Ипотека в Россельхозбанке в Рязани

Содержание
  1. Требования банка к заемщикам при рефинансировании ипотеки
  2. Ипотечные программы Россельхозбанка в 2021 году
  3. Ипотечный калькулятор Россельхозбанка – примеры расчета платежей, преимущества ипотеки
  4. Что такое ипотечный калькулятор Россельхозбанка?
  5. Как пользоваться ипотечным калькулятором?
  6. Расчет графика платежей
  7. Какие преимущества у ипотеки Россельхозбанка?
  8. Почему лучше предварительно воспользоваться ипотечным калькулятором Россельхозбанка, прежде чем отправлять заявку
  9. Общие требования к кредитополучателю от Россельхозбанка в феврале 2021
  10. На основе каких данных мы производим расчет на ипотечном калькуляторе Россельхозбанка
  11. Ипотечные программы Россельхозбанка
  12. ● Характеристики «Сельская ипотека» от Россельхозбанка
  13. ● «Ипотечное жилищное кредитование» – условия Россельхозбанка
  14. ● Ипотека с господдержкой – характеристики
  15. ● «Молодая семья и материнский капитал» – параметры займа
  16. ● «Целевая ипотека» и ее особенности
  17. ● «Ипотека по двум документам» – условия предложения
  18. ● Военная ипотека и ее ключевые характеристики
  19. ● Специальное предложение – приобретение квартиры у ГК А101 – параметры
  20. ● Характеристики кредита «Ипотечные каникулы»
  21. ● Рефинансирование ипотеки
  22. ● Рефинансирование военной ипотеки
  23. Часто задаваемые вопросы
  24. Процентные ставки
  25. Необходимые документы
  26. Процентные ставки на рефинансирование в 2020 году
  27. Обслуживание
  28. Где лучше всего оформить ипотеку в Россельхозбанке в Москве?
  29. Обслуживание и погашение ипотеки
  30. Частые вопросы
  31. Могу ли я уменьшить процентную ставку по ипотеке?
  32. В чем преимущества рефинансирования ипотечного кредита?
  33. Будет ли ипотечная квартира находиться в залоге у банка?
  34. Партнеры банка
  35. Можно ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, если займ был взят здесь же?
  36. Условия рефинансирования ипотечного кредита
  37. Базовые параметры:
  38. Дополнительные условия:
  39. Страхование:
  40. Вторичное жилье:
  41. Новостройка:
  42. Дом с земельным участком:
  43. Требования:
  44. Стаж работы:
  45. Советы нашего эксперта

Требования банка к заемщикам при рефинансировании ипотеки

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

ДаНет

Чтобы физическим лицам получить в Россельхозбанке рефинансирование ипотеки от других банков, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. Быть гражданином Российской Федерации (при обращении в отделение банка нужно будет предоставить паспорт РФ).
  2. Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания на территории нашей страны.
  3. Возраст заемщика должен быть не менее 25 лет и не более 65 лет.
  4. Трудовой стаж для физических лиц должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа. Аналогичные условия рефинансирования ипотечных займов к тем, кто получает пенсию на счет в РСХБ (т.е. к пенсионерам).
  5. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Россельхозбанке, и имеющих положительную кредитную историю, условия к минимальному стажу работы снижены до 3 месяцев.
  6. Для заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ), стаж его ведения должен быть не менее 12 месяцев.

Рассмотрение заявлений занимает до 5 рабочих дней. Все заявки на перекредитование рассматриваются банками в индивидуальном порядке и кредитор вправе запросить любые другие документы. При наличии у заемщика нескольких ипотек, каждая из них оформляется в виде отдельного договора рефинансирования.

Ипотечные программы Россельхозбанка в 2021 году

Ипотечные программы Россельхозбанка

РСХБ предлагает своим клиентам 16 различных тарифных планов по займам. Среди них есть предложения на квартиры, дома, первичный и вторичный рынок, под залог и без него, целевая, с государственной поддержкой, за материнский капитал и так далее. Перед выбором конкретной позиции детально ознакомьтесь с условиями по ипотеке в Россельхозбанке в 2021 году.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка – примеры расчета платежей, преимущества ипотеки

Россельхозбанк входит в 30 крупнейших банков страны, занимая 4-е место по объему капитала и 5-е по размеру активов. В линейке финансовой организации много интересных продуктов. Значительную долю кредитного портфеля занимают жилищные займы. Ипотечный калькулятор Россельхозбанка, размещенный на нашем сайте, позволит оценить выгоду предложения и спланировать семейный бюджет с учетом планируемых выплат.

Что такое ипотечный калькулятор Россельхозбанка?

Ипотечный калькулятор – это простой инструмент, позволяющий получить полную информацию о жилищном кредите за считанные секунды. Достаточно задать продукт Россельхозбанка, желаемую сумму, период кредитования. Калькулятор автоматически выставит процентную ставку, а также рассчитает следующие параметры займа:

  1. Размер переплаты. Величина переплаты зависит от годового процента по ипотеке, размера первоначального взноса и периода кредитования. Чем выше % и больше срок, тем значительнее итоговая переплата.
  2. Стоимость ипотечного займа. Это сумма средств, полученных от банка, и итоговой переплаты по кредиту.
  3. Процент переплаты. Это величина, отображающая цену кредита в процентах относительно суммы займа.
  4. График платежей. Калькулятор рассчитает размер ежемесячного взноса по ипотеке и сформирует предварительный график.
  5. Дату окончания выплат. Дата указывается с точностью до месяца.

Как пользоваться ипотечным калькулятором?

Ипотечный калькулятор крайне просто использовать. Достаточно любого устройства, имеющего выход в Интернет. Необходимо зайти на наш сайт и выбрать в калькуляторе одну из ипотечных программ:

  • «Ипотека с господдержкой»;
  • «Целевая ипотека»;
  • «Сельская ипотека и пр.».

Инструмент сам выставит актуальную информацию по условиям предложения. После указания срока, необходимой суммы и величины первоначального взноса будет произведен детальный расчет. Полученную информацию можно использовать не только для понимания сути предложения, но и для сравнения с вариантами других банков.

Расчет графика платежей

График платежей несет данные о величине ежемесячной выплаты, а также о распределении взноса на гашение основного долга и процентов. Формирование подобной информации вручную крайне затруднительно. Расчет предполагает использование сложных форм и наличие профессиональных знаний в банковской сфере. Калькулятор ипотеки Россельхозбанка решает задачу быстро, а предоставляемый им результат является крайне точным. Однако для получения расчета до копейки следует обращаться к менеджеру банка. Иногда при рассмотрении обращения клиента финансовая организация может менять условия в оговоренных пределах.

Какие преимущества у ипотеки Россельхозбанка?

Жилищные кредиты для физических лиц, оформленные в Россельхозбанке, имеют следующие преимущества:

  1. Безопасность. У банка хорошая репутация, у него нет цели обмануть клиента. Можно не волноваться за безопасность недвижимости, персональных данных и денежных средств.
  2. Большой выбор программ ипотечного кредитования. Продуктовая линейка позволяет приобрести жилье в первичном или вторичном фонде, купить таунхаус или индивидуальный жилой дом. Можно стать владельцев строения в сельской местности, выбрать земельный участок под строительство или рефинансировать имеющийся жилищный займ на новых условиях.
  3. Грамотное сопровождение сделки. РСХБ отличается развитой филиальной сетью и большим количеством квалифицированного персонала. Оформление кредита на недвижимость производится под контролем специалистов.
  4. Простота подачи заявки. Первичное рассмотрение обращений происходит удаленно. Оставить заявку можно на сайте или через Интернет-банкинг.
  5. Участие в государственных программах. Банк оформляет сделки по льготной ставке при софинансировании государством. Есть возможность подать заявку на военную ипотеку, кредит для многодетных и молодых семей.

В 2021 году банк продолжает кредитовать объекты недвижимости под комфортный процент и на длительный срок. Планируя оформлять ипотеку, можно рассмотреть варианты данной финансовой организации.

Почему лучше предварительно воспользоваться ипотечным калькулятором Россельхозбанка, прежде чем отправлять заявку

Ипотека предполагает значительные выплаты в течение долгого времени. При заключении договора важно заранее подстроить бюджет семьи под условия кредитования. Даже подробно оценив условия жилищного займ, легко ошибиться в самостоятельных вычислениях. Стоит заранее рассчитать ипотеку Россельхозбанка, чтобы понять:

  • во сколько в итоге обойдется квартира или индивидуальный жилой дом;
  • не критична ли будет итоговая переплата;
  • возможно ли вписать ежемесячный платеж в план затрат семьи;
  • как спланировать досрочное погашение, чтобы максимально сэкономить на ипотеке;
  • как формируются платежи по кредиту;
  • на какой месяц приходится последняя выплата.

Общие требования к кредитополучателю от Россельхозбанка в феврале 2021

Конкретные требования по жилищному кредитованию зависят от выбранного продукта. Существуют такие стандартные требования как:

  1. Возраст. Заемщик не может быть моложе 21 года и старше 65 лет. Однако, если в сделку привлекается созаемщик, которому на момент возврата ипотеки не достиг предельного возраста, а также на момент исполнения самому заемщику 65 лет минует большая часть сркоа кредитования, то договор может быть заключен с клиентами до 75 лет.
  2. Гражданство. Претендовать на получение жилищного займа могут исключительно резиденты РФ.
  3. Стаж работы. От полугода на последнем месте занятости и от 1 года совокупного стажа за последние 5 лет. При участии в зарплатном проекте Россельхозбанка достаточно полугода на имеющемся рабочем месте.
  4. Регистрация. Необходима регистрация в зоне присутствия банка.

На основе каких данных мы производим расчет на ипотечном калькуляторе Россельхозбанка

Онлайн калькулятор ипотеки Россельхозбанка берет за основу данные с официального сайта. Это всегда актуальная и действительная информация. Алгоритм работы калькулятора позволяет сэкономить время на поиске процентной ставки и других условий кредитного продукта на официальном сайте банка.

Ипотечные программы Россельхозбанка

Далее приведены актуальные предложения ипотечного кредитования, утвержденные банком на год.

● Характеристики «Сельская ипотека» от Россельхозбанка

Кредитование объектов недвижимости с земельными участками, расположенными в сельской местности.

Ключевые условия программы Сельская ипотека:

  • сумма до 5 млн руб;
  • период до 25 лет;
  • первый взнос от 10%.
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
от 2.7 100 000 – 5 000 000 12 – 300 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейЛичное страхованиеПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

● «Ипотечное жилищное кредитование» – условия Россельхозбанка

Стандартная программа Ипотечное жилищное кредитование подразумевает:

  • период до 30 лет;
  • сумму до 60 млн руб;
  • взнос от 15 до 30% (в зависимости от объекта).
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
от 7.8 100 000 – 60 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейДля плохой КИПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 7.7 100 000 – 60 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейДля плохой КИПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 7.5 100 000 – 6 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

● Ипотека с господдержкой – характеристики

Кредит по программе ипотека «С государственной поддержкой семей с детьми» предоставляются на следующих условиях:

  • 20% первый взнос;
  • до 12 млн руб;
  • срок до 30 лет.
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
5 – 6 100 000 – 12 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН
4.6 100 000 – 12 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейЛичное страхованиеПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

● «Молодая семья и материнский капитал» – параметры займа

Продукт «Молодая семья и материнский капитал» предполагает:

  • до 30 лет на выплаты;
  • до 60 млн руб на покупку недвижимости;
  • 10% взнос на первый платеж.
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
от 7.8 100 000 – 60 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейДля плохой КИПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 7.5 100 000 – 60 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 7.7 100 000 – 60 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейДля плохой КИПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

● «Целевая ипотека» и ее особенности

Ключевые аспекты кредита «Целевая ипотека»:

  • можно купить квартиру, дом, участок;
  • до 20 млн руб;
  • до 30 лет;
  • без первоначального взноса.
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
от 9.1 100 000 – 20 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейЛичное страхованиеПод залог имеющейся недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 9.3 100 000 – 20 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейЛичное страхованиеДля плохой КИПод залог имеющейся недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 9.2 100 000 – 20 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейЛичное страхованиеПод залог имеющейся недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

● «Ипотека по двум документам» – условия предложения

Для оформления достаточно минимального пакета документов.

«Ипотека по двум документам» и условия получения кредита:

  • первый взнос от 40%;
  • период кредитования до 250 лет;
  • не более 8 млн руб.
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
от 9.3 100 000 – 8 000 000 1 – 3 000 Без справки о доходах Без поручителейЛичное страхованиеДля плохой КИПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 8.8 100 000 – 8 000 000 1 – 300 Без справки о доходах Без поручителейДля плохой КИПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 9.1 100 000 – 8 000 000 1 – 300 Без справки о доходах Без поручителейЛичное страхованиеПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 9.2 100 000 – 8 000 000 1 – 300 Без справки о доходах Без поручителейЛичное страхованиеДля плохой КИПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

● Военная ипотека и ее ключевые характеристики

Только для клиентов, проходящих службу в рядах военных сил.

Условия по программе Военная ипотека:

  • до 27 лет на выплаты;
  • 3.3 млн руб;
  • от 10% на начальный платеж.
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
7.5 125 000 – 3 300 000 36 – 324 Без справки о доходах Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

● Специальное предложение – приобретение квартиры у ГК А101 – параметры

Специальное предложение – приобретение квартиры у ГК А101 и особенности программы:

  • на срок до 30 лет;
  • до 12 млн руб;
  • первый платеж от 15%;
  • для приобретения готового и строящегося жилья у компании ГК А101.
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
от 2.6 100 000 – 12 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН
от 2.3 100 000 – 12 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН
от 1.3 100 000 – 12 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН
от 0.1 100 000 – 12 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН

● Характеристики кредита «Ипотечные каникулы»

Средства по программе «Ипотечные каникулы» выдаются для приобретения жилья у партнеров банка на условиях:

  • 15% первый платеж;
  • до 30 лет;
  • до 60 млн руб.
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
8.7 100 000 – 60 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейЛичное страхованиеПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
9.7 100 000 – 60 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН

● Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки от Россельхозбанка имеет следующие характеристики:

  • лимит до 20 млн руб;
  • период до 30 лет;
  • не более 80% от стоимости жилья.
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
от 8.2 100 000 – 20 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейДля плохой КИПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 8.3 100 000 – 20 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейДля плохой КИПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ
от 8 100 000 – 20 000 000 12 – 360 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

● Рефинансирование военной ипотеки

Займ для гашения действующих жилищных кредитов военнослужащих.

Важно знать требования по программе Рефинансирование военной ипотеки:

  • 3 – 27 лет на закрытие долга;
  • до 3 млн руб;
  • до 80% от стоимости объекта.
Ставка, % Сумма, ₽ Срок, мес. Документы Условия
7.5 125 000 – 3 000 000 36 – 324 Без справки о доходах Без поручителейПод залог приобретаемой недвижимостиСтрахование ОСН, ОСЖиЗ

Часто задаваемые вопросы

Далее приведены ответы на самые популярные вопросы об ипотечном кредитовании в Россельхозбанке.

Какие условия нужно ввести, чтобы произвести расчет на ипотечном калькуляторе Россельхозбанка?

Достаточно минимальных данных: выбрать программу, указать срок кредитования, размер первого взноса.

Сколько продуктов на данный момент можно рассчитать на ипотечном калькуляторе Россельхозбанка?

Доступен расчет по всем 13 продуктам ипотечного кредитования данного банка.

Какая ипотека Россельхозбанка с самой минимальной ставкой?

Самые низкие ставки у «Сельская ипотека» – от 2.7%.

Можно ли рассчитать рефинансирование ипотеки на калькуляторе?

В нашем калькуляторе есть возможность рассчитать как обычное рефинансирование. Так и перекредитование военной ипотеки.

Процентные ставки

Уровень процентной ставки по переоформляемому займу будет зависеть от статуса кредитуемого лица. Банковское учреждение разграничивает заемщиков на категории:

  • сотрудники бюджетных предприятий, структур Министерства обороны и военнослужащие лица;
  • клиенты зарплатные (получают заработанные денежные средства через Россельхозбанк), заемщики с положительной кредитной историей, а также лица, у которых отсутствуют просрочки по выплатам (надежные клиенты);
  • остальные заявители, желающие произвести рефинансирование в РСХБ на общих условиях.

Необходимые документы

Основные документы справка/выписка об остатке задолженности, кредитный договор, график платежей, реквизиты для погашения рефинансируемого кредита, уведомление об уступке прав требования
Дополнительные документы сНИЛС, копия трудовой книжки, копия трудового контракта, военный билет (для заемщиков моложе 27 лет), свидетельство о браке (смерти супруга, разводе), свидетельства о рождении детей
Подтверждение дохода справка по форме банка, справка 2-НДФЛ

Процентные ставки на рефинансирование в 2020 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица

Квартира Свыше 3000000 9,05% 9,1% 9,2%
Квартира До 3000000 9,5% 9,2% 9,3%
Жилой дом Любая 11,45% 11,5% 12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Россельхозбанке — условия и процентные ставки
Пример по рефинансированию кредита в Россельхозбанке

Обслуживание

У клиента есть возможность выбрать порядок погашения задолженности — аннуитетный или дифференцированный. При аннуитетном формате клиент имеет право вносить любую сумму. Указывается минимальный платеж и частота взносов, далее человек регулирует график погашения, ссылаясь на собственное финансовое положение и возможности. При дифференцированном формате есть четко установленная сумма и число оплаты.

Где лучше всего оформить ипотеку в Россельхозбанке в Москве?

Россельхозбанк представлен в Москве 37 отделениями. Вы можете обратиться в ближайшее к вам отделение, либо отправьте заявку онлайн.

Операционный офис г. Москва (1-ая Тверская-Ямская)

г. Москва, 1-ая Тверская-Ямская, д. 26

Физические лица,пн–пт: 0930–2000сб: 0900–1500,Юридические лица,пн–пт: 0930–1800

Операционный офис г. Москва (пр. Мира)

г. Москва, просп. Мира, д. 46, стр. 1

Физические лица,пн–пт: 0930–2000сб: 0900–1500,Юридические лица,пн–пт: 0930–1800

Операционный офис г. Москва (ул. Королева Академика)

г. Москва, ул. Королева Академика, д. 3

Физические лица,пн–пт: 0930–2000сб: 0900–1500,Юридические лица,пн–пт: 0930–1800

Обслуживание и погашение ипотеки

Россельхозбанк является одной из тех кредитных организаций, которые все заемные средства для физических лиц предоставляют без получения комиссии за оформление.

Погашение ипотеки через кассы и банкоматы Россельхозбанка производятся без дополнительных сборов. Также не начисляются проценты при безналичном переводе средств со счета заемщика, открытого в данном банке.

Рекомендуем к просмотру:

Досрочное полное или частичное погашение кредита не ведет к привлечению каких-либо финансовых санкций.

Частые вопросы

Могу ли я уменьшить процентную ставку по ипотеке?

Да, с помощью нашей программы рефинансирования. У нас есть программа по перекредитованию ипотеки под меньший процент.

В чем преимущества рефинансирования ипотечного кредита?

Главные плюсы рефинансирования — изменение срока кредитования и величины платежа. Вы сами выбираете схему погашения ипотеки и получаете возможность закрыть кредит досрочно и без ограничений. Согласие первичного кредитора не потребуется.

Будет ли ипотечная квартира находиться в залоге у банка?

Да. Ипотека – это форма займа под залог недвижимости, и после рефинансирования условия остаются прежними.

Партнеры банка

Застройщики и объекты недвижимости

Агентства недвижимости, риэлторы и коттеджные поселки

Ключевые партнеры Банка

Можно ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, если займ был взят здесь же?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, в чем отличие рефинансирования от реструктуризации — эти два понятия часто путают. Рефинансирование подразумевает именно перекредитование, при этом займ должен быть открыт в другом банке.

Другими словами, если ипотеку вы получали в РСХБ, рефинансировать ее здесь же не удастся.

Но вы можете произвести реструктуризацию. Этим термином называют внесение правок в график платежей: так, например, в результате реструктуризации может быть уменьшен ежемесячный платеж, изменен срок кредита, понижена процентная ставка. В некоторых случаях, если были предоставлены документальные доказательства веских оснований, заемщику может быть дана отсрочка по платежам.

Реструктуризацию, в отличие от рефинансирования, можно провести в том же банке, где вы брали кредит изначально. Поэтому в критической ситуации вы можете не идти в другой банк, а просто попросить руководство РСХБ реструктурировать долг.

Условия рефинансирования ипотечного кредита

Базовые параметры:

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели:

  • Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
  • Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.
  • Рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита (займа).
  • Срок 12 — 360 месяцев.
  • Максимальные суммы кредита:
  • На погашение кредита Банка 20 000 000 ₽.

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:

  • квартиры на первичном и вторичном рынках20 000 000 ₽. – г. Москва
    15 000 000 ₽. – г. Санкт-Петербург
    10 000 000 ₽. – Московской области
  • жилого дома с земельным участком / таунхаус с земельным участком10 000 000 ₽. – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях 5 000 000 ₽.

Кредит выдается в сумме:

  • не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований);
  • не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Дополнительные условия:

Рефинансируемый кредит/заём должен быть в валюте РФ.

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту/займу за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней.

Срок действия рефинансируемого кредита/займа до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет:

  • не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту/займу.

Залогом по рефинансируемому кредиту/займу являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора.

При наличии у Заемщика более одного кредита/займа рефинансирование производится по каждому кредиту/займу отдельно.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)1.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков).

1В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного по Основному договору на цели:

Вторичное жилье:

Приобретение квартиры / таунхауса /обособленной части жилого дома с земельным участком.

Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение квартиры / таунхауса /обособленной части жилого дома с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 8,60 % до 3 млн. ₽
  • 8,40 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 8,70 % до 3 млн. ₽
  • 8,50 % от 3 млн. ₽

Новостройка:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве / договора уступки права требования.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 8,60 % до 3 млн. ₽
  • 8,40 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 8,70 % до 3 млн. ₽
  • 8,50 % от 3 млн. ₽

Дом с земельным участком:

Приобретение жилого дома с земельным участком.

Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение жилого дома с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 10,75 % до 3 млн. ₽
  • 10,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 12,00 % до 3 млн. ₽
  • 11,75 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 12,25 % до 3 млн. ₽
  • 12,00 % от 3 млн. ₽
  • +1,00% к процентной ставке по ипотеке в случае отказа или несоблюдения непрерывности добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков в течение всего срока кредита.
  • +2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Требования:

  • Гражданство Российской Федерации
  • Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания
  • Возраст от 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет)

Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:

  • до исполнения Заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита
  • до исполнения Созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита

Стаж работы:

Для физических лиц

  • не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы
  • не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Для зарплатных клиентов Банка / клиентов с положительной кредитной историей в Банке

  • не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы
  • не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет

Для клиентов, получающих пенсию в Банке

  • не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)

  • не менее 12 месяцев ведения личного подсобного хозяйства (наличие записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления)

Советы нашего эксперта

Нужно понимать, что страхуется не сама ипотека, а недвижимое имущество, для приобретения которого она оформляется. В случае получения ипотеки «Рефинансирование» страхование требуется в обязательном порядке.

Да, по состоянию на февраль 2021 года оформление происходит под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотечный кредит «Рефинансирование» в Москве выдается заемщикам в возрасте от 21 года.

Если говорить о данном ипотечном продукте «Рефинансирование» Россельхозбанка, то он выдается на срок до 30 лет. Разумеется любой кредит выгоднее погасить как можно быстрее, чтобы не переплачивать проценты за пользование им, однако каждый случай индивидуален, нужно учитывать свои возможности и нюансы заключенного договора, например, тип платежей: аннуитетные или lифференцированные.

На каком рынке вы покупаете квартиру, первичном или вторичном, в данном случае не имеет значения, так как подтверждение дохода так или иначе требуется при оформлении любого ипотечного кредита, за возможным исключением только льготных вариантов с особыми условиями. Информацию по подтверждению дохода для ипотеки «Рефинансирование» уточняйте в банке по телефону 8 800 100-01-10.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...