Ипотека в Испании виды и особенности получения

Содержание
  1. Выгодна ли  ипотека в Испании для нерезидентов
  2.  Подробнее о процедуре получения
  3. Золотые визы Испании для иностранных покупателей недвижимости
  4. Вместо вступления
  5. Сложность получения ипотеки
  6. Размеры ипотечных кредитов в Испании
  7. Необходимость юридической помощи
  8. Какие документы готовить
  9. Владельцам  бизнеса (учредителям)
  10. Индивидуальным предпринимателям
  11. Размеры процентных ставок
  12. Дополнительный доход
  13. Процентные ставки по ипотеке в Испании для россиян
  14. Верно рассчитать затраты
  15. Условия ипотеки в Испании
  16. Правильно выбирать местоположение недвижимости
  17. Максимальная сумма займа
  18. Оформить ипотеку в Испании на супругов
  19. 8. Советы по получению ипотеки
  20. Досрочное погашение
  21. Документы на получение ипотеки в Испании
  22. Не иметь долгов
  23. Определиться с банковским счетом
  24. Какие банки работают с подобным
  25. Какие банки предоставляют ипотеку

Выгодна ли  ипотека в Испании для нерезидентов

Процесс приобретения недвижимости в стране особой сложностью не отличается. Банки к иностранным клиентам настроены лояльно, ведь половина  лотов  жилья на курортах покупают в кредит. По данным агентства недвижимости Estate Spain каждую вторую квартиру стоимостью от 100 тысяч евро граждане России и стран СНГ приобретают с помощью жилищного кредита.

Оценить свою выгоду можно по таким показателям:

  1. Средний тариф  – 3% годовых;
  2. Удорожание объектов (2016- 2018 гг.) – до 8%.

Если учесть, что доходы от сдачи недвижимости на курорте в аренду – до 5% в год, то эта прибыль покроет расходы по кредиту на все 100%.

Если подходить к вопросу с коммерческой точки зрения, то в руках заёмщика будет актив, у которого стоимость повышается на 5% в год, не говоря уже о возможности полноценного и бесплатного отдыха в Испании в любое удобное время (на остальной период жильё стоит сдавать).

Получить жилищный кредит непросто в любой стране. До кризиса претенденты на жильё в Испании могли  рассчитывать на кредит, покрывавший до 110%  цены квартиры. Банки оплачивали  и объект,  и налоги государству на  покупку  недвижимости.

Сегодня условия жилищного займа  более строгие, но шансы у граждан России получить ипотеку есть.

Какие же требования предъявляют испанские банкиры к нерезидентам?

 Подробнее о процедуре получения

Как уже говорилось ранее, местное законодательство не препятствует кредитованию иностранцев. Более того, условия выдачи займа по-настоящему просты: жители стран бывшего Советского Союза без каких-либо проблем вправе рассчитывать на помощь по приобретению жилья.

Стоит отметить, что оформление ипотеки для русских нерезидентов без первоначального взноса в Испании практически невозможно: обычно претендент должен внести не менее 30-40% стоимости объекта. С другой стороны, благодаря популярности программ по привлечению иностранных инвесторов, нерезиденты могут рассчитывать на ряд преимуществ: так, нет необходимости искать поручителей или закладывать имущество в качестве гарантии платежеспособности. Достаточно выбрать банковскую организацию, регулярно кредитующую иностранцев, и подготовить перечень бумаг, главные из которых должны доказывать финансовую состоятельность заемщика.

Ипотечное кредитование в солнечной стране

Золотые визы Испании для иностранных покупателей недвижимости

Виза в испанииВиза в Испании

В результате стагнации внутреннего спроса испанское правительство разработало программу стимулирования иностранных инвестиции в недвижимость. При соблюдении некоторых условий, в числе которых сумма инвестиций – инвесторы могут получить вид на жительство в Испании.
Так называемая «золотая виза» позволяет жить в Испании и путешествовать по всему ЕС, хотя он не дает право на работу и доступ к государственным пособиям. Золотые визы потребует инвестиций в размере не менее 500 000 евро. Конкретные объекты вы можете подобрать на сайте в режиме расширенного поиска.
Процедуру получения испанской золотой визы можно запустить из испанского консульства на территории РФ.

Вместо вступления

Рынок недвижимости Испании сегодня процветает, число сделок с иностранцами заметно растет с каждым годом, что подтверждает официальная статистика. Увеличивается и число выдаваемых испанскими банками ипотечных кредитов на покупку жилых и коммерческих объектов.

Испанские банки предоставляют иностранным заемщикам, в том числе россиянам, ипотечные кредиты на основе фиксированной ставки, которая на начало 2018 года составляет 3% годовых. В зависимости от выбранных заемщиком условий, размер кредита может достигать 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Получить кредит можно как на жилые, так и на коммерческие объекты. Итак, для того чтобы приобрести желанный объект c привлечением ипотеки в Испании, необходимо выполнять ряд довольно простых правил.

Сложность получения ипотеки

Для нерезидентов процедура оформления ипотечного кредита не сложная, но занимает время.

Сложность получения ипотекиЧтобы получить ипотеку в Испании, нерезидент должен иметь стабильную и высокую зарплату.

Первой задачей для будущих заемщиков становится сбор справок и выписок из банка, налоговой и места работы. Для того чтобы подтвердить легальность доходов.

Второй момент – ожидание. Рассмотрение и одобрение выдачи займа занимает 1-2 месяца.

Размеры ипотечных кредитов в Испании

Если вы резидент Испании банки обычно предлагают крупные ипотечные кредиты до 80 процентов от стоимости имущества. Для нежилых заемщиков банки готовы кредитовать недвижимость в Испании в ипотеку до 60-70 процентов. В некоторых случаях сумма ипотеки исходит из оценки банком имущества, а не из стоимости объекта недвижимости в Испании. Таким образом, если эксперт оценил объект кредитования в 125,000 евро, можно традиционно взять в размере 87,500, даже если цена покупки была только 100 000 евро.

Необходимость юридической помощи

Подать прошение в испанский банк претенденты могут самостоятельно или с участием юристов.

Юридическая помощь заключается в следующем:

  1. Составление индивидуально подобранного списка документов на ипотеку.
  2. Выбор выгодных условий по кредиту.
  3. Нотариальный перевод всех бумаг с русского языка на испанский.
  4. Сопровождение сделки с участием переводчика.

Цены на услуги варьируются и зависят от условий фирмы. Возможны как почасовая оплата, так и процент от стоимости объекта (1-1,5%).

Какие документы готовить

Документы придётся  собирать не один день.

В стандартном пакете должны быть:

  • Загранпаспорт (уточняйте срок годности);
  • Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация, подтверждающие платёжеспособность претендента;
  • Справка с места работы (указывается не только размер зарплаты, но и занимаемая должность, стаж, тип трудового договора) – гарантия надёжности клиента;
  • Выписка из банковского счета (движение средств должно совпадать с информацией из 2-НДФЛ);
  • Договор резерва  жилья (заключают  продавец с покупателем);
  • Кредитная история из НБКИ (если претендент в Испании кредитов не брал);
  • Свидетельство о собственности на  жильё в РФ или в Европе – еще одно подтверждение состоятельности и  надёжности соискателя;
  • Документы о регистрации предприятия и выписка из ЕГРЮЛ (если у заёмщика свой бизнес);
  • Идентификационный номер (NIE) нерезиденту выдадут  дома через консульство или уже в Испании с помощью полиции.

Испанские банкиры одобрят заявку, если расходы на выплату задолженности не превышают 40% размера семейного бюджета клиента. Дополнительно подготовьте резюме с  лаконичными комментариями к представленным документам. Вся документация должна быть на испанском языке и заверена нотариально.

Перечень документации для украинцев:

  • Справка о зарплате с  данными о стаже, должности,  роде деятельности предприятия;
  • Выписка  со  счёта о движении средств за 3-6 месяцев с указанным остатком на дату оформления документа;
  • Справка 2-ПДФО за  2 года с печатью учреждения;
  • Справка из НБКИ (ubki.ua) – кредиты должны быть погашены или их не должно быть совсем;
  • Рекомендации банка: «Петров  Николай Михайлович открыл в банке личный счёт. За последние  6 месяцев оборот средств на нём составил__ евро. Клиент зарекомендовал себя с лучшей стороны»;
  • Копия сертификата на владение собственностью (дом, гараж, участок);
  • Справка о начисленной пенсии (если есть) с указанными выплатами за  год;
  • Справка об отсутствии судимостей (по требованию).

Все  бумаги надо  подавать нотариально заверенными, на испанском языке через  присяжного переводчика или перевести  дома и апостилировать.

Это базовый список документации, подробности уточняйте в выбранном банке. Агентство недвижимости, посредник для покупателей жилья, с документами поможет.

Владельцам  бизнеса (учредителям)

Если у вас свой бизнес, готовьте свидетельство о регистрации компании и  выписку из ЕГРЮЛ  с указанием вашего статуса (владелец или совладелец) и баланса фирмы за последние 24 месяца. Еще одним аргументом для кредитора будут сведения о дивидендах  от этого бизнеса.

Индивидуальным предпринимателям

Если потенциальный клиент – предприниматель, ему надо приготовить выписку из ЕРГИП (для россиян) или аналогичный документ, свидетельствующий о регистрации ЧП плюс декларация 3-НДФЛ за  24 месяца.

Размеры процентных ставок

Размеры процентных ставок по ипотечным займам в Испании остаются на уровне 3,5-4% годовых. При этом ежемесячная выплата по кредиту не может быть больше 30-35% от размера совокупного дохода.

Процентные ставки по ипотеке в Испании имеет три разновидности:

  1. Фиксированная. Ее размер достигает 3-3.4% процента годовых. При этом размер ежемесячных выплат остается неизменным.
  2. Плавающая. Может менять свое значение на протяжении всего срока кредитования. Такая процентная ставка пересчитывается ежегодно иди два раза в год, зависит от рыночных показателей.
  3. Смешанная. В этом случае одна часть предоставленного кредита должна выплачиваться исходя из фиксированной ставки, другая – с учетом плавающей ставки.

В Испании существует возможность модификации ставок, что подразумевает перевод, например, плавающего процента в фиксированной, которая актуально как для резидентов, так и для лиц, не являющихся гражданами Испании. Стоимость процедуры – 0,15% от уплаченной суммы.  Дополнительные расходы

При оформлении заявки на получение займа необходимо учитывать возможность дополнительных расходов, связанных с покупкой недвижимости. Первый платеж по ипотеке примерно равняется 1% от итоговой стоимости объекта сделки. После оформления сделки каждый год отдельно оплачивается страховка в размере 0,2% от стоимости купленной квартиры иди дома. Для того, чтобы оплатить процедуру оценки приобретаемого жилья придется заплатить еще около 500 евро.

калькулятор валюты

Покупая жилье в Испании, к его стоимости добавляют еще 14-16% на дополнительные расходы, к которым относятся:

  • государственная пошлина в размере 10% процентов от итоговой стоимости объекта недвижимости;
  • комиссионная выплата банку за оформление кредита (1,5-2% от цены жилья);
  • стоимость экспертной оценки объекта, услуги нотариуса.

Кроме выплат по ипотеке, собственник обязан будет оплачивать содержание купленной квартиры иди дома ежемесячно.

К обязательным налогам, которые владельцы недвижимого имущества оплачивают дополнительно относятся:

  • налог на имущество в размере 0,5-2% в год;
  • регионально установленный муниципальный налог;
  • налог на сдачу жилья в аренду (24% ежегодно);
  • оплата коммунальных услуг.

В права собственности владелец вступает только по прошествии нескольких месяцев со дня подписания специального контракта. Процедура осуществляется только после того, как банком будет одобрена ипотека и завершится процедура нотариального заверения договора купли-продажи.

Дополнительный доход

Если у клиента есть своя недвижимость,  желательно  подготовить представление свидетельства о регистрации прав на объект, где указана его площадь и отсутствие обременения. Стоит указать и движимое имущество (авто, яхту и т.п.), а также накопительный банковский счёт с точной суммой.

В список  документов, способных косвенно повлиять на одобрение заявки, входит и справка об отсутствии судимости или данных о постоянной пенсии (клиентам, имеющим статус пенсионера).

Процентные ставки по ипотеке в Испании для россиян

Ипотека в Испании для россиян

Как правило, ипотечные кредиты иностранным гражданам-нерезидентам оформляются с фиксированной процентной ставкой. В отличии от кредитов с плавающей процентной ставкой (обычно она привязывается к индикаторной ставке EURIBOR), кредиты с фиксированной ставкой не бывают подвержены колебаниям рынка и не требуют регулярного перерасчета квот. Заемщик с первого дня знает точную сумму долга и размер ежемесячных выплат на весь срок действия кредита. Фиксированные процентные ставки всегда выше плавающих на момент получения кредита – это плата за стабильность и независимость от реального положения дел на рынке.

Резидентов страны испанские банки кредитуют по фиксированным ставкам от 1,5 до 4,15% годовых на срок от 10 до 30 лет и на сумму от 60 до 80% от цены сделки или оценочной стоимости объекта. Нерезиденты могут оформить ипотеку в Испании на более жестких условиях: лимит финансирования составляет 50-60%, а ставки увеличиваются на 2-4%.

При покупке новой недвижимости или объекта на вторичном рынке россияне обладают полной свободой в выборе банка-кредитора. Рекомендуем обращаться с заявкой не только в разные банки, но и в разные отделения одного банка. Несмотря на то, что решение о выдачи кредита принимается в головном офисе, мнение и намерение директора конкретного отделения имеет большое значение.

При покупке банковской недвижимости пространство для маневра сужается до одного банка, на чьем балансе находится понравившийся объект.

Верно рассчитать затраты

Планируя приобретение недвижимости в Испании средствами ипотечного займа, стоит очень четко рассчитать все выплаты и оценить свои доходы в долгосрочной перспективе. Эксперты настоятельно рекомендуют в этом случае оставить эмоции и пользоваться исключительно здравым смыслом. Честно ответьте себе на вопрос: действительно ли вы сможете выплачивать сумму ежемесячного платежа через 5, 10, 15 лет? Также стоит учитывать тот факт, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту в Испании не могут превышать 35% от регулярного дохода заемщика. Поскольку, помимо выплат по ипотеке, он должен иметь средства на жизнь.

Условия ипотеки в Испании

После одобрения заявки на ипотеку кредитор оценивает выбранную недвижимость. От этих выводов будет зависеть и кредитный лимит. Обычно его сумма не превышает 70% стоимости квартиры, но если банк оценил недвижимость как объект с низкой ликвидностью, то лимит могут сократить до 50%. На конечный результат влияет  рыночная стоимость жилья, и платежеспособность клиента.

Оставшуюся часть стоимости жилья заёмщик погашает собственными накоплениями. Финансовые компании в Испании строго контролируют вопросы отмывания денег путём приобретения жилья, поэтому все операции по жилищному займу проходят исключительно в рамках одного счёта, открытого в испанском банке.

Правильно выбирать местоположение недвижимости

Заемщик обращается в банк для получения ипотеки, уже имея на руках документы на приобретаемый объект — подписанный договор резервации объекта, который по-испански называется Contrato de Arras, а также документы, подтверждающие его платежеспособность. Логично, что недвижимость, расположенная в ключевых, востребованных районах, является более ликвидной — и представляет собой хорошую гарантию для банка, защищая его от возможных рисков. Такую недвижимость банк без проблем продаст в случае невыплат по кредиту. Таким образом, вероятность получить займ на недвижимость, расположенную в одном из центральных районов Барселоны или города на побережье намного выше, чем для объекта, расположенного в маленьких, отдаленных от моря городках или урбанизациях. При этом каждый отдельный случай и каждый отдельный объект рассматривается банком индивидуально. Верно выбрать объект, подходящий под ипотеку, поможет профессиональный риэлтор. Обязательно прочтите нашу статью о как правильно выбрать побережье Испании для покупки недвижимости.

Максимальная сумма займа

Нерезидент может рассчитывать на получение до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В случае низкой ликвидности жилья сумма заемных средств может быть уменьшена до 50% от его цены. То есть заемщику потребуется внести оставшуюся сумму (от 20 до 50% от стоимости жилплощади) из личных средств.

Банки Испании крайне щепетильно относятся к вопросу отмывания денег через покупку недвижимости, поэтому любые операции с займами осуществляются только через открытый в конкретном банке счет. Именно на него нужно будет перевести сумму первоначального взноса.

В некоторых случаях кредиторы выдают до 100% от цены будущего объекта залога.

Вывод! Предельная сумма ипотеки будет определяться кредитоспособностью клиента и рыночной ценой покупаемого объекта.

Оформить ипотеку в Испании на супругов

Чтобы оформить ипотеку в Испании на семейную пару, необходимо представить документы на обоих супругов (исключением являются семейные пары, заключившие брачный договор). Позиция банка понятна: ведь если один из супругов по каким-то причинам не будет работать, то второй сможет продолжать выплаты. По желанию покупателя ипотечный кредит может быть оформлен сразу на нескольких человек, в том числе и не являющихся родственниками.

8. Советы по получению ипотеки

Увеличьте первоначальный взнос

Чем ниже запрашиваемая у банка сумма, тем больше вероятность беспрепятственно получить ипотеку в Испании. Кроме того, чем меньше запрашиваемая сумма, тем ниже будут риски невыплаты ипотеки лично для вас и меньше финансовая нагрузка в будущем. Постарайтесь внести больше, чем стандартные 30% первоначального взноса, если такая возможность есть.

Запросите условия у разных банков

Рекомендуем ознакомиться с условиями разных банков, чтобы выбрать оптимальные для вас. Как правило, агентства недвижимости смогут предоставить вам такую информацию.

Трезво оцените свои финансовые возможности

Перед запросом ипотеки оцените свои финансовые возможности для покупки недвижимости, тщательно распланируйте свой бюджет, чтобы избежать чрезмерной суммы ипотеки, которую будет сложно выплачивать. Учитывайте все расходы на содержание жилья, а также возможные доходы от его сдачи в аренду (если это планируется).

Досрочное погашение

При досрочном погашении банки теряют прибыль, поэтому за такие процедуры  предусмотрен штраф.

Снижение размеров штрафных санкций возможно при определённых условиях:

  • При дифференцированной ставке  предусмотрена комиссия в размере 0,5% суммы, которую планируют вернуть раньше срока, если срок погашения задолженности не превысил 3 года. Если выплачивать с 3-х до 5-ти лет, комиссия будет 0,25%, без комиссии можно вернуть долг через 5 лет после подписания договора.
  • При фиксированной ставке размер штрафа будет 4% в течение первых 10 лет. В дальнейшем придется заплатить дополнительно всего 3%.

Документы на получение ипотеки в Испании

Перед подачей заявления на получение испанской ипотеки, вам понадобится número де Identificación (NIE) или идентификационный номер иностранца.

Вы не можете приобрести недвижимость или оформить ипотеку в Испании без NIE.
Если вы находитесь в Испании, вы можете начать процесс получения NIE
в любом местном полицейском участке. За пределами Испании, лучшим способом для подачи на NIE-это обратиться в местное испанское консульство. Более подробно о документах на получение NIE написано на сайте во вкладке “Покупка и оформление”

Не иметь долгов

Рассматривая кандидатуру заемщика, каждый банк внимательно исследует его кредитную историю в случае ее наличия. Заемщик не должен состоять в черном списке должников Испании. Стоит отметить, что в него попасть проще, чем кажется на первый взгляд: это могли быть неоплаченные суммы за содержание банковской карточки, открытой много лет назад, даже минимальные, но просроченные официальные платежи, а также все другие долги, включая ипотеку.

Определиться с банковским счетом

Каждый иностранец (в том числе и россияне) — получатель ипотеки в Испании должен иметь в виду, что переводить средства за кредит он должен будет со счета в том банке, наличие средств на котором он «показывал» банку при подаче документов на получение кредита. Также необходимо учитывать тот факт, что в настоящее время в Испании ужесточились нормы, касающиеся денежных переводов из-за границы. Они могут осуществляться только с сумм легальных доходов, подтвержденных документально.

Какие банки работают с подобным

Ипотека в Испании для россиян доступна во многих банках. Это La Caixa, BBVA, Sabadell, Bankinter, Abanca, Bankia и др. У них схожие условия кредитования, но встречаются отличия, на которые стоит обратить внимание при выборе.

Bankia предлагает самую низкую процентную ставку, чем и привлекателен для зарубежных заемщиков. Однако он строго относится к денежным переводам из РФ, требуя подтверждение источника денег.

Быстрый сервис отмечается в банке Sabadell. Уже через несколько дней после подачи документов будет известно решение по ипотечным выплатам. Также у “Сабадель” есть собственный жилой комплекс для продажи.

Банк La Caixa интересен тем, что допускает открытие счета без NIE (номер иностранца) и уже 4 года подряд считается лучшим в персональном обслуживании клиентов.

А получить ипотеку в Santander шансов мало. Но возможна бескредитная покупка, т. к. на балансе “Сантандера” большой актив недвижимости.

Какие банки предоставляют ипотеку

Жилищным кредитованием нерезидентов в Испании занимаются многие банки:  Sabadell,  BBVA,  Santander,  La Caixa,  Bankinter,  IngDirect,  Deutsche Bank,  Abanca,  Bankia.

Условия ипотеки для иностранцев и требования к соискателям стандартны, но у каждого банка есть свои предпочтения. Кто-то охотно кредитует россиян или украинцев, кто-то – пенсионеров. Риэлторы должны быть в курсе таких нюансов.

Для примера – расчёт ипотеки в  банке Sabadell. Покупают виллу по цене 200 тысяч евро. Объект вторичного рынка недвижимости находится в провинции Аликанте. Авансовый платёж составляет 80 тысяч евро (40%), кредит на сумму 120 тысяч евро. Тариф фиксированный – 3% годовых. Регулярные платежи  в зависимости от сроков действия договора могут выглядеть следующим образом.

Срок займа 15 лет 20 лет 30 лет
Месячный  платёж € 977 € 781 € 590
Подтвержденный доход € 2931 € 2343 € 1770

Расходы на получение ипотеки в нашем примере – около € 1600, общие расходы на покупку – € 21 700, из которых € 20 тысяч – налог). Всего получается € 23 800 со всеми налогами, сборами и оформлением кредита.

Как  получить ипотеку в Испании быстро и без проблем? У обеспеченного россиянина с полным пакетом документов, как и у других нерезидентов Испании из стран СНГ, шансы купить в кредит жильё на Средиземноморском побережье есть.

Оформлять ипотеку лучше в государственных финансовых учреждениях – Caixa, Bankinter, BBVA, Sabadel, предлагающих программы с несколькими типами тарифов. Можно получить до 70% оценочной стоимости жилья на 5-30 лет.

Процентная ставка на ипотеку в Испании для россиян будет зависеть от индекса Euribor. Чем больше собственных средств готов вложить клиент, тем выше вероятность одобрения кредита для иностранцев. Оставляйте заявки сразу в нескольких банках и не теряйте веры в успех.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...