Ипотека в Альфа-банке для зарплатных клиентов

Содержание
  1. Подробнее об ипотеке для зарплатных клиентов «Альфа-Банка»
  2. Особенности и отличия
  3. Требования
  4. Требования к заемщику
  5. Необходимые документы
  6. Требования к имуществу
  7. Что и на каких условиях доступно ?
  8. Плюсы при кредитовании зарплатных клиентов
  9. Покупка строящегося жилья.
  10. Как стать участником?
  11. Документы для оформления ипотечного кредитования от Альфа-Банка
  12. Сроки ипотечного кредитования
  13. Альфа банк: рефинансирование ипотечного кредита
  14. Доступные суммы
  15. Прочие условия
  16. Сроки рассмотрения заявки по ипотечному кредитованию в Альфа-Банке
  17. Способы погашения долга
  18. Калькулятор ипотеки
  19. Кредит Альфа Банка на рефинансирование ипотеки
  20. Документация
  21. Есть ли преференции в части первоначального платежа?
  22. Как гасить кредит
  23. Процесс погашения долга
  24. Процесс получения займа
  25. Плюсы и минусы ипотеки для зарплатных клиентов «Альфа-Банка»

Подробнее об ипотеке для зарплатных клиентов «Альфа-Банка»

Ипотека в Альфа-банке для зарплатных клиентовУчастие в ипотечном кредитовании, рассчитанном на долгосрочное погашение кредита, предполагает риски, как со стороны заемщика, так и со стороны займодателя.

Предложение специальных условий клиентам, работающим на предприятиях и в организациях, которые перечисляют заработную плату на пластиковую карточку «Альфа-Банка» основано на доверии и уверенности в платежеспособности клиентов.

Для претендента на ипотеку оформление кредита на льготных условиях — выгодное и заманчивое предложение, гарантирующее высокий процент одобрения.

Особенности и отличия

Ипотека в Альфа-банке для зарплатных клиентовСпециальные условия для зарплатных клиентов «Альфа-Банка», в отличие от других, заключены в следующем:

  • Пакет документов не предполагает подтверждения доходов.
  • Уровень доверия высок, так как банк обладает достоверными сведениями о клиенте.
  • Время рассмотрения заявки минимальное.
  • Возможность положительного решения максимальная.
  • Размер процентной ставки за пользование ипотечным кредитом снижен.
  • Снятие наличных денег в банкоматах беспроцентное.
  • Операции, связанные с платежами и переводами, не предполагают взимание комиссионного сбора.
  • Предусмотрено участие в скидочных программах от агентств недвижимости, являющихся партнерами банка.
  • Гарантия высокого уровня обслуживания.

Требования

Требования к зарплатному заемщику, который собирается приобрести жилье в ипотеку ниже стандартных.

Требования к заемщику

Банк, начинает выдавать ипотечные кредиты, гражданам РФ, достигшим 21 летнего возраста. Это условие является обязательным и для зарплатных клиентов. Максимальный возраст не является фиксированным: возраст лица, взявшего кредит, на момент окончания действия договора не должен быть более, чем:

  • для мужского пола — 59 лет;
  • для женского пола — 54 года.

Требования к трудовой деятельности лояльные. Достаточно того, что человек трудится более 30 дней в организации, являющейся последнем местом работы. А общий трудовой стаж претендента в совокупности равен одному году.

Необходимые документы

Перечень документов стандартный, не составляет труда его представить:

  • Паспорт — оригинал и копия всех страниц.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  • Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Военный билет.
  • Анкета, заполненная заемщиком.
  • Заявление на оформление ипотечного кредита.

Документы, подтверждающие трудоустройство и доход, не потребуются.

Требования к имуществу

Клиенты участвующие в зарплатном проекте, могут благодаря ипотечному кредиту приобрести:

  • квартиру не в новостройке, а на вторичном рынке;
  • небольшой дом или респектабельный коттедж.

А также улучшить жилищные условия, получив денежный кредит, обеспечением которого послужит имеющаяся квартира. «Альфа-Банк» позволяет рефинансировать имеющийся кредит, взятый в ипотеку, на более выгодных условиях — таких же, как и покупка квартиры.

Имущество, которое послужит залогом выплаты кредита, должно соответствовать определенным санитарно-техническим требованиям:

  • подключено к системам коммуникаций: электрическим, канализационным, паровым и газовым;
  • обеспечено холодным и горячим водоснабжением;
  • находится в исправном состоянии;
  • стоит на прочном фундаменте из железобетона, камня или кирпича.

Если имеются документальные сведения, о том, что жилье аварийное или относится к категории ветхого, планируется на снос или нуждается в капитальном ремонте с отселением жильцов — в качестве залога не годится.

Необходимо предъявить документы на квартиру или дом, которые являются объектом приобретения:

  • Документ о нахождении имущества в собственности — Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости.
  • Нотариально оформленное согласие супруга/супруги собственника.

Что и на каких условиях доступно ?

Ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов представлена стандартными, действующими на данный момент продуктами. В сущности, такой клиент может кредитоваться в рамках любой программы.

При этом в зависимости от выбранного продукта условия могут быть следующими:

Плюсы при кредитовании зарплатных клиентов

При оформлении ипотечного займа, зарплатный клиент банка получает такие преимущества:

  1. Низкая процентная ставка.
  2. Небольшой пакет документов.
  3. Возможность получить скидку о партнеров банковской организации.

Покупка строящегося жилья.

По условиям программы заемщик вправе:

  1. Получить сумму в размере от 600 000 до 20 миллионов рублей;
  2. Погасить кредит в течение периода от 3 до 30 лет;
  3. Внести первоначальный взнос от 10 %;
  4. Выбрать объект у аккредитованного партнера банка и оформить кредит по льготной ставке от 5,99 % годовых;
  5. Отказаться от страхования жизни и здоровья, а также от титульного страхования с увеличением ставки на 2 % по каждому пункту;
  6. Получить скидку по ставке в размере 0,5 % на правах зарплатного клиента.
  7. Досрочно полностью или частично погасить взятый кредит.

Как стать участником?

Чтобы стать участником зарплатного проекта в Альфа-банке, необходимо:

  1. Стать клиентом Альфа-Банка: открыть свой счёт и оформить карту.
  2. Заполнить в одном из отделений заявление на перевод зарплаты и передать в бухгалтерию на работе.
  3. Сообщить сотрудникам банка ИНН работодателя. Это можно сделать в отделении, по телефону или в Альфа-Клик.
  4. Начать получать зарплату.

Как стать участником?Заказать карту Альфа-банка можно здесь.

Процесс выпуска пластика занимает от 3 до 5 дней. При этом клиент получает кроме основной зарплатной карты ещё 3 дополнительных, которыми могут пользоваться члены его семьи старше 14 лет. Ограничение на использование карты устанавливаются заявителем в индивидуальном порядке.

Для того чтобы оформить карту, необходимо предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненную анкету по банковской форме.
  3. Любой второй удостоверяющий документ (СНИЛС, водительские права, свидетельство о налоговом учёте, загранпаспорт, полис обязательного медстрахования).

Справа о доходах 2-НДФДЛ необходима зарплатному клиенту только для получения вспомогательных льгот к основному пакету.

Требования к потенциальному держателю карты Альфа-банка:

  • гражданство РФ;
  • минимальный возраст: 20 лет;
  • работа в компании, являющейся партнёром Альфа-банка;
  • постоянная прописка в регионе расположения банковского отделения;
  • наличие стационарного или мобильного телефона для связи;
  • стаж на действующем месте трудоустройства: от 3 месяцев;
  • уровень постоянного дохода — не меньше 9 000 рублей.

Имя клиента может быть указано не более чем на 3 картах. И только 2 из них могут быть оформлены в одной и той же валюте.

После получения платёжную карту необходимо активировать, позвонив в офис банка или путём ввода ПИН-кода в одном из офисов.

Документы для оформления ипотечного кредитования от Альфа-Банка

Успех сделки будет зависеть от правильности подготовки документации. Список документов стандартный:

  • Заявка-анкета от заемщика.
  • Заявки-анкеты от созаемщиков.
  • Оригинал и копии паспорта.
  • СНИЛС.
  • Трудовая книжка, копия которой должна быть заверена работодателем.
  • Справка с места работы об уровне дохода.

документы

Однако стоит помнить, что сотрудники банка могут потребовать от клиента дополнительные документы, которые не обозначены в данном списке. Для каждой сделки будут предъявляться индивидуальные условия.

Важно! Для зарплатных клиентов Альфа-Банка есть преимущества. Такие заемщики могут оформить заявку по упрощенной схеме. Нужно будет предъявить копию паспорта, СНИЛС и анкету.

Каждый клиент может по собственному желанию предоставить дополнительные документы для оформления ипотеки. Расширенный список документации увеличивает шансы на одобрение со стороны кредитора.

Сроки ипотечного кредитования

Заемщик совместно со специалистами банка, учитывая доходную часть бюджета, выберет срок выплаты кредита, чтобы обеспечить себе и семье достойное существование. Банк предлагает сроки:

  • минимум — 5 лет;
  • максимум — 25 лет.

Альфа банк: рефинансирование ипотечного кредита

Ипотека в Альфа-банке для зарплатных клиентов

Если у вас есть ипотека и с ее оплатой начали возникать трудности, Альфа-Банк поможет с рефинансированием. Главные условия предоставления средств:

  • отсутствие просрочки по действующему кредиту;
  • ранее кредит не был реструктуризирован;
  • срок оформления более шести месяцев.

В качестве залога банк потребует предоставить недвижимое имущество, собственником которого вы являетесь. Процентная ставка стартует от 10%. Срок рефинансирования от 5-20 лет.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Доступные суммы

«Альфа-Банк» предлагает практически неограниченные суммы для приобретения жилья.

Но реальный размер кредита основан на возможности его погашать систематически и долговременно. Поэтому размер суммы находится в пределах:

  • от 1 до 45 млн. рублей для вторичного жилья;
  • от 1,5 до 15 млн. рублей для частного домовладения и кредита под залог.

Прочие условия

Ипотека под залог жилья предусматривает обязательное оформление страхового договора, предназначенного для защиты квартиры от значительных повреждений или полного уничтожения.

Зарплатный клиент может по собственному желанию застраховать себя от потери трудоспособности в случае болезни или увечья, от потери собственности, а также застраховать свою жизнь.

Страховка предполагает дополнительные расходы, но помогает финансово защититься в случае наступления непредвиденной ситуации, связанной с невозможностью погашать долговые обязательства.

Если клиент исправно выполнял свои обязательства, но стал неплатежеспособным — банк возьмет на себя обязательства по уплате остатка долга.

Сроки рассмотрения заявки по ипотечному кредитованию в Альфа-Банке

Заемщики имеют возможность оформить заявку на получение кредита через официальный сайт или с помощью оператора горячей линии. После заполнения всех необходимых данных заявка отправляется на рассмотрение. Данное финансовое учреждение старается озвучить решение в короткие сроки. Однако клиенту все-таки придется ждать ответного решения в течение нескольких дней.

Заемщик может самостоятельно выбрать удобный способ получения ответа по кредитной заявке:

  • С помощью SMS-сообщения. Данный вариант подойдет только для тех, кто активировал услугу Авто-Клик.
  • Решение может сообщить сотрудник банка по телефону.

дом на клавиатуре

Способы погашения долга

Так как денежные поступления клиента в данном случае и так проходят через банк, в договор может быть включена функция автоматического списания предусмотренного месячного платежа в день начисления зарплаты. Так заемщику не придется лишний раз контролировать процесс погашения долга.

Но эта функция вовсе не обязательная, особенно, если в обеспечении участвуют несколько созаемщиков. Погасить долг всегда можно:

  • через онлайн-сервис или мобильное приложение;
  • через фирменный терминал или банкомат (во избежание дополнительных комиссий);
  • использовать почтовые переводы и электронные кошельки.

Также стоит заметить случаи, когда работодатель регулярно задерживает заработную плату. Так как доходы зарплатных клиентов для банка чисты и прозрачны, тот лояльно относится к отсрочкам в выплате ежемесячных платежей. Вместе с клиентом кредитор может пересмотреть условия внесения оплаты на выгодных для двух сторон условиях.

Калькулятор ипотеки

Ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов

На основании приведенных выше данных можно самостоятельно «прикинуть» на какие ежемесячные выплаты стоит рассчитывать при взятии той или иной суммы по заявленной процентной ставке. Для этого можно использовать онлайн-калькулятор Альфа-Банка. Ссылка: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/. Перепроверить подсчет можно здесь: https://www.banki.ru/products/hypothec/alfabank/calculator/.

Обратите внимание! Предлагаемая ставка банка является минимальной. Будет она такой же или выше зависит от дохода клиента и предоставленного материального обеспечения.

Кредит Альфа Банка на рефинансирование ипотеки

Также стоит упомянуть о наличии услуги рефинансирования имеющейся ипотеки у «зарплатников» в других кредитных учреждениях. Alfa Bank предлагает выкупить займ у другого банка на своих условиях:

  • ставка от 9.69%;
  • сроком от 30 лет;
  • сумма – до 50 млн. руб.

То есть, под этим подразумевается, что приобретаемая недвижимость переходит в собственность банка, пока оставшаяся сумма задолженности не будет погашена на предлагаемых эмитентом условиях.

Документация

Для оформления ипотечного кредита заемщику нужно представить только паспорт. На приобретаемое жилье придется представить следующие документы:

  • документ оценочной экспертизы;
  • справку из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • выписку домовой книги.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, подтверждающие финансовое положение заемщика.

Есть ли преференции в части первоначального платежа?

Для тех, кого волнует вопрос, может ли зарплатный клиент оформить ипотеку без первоначального взноса, поясним: такая возможность в Альфа-Банке отсутствует.

Светлана

Светлана

Эксперт по недвижимости

Без вложения личных средств реально оформить кредит под любые цели или рефинансировать действующую ипотеку. Ипотечные программы, предусматривающие покупку готового или строящегося жилья, действуют с первоначальным взносом, часть которого разрешается погасить материнским капиталом.

Как гасить кредит

Вопрос способа погашения ипотечного займа для зарплатного клиента не должен быть сложным.

Поскольку зарплата приходит в банк, можно настроить автоматическое списание средств с банковской карточки в нужную дату.

Помимо этого задолженность можно вносить самостоятельно:

  • по дистанционным каналам;
  • в устройствах самообслуживания банка;
  • переводами с электронных кошельков или в почтовых отделениях.

Процесс погашения долга

Внесение платежей в рамках ипотечного договора происходит по составленному графику. Необходимая сумма должна быть внесена не позже даты, которая обозначена кредитором. Это позволит избежать проблем при сотрудничестве с банком. Перед оформлением кредита стоит несколько раз оценить свои материальные возможности для возврата долга.

Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут вносить кредит с помощью перечисления части заработной платы через бухгалтера организации. При наличии зарплатной карты от Альфа-Банка можно взять ипотеку по упрощенной схеме.

Процесс получения займа

Как только клиент получит одобрение на выбранную сумму займа, он может в пределах этой суммы искать подходящее жилье.

Время на поиск жилья не должно превышать более 3 месяцев, иначе заявка будет считаться недействительной.

Если заемщик нашел недвижимость, соответствующую требованиям банка, собрал все необходимые документы, менеджер банка назначает дату оформления договора на выдачу кредита.

В назначенное время заемщик, вместе с продавцов жилья является в отделение банка и подписывается два договора:

  • ипотечный;
  • купли-продажи.

Плюсы и минусы ипотеки для зарплатных клиентов «Альфа-Банка»

Человек, решившийся на покупку жилья в ипотеку обязательно проведет анализ условий выдачи кредита в разных банках. Но в том случае, если у него имеется зарплатная карточка «Альфа-Банка», он получает преимущественное положение:

  • Кредит на льготных условиях.
  • Минимальное количество предоставляемых документов.
  • Короткий срок для решения банка о выдаче кредита.
  • Увеличенные шансы на одобрительное решение.
  • Возможность погашения через бухгалтерию.

Комментирование закрыто.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...