Ипотековед

Условия получения военного ипотечного кредита

Ипотека выдается на таких условиях:

  • кредит может быть выдан на срок от 3 лет;
  • на момент оформления кредита заемщик должно быть старше 21 года;
  • максимальная сумма кредита составляет 2 450 000 рублей;
  • на момент взятия кредита возраст заемщика должен не превышать 50 лет;
  • первоначальный взнос составляет как минимум 10% от суммы стоимости недвижимости;
  • чем больше составляет процент первоначального взноса, тем меньше придется переплатить за кредит;
  • помимо средств с накопительной ипотечной системы, для выплаты первого взноса можно использовать материнский капитал и собственные накопленные деньги;
  • обязательно заключение договора по страхованию недвижимости. Желательно оформить комплексное страхование ипотечного кредита;
  • вид приобретаемого жилья может быть любой: как новостройка, так и вторичное жилье. Также можно приобрести частный дом;
  • заемщик обязательно должен участвовать в накопительной ипотечной системе;
  • принимать участие в ипотечной программе могут военнослужащие всех воинских званий, которые состоят в накопительной ипотечной системе более трех лет;
  • для данного типа ипотечного кредитования не нужны поручители.

Как получить военную ипотеку?

Условия военной ипотеки таковы, что клиенты получают заем через программу НИС. Для возможности участия в программе, от человека нужно просто быть военным, без разницы, какой стаж.

При службе на контрактной основе люди также могут использовать кредитование по программе НИС.

Чтобы детальнее разобраться с переплатой и платежами по кредиту, рекомендуется использовать калькулятор, который представлен на сайте ВТБ 24.

втб 24 военная ипотека калькуляторВажно! Размер и срок кредита зависит от вашего возраста!

На предоставление кредита, банк принимает решение на протяжении 4-5 дней, после чего решение работает 4 месяца. За этот период человеку необходимо выбрать квартиру и предоставить в ВТБ 24 все документы на недвижимость для проверки.

Что нужно знать об условиях ипотечного кредитования в ВТБ24?

ВТБ24 – крупный банк в Российской Федерации, его главная специализация – розничное финансирование, создание комфортных условий для развития среднего и малого бизнеса. Военная ипотека от ВТБ24 – уникальный проект, создание которого обусловлено активной поддержкой военнослужащих в РФ. Его задача – помочь купить собственное жильё на самых выгодных условиях ипотечного кредитования.  Для одобрения заявки на кредит требуется всего 4 документа и одно главное требований – участие в НИС не менее 3-х лет и хорошая кредитная история. Если с последним всё плохо – не расстраиваетесь, даже с испорченной кредитной историей жилищный вопрос решаем. Подробную информацию о том, как приобрести жильё с плохой кредитной историей можно узнать у юристов нашего проекта.

Что такое накопительная ипотечная система

Это созданная при Министерстве обороны система, призванная решать жилищные проблемы военнослужащих. Государство ежегодно перечисляет одинаковую для всех военнослужащих сумму. Данная сумма постоянно индексируется.

Участник программы получает каждый месяц денежные суммы на специально открытый счет на его имя. Именно с данного счета, а не с личных средств военнослужащего, будут осуществляться платежи по кредитному ипотечному договору.

военная ипотека

Необходимо знать, что важной особенностью военной накопительной ипотечной системы является то, что чем старше становится военнослужащий, тем меньшим для него становится сумма кредитного лимита и его срок. Это происходит из-за достаточно раннего выхода военнослужащих на пенсию.

Военная ипотека ВТБ24

Основные условия военной ипотеки от ВТБ24:

•          Потенциальный заёмщик должен быть включён в НИС. Подтверждением служит Уведомление, которое военнослужащий получает после одобрения его участия в программе накопительно-ипотечной системы. 

•          После включения в систему, должно пройти не менее 3-х лет. Почему это важно: за это время на счете копится определенная сумма. Эти накопления подходят в качестве первого взноса по ипотеке. Последующие начисления уже используются для погашения долга по ипотеке. Каждый месяц средства перечисляются в банк. При этом заёмщик-участник военной ипотеки всегда может внести дополнительные суммы и уменьшить срок выплат.

•          Максимальная сумма по военной ипотеке в ВТБ24 зависит от возраста заёмщика. Чем старше участник НИС, тем меньшую сумму кредита он получит. Например, участнику НИС 40 лет, банк может выдать только 900 000,00 сроком всего на 4 года. 

•          Первоначальный взнос составляет 15%. Участник НИС может внести больше, добавив личные средства, но не меньше.

Военная ипотека в ВТБ24: погашение, страхование и сильные стороны программы

ВТБ24 разработали удобную программу для военнослужащих. С помощью неё можно за короткий срок «выкупить» собственное жилье, рассчитаться с кредитом без сильного удара по семейному бюджету. Основное требование к заёмщикам – не менее 3 лет участия в НИС. Первый взнос по кредиту вносится именно на основе выплат государства участнику программы, которые стабильно поступали на его счет за время участия в НИС. Далее, оплата контролируется ФГКУ «Росвоенипотека» и самим военнослужащим.

Выделим сильные стороны программы ВТБ24:

•          Погашение раньше намеченного срока без процентов комиссии, то есть досрочное погашение. ВТБ24 лоялен к своим клиентам и не устанавливает комиссионные за досрочное погашение. Для досрочного погашения достаточно обеспечить необходимую сумму на спецсчете и позвонить на горячую линию банка.

•          Свободное право выбора собственности – не обязательно покупать только новую квартиру, вы можете выбрать вторичную недвижимость или коттедж с участком. Если приобретаете жилье у знакомых, заранее обсудите некоторые нюансы сделки с нашим юристом.

·                    У ВТБ24 удобный Онлайн кабинет. Участники НИС могут в режиме онлайн отслеживать все зачисления на счет военной ипотеки и списания средств при досрочном погашении.

Для получения ипотечного кредита, кандидат должен основательно подготовиться, проверить все свои документы.

•          Анкета заявителя – рекомендуем проверить все заполненные поля, чаще всего ошибки возникают именно здесь.

•          Паспорт гражданина РФ.

•          ИНН и СНИЛС.

•          Свидетельство участника НИС.

•          Другие документы, которые могут затребовать менеджеры. Обычно это разрешение свидетельство о заключении брака (при отсутствии штампа в паспорте) или свидетельство о рождении несовершеннолетних дети.

Собрав полный пакет документов, нужно посетить офис банка в своем городе. Вы можете также заранее оставить заявку-онлайн на сайте. Решение о предоставлении кредита принимается в течение 4-5 рабочих дней, но данный срок может быть и меньше. Полученное одобрение на военную ипотеку действует в течение 4 месяцев (122 дня). Обязательная страховка имущества. Оформить договор страхования банк предлагает у своих партнеров. 

Какие ставки предусмотрены для военной ипотечной программы

В банке ВТБ выдается кредит на жилье под ставку 9,7% при приобретении квартиры в новостройке и 10,3%, если жилье покупается на вторичном рынке. Даже если военнослужащий за период погашения кредита оставил военную службу, процентная ставка не меняется.

Требования к заемщику по военной ипотеке в ВТБ

Основной отбор заемщиков для военной ипотеки проводят воинские учреждения, которые вносят данных граждан в программу НИС.

НИС – это накопительная ипотечная система, созданная для улучшения жилищных условий военнослужащих России. Она заключается в перечислении бюджетом на специальный счет участника определённой суммы денег ежемесячно. В дальнейшем МВД выплачивает полностью всю ипотеку, перечисляя накопленные деньги в банк в счет оплаты кредита.

Главные требования банка:

  • Претендент является участником НИС уже три года.
  • Возраст гражданина превышает 21 год.

Все обязательства по платежеспособности и кредитной репутации клиента берет на себя военная структура, которая является работодателем.

Обратите внимание! ВТБ 24 учитывает по военной ипотеке кредитную историю, что может повлечь за собой отказ в заявке. Подробнее о том какие банки по военной ипотеке могут обойти эту проблему в 2021 году, вы узнаете из специального поста.

Как происходит оформление военной ипотеки

Первое, что необходимо сделать — согласовать взятие кредита с Росвоенипотекой. На это обычно уходит до 30 дней. Затем оформляется договор на приобретение недвижимости, подписывается ипотечный договор, оформляется страховка на имущество.

Затем Росвоенипотека переводит денежные средства, находящиеся на счету накопительной ипотечной системы, на счет банка БТБ. Это происходит, если у заемщика нет средств на первоначальный взнос. После того, как переоформлено право собственности, деньги поступают на счет продавца.

Заявки по оформлению военной ипотеки одобряются практически в 100% случаев. Так как регулярность выплат обеспечена Росвоенипотекой, банк предоставляет ставку по кредиту ниже, чем в других кредитных программах.

Можно увеличить ежемесячную сумму платежа. Есть возможность выплатить задолженность по кредиту раньше оговоренного срока без выплаты комиссий. Нет необходимости в предоставлении справки о доходах.

Важно! В период выплаты кредита недвижимость находится в собственности банка. После того как вся задолженность будет выплачена, право собственности перейдет к заемщику.

росвоенипотека

Перед тем как принять решение о взятии жилья в военную ипотеку, необходимо оценить собственные возможности. Важно учитывать, если военные накопления не будут покрывать сумму ежемесячных платежей, доплачивать придется из собственных денежных средств. Чем больше будет процент первоначального взноса, а также срок кредитования, тем меньше будет переплата по кредиту.

Если выслуга в армии не превышает 20 лет, то затраченные на приобретение жилья средства с накопительной ипотечной системы придется возвращать. Также придется самостоятельно продолжать выплачивать долг банку.

Достоинства военной ипотеки

К основным достоинствам относится возможность выбрать самостоятельно жилье в удобном месте, с удобной планировкой, независимо от прописки и места расположения банка, даже если это дальневосточный филиал, а проживание в Москве. Недвижимость покупается не только новая, ее можно выбирать на вторичном рынке.

военная ипотека в втб

Вторым положительным моментом является отсутствие необходимости ходить каждый месяц в банк для погашения военной ипотеки, поскольку участники НИС обладают автоматической функцией зачисления средств по кредиту. Все средства, что есть на счету можно использовать для быстрого погашения военной ипотеки.

Клиенты могут самостоятельно рассчитать максимальную сумму кредитования при помощи калькулятора на сайте ВТБ 24. Банк имеет право сделать собственный расчет по военной ипотеке, все зависит от срока кредитования и возраста человека берущего взаймы.

Военная ипотека в банке ВТБ 24 – идеальное решение для молодой семьи или просто военного человека, которому нужна квартира. Недвижимость приобретается за счет субсидий, что выделяет государство. Все условия прозрачны, без подводных камней и понятны любому. Основной плюс в том, что покупка проводится как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Какие документы понадобятся

При подаче заявки на военный кредит ВТБ24 понадобится только паспорт и данные доходов семьи. Первоначальный пакет документов включает в себя следующие экземпляры:

  • общегражданский паспорт претендента;
  • ИНН и СНИЛС;
  • официальное подтверждение участия в программе НИС;
  • анкета заемщика, заполненная по форме банка ВТБ.

Обратите внимание! Если клиент в браке, то такой же пакет документов понадобится и по супругу (кроме свидетельства НИС), а также свидетельство о браке и идентифицирующие документы на детей, при наличии. Документы по платежеспособности не требуются.

После согласования кандидатуры заемщика последует проверка объекта недвижимости на основании следующей документации:

  • Подтверждение права собственности на объект недвижимого имущества.
  • Выписка из ЕГРН (не позже одного месяца).
  • Паспорта и ИНН всех собственников.
  • Отсутствие задолженности по коммуналке.
  • Технический план жилья.
  • Акт оценки от независимой оценочной компании.
  • Справка ф. 3 о прописанных жильцах.

Важно! Все документы по недвижимости должны быть предоставлены в оригинале на сделке и при сдаче документации в ипотечный центр банка ВТБ24 на юридическую экспертизу.

Ежемесячные платежи по ипотечному кредиту

Ежемесячно средства перечисляются накопительной ипотечной системой на счет банка. Оплачивается сумма кредита, а также процент за ее использование.

Самостоятельно оплачивать кредит можно:

  • через онлайн-банкинг;
  • в отделениях банка ВТБ без дополнительных комиссий;
  • при помощи терминалов самообслуживания.
  • через отделение «Почта России», только для рублевых платежей;
  • через терминал любого другого банка.

платеж по кредиту

Также в расходную статью входит ежегодная оплата страховки.

Способы погашения

Система взаимодействия сторон позволяет заемщику не беспокоиться о внесении обязательных ежемесячных взносов по ипотеке. Все перечисления военные структуры будут направлять сразу в банк согласно заключенному трёхстороннему договору. Извещать кредитора необходимо только в случае частичного или полного досрочного погашения по желанию заемщика. Для этого необходимо выполнить стандартные в этой ситуации действия:

  1. Известить письменно кредитора о дате внесения суммы погашения (заявление пишется по форме банка ВТБ).
  2. Точно в указанную дату явиться в отделение банка или перечислить деньги онлайн.
  3. Получить перерасчет графика при частичном погашении долга.
  4. Получить справку о полном выполнении долговых обязательств в случае полного погашения ипотеки.

Плюсы и минусы военной ипотеки в ВТБ 24

Военная ипотека в банке ВТБ имеет ряд положительных характеристик, которые играют не последнюю роль при выборе данной опции клиентом:

  • Государственное финансирование стоимости жилья военнослужащим.
  • Не нужно самостоятельно оплачивать взносы по ипотеке.
  • Лояльный уровень процентных ставок.
  • Быстрая процедура согласования.
  • Отсутствие необходимости подтверждать доход семьи, достаточный для согласования ипотечного кредита.
  • Четкая схема проведения сделки.

Недостатков у программы мало, да и те незначительные:

  • Повышение ставки при окончании военной службы заемщиком или отказе от оформления полного пакета кредитования (страхование жизни и трудоспособности клиента, например).
  • Оформление ипотеки только в регионах присутствия ипотечных центров банка ВТБ.
  • Учитывание кредитной истории при одобрении заявки.

Каждому военнослужащему доступен личный кабинет для корректировки персональных данных и отслеживания движений по счетам.

Наличие собственного жилья придает уверенности  в завтрашнем дне и значительно повышает статус его владельца. Служба в военных рядах способствует получению ипотечного кредита на более выгодных условиях и без обязательного подтверждения платежеспособности заемщика. Ключевым фактором участия в военной ипотеке от банка ВТБ является участие в накопительной ипотечной программе и достаточный размер накоплений для внесения первоначального взноса.

Подробнее военная ипотека и что будет с квартирой при разводе по военной ипотеке, вы узнаете далее.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...