Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 года

Содержание
  1. Особенности ипотеки в Казахстане
  2. Какие банки выдают ипотеку
  3. Документы
  4. Требования банков к заемщикам
  5. Требования к недвижимости
  6. Условия получения ипотеки
  7. Валюта
  8. Комиссия
  9. Переплата и досрочное погашение
  10. Сопровождение международных клиентов
  11. Проголосовать
  12. Похожие статьи
  13. Варианты приобретаемой недвижимости
  14. Форте банк в Казахстане
  15. “Форте банк” – один из лидирующих банков в Казахстане по количеству обслуживаемых контрагентов и предоставляемых услуг. Юридическим и физическим клиентам доступен весь функционал финансовых услуг, маркет с акциями и кэшбэком, бронирование туров на выгодных условиях.
  16. Штрафы за несвоевременную оплату
  17. Банки и процентные ставки по ипотеке
  18. Процесс оформления ипотеки
  19. Банк Каспи Kaspi Bank
  20. Услуги, предоставляемые “Каспи банком” для корпоративных и частных клиентов. Оформление товаров в рассрочку или кредит. Бонусная программа. QR-сервис для расчетов в магазинах-партнерах.
  21. Альфа банк Казахстан
  22. Условия финансового обслуживания физических и юридических лиц “Альфа банком” в Казахстане. Предложения открытия счетов, кредитования, инвестирования, работы с наличными деньгами.
  23. Завершающие этапы при оформлении ипотеки

Особенности ипотеки в Казахстане

Вид на жительство КазахстанаВид на жительство

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В  этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

Какие банки выдают ипотеку

По состоянию на 6 марта 2020 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 14 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Jýsan Bank, ForteBank, BankRBK, Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает ипотеку только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

Нюансы купли-продажи жилья по доверенности >>>

Документы

Для оформления ипотеки нужно предоставить такие документы:

  • Анкета-заявление с указанием достоверных данных.
  • Копия паспорта гражданина республики Казахстан от самого заявителя, а также от лиц, выступающих в качестве созаемщиков. При визите в банк нужно взять оригиналы документов.
  • Заявление, подтверждающее согласие гражданина осуществить проверку кредитной истории в бюро кредитных историй.
  • Заявление, подтверждающее согласие на запрос банка в Государственный центр по выплате пенсий.
  • Копия свидетельства о браке/разводе.
  • Документы, свидетельствующие наличие регулярного дохода, достаточного для получения ипотечного кредита. Все справки о доходах берутся за последние 6 месяцев.
  • Документы на приобретаемую недвижимость.
  • По государственной программе «7-20-25» требуется справка, подтверждающая отсутствие жилья у заявителя. Можно предоставить документ, согласно которому имеющееся у заемщика жилье находится в аварийном, ветхом состоянии.
  • Справка о составе семьи.

документы

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 года

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

Требования к недвижимости

Банк устанавливает такие требования для недвижимости:

  • Объектом могут быть квартиры в многоквартирных домах, жилые дома с земельными участками, коммерческая недвижимость.
  • Главное условие — любой объект недвижимости должен располагаться в тех регионах Казахстана, где есть офисы Сбербанка. Офис может находиться на расстоянии 20 км от того населенного пункта, где клиент хочет приобрести недвижимость.
  • К сделке не могут быть допущены объекты недвижимости, пребывающие в ветхом, аварийном состоянии, стоящие в очереди на капитальный ремонт с расселением.

Условия получения ипотеки

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 годаКредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

  • Тенге;
  • Евро;
  • Доллары.

Рекомендуем к просмотру:

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 года

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 года

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

Сопровождение международных клиентов

Для иностранных предпринимателей банк готов предложить сотрудничество в виде доступа ко всем финансовым услугам:

  1. Корпоративное кредитование (на пополнение оборотных средств, овердрафт, под залог средств, финансирование в области торговли, оказания услуг, инвестирования, строительства жилой и коммерческой недвижимости).
  2. Содействие в финансировании по государственным программам.
  3. Предоставление банковских гарантий (тендерная, пост-тендерная, исполнение обязательств).
  4. Аккредитация экспортеров, посредников, импортеров.
  5. Оформление депозитов и вкладов.
  6. Оказание брокерских услуг.
  7. Оказание кастодиальных услуг.
  8. Осуществление рассчетно-кассовых операций.
  9. Предоставление доступа к онлайн-услугам.
  10. Зарплатные и корпоративные проекты.

ДБ АО “Сбербанк” – предприятие, оказывающее весь спектр финансовых услуг. Банк предоставляет все необходимые гарантии, имеет безупречную репутацию среди клиентов. Надежность – главное качество, за которое выбирают компанию физические и юридические лица.

Проголосовать

Похожие статьи

8

Варианты приобретаемой недвижимости

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 годаВ Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

Форте банк в Казахстане

“Форте банк” – один из лидирующих банков в Казахстане по количеству обслуживаемых контрагентов и предоставляемых услуг. Юридическим и физическим клиентам доступен весь функционал финансовых услуг, маркет с акциями и кэшбэком, бронирование туров на выгодных условиях.

9

Штрафы за несвоевременную оплату

Если заемщик не вовремя оплатил ипотеку, начисляется пеня за каждый день просрочки платежа. Таким образом получается, что чем больше просрочка, тем большая сумма может накопиться. Даже если у клиента возникают проблемы с внесением очередного платежа, нужно этот вопрос решать с сотрудниками банка, а не накапливать долги.

Также начисляется штраф, когда срок просрочки превышает 1 месяц.

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

Банк Срок кредитования Процентная ставка (% годовых) Первый взнос (% от суммы займа) Особенности
Сбербанк 10 лет От 14,6% 30% Ипотека Сбербанка предлагает низкие процентные ставки и государственные программы для льготников. Поддерживается программа «Молодая семья».
Altyn Bank 10 лет 18% 40% Низкая стоимость комиссии. Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 1%.
ЦентрКредит 10 лет От 16,5% 30% Можно взять ипотеку без подтверждения дохода.
Народный банк Казахстана 30 лет От 17,5% 20% Самый длительный срок кредитования и низкая стоимость первого взноса.
RBK 10 лет От 19% От 30% Возможность взять кредит на очень крупную сумму.
Qazaq 15 лет От 19% От 20% Возможен займ на небольшую сумму.
ForteBank 10-15 лет От 21,49% От 15% Низкая стоимость первого взноса.
Цеснабанк 10 лет От 20,5% От 40% Возможность кредитования без первого взноса.
Евразийский банк До 20 лет От 12,5% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.
Альфа-Банк 10 лет 23% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.

Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку. Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов. Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

Процесс оформления ипотеки

Оформить ипотеку можно по такому алгоритму:

  1. Подбор ипотечной программы. Здесь важно проанализировать свои возможности и определить, получится ли воспользоваться льготами. При выборе программы следует обратить внимание на размер страховой премии, стоимость оценки недвижимости, размер комиссии за разные операции, штрафы за просрочку платежей.
  2. Подача заявки. Подать анкету можно как в офисе банка, так и в режиме онлайн (электронная заявка).
  3. Сбор всех необходимых документов. Полный список можно узнать в банке у кредитного менеджера или на официальном сайте. Комплект документов может отличаться в зависимости о того, какой именно программой решил воспользоваться заемщик.
  4. После заполнения заявки и предоставления документов банк приступает к их рассмотрению. Заявленный срок рассмотрения составляет до 5 рабочих дней. За этот период банк проверяет платежеспособность клиента, его кредитную историю и список предоставленных документов. Если у банка нет никаких вопросов, он выносит положительное решение по заявке. Иногда банк запрашивает дополнительные документы.

Важно! Если в анкете предоставлена недостоверная информация, в ипотеке откажут.

ипотека

Банк Каспи Kaspi Bank

Услуги, предоставляемые “Каспи банком” для корпоративных и частных клиентов. Оформление товаров в рассрочку или кредит. Бонусная программа. QR-сервис для расчетов в магазинах-партнерах.

9

Альфа банк Казахстан

Условия финансового обслуживания физических и юридических лиц “Альфа банком” в Казахстане. Предложения открытия счетов, кредитования, инвестирования, работы с наличными деньгами.

Завершающие этапы при оформлении ипотеки

После сбора всей документации по объекту недвижимости банк производит доскональное изучение и выносит свое решение — может ли данный объект являться объектом ипотечного кредитования.

Затем идут завершающие этапы оформления:

  1. Если банк одобряет жилье, клиент должен застраховать его. Обязательным в Сбербанке является страхование имущества. Личное страхование является добровольным.
  2. Сразу после полученного одобрения объекта происходит оформление залога — составление закладной. Этот документ будет храниться в банке до полного погашения ипотеки клиентом.
  3. На этом же этапе клиент должен перечислить средства первоначального взноса по ипотеке, но не продавцу, а пока только на номинальный счет.
  4. После всех этих действий назначается сделка купли-продажи, на ней присутствуют и покупатель, и продавец. Составляется договор купли-продажи, он подписывается сторонами.
  5. После этого документы отправляются для регистрации права собственности в НАО «Государственная корпорация». Данную услугу можно получить также и у нотариуса.
  6. Только после регистрации права собственности продавец получает доступ к деньгам, хранящимся на счете.

После оформления клиент начинает выплачивать долг по ипотеке. Для этого у него есть график платежей. Всегда можно воспользоваться мобильным приложением банка. Там можно и вносить платежи, и узнавать размер остатка задолженности.

После внесения последнего ежемесячного платежа или после досрочного погашения клиент получает назад закладную на свою недвижимость и становится единоличным и полноправным ее владельцем. После полного погашения кредита следует взять в банке справку об отсутствии задолженности.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...