Как оформить ипотеку в Тинькофф банке на выгодных условиях?

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Если заемщик перестанет платить ипотеку, банк обратит взыскание на жилье и выставит его на продажу. Кредитор потратится на судебные издержки и организацию торгов. А еще стоимость залоговой недвижимости дешевле рыночной на 10—15%, а то и больше.

Получается, что банку нужно давать в кредит сумму 90% и меньше от реальной стоимости недвижимости. Тогда при выставлении жилья на торги он сможет вернуть всю сумму выданного кредита и возместить свои затраты.

Еще есть банковская статистика, согласно которой заемщики, взявшие ипотеку без первоначального взноса, чаще всего допускают просрочки, а потом вовсе перестают платить. Это связано с тем, что заемщики переоценивают свои возможности и, вероятно, свою дисциплину.

Как оформить ипотеку в Тинькофф банке на выгодных условиях?

Знаем все о недвижимости

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Условия выдачи ипотеки

Учитывая тот факт, что ипотечным кредитованием занимаются партнёры банка, говорить о каких-то одних строго установленных условиях не приходится. Каждое финансовое учреждение устанавливает собственные параметры выдачи займа, которые могут быть как максимально выгодными, так и довольно неудобными.

Поэтому каждому потенциальному заёмщику стоит ориентироваться на собственные желания и возможности. Для этого необходимо просто посетить официальный сайт Тинькофф и открыть страничку, посвящённую ипотеке. Здесь следует заполнить небольшую анкету и представить кредиторам нужные документы (сканированные изображения).

В результате спустя довольно короткое время на указанный в заявке контактный адрес придут предложения различных организаций, между которыми и придётся выбирать будущему заёмщику. Все они будут содержать и пожелания финансовых заведений, и те особенности договора, которые указывал в заполненной ранее анкете клиент.

тинькофф ипотека без первоначального взноса

Банки-партнеры в рамках ипотечного кредитования

При подаче заявки на ипотеку в Тинькофф анкета клиента уходит во все банки-партнеры. После рассмотрения заявки финансовые организации одобряют или отказывают в выдаче кредита. Клиенту нужно будет выбрать наиболее удобный вариант из одобренных.

В списке партнеров Тинькофф называют:

  • Дом РФ;
  • ЮниКредит Банк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Металлинвестбанк;
  • Восточный;
  • УРАЛСИБ Банк;
  • СМП Банк;
  • Абсолют Банк.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке

Кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули его деньги, а еще он хочет получить прибыль от вложения. Поэтому он использует все инструменты для минимизации риска потери: страхование, высокую процентную ставку, доскональную проверку будущего заемщика.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

  • Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
  • Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
  • Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
  • За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
  • Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.
Татьяна Шевцова

Татьяна Шевцова

Автор статьи

Задать вопрос

Главное преимущество рефинансирования – партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

  • Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
  • Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

  • В 2019 год ставки и по ипотеке от 6 %.
  • Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
  • Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

В Тинькофф ипотека без первоначального взноса не выдается ни по одному из предложений.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

  • Низкий процент — 6 годовых.
  • В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
  • Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

  • Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
  • Ставка стартует от 6 процентов.
  • Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
  • Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Ипотека с государственной поддержкой в Тинькофф банке

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

  • Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
  • В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
  • Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
  • Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
  • Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки.

Ипотека без первоначального взноса

Строго говоря, «Тинькофф Ипотека» не предлагала пользователям программы без первоначального взноса. Тем не менее, таким продуктом являлась ипотека с материнским капиталом, так как сертификат позволял внести первый взнос по кредиту в полном объеме.

Кому одобрят ипотеку?

Высокие шансы получить одобрение в любом банке имеют соискатели, соответствующие следующим критериям:

  • Граждане РФ. Иностранным гражданам ипотеки не выдаются.
  • Высокий кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей ипотеку не выдаст ни одно учреждение.
  • Ипотеку выдают как молодым людям от 21 года, так и пенсионерам до 75 лет.
  • Официальное трудоустройство, записи в трудовой книжке.
  • Непрерывный стаж работы на нынешнем месте не менее 1 месяца.
  • Общий стаж не менее 1 года.
  • Наличие 4 созаемщиков. Можно меньше.

Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.

Как оформить ипотеку в Тинькофф банке на выгодных условиях?

Документы для оформления ипотеки в Тинькофф-банке

Всё, что выше говорилось об условиях получения займа в банке, в полной мере относится и к документам, которые требуется предоставить. Но, учитывая тот факт, что большинство кредитных учреждений предъявляют одинаковые или крайне схожие требования к пакету документов, стоит подготовить:

  • ксерокопии всех страниц паспорта;
  • номера СНИЛС и ИНН (иногда данные сведения не требуются);
  • военный билет или приписное удостоверение (некоторые организации отказывают в заявках без этих документов);
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки (трудовой договор, выписка из ЕГРИП, если покупать жильё решил предприниматель);
  • различные бумаги, подтверждающие стабильное получение постоянного дохода.

Стоит подчеркнуть, что каждый желающий способен предложить дополнительные бумаги, которые не указаны в списке, если он считает, что они повысят шансы на получение более выгодных условий и одобрение поданной заявки.

Ипотека на строительство без первоначального взноса

Судя по агрегатору «Сравни.ру», на строительство дома ипотеку без первоначального взноса выдает Россельхозбанк. Чтобы убедиться, что это так, я отправила электронный запрос и на следующий же день получила ответ.

Запрос я отправила прямо на сайте банкаЗапрос я отправила прямо на сайте банкаВ Россельхозбанке тоже требуют в залог имеющуюся недвижимостьВ Россельхозбанке тоже требуют в залог имеющуюся недвижимость

Надежность банка и рейтинг

Воспользоваться услугами Тинькофф, как посредника, при оформлении ипотеки — значит обезопасить себя от риска быть обманутым. Тинькофф заключает контракты не только с заемщиками, но и с финансовыми учреждениями, услуги которых предлагает.

Несколько советов заемщику

Перед оформлением кредита в этом банке клиенту рекомендуется принять во внимание несколько важных рекомендаций:

  1. Требуется рационально оценивать свои финансовые возможности, чтобы не столкнуться с трудностями при погашении кредита.
  2. При возникновении любых затруднений следует незамедлительно уведомить кредитора, чтобы решить ситуацию в обоюдовыгодном направлении.
  3. Не рекомендуется допускать просрочки по займу, так как банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать всю сумму к возврату.
  4. Перед оформлением ипотеки, предстоит получить полноценную консультацию, а также правильно подобрать имущество для покупки.
  5. Независимо от того, какая программа выбрана, после погашения предстоит получить справку о полном исполнении обязательств и снятии обременения с имущества клиента.

Любая кредитная программа связана для заемщика с рисками, поэтому перед обращением в банк для оформления ипотеки предстоит внимательно проанализировать ситуацию.

Завышение стоимости жилья

Вместо реального внесения первоначального взноса некоторые продавцы и покупатели недвижимости делают формальное завышение стоимости жилья. Выглядит это так:

  1. Квартиру продают за 3 000 000 Р, но в договоре купли-продажи пишут, что за 4 000 000.
  2. Продавец пишет расписку, что он принял 1 000 000 Р наличными, то есть покупатель оплатил 25% от цены договора.
  3. Для банка получается, что заемщик сделал первоначальный взнос — 25% и теперь ему нужны оставшиеся 75% денег.
  4. Банк переводит продавцу 3 000 000 Р — сумму, на которую продавец изначально и рассчитывал. Получается, покупатель приобрел жилье полностью на кредитные деньги.

Мы не советуем так делать, потому что:

  1. Банки просят сделать оценку для ипотеки, а оценщики рисковать репутацией и завышать цену не станут. Они оценят квартиру как есть.
  2. Сделку могут признать недействительной, тогда вы останетесь и без денег, и без квартиры.
  3. Сильно рискует продавец. Если сделку отменят и все будет возвращаться в исходное положение, то продавцу надо будет вернуть сумму, указанную в договоре. По нашему примеру: 3 млн рублей банку и 1 млн рублей покупателю. Если он уже потратил эти деньги, вернуть он ничего не сможет.

Тинькофф-банк ипотека – отзывы клиентов в 2020 году

Тем, то не готов рассчитывать только на калькулятор, стоит обратить внимание на альтернативный способ получения информации о кредитовании. Он заключается в активном изучении отзывов и комментариев о получаемых услугах. Данный подход имеет один крайне важный для должников плюс. Он связан с возможностью получить информацию о некоторых невероятно важных нюансах получения займа, которые невозможно заметить самостоятельно.

Но, читая свежие (2019 или 2020 год) отзывы, следует своевременно разделять те комментарии, которые содержат действительно полезную и актуальную информацию, от написанных на эмоциях сообщениях. Последние не могут быть объективными и способны ввести в заблуждение, помешав принять правильное решение и сделать разумный вывод.

Отзывы клиентов

Андрей, Владивосток

Начал копить на квартиру, и понял, что это займет лет 20. Решил взять кредит. Сначала сам изучал условия предоставления, но начал путаться в цифрах, а на руках была кредитная карта Тинькофф. Как-то зашел на их сайт и увидел предложение оформить ипотеку. Почитал отзывы реальных людей и решил попробовать. Получилось очень удобно и недорого. Сотрудники сами все подобрали, я только документы предоставил.

Ольга, Казань

Еще год назад не знала, что можно оформить ипотеку в Тинькофф и взяла в другом банке. Деньги нужны были на строительство частного дома, и как всегда их не хватило. Начала искать варианты получения дополнительных средств. Обратилась в Сбербанк, но там отказали. А вот Тинькофф помог. Банк не только погасил мою ипотеку, она закрылась за несколько дней, но и дал недостающие деньги для завершения строительства.

Анна, Воронеж

Я молодая мама, и вопрос о собственном жилье стоял для меня особо остро. Сама искать ипотеку не решилась. Отпугивали подводные камни в договорах, поэтому обратилась в Тинькофф. Понравилось все: приблизительный расчет на калькуляторе, уровень сервиса, как одобряет ипотеку партнер. Уже через 2 дня получила положительный ответ.

Акции от застройщика и банков

Банки и застройщики периодически проводят акции. Например, банки снижают ипотечные ставки для тех, кто оформил страховой полис у их дочерней фирмы. О таких акциях можно узнать у менеджеров.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...