора.
  2. Одновременно запросите в банке справку о выполненных обязательствах и оригинал закладной. Договор ипотеки хранится на руках у клиента. Они потребуются, чтобы подтвердить право на оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки.
  3. Если требуется отдельное заявление и присутствие представителя банка в Росреестре, договоритесь с ним о времени и месте встречи.
  4. Сдайте документацию и получите чистую выписку без лишних отметок. Вам потребуются паспорт, заявление на снятие залога, банковский документ о залоге, договор займа и выписка ЕГРН. Аналогично снимается ограничение права с недостроенной жилплощади, только у вас не будет правоподтверждающих документов, только договор участия в строительстве.

Важно знать: Что делать с закладной после погашения ипотеки

Снятие обременения по ипотеке — инструкция

Срок снятия обременения – 2 суток, если вы обращаетесь напрямую в Росреестр. Обращение, отправленное через МФЦ, рассматривается чуть дольше – до недели. Дело в том, что в этом случае потребуется время на пересылку документов.

Оформить квартиру в собственность после ипотеки и ее полного погашения владельцы новостройки смогут в обычном порядке. При получении готовой выписки необходимо еще раз убедиться в отсутствии залога. Дело в том, что регистрирующие органы достаточно часто совершают ошибки, собственник должен внимательно проверять документы при получении. Это убережет от неприятных сюрпризов впоследствии.

Оцените автора

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

3

оценок, среднее:

5,00

из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...