Ипотековед

Содержание
  1. Получение ипотеки при наличии задолженности
  2. Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду
  3. Можно ли не говорить о наличии действующего кредита
  4. Суть ипотечного кредитования
  5. Базовые требования банков к заемщику
  6. Что сейчас учитывают банки?
  7. Есть долги по кредитной карте
  8. Что повлечет сокрытие кредита на первоначальный взнос по ипотеке
  9. Почему возникают сложности при получении кредита с действующей ипотекой?
  10. Дадут ли ипотеку с зарплатой в 20000 – 30000 рублей
  11. Когда непогашенные займы станут причиной отказа в ипотечном кредитовании
  12. Дадут ли ипотеку, если есть потребительские кредиты
  13. Почему не дают кредит
  14. В каком случае получить не получится?
  15. Как повысить шансы на получение ипотеки?
  16. Размер дохода, позволяющий получить ипотеку, имея непогашенный кредит
  17. Необходимые документы
  18. Как можно увеличить шансы на подписание ипотечного договора
  19. На что еще банки обращают внимание?
  20. Сколько можно взять одновременно
  21. Что делать, если пришел отказ?
  22. Дадут ли кредит, если есть долг с просрочками
  23. Как поступить
  24. Повышаем шансы на получение ипотеки
  25. Кредит или кредитная карта: что лучше?
  26. Кредитная карта Тинькофф
  27. Отзывы об оформлении ипотеки
  28. Выбрать другие условия
  29. Где точно дадут кредит

Получение ипотеки при наличии задолженности

Основная задача банка – получать доход, предоставляя в кредит собственные и привлеченные средства. В первую очередь банк оценивает финансовые возможности клиентов и их способность своевременно и в полном объеме обслуживать предоставленный кредит.

Дать однозначный ответ, одобрит банк ипотеку или откажет, невозможно. Все зависит от того, какими активами располагает клиента, какова его кредитная история и финансовая дисциплина, какая сумма остается после уплаты всех существующих обязательств. Кроме этого в расчет принимаются множество нюансов.

Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду

При подаче заявки нельзя скрывать долговые обязательства. При проверке клиента службой безопасности, банк отправляет запросы в бюро кредитных историй, и получает сведения не только о наличии кредитов, но и поданных заявках на получение ипотечной ссуды.

Если в течение двух лет, предшествовавших обращению, клиент пользовался услугами кредитных учреждений, то для анализа его кредитоспособности составляется скоринг. Это определенный рейтинг, который часто определяется по шкале от 300 до 850.

Баллы начисляются за пользование кредитными продуктами и обязательность исполнения кредитного договора. Помимо этого, учитываются и другие факторы. В их число входят:

  1. Наличие иждивенцев.
  2. Недвижимость и другая собственность.
  3. Судебные споры и тяжбы с кредиторами.
  4. Количество обращений в кредитные учреждения за последний месяц.

Только при качественном анализе этих данных можно определить вероятность одобрения займа.

До обращения за ипотечным кредитом клиенту стоит сделать запрос в кредитное бюро, где ему на коммерческой основе предоставят данные о его истории и сделают скоринг. Проанализировав эти данные, можно предпринять действия по улучшению рейтинга.

Можно ли взять ипотеку, имея кредит, по которому есть просрочки? Можно, но тогда внимание банка привлечет то, как по нему производились платежи. Если эти задержки имели технический характер, и клиент вносил платеж в течение нескольких дней после наступления даты списания, то они не будут серьезным препятствием для получения ипотечной ссуды. Не должно быть длительных задержек, от этого зависит, одобрят ли ипотеку, если есть кредит. Серьезными поводами для отказа также станут:

  1. Реструктурированная проблемная ссуда.
  2. Систематическое нарушение графика внесения платежей.
  3. Уступка прав требования по договору цессии третьим лицам.

При обнаружении в кредитной истории этих данных, банк оставляет за собой право отказать в ипотечном займе без объяснения причин. Нивелировать негативные факторы могут дополнительный залог, владение ликвидным имуществом, привлечение созаемщиков.

Можно ли не говорить о наличии действующего кредита

При оформлении ипотечного кредита клиент заполняет анкету и заявление. В этих документах он указывает следующую информацию:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • ФИО и данные паспортов, свидетельство о рождении всех членов семьи;
  • ежемесячный размер доходов своих и супруга (супруги) и прочую информацию.

Отдельным пунктом в заявлении идет описание действующих кредитов. Если в этой графе ничего не указать, а на самом деле открытые кредиты имеются, банк вправе отказать такому заемщику.

И тут важно учесть, в законодательстве РФ предусмотрен штраф за предоставление ложной информации. Его размер достигает 80 000 руб. Кроме того, обманщик рискует попасть в черный список банков. В дальнейшем ему ни один из них не выдаст даже самый простой кредит.

Вся информация, предоставляемая клиентом, проверяется в течение нескольких минут. Сотрудник отправляет анкету не только в службу безопасности и кредитный комитет, но и кредитное бюро. В нем содержится информация обо всех кредитах.

Совет! Если вы действительно хотите оформить ипотеку при наличии еще действующего кредита, в заявке нужно указать правдивую информацию.

Суть ипотечного кредитования

Ипотечный заем представляет собой залог имущества заемщика взамен на получение им ссуды от банка. При этом кредитор вправе удовлетворить претензии к клиенту из стоимости объекта обременения, изъяв и выставив его на торги через суд.

Особенности ипотечного кредитования включают:

  1. Ссуду оформляют на длительный срок, который может достигать 30 лет.
  2. Возможность взять крупную сумму.
  3. Есть вероятность снижения стоимости жилья за время выплаты кредита.
  4. Возможно изменение процентной ставки.
  5. Предусмотрено досрочное погашение долга.

Банк ВТБ – ипотечные кредиты

Чаще всего ипотеку оформляют для улучшения жилищных условий, покупки дома или квартиры. Но кредитная программа этим не ограничена. Банки предоставят ссуду под залог садовые дома с участками, землю, апартаменты, таунхаусы, гаражи и даже суда.

Базовые требования банков к заемщику

Базовые требования банков состоят в отборе платежеспособных заимополучателей, которые смогут вовремя рассчитаться с долгом. Взять ссуду можно при соблюдении минимума условий:

  • рассмотрение возраста потенциального клиента (21-65 лет);
  • оценка его платежеспособности на основании официально предоставленных справок (копия трудовой книги, справка 2-НДФЛ, учет дополнительных источников заработка);
  • российское гражданство и наличие регистрации (для иностранных граждан – разрешение на работу на территории РФ, подтверждение официального трудоустройства и российская временная регистрация на период кредитования).

Требования

Каждая кредитная программа – это свод определенных требований и предлагаемых условий. Один и тот же банк может предложить несколько вариантов ипотечного займа, на абсолютно разных условиях. К примеру, одна программа – кредитуют российских граждан старше 25 лет с минимальным взносом в 15% и ставкой от 8%. Вторая программа позволяет взять деньги иностранным гражданам с взносом в 25% и ставкой от 9%. Третья – льготная: для молодых семей и военных. Предложение предусматривает отсутствие обязательного взноса, ставку от 7% и оплату части кредита из бюджетных средств.

Взять ипотечный кредит в Москве, Санкт-Петербурге и любом другом городе РФ предлагается в филиалах банков и финансовых организаций.

Что сейчас учитывают банки?

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Сейчас банки стали считать показатель долговой нагрузки(ПДН). Считаются все ваши обязательства, в том числе по кредитам, прожиточный минимум ваш и ваших детей. На основании этого показателя банк принимает решение, давать вам кредит или нет. Обычно сумма ваших обязательств должна быть не больше 50% вашего дохода. Если она больше, то кредит вам не дадут

Советуем использовать: Калькулятор показателя долговой нагрузки?

Максим прошел тест

«Как правильно досрочно погашать»

и набрал 10 баллов.

Есть долги по кредитной карте

Это разновидность потребительского кредита, только без выдачи наличных. Впрочем, получить деньги человек сможет через банкомат. Там его кредитка будет работать как обычная пластиковая карта.

За снятые с такой кредитки деньги, неважно будут это безналичные платежи или вывод напрямую, нужно расплачиваться. Банк устанавливает проценты, идет начисление пени за просрочки. Работают обычные механизмы, как при выдаче заемных средств.

Единственная разница – использование «кредитных каникул» или «бонусного периода», когда начисление процентов прекращается. Для погашения долга человеку нужно ежемесячно перечислять определенную сумму согласно графика платежей. Скрыть долги, накопленные по кредитке невозможно. Это отражается в общей кредитной истории гражданина.

Когда банк точно откажет в выдаче ипотеки:

  1. Просроченные платежи, накопленные пени по кредитам. Увидев это, менеджер укажет клиенту, что он регулярно пропускал назначенную дату платежей. Что скажет о его безответственности и низкой платежеспособности.
  2. Судебные задолженности, выявленные по алиментам и иные долговые обязательства, что находятся в стадии возбужденного исполнительного производства у ФССП. Получить такие сведения несложно, судебные приставы всегда отвечают на банковские запросы.
  3. Нарушения статей УК и ГК РФ, связанные с кражей, обманом, проведением мошеннических операций и другими преступлениями.
  4. Небольшая зарплата и достаточно иждивенцев на обеспечении заемщика.
  5. Многочисленные увольнения с прежних мест трудоустройства по статье,
  6. Больше информации на ресурсе

Разумеется, непогашенные займу будут проверены тоже. Здесь важно не их наличие, а действия плательщика. Если он регулярно погашает долги, не допуская просрочки, это будет весомым доводом в его пользу.

Что повлечет сокрытие кредита на первоначальный взнос по ипотеке

Если потребительский кредит брался на первоначальный взнос по ипотеке, нужно указать это в заявлении. Если полученная банком информация о происхождении средств для взноса будет противоречить заявленной заемщиком, это будет расценено как попытка сокрытия информации от кредитора.

С большой долей вероятности в выдаче ипотеки будет отказано. И дело даже не в кредите, дело в обмане на начальном этапе. Рассчитывать на то, что сведения о потребительском займе не успеют передать в БКИ, бессмысленно.

Почему возникают сложности при получении кредита с действующей ипотекой?

ИпотековедКак было указано выше, все дело заключается в платежеспособности. Если доход заемщика позволяет, то ему могут дать не только простой кредит, но и пару ипотек еще. Но таких заемщиков мало. Средняя семья имеет невысокие доходы. При этом у нее может быть еще, как минимум, пара детей на иждивении. При получении ипотеки они могли привлекать созаемщиков, например, родителей, поэтому совокупного дохода хватило на одобрение ипотеки. В кредитах учитывается только личный доход. Ипотека в этом случае будет нести серьезную нагрузку.

Чтобы избежать автоматического отказа скоринга, банки стали учитывать не только личный доход и совокупный доход семьи. В этом случае скоринг уже рассчитывает максимально возможную сумму по кредиту.

Кроме этого, многие банки наоборот лояльно относятся к ипотечным заемщикам и предлагают взять дополнительный кредит даже на льготный условия, например, по программе «Ипотечный бонус» (Банк Открытие). В этом случае не важно, в каком банке у клиента есть действующая ипотека, важно, чтобы по ней не было просрочек, реструктуризаций, открытого долга или иных ограничений.

Если заемщик хочет прокредитоваться в банке, где у него ипотечный кредит, то банк может даже не запросить дополнительных документов, ведь заемщик уже был проверен при рассмотрении заявки на ипотеку. Это касается недавно взятых ипотечных ссуд. Если ипотека старая, например, 2010-15гг., то подтвердить доход и занятость однозначно придется.

Дадут ли ипотеку с зарплатой в 20000 – 30000 рублей

Решение зависит не столько от размера зарплаты, сколько от сопутствующих обстоятельств.

Какие факторы оказывают влияние:

  • кредитная история
  • дополнительные источники дохода
  • стоимость желаемого жилья
  • потенциальный размер ежемесячных платежей
  • отсутствие коммунальных задложенностей/штрафов
  • семья/дети (это потенциальная финансовая нагрузка)

Основательно на зарплату в 20000 не разгонишься. Но шансы получить одобрение при выборе недорого жилья и положительной КИ вполне реальны.

Все вышеперечисленные пункты кажутся очевидными, кроме последнего. Его стоит пояснить 😉

Когда непогашенные займы станут причиной отказа в ипотечном кредитовании

Возрастает вероятность отказа в ипотеке для тех клиентов, которые уже имеют непосильные кредитные обязательства. Помимо этого, не вызовет особого доверия гражданин, который имеет грубые нарушения по срокам оплаты или отличается нестабильным заработком.

Не стоит рассчитывать на сотрудничество с банком, если человек числится в статусе безработного гражданина. Довольно редко ипотеку одобрят беременным женщинам, ведь они считаются рискованной категорией клиентов. Слишком малы шансы на стабильное материальное положение во время декретного отпуска.

Если вы настроены серьезно и рассчитываете на оформление ипотеки при наличии кредита, то стоит заранее подготовиться к посещению банка.

Дадут ли ипотеку, если есть потребительские кредиты

Банки щепетильно подходят к отбору заемщиков. Посудите сами: максимальная сумма потребительского кредитования – 1-3 млн. р., ипотечного – 15-30 млн. р. Время выплаты обязательств рассчитано на несколько десятков лет, поэтому важно найти платежеспособного и благонадежного заемщика.

Для анализа потенциальных клиентов банками используется система скоринговой оценки, по которой рассчитываются различные факторы:

  • социально-демографические;
  • достоверность предоставленной информации (поданная заявка в банк сравнивается с документами, проводится проверка);
  • расчет заработной платы, постоянность дохода;
  • наличие имущества в собственности клиента;
  • кредитная история.

На выходе скоринговой системе заимополучателю присваивается кредитный балл, если он ниже порогового значения, ипотеку не одобрят.

Нельзя однозначно ответить на вопрос, можно ли брать ипотечный кредит при наличии долгов. Ведь на решение банка повлияет расчет скоринга, доход заемщика и предлагаемая сумма первоначального взноса.

Если у должника открыт один кредит на сравнительно небольшую сумму, и при погашении он не допускал просрочек – ипотеку могут одобрить, особенно, если сумма невыплаченного долга небольшая.

Другой вопрос в том, дадут ли ипотеку, если есть просрочки. Здесь практически однозначно можно ответить – нет. Особенно это касается длительной просрочки по крупным кредитам.

Негативный момент при получении ипотеки, если открытых кредитов у заемщика несколько. В таком случае суммы его официального дохода может не хватить для расчета по всем долгам и дополнительно – выплаты ипотеки.

Совет! Расплатитесь с долгами прежде, чем брать ипотеку. Закройте открытые просрочки, не допускайте длительной задолженности.

Почему не дают кредит

По статистике, в 2019 году банки отказали почти 70% заемщиков в выдаче кредита. Кредитные организации тщательно проверяют каждого потенциального клиента. Говоря о потребительских займах, можно выделить причины отказов:

  • плохая кредитная история – заемщик допускал просрочки в прошлом или имеет их сейчас. Кредитная история хранится 10 лет, и банк рассматривает ее в совокупности. Даже если с момента полного погашения просроченного кредита прошло уже несколько лет – он будет влиять на рейтинг;
  • недостаточный уровень доходов. Кредитная организация может выдать займ только в том случае, если клиент сможет исправно платить по нему. Ипотека сразу отнимает значительную часть зарплаты, и нагружать человека еще больше, по мнению банков, нецелесообразно. Можно просто потерять деньги;
  • завышенные требования клиента. Например, человек просит крупную сумму на короткий срок, и финансовое учреждение понимает, что возможности вернуть ее просто не будет.

инфографикастатистика заявок по кредитам

Еще одной причиной может стать закрытый план по выдаче займов. Здесь играет роль человеческий фактор – менеджер уже выполнил свой план, и предлагает вам прийти в начале следующего месяца. Конечно, напрямую никто этого не скажет. Но если вы уверены, что с вашим рейтингом и доходом все в порядке – причина может быть именно в этом.

В 2020 году ожидается повышение количество одобренных заявок.

Рассмотрим, что делать, если вам отказали в выдаче займа. Сразу скажем, что это не настолько критично, как может показаться.

В каком случае получить не получится?

Случаев, при которых получить ипотек не получится, не так много.

Банк не даст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. При этом значение имеет не столько наличие непогашенной задолженности, сколько регулярность и своевременность выполнения обязательств. Просрочка погашения основного долга и процентов по кредиту свидетельствует о низкой финансовой дисциплине, даже если заемщик в конце концов полностью погасил кредит перед банком.

Информация в бюро кредитных историй хранится не менее 10 лет. Поэтому серьезно относиться к своим обязательствам необходимо всегда, а не только в преддверии получения ипотеки. Непогашенный в прошлом небольшой кредит может стать причиной отказа в решение квартирного вопроса в будущем.

Банк откажет в ипотеке, если у заемщика более 50% доходов уходит на обслуживание непогашенных кредитов. Банк понимает, что клиенту необходимо не только обслуживать задолженность, но и полноценно жить. Если кредит будет «съедать» большую часть доходов, банк сочтет кредитную нагрузку чрезмерной и откажется от сотрудничества.

Как повысить шансы на получение ипотеки?

Как действовать, чтобы увеличить шансы на одобрение? Для этого заемщику нужно погасить долги, если они есть, а также вовремя оплачивать все обязательства для высокого рейтинга БКИ. Если кредитная история нулевая, можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя закрыть его.

При нескольких кредитах нужно постараться погасить большую часть либо обратиться за рефинансированием, объединив их в единый заем. Это также позволит получить более низкую ставку.

Размер дохода, позволяющий получить ипотеку, имея непогашенный кредит

Помимо проверки КИ, будет сделан анализ платежеспособности потенциального клиента. От этого также зависит, дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты. Для анализа платежеспособности берутся официальные трудовые доходы заемщика и его семьи. В учет не берутся пособия и пенсии, но в некоторых банках делают исключения, учитывая и их. Суммарный доход должен превышать прожиточный минимум для всех членов семьи. Величина прожиточного минимума в регионах отличается. Он зависит от географического положения.

В Москве для взрослого человека он составляет 17487 р. Если заемщик (не имеющий семьи) хочет взять ипотеку, то его доход в месяц должен превышать прожиточный минимум в два или три раза. Допустим, заемщик получает 60 000 р. в месяц и имеет автомобильный кредит с ежемесячным платежом 7 000 р. Платеж по кредиту и ипотеке совместно не должны превышать 40% (в некоторых банках этот показатель увеличен до 60%) от его заработной платы и быть больше 24 000 р. За вычетом автомобильного кредита, заемщик имеет возможность взять ипотеку на следующих условиях:

  • Сумма: 1 600 000 р.
  • Срок: 240 месяцев.
  • Процентная ставка: 11%.
  • Ежемесячный платеж: 16 515 р.

Если бы не было автомобильного кредита, то условия ипотечного займа выглядели бы следующим образом:

  • Сумма: 2 300 000р.
  • Срок: 240 месяцев.
  • Процентная ставка: 11%.
  • Ежемесячный платеж: 23 740 р.

Наличие кредита уменьшило сумму ипотеки. Выгоднее сначала досрочно закрыть ссуду и лишь затем обращаться за ипотечным займом. Это позволит взять большую сумму или на меньший срок и значительно уменьшить переплату по ипотеке.

Если кредитов несколько, то банк значительно сократит сумму на покупку жилья или откажет. Для того чтобы этого не произошло, лучше закрыть небольшие потребительские займы. Это в первую очередь выгодно самому клиенту.

Данные о закрытых кредитах передадут в БКИ, на основе этих данных будет улучшен скоринговый результат. Это повысит шанс одобрения заявки на ипотеку.

Необходимые документы

Ипотечный кредит характеризуется большим и разнообразным пакетом документов. Банк затребует у вас не только ваши личные документы, но и аналогичную документацию по созаёмщикам (при их наличии), а также бумаги по приобретаемой недвижимости.

Схематический перечень документов

Как можно увеличить шансы на подписание ипотечного договора

Часто возникают ситуации, когда потенциальный заемщик не может предоставить официальных документов, которые отражали бы его реальную заработную плату. Если уровень официальной зарплаты считается недостаточным для подписания ипотечного договора, то можно увеличить шансы на получение ипотечной суммы при помощи:

  • Обозначения дополнительных источников дохода. По возможности, данный факт следует подтвердить документами в виде банковских выписок или договоров. В качестве дополнительных источников заработка может выступать сдача коммерческой недвижимости, социальные выплаты или гонорары от любимого занятия.
  • Создания положительной кредитной истории. Это достигается в том случае, если при заключении предыдущих кредитных договоров не были нарушены условия возмещения долга.
  • Привлечение к сделке поручителей или созаемщиков. Доход данной категории граждан будет также учитываться при расчете максимально возможной суммы для займа.
  • Предоставления сведений о наличии движимого и недвижимого имущества у клиента. Часто при оформлении сделки потребуется предоставить дополнительный залог.
  • Положительного семейного статуса. Для граждан, которые состоят долгое время в официальном браке, созданы более лояльные условия сотрудничества.
  • Отсутствия проблем с законом. Любая негативная информация о клиенте может стать поводом для отказа в ипотеке.

поручитель

На что еще банки обращают внимание?

Отсутствие кредитной истории также может сослужить нехорошую службу. Казалось бы, отсутствие потребности в кредитах должно характеризовать человека, как состоятельного, не испытывающего нужды в денежных средствах. Однако в этом случае у банка отсутствует информация об уровне финансовой дисциплины. Состоятельный гражданин может оказаться необязательным, не способным регулярно выполнять взятые на себя обязательства, даже при наличии средств.

Сколько можно взять одновременно

Ипотековед

Универсальной цифры не существует. По негласным правилам, стараются не кредитовать заемщиков, имеющих более 2-3 займов.

Если финансовые поступления позволяют спокойно гасить долги и нужны дополнительные средства, лучше обратиться в программу рефинансирования, чтобы свести число заемов к 1, а затем подавать заявку на новый займ. Или запросить сумму, большую, чем задолженность. Большинство банков это позволяет.

Что делать, если пришел отказ?

Заемщику стоит погасить большую часть долгов и через 3-5 месяцев вновь подать заявку. Причина может быть и в неликвидном имуществе, которое заемщик предоставил в залог. Если есть пробелы в кредитной истории, их следует исправить.

Позднее можно подать заявку в другой, более лояльный банк. Кроме того, заемщику стоит рассмотреть не только ипотечный заем, но и потребительский – он проще в получении, хотя ставка выше.

Ипотеку можно оформить на родственников при их согласии, например, родителей. Сейчас есть банковские ипотечные программы для пенсионеров. Это вариант, если финансовых показателей семьи недостаточно для одобрения.

Ипотека для пенсионеров

Еще один вариант – привлечь к сделке дополнительных лиц, созаемщиков и поручителей. По условиям они предоставляют справки о доходах, в результате для получения ипотеки учитывается общий доход участников. В случае невыполнения обязательств главным заемщиком, долг обязаны погасить созаемщики.

Услуги кредитного брокера могут помочь в получении одобрения по заявке. Это профессионалы, сотрудничающие с банками и знающие подводные камни, более лояльные программы. Брокеры помогают даже в сложных случаях получения жилищных займов, но потребуется оплатить услуги в виде процента со сделки либо фиксированной платой.

Дадут ли кредит, если есть долг с просрочками

В данном случае ситуация сложнее. И ответ, скорее всего, будет отрицательным.

Ведь чаще всего заявку таким образом подают люди, которые уже не справляются с выплатой долга. И новую ссуду они берут, чтобы погасить старую (и, возможно, что-то еще прикупить). Но если уже сейчас у них не получается вносить ежемесячные платежи, с новым займом будет еще хуже.

Как поступить

Постарайтесь рефинансироваться в своем же банке

Запросите реструктуризацию

В крайнем случае попробуйте договориться об отсрочке/каникулах

Еще можно почитать советы экспертов о том, что делать, если нечем платить долг.

Повышаем шансы на получение ипотеки

Заемщик должен своевременно и в указанном размере погашать действующие кредиты. В противном случае он рискует заработать плохую репутацию, попасть в базу клиентов с негативной кредитной историей.

Если есть возможность лучше по-максимуму закрыть действующие кредиты. Или оплатить хотя бы большую часть задолженности. Такое поведение заемщика не вызовет подозрений, и положительно отразится на его кредитной истории.

Не стоит пренебрегать предложениями банка о предоставлении залога в качестве обеспечения по кредиту и привлечении созаемщиков. Последние лица являются поручителями по кредиту. В случае неоплаты основным заемщиком обязательного платежа, обязанность по его внесению переходит к ним.

Кредит или кредитная карта: что лучше?

Здесь стоит ориентироваться на свои нужды. Если сумма нужна небольшая и постоянно, то лучше взять кредитную карту и пользоваться по мере надобности, укладываясь в льготный период. Если сумма нужна крупная, например, на покупку автомобиля, то лучше взять кредит наличными. Ставка будет гораздо ниже, а выплачивать долг можно равными частями.

Заявка на кредитную карту рассматривается не по таким строгим критериям, как на кредит. Изначально, если у заемщика есть ипотека, то по кредитной карте лимит может быть установлен минимальный. Мы рекомендуем оформить кредитную карту Тинькофф, которая доставляется дистанционно и имеет достаточно низкую процентную ставку

Кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф
  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

По мере его использования банк может увеличивать лимит.  Таким образом, получить кредитную карту будет проще, чем кредит. Вопрос остается только в нужном лимите.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Отзывы об оформлении ипотеки

Ипотека – один из самых популярных кредитов у россиян. Поэтому перед тем, как соберётесь кредитоваться, почитайте отзывы на тематических форумах – почерпнёте много полезной информации, которая поможет вам избежать ошибок.

Мы подобрали для вас несколько таких сообщений про ипотеку в самых популярных банках.

Екатерина Попова о Тинькофф Банке:

Отзыв кредитного клиента

Олеся Головина, Казань. Отзыв о ВТБ:

“Взяла в ипотеку квартиру из залогового имущества ВТБ на льготных условиях. До обращения в банк даже не знала о такой возможности. Спасибо консультанту Татьяне за совет! Оформила быстро, без волокиты и лишних бумаг”.

Светлана Логинова о Газпромбанке:

Отзыв2 кредитного клиента

Никита Дубинин, ипотечный клиент Альфа-Банка:

“Спасибо за высокий профессионализм, оперативность работников отделения на Якиманке и отличные условия программы. Боялся даже браться за оформление ипотеки. Сказывался негативный опыт прошлой попытки в другом банке”.

Выбрать другие условия

Банк может отказать в конкретной сумме. иногда бывает достаточно увеличить срок выплаты займа. Тогда ежемесячный платеж уменьшится, и нагрузка вместе с ипотекой перестанет быть критичной. Подумайте – возможно, вас устроит меньшая сумма, или же вы готовы взять кредит на больший срок. Лучше всего заранее проконсультироваться по этому вопросу с менеджером – он подскажет, как получить кредит даже при наличии ипотеки.

Ипотека, как факт, не мешает банкам выдавать новые займы. Главное – чтобы заемщик смог вовремя оплачивать кредит. Подтверждением этого могут стать высокая заработная плата и отсутствие просрочек за последние 2–3 года. Даже если одна финансовая организация вам отказала – смело обращайтесь в другую. Политика у всех банков разная.

Где точно дадут кредит

Максимально одобряемой остается программа оформления кредитных карт.

  • В отличие от микрозаймов, по кредиткам сохраняется невысокий процент (даже при выходе за беспроцентный период).
  • По ним чаще всего одобряются заявки (в том числе, предпринимателям и лицам с относительно невысоким заработком).
  • Наличие кредитки не снижает шанс, что вам дадут потребительский или ипотечный заем.
  • Стартовый лимит небольшой, но постоянно растет (за год можно смело разогнать до 150 – 200 тысяч – суммы, которую непросто получить при заработке в 15 – 20 тысяч рублей)

Так же можно попробовать обратиться в банки, одобряющие при плохой кредитной истории – они максимально лояльны к клиентам.

Материал подготовлен на основе: открытых данных на сайте ЦБ РФ, материалов лицензированных российских банков, частных интервью с заемщиками, риэлторами и кредитными брокерами

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...